Содержание

Введение 3

Глава 1.

Теоретические аспекты банковской деятельности

7

1.1.

Банковская система в системе финансовых отношений

7

1.2. Развитие российской банковской системы 21

Глава 2.

Экономическая характеристика деятельности СБ РФ (на

примере Воткинского отделения № 1663)

38

2.1. Анализ привлеченных средств в отделении СБ 38

2.2. Оценка качества привлеченных средств банка и их

характеристика

49

Глава 3 Перспективы роста пассивов в отделении СБ 57

3.1. Предложения по улучшению ресурсной базы ОСБ (на

примере Воткинского отделения № 1663)

57

3.2. Пути совершенствования системы управления

пассивами кредитных учреждений

61

Заключение

65

Список литературы

71

Приложения 73

Введение

Современные коммерческие банки – банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население – своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков – получение максимальной прибыли.

Согласно банковскому законодательству банк – это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов. Таким образом, коммерческие банки осуществляют комплексное обслуживание клиентов.

Сегодня коммерческий банк в развитой рыночной экономике способен предложить клиентам большое количество разнообразных банковских продуктов и услуг. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения, но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким операциям банка относятся:

- прием депозитов;

- осуществление денежных платежей и расчетов;

- выдача кредитов.

Коммерческие банки в современной России за свой короткий период формирования, становления и развития прошли все фазы экономической жизни коммерческих организаций; становление, стремительное развитие, сверхприбыли и зачастую – банкротства. А они были, как известно, связаны не только с экономической нестабильностью, но и излишне рисковой кредитной политикой сочетающейся с игнорированием проблем формирования ресурсной базы, а отсюда и невозможностью отвечать по своим обязательствам.

Ликвидность – это один из наиболее значимых критериев надежности банка. Банкротство коммерческих банков, являющееся очевидным следствием неправильной политики в области управления ликвидностью, ударяет не только по кошелькам клиентов. Речь идет о нанесении ущерба субъектам экономики, снабжающим банки ресурсами, а в случае массового характера – экономике страны в целом. Проблема банковской ликвидности в условиях рыночной экономики является весьма актуальной, поскольку ее успешное решение влияет на финансовую устойчивость всего народного хозяйства. В условиях рыночных отношений банкротство одного банка может повлечь за собой банкротство других банков и их клиентов.

По своему назначению пассивные операции, в результате которых формируется ресурсная база коммерческих банков, играют первичную и определяющую роль по отношению к активам. Коммерческие банки могут осуществлять активные кредитные и другие операции в пределах имеющихся собственных и привлеченных источников денежных средств. Следовательно, именно пассивные операции предшествуют активным операциям и определяют объём и масштабы доходных операций. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность.

Суть пассивных операций заключается в привлечении различных видов вкладов в рамках депозитных и сберегательных операций, получении кредитов от других банков, эмиссии различных ценных бумаг, а также проведения других операций, в результате которых увеличиваются денежные средства в пассиве. Пассивные операции характеризуют источники поступления средств и природу финансовых связей банка, поскольку они в значительной мере определяют условия, формы и направления использования банковских ресурсов. В связи с этим вопросы наращивания ресурсного потенциала и обеспечения его стабильности посредством эффективного управления пассивами приобретают особую остроту и актуальность. С точки зрения источников образования пассивы банка можно разделить на две крупные группы: собственные средства и привлеченные средства.

Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и корреспондентские счета. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.

Базой для анализа управления пассивами является организация управления пассивами в Воткинском отделение №1663 Западно-Уральского банка Сбербанка России.

Место нахождения отделения: 427430, Россия, г. Воткинск, улица Спорта, д.8. По состоянию на 01.01.2006г. Воткинское Отделение Сбербанка имеет 13 филиалов, из них: 4 дополнительных офиса и 8 операционных касс в г.Воткинске, Воткинском и Шарканском районах, 16 выездных филиалов (обслуживание жителей Воткинского и Шарканского районов).

Основной целью написания дипломного проекта является определение возможностей банка по увеличению эффективности управления пассивами в Воткинском отделении, увеличение пассивных ресурсов путём привлечения денежных средств населения, предложение мероприятий по совершенствованию работы с частными вкладчиками, введение определённых методов по текущему управлению ликвидностью банка и прогнозированию денежных потоков вкладов населения, которые должны привести к повышению ликвидности.

В соответствии с этим поставлены следующие задачи:

-определить основные формы привлечения денежных средств населения;

- рассмотреть вопросы, касающиеся текущего управления ликвидностью, как основного критерия работы банка;

- выяснить миссию, цели и стратегические задачи работы учреждений Сбербанка РФ;

- рассмотреть итоги выполнения концепции развития Сбербанка РФ до 2006 г.;

- провести анализ деятельности Воткинского ОСБ №1663 по привлечению вкладов населения по результатам анализа;

- на основании полученных выводов предложить мероприятия и рекомендации по совершенствованию работы по текущему управлению ликвидностью, а также по индивидуальному подходу к обслуживанию частных вкладчиков.

Дипломная работа написана на основе законодательных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, нормативных документов Сберегательного банка, внутренних документов Воткинского отделения №1663, отчетных материалов Воткинского ОСБ №1663, учебных пособий по банковскому делу, периодических изданий и информации из сети Интернет.

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая). СПб.: Питер. 2003. – 528 с.

2. О банках и банковской деятельности: Закон РФ от 03.02.1996 года №17-ФЗ (с последующими изменениями).

3. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Закон РФ от 23. 12. 2003 года.

4. Устав Акционерного коммерческого Сберегательного банк Российской Федерации (открытого акционерного общества) от 24 июня 2005года.

5. Порядок совершения учреждениями Сберегательного банка Российской Федерации операций по вкладам физичсеких лиц: Инструкция №1-2Р от 16.10 2000 года.

6. Организация экономической работы в учреждениях Сберегательного банка Российской Федерации: Инструкция № 70-Р от 10.10.94 года.

7. Гусева А.Е. Система защиты банковских депозитов // Банковское дело. 2000. - №1 с 22-25.

8. Геращенко В.В. О состоянии и перспективах развития банковской системы России // Деньги и кредит. 2000. - №7 с 8-10.

9. Иванов В.В. Анализ ключевых факторов эффективного управления ликвидностью банков в России // Деньги и кредит. 2000. №7. – с27-29

10. Темников В.И. некоторые проблемы организации управления коммерческим банком. // Банковское дело. – 2000. №5. с 12-15

11. Стратегия развития банковского сектора.// Коммерсант. 2004 № 25 с 9

12. Кулаков А.Е. Доходность и подход к построению системы контроля и управления рисками // Банковское дело. – 2002. №7.

13. Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных банков. // Деньги и кредит. №1 2001. С. 27-32

14. Федоров В. Организация объединённых акций. Крупнейшие банки России. // Профиль. – 2000. №41. с 25-29

15. Федоров В. Сбербанк – возможности и проблемы. // Экономист №5 . 2001. с 54-65

16. Котина О.В. Уроки банковской аналитики

17. Интернет-ресурс Центрального банка России: www.cbr.ru.

18. Интернет-ресурс Сберегательного банка Российской Федерации: www.sbrf.ru.

19. Интернет-ресурсы банков-конкурентов: www.bank.uralsib.ru, www.vtb24.ru, www.homecredit.ru, www.mdmbank.ru.

20. Интернет-ресурсы банковских изданий: www.bankdelo.ru, www.bankir.ru, www.rbk.ru, www.banki.ru.

21. Интенет-ресурс библиотека хабаровского портала: www.library.xab.info

22. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент). // М.: Юность, 2003г

23. Страховка для банковских вкладов. // Ежедневная деловая газета «Бизнес», 9 марта 2006г.

24. Геращенко В.В. О состоянии и перспективах развития банковской системы России // Деньги и кредит. 2000. - №7 с 8-10.

25. Иноземцева В., Коваль Л. – На радость вкладчику. // Ведомости. 17.02.2006г.

Примечания:

Примечаний нет.