Содержание

Введение 3

1. Аналитическая часть 6

1.1. Общая характеристика предприятия 6

1.2. Анализ конъюктуры рынка 11

1.2.1. Кредитование физических лиц в условиях финансового кризиса 11

1.2.2. Изменение ставок на кредитование физических лиц 12

1.2.3. Введение комиссий по розничным кредитам 15

1.2.4. Снижение объемов кредитования физических лиц 17

1.3. Анализ хозяйственной деятельности предприятия 19

1.4. Организационно-экономическая характеристика предметной области 24

1.4.1. Краткая характеристика объекта управления 24

1.4.1. Информационные потоки отдела кредитования 26

1.5. Выводы по аналитической части 31

2. Обоснование проектных решений по автоматизированному решению экономико-информационных задач 37

2.1. Моделирование бизнес-процессов предметной области 37

2.2. Обоснование выбора задач, входящих в комплекс 39

2.3. Обоснование проектных решений по информационному обеспечению комплекса задач 40

2.4. Обоснование проектных решений по технологии сбора, передачи, обработки и выдачи информации 47

2.5. Обоснование проектных решений по программному обеспечению комплекса задач 48

2.6. Обоснование проектных решений по техническому обеспечению комплекса задач 52

2.6.1. Недостатки существующей технологии решения задач и обоснование необходимости использования вычислительной техники 52

2.6.2. Обзор существующих систем кредитования и обоснование собственной разработки 54

2.6.3. Цель и назначение автоматизированного решения задачи 57

3. Проектная часть 59

3.1. Информационное обеспечение комплекса задач 59

3.1.1. Инфологическая (информационная) модель (схема данных) и ее описание 59

3.1.2. Используемые классификаторы и системы кодирования 60

3.1.3. Характеристика входной информации 62

3.1.4. Нормативно-справочная информация 64

3.1.5. Характеристика результатной информации 69

3.2. Внутримашинная реализация комплекса задач 70

3.2.1. Формализация расчетов (алгоритмы расчета и решения задач) 70

3.2.2. Структурная схема использования комплекса программ (дерево диалога) 72

3.3. Технологическое обеспечение 72

3.3.1. Организация технологии сбора, передачи, обработки и выдачи информации 72

3.3.2. Схема технологического процесса сбора, передачи, обработки и выдачи информации 73

3.4. Программное обеспечение комплекса задач 75

3.4.1. Общие положения 75

3.4.2. Структурная схема пакета (дерево вызова процедур и программ) 77

3.4.3. Описание программных модулей 77

3.5. Схема взаимосвязи программных модулей и информационных файлов 78

3.6. Выбор и обоснование технических средств 79

4. Экономическое обоснование проекта 81

4.1. Выбор и обоснование методики расчёта экономической эффективности 81

4.2. Расчёт показателей экономической эффективности проекта 86

5. Безопасность жизнедеятельности 92

5.1. Анализ условий труда при эксплуатации проектируемого объекта 93

5.2. Разработка инженерно-технических и организационных мероприятий по обеспечению безопасности труда 94

5.3. Требования по электрической и пожарной безопасности 100

5.4. Мероприятия по повышению устойчивости функционирования проектируемой системы 102

5.5. Выводы 102

Заключение 103

Список использованных источников 105

Приложения 107

Приложение 1. Диаграмма процессов «КАК ЕСТЬ» 107

Приложение 2. СТП сбора, передачи, обработки и выдачи информации 110

Приложение 3. Разработанные экранные формы 115

Приложение 4. Листинги исходных кодов 119

Введение

Розничное кредитование отечественных клиентов стало широко распространенным и быстро растущим видом банковской деятельности. Однако на пути развития данного направления существуют определенные трудности, обусловленные массовостью рынка, на который ориентирован этот бизнес.

Для успешного развития банковской деятельности в сфере розничного кредитова-ния необходим грамотный переход к использованию эффективных технологий в осущест-влении обслуживания физических лиц. Необходимость в постоянном учете информации совершённых операций по кредитным сделкам, информации о клиентах, проведение эко-номических расчетов, ведение учета выдачи кредитов и их последующего погашения вле-кут за собой необходимость применения новых информационных технологий в повсе-дневной деятельности коммерческих банков.

Это свидетельствует о необходимости создания и использования эффективных ав-томатизированных рабочих мест кредитных работников банков. При ориентации банка на массовость и увеличение количества потребителей возникает необходимость автомати-зации процесса создания, продажи и обслуживания кредитных продуктов.

Автоматизация кредитования физических лиц имеет следующие преимущества:

• существенное повышение производительности труда работников кредитного от-дела и других подразделений банка, обрабатывающих информацию по операци-ям кредитования физических лиц;

• улучшение качества обслуживания клиентов, увеличение пропускной способно-сти отдела кредитования;

• сокращение численности персонала, занятого малоквалифицированной, рутин-ной работой.

Автоматизация этой сферы деятельности позволяет не только вести автоматизиро-ванный контроль за осуществлением операций по кредитованию частных лиц, но и, что наиболее важно, прогнозировать состояние банка по отношению управленческой деятель-ности.

Целью настоящей дипломной работы является разработка информационной систе-мы операций кредитования физических лиц с учетом кризисного состояния экономики на предприятии ЗАО "Зел-инвест". Выбор темы обусловлен тем, что для успешного ведения банковского бизнеса в отношении кредитования необходимо использование актуальных для данной сферы информационных технологий в области автоматизации бизнес-процессов. Эти технологии должны обеспечивать эффективное наблюдение за реализаци-ей данного направления, организацию выдачи кредитов физическим лицам, учёт их свое-временного погашения, автоматизацию сбора, передачи, обработки, анализа и хранения информации, а также информационную поддержку процесса принятия управленческих решений.

Объектом исследования является кредитный отдел ЗАО "Зел-инвест", очевидно, что в его функционировании есть много технической, рутинной работы, которая нуждает-ся в автоматизации. Хранение информации в электронном виде, безусловно, более целе-сообразно, чем хранение их в классическом виде, то есть в виде бумажных носителей. При этом значительно упрощается поиск необходимых данных, их сортировка, обработка и анализ в огромном массиве поступающей в банк информации. Также появляется возмож-ность более быстрого и достоверного получения требуемой служебной и управленческой информации, что значительно повышает эффективность работы персонала кредитного от-дела за счёт сокращения времени выполнения малоэффективных рутинных работ. Важно отметить, что вместе с этим повышается безопасность хранения данных в электронном виде.

Для проектирования информационной системы использовались CASE-технологии, такие как, ER Win, BP Win, Microsoft Visio 2003. Наиболее трудоемкими этапами разра-ботки информационных систем (ИС) в настоящее время являются этапы анализа и проек-тирования, в процессе которых CASE-средства обеспечивают качество принимаемых тех-нических решений и подготовку проектной документации. При этом большую роль игра-ют методы визуального представления информации. По имеющейся статистике, 80% средств, которые ИT-службы предприятий тратят на программное обеспечение, уходят на сопровождение, а не на разработку (закупку) систем. Высокие затраты на сопровождение связаны с плохим изначальным проектированием систем. CASE-средства способны эти затраты снизить. В условиях кризиса особенно важно учитывать стоимость разработки и внедрения информационной системы.

Внедрение данного программного продукта в значительной степени сократит вре-менные расходы на организационные вопросы, а, следовательно, и материальные затраты на проведение операций по работе с документацией кредитной организации. При этом максимально повысится производительность труда и экономическая эффективность про-водимых работ.

Основные задачи, решаемые в проекте:

• Анализ конъюктуры рынка кредитования физических лиц в условиях фи-нансового кризиса;

• Обоснование необходимости использования вычислительной техники для решения поставленной проблемы;

• Разработка информационной системы.

Разрабатываемая программа имеет практическую значимость, будет внедрена в ЗАО "Зел-инвест" и предназначена для:

• обработки документов и данных для получения кредита (заявки, решение о вы-даче кредита, договоры, сведения о счетах);

• установления единого непрерывного процесса оформления заявок на кредит и ссуду;

• подготовки и предоставления документации для клиента при утверждении его заявки;

• оптимизации операций, связанных с обслуживанием клиентов;

• хранения данных о клиентах.

Список литературы

1. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 21.07.2005) "О кредитных исто-риях " (принят ГД ФС РФ 22.12.2004)

2. "Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П) (ред. от 27.07.2001) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.09.1998 N 1619)

3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 02.02.2006, с изм. от 03.05.2006) "О банках и банковской деятельности"

4. Гостехкомиссия России. Руководящие документы Гостехкомиссии России

5. Гигиенические требования к микроклимату производственных помещений. Санитар-ные правила и нормы СанПИН 2.2.4.548 – 96. Утверждено постановлением Госком-санэпидемнадзора России от 1 октября 1996 г. №21.

6. ГОСТ12.1.004-91-Пожарная безопасность. Общие требования. Комитет стандартиза-ции и метрологии СССР. М.: Издательство стандартов, 1992.

7. Программы кредитования физических лиц ОАО АКБ "РОСБАНК".

8. Справочная информация «Тарифные планы кредитования физических лиц ОАО АКБ "РОСБАНК"».

9. Порядок работы в рамках предоставления кредита на неотложные нужды

10. Методика расчёта суммы кредита (ОАО АКБ "РОСБАНК").

11. Инструкция кредитного эксперта по программе нецелевых кредитов на неотложные нужды

12. Условия предоставления кредитов физическим лицам (ОАО АКБ "РОСБАНК").

13. Условия открытия и ведения банковского специального счёта

14. Правила выдачи и использования банковских карт "Visa Electron Instant".

15. Порядок действий сотрудников САКС

16. Порядок действий сотрудника отдела кредитования физических лиц

17. Методика продаж розничных кредитных продуктов

18. Типовая должностная инструкция «Кредитный эксперт отдела кредитования частных клиентов Филиала ОАО АКБ "РОСБАНК"».

19. Справочная информация по информационно-коммуникационным ресурсам отдела кредитования ОАО АКБ "РОСБАНК".

20. Браун С. Visual Basic 6: учебный курс /Пер. с англ. — С-Пб.: "Питер", 1999.

21. Бойко В.В., Савенков В.М. Проектирование баз данных информационных систем. - Москва, Финансы и статистика, 1989.

22. Вейскас Д. С. Эффективная работа с Microsoft Access. - Петербург: «Питер Пресс», 1996.

23. Вендров А.М. CASE-технологии. Современные методы и средства проектирования информационных систем. – М.: Финансы и статистика, 1998.

24. Гамидов Г. М. Банковское и кредитное дело. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001.

25. Дженнингс Р.. Руководство разработчика баз данных на Visaul Basic 6 / Пер. с англ. — К.;М.; СПб.; Издательский дом "Вильямс", 1999.

26. Дорофеев, В. Антикризисная книга "КоммерсантЪ"а [Текст] / Владислав Дорофеев, Валерия Башкирова. – М.: Астрель, Коммерсантъ, 2009. – 352 с. – ISBN 978-5-271-23070-7, 978-985-16-6589-7.

27. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита.- М.:, Финансы и статистика, 1991.

28. Леоненков А. Самоучитель UML 2. – М.: Самоучитель, 2003.

29. Маклаков С.В. Создание информационных систем с помощью AllFusion Data Mod-eler. – М.: Образование, 2005.

30. Молчанов А.В. Коммерческие банки в современной России, теория и практика.- М.: Финансы и статистика, 1996.

31. Пушников А.Ю. Введение в системы управления базами данных. Часть 1. Реляцион-ная модель данных: Учебное пособие/Изд-е Башкирского ун-та. - Уфа, 1999.

32. Ресельман Б., Писли Р., Пручняк В., Смит Э. Использование Visual Basic 6 / Пер. с англ. — К.;М.; СПб.; Издательский дом "Вильямс", 1999.

33. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки.- Ростов-на-Дону: Феникс, 2000.

34. Сиборов Ю.Г., Сколотнев Н.Н. и др. Охрана труда в вычислительных центрах: учеб-ник для студентов средних специальных учебных заведений по специальности "Про-граммирование для электронно-вычислительных машин и автоматических систем". М.: Машиностроение,1990.

35. Технико-экономическое обоснование дипломных проектов. Под ред. Беклешова. М.: Высшая школа, 1991.

36. Чепмен Д. Разработка защищенных приложений в среде Visual Basic / Пер. с англ. — М.: Издательский дом "Вильямс", 2000.

37. www.kredit.ru

38. www.bank-klient.ru

Примечания:

Примечаний нет.