Содержание

Введение 3

Глава 1. Особенности кредитования малого бизнеса в России 6

1.1. Взаимоотношения малого бизнеса с банками в современных условиях 6

1.2. Кредитные продукты банков для предприятий малого бизнеса 10

1.3. Проблемы и перспективы кредитования малого бизнеса 16

1.4. Условия кредитования малого бизнеса 20

1.5. Методика оценки кредитоспособности предприятия малого бизнеса 21

Глава 2. Оценка кредитоспособности ООО "АТЛАНТ-М-2000" в КБ "Холдинг-кредит" 24

2.1. Характеристика финансовой деятельности ООО "АТЛАНТ-М-2000" 24

2.2. Оценка параметров кредитной сделки ООО "АТЛАНТ-М-2000" в КБ Холдинг кредит 39

2.3. Оценка кредитоспособности ООО "АТЛАНТ-М-2000" 41

3. Предложения по улучшению кредитоспособности ООО "АТЛАНТ-М-2000" 47

3.1. Основные направления повышения эффективности оценки кредитоспособности малого бизнеса в банке 47

3.2. Направления улучшения кредитоспособности ООО "АТЛАНТ-М-2000" 57

Заключение 66

Список использованной литературы 70

Приложения 73

Введение

Вхождение России в мировое сообщество приводит к развитию малого предпринимательства как силы, способной сыграть одну из ведущих ролей при переходе к экономике, ориентированной на инновации.

Россия на современном этапе стремится всячески поддержать предприятия малого бизнеса, создать благоприятные условия для их развития. Это находит отражение в новых нормативных документах и правительственных программах. Тем не менее, существующий сектор малого предпринимательства характеризуется неудовлетворительной структурой в разрезе отраслей и регионов Российской Федерации. Малые предприятия сконцентрированы, преимущественно, в центральных и южных регионах страны, при этом, большинство из них заняты в сфере торговли и общественного питания.

Кроме того, субъекты малого бизнеса имеют ограниченные возможности для развития в силу ряда сдерживающих факторов, основным среди которых является недостаток собственных средств у малых предприятий. Это обусловлено, с одной стороны, неразвитостью институтов небанковского кредитования, а с другой стороны - ограниченным доступом к банковскому кредитованию. Несмотря на то, что сектор кредитования предприятий малого бизнеса имеет большой потенциал для развития, спрос на кредиты малым предприятиям сегодня в России превышает предложение.

Являясь экономической основой кредитования, кругооборот фондов малого бизнеса оказывает существенное влияние на состав и структуру системы их кредитования. На кредитные потребности малых предприятий оказывает влияние множество факторов. К ним относятся: цели и виды деятельности, отраслевая принадлежность, организационно-правовая форма, наличие устойчивых связей с крупным бизнесом. Специфические черты организации хозяйственной деятельности малого бизнеса, определяют его особое положение на кредитном рынке, применяемые формы и методы кредитования, характер взаимоотношений с кредитными институтами.

В то же время, нерешенным остается ряд таких важных проблем, как высокие процентные ставки по кредитам для малых предприятий, значительная доля просроченной задолженности, отсутствие обеспечения по кредитам малому бизнесу и т.д.

Сложившаяся ситуация обусловлена отсутствием адекватного подхода к кредитованию малого бизнеса, основанного на изучении особенностей кругооборота и оборота фондов малых предприятий.

Важность и недостаточная теоретическая и практическая разработанность вопросов, связанных с исследованием особенностей и эффективности кредитования малых предприятий, обуславливает актуальность темы, предопределяет цель и задачи дипломной работы.

Целью дипломной работы является оценка условий кредитования субъектов малого предпринимательства в банке с целью разработки направлений повышения эффективности процесса оценки кредитоспособности.

Цель дипломной работы определила необходимость решения следующих задач в области кредитования малых предприятий:

" исследовать взгляды российских экономистов на экономическую сущность кредитования и выявить особенности системы кредитования применительно к малым предприятиям;

" рассмотреть основные кредитные программы которыми могут воспользоваться предприятия малого бизнеса в Российских банках;

" рассмотреть проблемы кредитования и перспективы развития кредитования малого бизнеса

" рассмотреть и проанализировать эффективность применяемых технологий оценки кредитоспособности заемщика в банке.

Объектом исследования являются кредитные отношения, возникающие в процессе кредитования малых предприятий.

Предметом исследования выступает система оценки кредитоспособности малых предприятий.

Теоретической базой исследования послужили научные труды российских экономистов, исследовавших развитие механизмов привлечения и распределения кредитных ресурсов в различных экономических условиях, в том числе: Авдиянца Ю. П., Атлас М. С., Лаврушина О. И., Ларионовой И.В. и других.

Информационной базой при подготовке дипломной работы послужила нормативно-правовая база по регулированию деятельности и кредитования малых предприятий, нормативно-инструктивные материалы Банка России, данные Государственного комитета статистики Российской Федерации, результаты мониторинга Банка России, финансовая отчетность малых предприятий, информационные ресурсы сети Интернет.

Список литературы

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" с последними изменения и дополнениями от 30 декабря 2004 года // Собрание законодательства РФ. 2005. - №1

2. Федеральный закон "О государственной поддержки малого предпринимательства в Российской Федерации" от 14 июня 1995 года (в редакции от 22.08.2004 г.) // Собрание законодательства РФ. 1995. - № 32

3. Агарков М.М. Основы банкового права: Курс лекций. Учение о ценных бумагах. М., 2006. - 567 с.

4. Ачкасов А.Н. Банковский бизнес. М.: Финансы и статистика, 2006. - 712 с.

5. Банки и банковские операции: Учебник для вузов по специальности "Финансы и кредит" / Под. ред. Е.Ф. Жукова; Всерос. заоч. фин.- экон. ин-т. - М.: Банки и биржи: ЮНИТИ, 2005. - 471 с.: ил.

6. Банки и банковское дело / Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2005. - 256 с.

7. Банковское дело: Учебник для вузов / Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 476 с.

8. Банковское дело: Учебник для вузов по направлению "Экономика", специальности "Финансы, кредит и денежное обращение" / Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 459 с.

9. Банковское дело: Учебник для вузов по экономическим специальностям / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева и др.: Под. ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 573 с.

10. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. М.: Финстатинформ, 2005. - 467 с.

11. Белоглазова Б.Н., Толоконцева Г.В. Денежное обращение и банки. - М.: Финансы и статистика, 2006. - 355 с.

12. Бердичевская Н., Мельников М. Проблемы кредитования в условиях финансовой нестабильности // Банк. - 2006. - июль.- С..33-35.

13. Бор М.З., Пятенко В.В. Менеджмент банков: организация, стратегия, планирование. - М.: ИКЦ "ДИС", 2005. - 416 с.

14. Букато В.И. Банки и банковские операции в России / Под ред. Лапидуса М.Х. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2006 - 366 с.

15. Булах Ю. Б., Флястер А. М. Финансовый контроллинг корпораций Японии // Российский экономический журнал. 2005. № 11

16. Бэррел, Т. Банковское дело: стратегическое руководство. - М.: Консалтбанкир, 2006. - 367 с.

17. Валигурский Д.И Организация предпринимательской деятельности: Учебник - М.; 2005.- 740 с.

18. Винокуров М.А., Суходолов А.П. Банковское кредитование: в 3 т. Иркутск, 2005. т. 3 С. 432.

19. Гамидов Г. Н. Банковское и кредитное дело. - Москва: ЮНИТИ, Банки и биржи, 2005. - 315 с.

20. Горшенина Т.В. Методы привлечения клиентов в банк // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.- №5. - 2005. - С.25-34.

21. Гратовый П.Г., Петрова С.Н.. Риски в современном бизнесе. М., 2005. - 312 с.

22. Гришина О. Большие средства для корпоративных клиентов /О. Гришина // Эксперт- 2006 - №15- с. 42 - 45.

23. Гуманнков К. Экспресс-кредит для корпоративных клиентов / К. Гуманников // Финанс. 2005 - № 37 - с. 20 - 28.

24. Гуманнков К. Кредит или жизнь // Финанс.. 2005 - № 10 - с. 16 - 17.

25. Дегтярева О.И., Кандинская О.А. Банковское дело: Учебник для вузов.- М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. - 317 с.

26. Печалова М.Ю. Банковские риски: распознавание и методы оценки. Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Санкт-Петербург

27. Панова Г. С. Кредитная политика коммерческого банка. Москва, Дис, 1997, с. 186.

28. Питер С.Роуз. Банковский менеджмент. .Москва, Дело Лтд

29. Национальный банковский журнал// www.ippnou.ru/article.php?idarticle=000364

30. Информационный портал делового журнала "Банковское обозрение"// http://bo.bdc.ru

31. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: Учеб. пособие /С. Н. Кабушкин. - М.: Новое знание, 2004.- 336 с.

Примечания:

Примечаний нет.