Содержание

Содержание

Введение 3

1.Теоретические основы потребительского кредита 6

1.1. Потребительский кредит, его сущность, роль и формы 6

1.2. Потребительский кредит в России 12

2. Анализ предоставления потребительского кредита 20

2. 1. Кредитная политика "Х" банка 20

2.2. Возможные схемы проведения операций потребительского кредитования в условиях российской экономики 23

2.3. Методика расчета параметров сделки потребительского кредитования на примере постепенно погашаемых кредитов (installment credit) 27

2.4.Виды потребительского кредита, условия и порядок предоставления 30

2.5. Определение кредитоспособности индивидуальных заемщиков 43

3. Кредитование населения, практика зарубежных банков 61

3.1.Применение технологий потребительского кредита в зарубежных банках 61

3.2. Эффективность кредитования населения 73

Выводы и предложения 79

Список литературы 82

Введение

Введение

Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап и задачи в развитие банковского дела. Решение этих задач возможно лишь на основе практического изучения функционирования российских и зарубежных банков и внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и методов работы на практике.

Выполнение банковских операций с широкой клиентурой важная особенность современных банков, имеющих развитую кредитную систему. Кредитные операции служат важным доходообразующим фактором в деятельности российских банков. Хотя в перечне услуг российских коммерческих банков услуги предоставляемые населению, занимают пока незначительный вес. И банкам предстоит ещё увеличить количество видов операций предоставляемых физическим лицам.

В Набережных Челнах кредитование развивается быстрыми темпами: сейчас в рассрочку можно купить почти все - от телевизора до квартиры, при этом условия кредита становятся все более либеральными. Самыми смелыми в области кредитования можно назвать мебельные магазины - некоторые из них продают товар в кредит напрямую, минуя банки: "Алтын Ай". Сегодня эту фирму можно считать рекордсменом в упрощении условий предоставления кредита, достаточно показать паспорт с местной пропиской, чтобы оформить покупку с рассрочкой. В "Комфорте", где выставлены исключительно дорогие модели импортной мебели, покупку кредитуют банки - Камский коммерческий и "Ак барс": 50% первоначальный взнос, 28% годовых, получатель кредита должен при этом предоставить пакет документов, но и в этом магазине подумывают о том, чтобы кредитовать население напрямую - с оформлением кредита в банке возиться хотят не все покупатели.

Магазин "Элекам" осуществляет продажу в кредит только через Автоградбанк, процедура при этом максимально упрощена - оформить его при наличии документов можно прямо в магазине, где работают сотрудники банка. Условия кредита таковы: 50 процентов - первоначальный взнос, срок до 1 года под 28 процентов годовых. В принципе через банк можно получить кредит почти на любую покупку - даже такую крупную, как автомобиль и квартира.

Вследствие выше изложенного очевидна актуальность темы дипломной работы.

Целью дипломной работы является рассмотрение потребительского кредита

Для достижения цели были поставлены основные задачи:

1. Рассмотреть потребительский кредит, его сущность, роль и формы;

2. Показать развитие потребительского кредита в России;

3. Охарактеризовать кредитную политику "Х"банка

3.Рассмотреть виды потребительского кредита, условия и порядок предоставления;

4.Рассмотреть определение кредитоспособности индивидуальных заемщиков;

5. Кредитование населения Российской Федерации;

6. Применение технологий потребительского кредита в странах Запада практику зарубежных банков.

Предметом исследования выступает предоставление "банкХ" потребительского кредита.

Объектом исследования является потребительский кредит физических лиц на предприятии ""Х" БАНК" .

Теоретическая и методологическая основа - труды отечественных авторов, таких как Абрамова М.А., Александрова Л. С. Алимова Т., Архипов А., Баткилина Г., Калинин В., Жукова Е.Ф. Лаврушин О. И., Белоконная Л., Плышевский Б., Букато В.И.

В первой главе рассмотрены общие вопросы потребительского кредита.

Во второй главе проанализировано предоставление потребительского кредита банком "Х".

В третьей главе рассмотрены кредитование населения в Российской Федерации и технологии предоставления потребительского кредита зарубежом.

Работа выполнена на 82 страницах, включает 5 -рисунков, 5- таблиц.

Список использованной литературы содержит 60 наименований.

Список литературы

Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) (с изм. и доп.) от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ. Принята Государственной Думой 22 декабря 1995 года // СЗ РФ от 29 января 1996 г. N 5, ст. 410

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) (с изм. и доп.) от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ. Принята Государственной Думой 21 октября 1994 года // СЗ РФ от 5 декабря 1994 г., N 32, ст. 3301

3. Федеральный закон РФ " О банках и банковской деятельности " от 3 февраля 1996 г. " // СЗ РФ от 17 февраля 1996 г. N 11, ст. 1238

4. Абрамова М.А., Александрова Л. С. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: ИМПЭ, 2000.- 245 с.

5. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. -М.: Финстатинформ, 2000 г. - 272с.

6. Архипов А., Баткилина Г., Калинин В. Государство и малый бизнес: финансирование, кредитование и налогообложение. // Вопросы экономики. - 2000 г. - №4. - с.147.

7. Афанасьева О.Н. О современной системе краткосрочного банковского кредитования. // Бизнес и Банка. - 2002. - № 34-35. - с.1-3.

8. Банки и банковские операции/Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001. -168 с.

9. Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина.- М.: Банк. и бирж. новосибирк центр, 2000.-335 с.

10. Банковское дело / Под ред. Ю. А. Бабичевой. - М.: Экономика, 2000. - 397 с.

11. Белоконная Л., Плышевский Б. Развитие малых предприятий в России. // Вопросы статистики. - 2000. - №9. с.3-13.

12. Блинов А. Государственная политика поддержки малого предпринимательства. // Проблемы теории и практики управления. - 2001. №2. -с.96-101.

13. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России.-М.:Финансы и статистика,2002.-336с.

14. Виленский А. Этапы развития малого предпринимательства в России. // Вопросы экономики. - 2000. - №7. с.30-38.

15. Ворохалина Л. Финансово-кредитные механизмы регулирования малого бизнеса. // Вопросы экономики. - 2000. - №7. с.83-87.

16. Гончаров В.В. В поисках совершенствования управления: руководство для высшего управленческого персонала. - М.: МНИИПУ. - 2000. - С.223-253 и др.

17. Дробозина В. И. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: Финансы и статистика, 2000.-329 с.

18. Дубровин В. Малый бизнес выходит на большую дорогу: малый бизнес в Татарстане. // Время и деньги. - 2000. - 16 апреля.

19. Егоров С.Е. Банки и малый бизнес // Деньги и кредит. - 2001. №5. - с.73-75.

20. Ершова Г.В. Поддержка малого предпринимательства // Финансы. - 2000. - №2. - с.17-18.

21. Жуков Е.Ф. Деньги Кредит Банки. - М.: Банки и биржи, 2002.- 623 с.

22. Жуков Е.Ф. Деньги, Кредит, Банки. // Юнити. - 1999. - № 12. - с.25.

23. Законодательное регулирование развития малого предпринимательства. - Ресурсный центр малого предпринимательства. - М.: 2001. - С.69.

24. Законодательное регулирование развития малого предпринимательства. - Ресурсный центр малого предпринимательства. - М.: 2001. - С.59-60.

25. Захаров А. "Для работы с малым бизнесом банки нужно стимулировать", // Малое предприятие.2002 № 7 С. 20-21

26. Исследование делового климата для малых и средних предприятий. В.М.Широнин, научный руководитель Института социально-экономического анализа и развития предпринимательства. Экономический вестник республики Татарстан №2. 2002 С.5-11

27. Колесникова В. И., Кролевецкой Л. П. "Банковское дело: Учебное пособие", ч. 1 и 2. Под редакцией. С-Пб.: Издательство СПб. 2000. -419 с.

28. Костерина Т.М. Банковское дело . Учебно-практическое пособие ,-М.:МЭСИ,2001.-200 с.

29. Крупнов Ю.С. Банковский потребительский кредит в России. // Бизнес и Банки. - 2002.- № 42-43. - с.5-8.

30. Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита. // Бизнес и Банки. - 2002. - № 8. - с.1-3.

31. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Банки и биржи, 2002. -247 с.

32. Ларионова И.А. Кредитные риски // Экономика и жизнь. - 2001. - № 41.-25 с.

33. Лебедева С.Ю. Регулирование и поддержка малого и среднего предпринимательства в ЕС и России. Менеджмент в России и за рубежом № 1/2001

34. Липсиц, И.В. Экономика без тайн. Москва, Дело ЛТД, 1996 . -249 с.

35. Лукьянов, А. Предпринимательство. Финансовая и ценовая политика. Таллинн, 2001. -223 с.

36. Малое предпринимательство нуждается в поддержке // Банковское дело, 2002 № 6. С. 14-17

37. Маневич В.Е. Кредитно-денежная политика и экономическая динамика в России. // Бизнес и Банки. - 2002. - № 7. - с.1-5.

38. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие для ВУЗов. - М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 2001. -449 с.

39. Марьин С. Управление кредитными рисками -основа надежности банка // Экономика и жизнь. - 2003. -№ 23.-25 с.

40. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. - М., Перспектива, 2001. 191 с.

41. Мой банк/Под общ. ред. С.И. Кумок. - М.: Московское финансовое объединение, 2002.- 356 с.

42. Общая теория денег и кредита. Учебник. / Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ,2001. - 359 с.

43. Основы экономики / Ю.А. Львов.-С-П.:Формика, 2000-245 с.

44. Поляков В.П., Московский Л.А. Основы денежного обращения и кредита. - М.: Инфра - М., 2001. - 244 с.

45. Постановление Кабинета Министров Республики Татарстан от 19 февраля 2002 г. N 73 "О предоставлении государственных гарантий Республики Татарстан по заимствованиям субъектов малого предпринимательства"

46. Прикладная экономика. Пер. с англ./ Junior Achievement.- Москва, Просвещение, 2000. - 345 с.

47. Семенюта О.Г. Деньги, кредит,банки в России.-М.:Финансы и статистика,2002.-215 с.

48. Симановский А.Ю. Привлечение банковского капитала в реальную экономику и вопросы управления банковскими рисками.-М.:Бизнес и банки,2001.-100с.

49. Сорокина В. Государственное регулирование малого бизнеса: опыт Великобритании//Проблемы теории и практики управления. - 2001. - № 2;

50. Усоскин В.М. "Банки и банковские операции" М., ИПЦ "ВАЗАР-Ферро" 2002. - 251 с.

51. Ухтуев Г.А. Банковское право. М., Юристъ, 2001. - 332 с.

52. Финансовый менеджмент/Под ред. акад. Г.Б. Поляка. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2000.-469 с.

53. Финансы предприятий. Учебник. / Под ред. Бородиной Е.И. - М., Банки и биржи. - 2002. -208 с.

54. Шаршукова Л.Т. Ищите оптимум. Деньги и кредит,2001.№15.-30 с.

55. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт.-М.:Финансы и статистика,2001.-45с.

56. Экономическая стратегия фирмы/ А.П. Градов. - С-П.: Банковское дело/ В. Колесников. - М.: Финансы и статистика, 2000. -17. с.

Примечания:

Примечаний нет.