§ 4. Страховая премия
ГК РФ (ст. 954) считает страховой премией плату за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования.
Если страховая премия носит разовый характер, договор страхования признается реальным и, соответственно, вступающим в силу с момента ее внесения. Иначе говоря: нет страховой премии — нет и самого договора.
В случае, когда страховая премия по условиям договора подлежит выплате в рассрочку, стороны могут определить в нем последствия невнесения в установленные сроки причитающихся сумм. При отсутствии в договоре иного вступают в действие общие нормы обязательственного права, предусмотренные соответствующими статьями ГК РФ.
Специальные правила на этот счет содержатся в ст. 954 ГК РФ. Так, ее п. 3 предоставляет сторонам возможность определять в договоре страхования, предусматривающем внесение страховой премии в рассрочку, последствия неуплаты в уста-
Глава 25. Страхование 537
новленные сроки очередных страховых взносов. К числу таких последствий может быть отнесена, в частности, уплата неустойки в предусмотренных договором случаях и размере. Одно из возможных последствий просрочки уплаты взносов — освобождение страховщика от исполнения обязанности произвести страховые выплаты. При этом следует иметь в виду, что в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ односторонний отказ от исполнения договора, о котором идет речь в данном случае, допустим только при условии, если это предусмотрено законом или соглашением сторон. Руководствуясь приведенными положениями применительно к гл. 48 ГК РФ, на случай неуплаты страхового взноса право, о котором идет речь (одностороннего отказа от исполнения), может быть признано за страховщиком только при условии прямого указания в договоре на этот счет. Что же касается таких последствий невнесения страховых взносов, как возможность для страховщика заявлять требования о возмещении убытков и (или) уплаты процентов, то основанием для этого служит сам закон (ст. 393 и 395 ГК).
Если договором не было предусмотрено право страховщика при просрочке внесения взносов отказаться от исполнения договора либо, обладая таким правом, он по каким-либо причинам этим своим правом не воспользовался, вступает в действие п. 4 ст. 954 ГК РФ. Содержащаяся в нем норма предоставляет страховщику возможность в ситуации, при которой страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, определяя размер подлежащих страховых выплат (страхового возмещения в договоре имущественного страхования и страховой суммы в договоре личного страхования), зачесть сумму просроченного страхового взноса.
Конкретный размер страховой премии устанавливается в самом договоре по соглашению сторон. И лишь в предусмотренных законом случаях величина премии как цены оказываемых услуг по страхованию утверждается или регулируется. И то и другое в соответствии с п. 2 ст. 954 ГК РФ исходит от органа государственного страхового надзора, функции которого выполняет само Министерство финансов РФ.
«все книги «к разделу «содержание Глав: 231 Главы: < 173. 174. 175. 176. 177. 178. 179. 180. 181. 182. 183. >