§ 5. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций

Порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а так­же особенности оснований и процедур признания их несостоя­тельными (банкротами) и ликвидация в порядке конкурсного производства регулируются Федеральным законом РФ «О несо­стоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 18 сен­тября 1998 г. (в ред. Федерального закона РФ от 2 января 2000 г. №6-ФЗ). Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации в соответствии с указанным Федеральным законом понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательст­вам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных пла­тежей. Неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей кредитная организация считается в том случае, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение одного месяца с момента наступления даты их ис­полнения.

Арбитражный суд при рассмотрении дела о банкротстве кре­дитной организации применяет процедуры наблюдения и кон­курсного производства.

Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным ко­дексом РФ и Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», с особенностями, установленными Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных органи­заций».

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:

1)  кредитная организация — должник;

2)    кредитор   кредитной   организации,   включая   граждан, имеющих право требования к кредитной организации по дого­вору банковского вклада и (или) договору банковского счета;

3)  Банк России;

4)  прокурор — в случаях, предусмотренных Федеральным за­коном «О несостоятельности (банкротстве)»;

5)  налоговый или иной уполномоченный в соответствии с федеральным законом орган — по уплате обязательных плате­жей в бюджет и во внебюджетные фонды;

При поступлении заявления о признании кредитной органи­зации банкротом в арбитражный суд судья до возбуждения про­изводства по делу о банкротстве предлагает Банку России пред­ставить свое заключение о целесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций либо копию приказа ЦБ РФ об отзыве указанной лицензии. Ука­занные документы направляются Банком России в арбитражный суд в месячный срок после получения данного предложения.

Основанием для возбуждения производства по делу о бан­кротстве является представление арбитражному суду копии при­каза Банка России об отзыве лицензии на осуществление бан­ковских операций.

Лицами, участвующими в деле о банкротстве, являются ли­ца, указанные в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве»), а также Банк России при возбуждении произ­водства по делу о банкротстве по заявлению Банка России о признании кредитной организации банкротом.

Если основанием для отзыва лицензии на осуществление банковских операций послужило неудовлетворительное финан­совое положение кредитной организации, неисполнение ею своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами и в тече­ние 45 календарных дней с момента отзыва указанной лицензии Банк России не получил определение арбитражного суда о при­нятии заявления о признании кредитной организации банкро­том или иное документальное подтверждение возбуждения про­изводства по делу о ее банкротстве, Банк России обязан в пяти­дневный срок обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом независимо от наличия ее задолженности перед Банком России.

В арбитражном процессе по делу о банкротстве участвуют лица, указанные в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве)», а также Банк России в случаях, когда заявление о признании кредитной организации банкротом направлено в арбитражный суд иным лицом.

Банк России при подаче заявлений о признании кредитной организации банкротом может представить в арбитражный суд кандидатуры арбитражного управляющего.

Арбитражный суд в определении о принятии заявления о признании кредитной организации банкротом указывает о вве­дении наблюдения и назначении временного управляющего.

Судебные акты по делу о банкротстве арбитражный суд на­правляет в пятидневный срок с момента их принятия лицам, участвующим в деле о банкротстве и в арбитражном процессе. При судебной процедуре ликвидации несостоятельного бан­ка (банкрота) состав ликвидационной комиссии формирует кон­курсный управляющий, назначаемый арбитражным судом.

Конкурсный управляющий обязан использовать в ходе кон­курсного производства только корреспондентский счет кредит­ной организации, признанной банкротом, открытый в учрежде­нии Банка России. Порядок открытия указанного счета и осу­ществления расчетов по данному счету определяется норматив­ными актами Банка России.

В течение 10 дней с момента представления конкурсным управляющим в Банк России документов, подтверждающих пра­во конкурсного управляющего совершить операции по коррес­пондентскому счету кредитной организации, признанной бан­кротом, на указанный счет в порядке, определяемом норматив­ными актами Банка России, перечисляются остатки денежных средств с корреспондентских счетов кредитной организации, открытых в иных кредитных организациях, а также иные денеж­ные средства кредитной организации, включая обязательные ре­зервы, депонированные кредитной организацией в Банке России.

Конкурсный управляющий в течение 15 дней с момента представления им в Банк России документов, подтверждающих право конкурсного управляющего совершить операции по кор­респондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом, направляет для опубликования в «Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ», «Вестник Банка России», а также опубликовывает в местной печати по месту расположения кре­дитной организации за счет ее средств объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкро­том и об открытии конкурсного производства.

Состав ликвидационной комиссии также согласовывается с территориальным Главным управлением (Национальным банком) Центрального банка РФ либо ЦОУ при Центральном банке РФ.

В состав ликвидационной комиссии должны входить учреди­тели (участники) банка, а также кредиторы банка, должностные лица исполнительного банка и другие лица. Работники Цен­трального банка Российской Федерации не могут являться чле­нами ликвидационной комиссии банка.

Главное управление (Национальный банк) Центрального банка РФ или ЦОУ при Центральном банке РФ после отзыва лицензии у кредитной организации вправе обратиться в арбит­ражный суд с иском о ее ликвидации.

Приведем пример судебной процедуры ликвидации несо­стоятельного банка (банкрота). В качестве банка (банкрота) вы­ступит, например, Московский коммерческий банк (см. Прило­жения 1—6).

В Уголовном кодексе РФ уголовно наказуемыми являются следующие преступления:

1)  неправомерные действия при банкротстве:

а)   сокрытие имущества или имущественных обязательств, сведений о его размере, местонахождении либо иной информа­ции об имуществе, передача имущества в иное владение, отчуж­дение или уничтожение имущества, а равно сокрытие уничто­жения, фальсификация бухгалтерских и иных учебных докумен­тов, отражающих экономическую деятельность, если эти действия совершены  руководителем  или  собственником  организации  — должника либо индивидуальным предпринимателем при бан­кротстве или в предвидении банкротства и причинили крупный ущерб (ст. 195, п. 1);

б)  неправомерное удовлетворение имущественных требований отдельных кредиторов руководителем или собственником органи­зации  — должника либо индивидуальным предпринимателем, знающим о своей фактической несостоятельности (банкротстве), заведомо в ущерб другим кредиторам, а равно принятие такого удовлетворения кредитором, знающим об отданном ему предпоч­тении несостоятельным должником в ущерб другим кредиторам, если эти действия причинили крупный ущерб (ст. 195, п. 2);

2)  преднамеренное банкротство — т.е. умышленное создание или увеличение неплатежеспособности, совершенное руководи­телем или собственником коммерческой организации, а равно индивидуальным предпринимателем в личных интересах или интересах иных лиц, причинившие крупный ущерб либо иные тяжкие последствия (ст. 196);

3)  фактическое банкротство — т.е. заведомо ложное объяв­ление руководителем или собственником коммерческой органи­зации, а равно индивидуальным предпринимателем о своей не­состоятельности в целях введения в заблуждение кредиторов для получения отсрочки или рассрочки причитающихся кредиторам платежей или скидки с долгов, а равно для неуплаты долгов, если это деяние причинило крупный ущерб (ст. 197).