§50. Договор залога

 В силу договора залога кредитор приобретает преимущественное право удовлетворения своего требования за счет заложенного имущества. В случае его утраты или порчи кредитор также имеет преимущественное право удовлетворения своего требования из страхового возмещения.

 Залог обеспечивает требование в объеме, который оно имеет в момент удовлетворения (неустойка, проценты, возмещение убытков и т.д.).

 Содержание залоговых правоотношений.

 Стороны - залогодатель и залогодержатель. Залогодатель - должник или третье лицо, предоставившее должнику имущество для залога. Залогодатель может предоставлять для залога имущество, принадлежащее ему на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

 Предмет - имущество и имущественные права. В силу закона не могут быть предметом залога вещи, изъятые из оборота, требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (об алиментах), отдельные виды вещей, обращение взыскания на которые не допускается.

 Залогодержатель имеет право на все принадлежности вещи, находящейся в залоге, при ипотеке предприятия право залога распространяется на все входящее в его состав имущество, при ипотеке здания или сооружения - на земельный участок. При ипотеке земельного участка - на находящиеся на нем здания и сооружения.

 Предметом залога может быть имущество, которое залогодатель приобретет в будущем.

 В зависимости от оснований возникновения залог может быть договорным и законным.

 Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другой недвижимости регулируется Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке" *(11).

 Условия договора залога.

 Для данного договора предусмотрена обязательная письменная форма. Договор об ипотеке подлежит нотариальному удостоверению и государственной регистрации. Несоблюдение данных требований влечет недействительность договора.

 Существенными условиями являются предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, указание на то, у кого находится имущество.

 По общему правилу имущество остается у залогодателя. При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залогодержателю или в депозит нотариуса. Договором залога стороны могут предусмотреть иной порядок. Залог может быть оставлен также у залогодателя под замком и печатью залогодержателя или с наложением знаков, которые свидетельствуют о залоге (твердый залог).

 Договор залога может быть консенсуальным и реальным. Право залога возникает с момента заключения договора (консенсуальный) или с момента передачи имущества залогодержателю (реальный).

 Права и обязанности сторон.

 Сторона, у которой находится заложенное имущество, обязана:

 страховать за счет залогодателя заложенное имущество;

 принимать меры для обеспечения сохранности заложенного имущества;

 немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

 Сторона вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны.

 Залогодатель:

 вправе требовать досрочного прекращения договора залога, в случае если залогодержатель грубо нарушает обязанности по содержанию находящегося у него имущества;

 несет риск случайной гибели или порчи заложенного имущества, если иное не предусмотрено законом или договором;

 вправе заменить предмет залога с согласия залогодержателя;

 при гибели или повреждении залога вправе в разумный срок восстановить предмет залога или заменить его равноценным имуществом;

 вправе пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, если иное не предусмотрено законом или договором;

 вправе отчуждать, передавать в аренду предмет залога с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором;

 вправе, если это не запрещено предшествующими договорами о залоге, передавать имущество в новый залог с обязательным уведомлением новых залогодержателей.

 Залогодержатель:

 вправе пользоваться переданным ему имуществом в предусмотренных законом случаях, при этом представлять залогодателю отчет о пользовании;

 несет ответственность за гибель или порчу переданного ему имущества в размере его действительной стоимости при наличии вины;

 обязан возместить залогодателю иные убытки, причиненные утратой или повреждением заложенного имущества, если это предусмотрено в договоре;

 вправе истребовать заложенное имущество из незаконного владения третьих лиц, в том числе и залогодателя, если оно должно находиться у него;

 вправе требовать от третьих лиц, в том числе и залогодателя, устранения всяких нарушений его прав, если по договору ему предоставлено право пользования имуществом;

 вправе требовать досрочного исполнения обязательства в случаях:

 выбытия предмета залога из владения залогодателя, что не предусмотрено договором;

 нарушения залогодателем правил о замене предмета залога;

 утраты предмета залога по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает;

 нарушения залогодателем правил о последующем залоге;

 нарушения залогодателем условий содержания заложенного имущества;

 нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом;

 вправе предать свои права по договору другому лицу путем уступки требования, если также переданы права по основному обязательству.

 Порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

 1. Взыскание обращается в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своего основного обязательства.

 2. Требования удовлетворяются за счет имущества на основании:

 решения суда;

 нотариально удостоверенного соглашения между залогодержателем и залогодателем;

 на основании договора в случаях, когда имущество было передано залогодержателю.

 3. В обязательном судебном порядке осуществляется обращение взыскания в случаях, когда:

 для заключения договора залога требовалось согласие или разрешение другого лица или органа;

 предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;

 залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно.

 4. Если на имущество наложено взыскание, оно реализуется путем продажи с публичных торгов. Суд может отсрочить продажу на 1 год, что не освобождает должника от его обязанностей. Начальная цена имущества определяется решением суда или соглашением сторон (в случаях, когда реализация осуществляется на основании соглашения сторон). Имущество продается лицу, предложившему наивысшую цену на торгах. Если торги не состоялись, то залогодержатель вправе приобрести имущество и зачесть в счет покупной стоимости свои требования.

 5. При признании повторных торгов несостоявшимися залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме не более чем на 10% ниже начальной цены на повторных торгах. Если он не использует свое право в течение 1 месяца, договор залога прекращается.

 5. В случае, если вырученной от продажи заложенного имущества суммы недостаточно для покрытия требования, залогодержатель вправе получить удовлетворение из прочего имущества должника, но на общих основаниях с другими кредиторами. Если вырученная сумма превышает размер требования, разница возвращается залогодателю.

 6. В любое время до продажи имущества должник вправе исполнить обеспеченное залогом обязательство.

 Прекращение договора залога происходит в случаях:

 прекращения обеспеченного залогом обязательства;

 требования залогодателя о досрочном исполнении прекращения залога;

 гибели заложенной вещи, если она не была восстановлена или заменена;

 если залогодатель не дал согласие отвечать за нового должника при переводе долга по основному обязательству;

 продажи с публичных торгов заложенного имущества.

 При прекращении договора залога исполнением обязательства или по требованию залогодателя залогодержатель обязан вернуть имущество, если оно находилось у него.

 Отдельные виды залога.

 Залог товаров в обороте - залог товаров с оставлением их у залогодателя и предоставлением ему права изменять их состав и форму при сохранении их стоимости.

 Товары в обороте становятся предметом залога с момента возникновения у залогодателя на них права собственности или хозяйственного ведения, перестают быть предметом залога с момента перехода права собственности или хозяйственного ведения к приобретателю.

 Залогодатель обязан вести книгу записи залогов, в которую вносятся записи об условиях залога товаров и о других операциях с ними.

 Залог вещей в ломбарде - принятие от граждан движимого имущества в обеспечение краткосрочных кредитов. Ломбард - специализированная организация, осуществляющая предпринимательскую деятельность. Договор залога оформляется в виде выдачи залогового билета. Вещи передаются ломбарду на хранение.

 Права и обязанности ломбарда:

 обязан страховать за свой счет заложенные вещи в пользу залогодателя;

 не вправе пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом;

 несет ответственность за утрату или порчу заложенного имуществ (исключение: если повреждения произошли вследствие обстоятельств непреодолимой силы);

 вправе требовать невозвращения суммы кредита в срок на основании исполнительной надписи нотариуса и при истечении льготного месяца продать имущество путем публичных торгов. После продажи имущества требования ломбарда погашаются, даже если вырученной суммы недостаточно для полного удовлетворения.