Глава 42. Заем и кредит

                                § 1. Заем

     Статья 807. Договор займа

     1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность

другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками,

а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)

или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

     Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других

вещей.

     2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора

займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140,

141 и 317 настоящего Кодекса.

 См. комментарий к статье 807 настоящего Кодекса

 См. схему "Договор займа"

     Статья 808. Форма договора займа

     1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме,

если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный

размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо,

- независимо от суммы.

     2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена

расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем

определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

 См. комментарий к статье 808 настоящего Кодекса

     Статья 809. Проценты по договору займа

     1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец

имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и

в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере

процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца,

а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой

банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы

долга или его соответствующей части.

     2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно

до дня возврата суммы займа.

     3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено

иное, в случаях, когда:

     договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного

установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением

предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

     по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные

родовыми признаками.

 См. комментарий к статье 809 настоящего Кодекса

     Статья 810. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

     1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок

и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен

моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение

тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное

не предусмотрено договором.

     2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа

может быть возвращена заемщиком досрочно.

     Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно

с согласия займодавца.

     3. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается

возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих

денежных средств на его банковский счет.

 См. комментарий к статье 810 настоящего Кодекса

     Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа

     1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях,

когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате

проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса,

со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу

независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего

Кодекса.

     2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в

рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата

очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей

оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

 Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения

обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при нарушении

сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая

просрочка незначительна, если договором об ипотеке не предусмотрено иное

 См. комментарий к статье 811 настоящего Кодекса

     Статья 812. Оспаривание договора займа

     1. Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая,

что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца

или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

     2. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья

808), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается,

за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия,

угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или

стечения тяжелых обстоятельств.

     3. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности

будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены

от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи

в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве,

чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег

или вещей.

 См. комментарий к статье 812 настоящего Кодекса

     Статья 813. Последствия утраты обеспечения обязательств заемщика

     При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей

по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении

его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец

вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся

процентов, если иное не предусмотрено договором.

 См. комментарий к статье 813 настоящего Кодекса

     Статья 814. Целевой заем

     1. Если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных

средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность

осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

     2. В случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании

суммы займа, а также при нарушении обязанностей, предусмотренных пунктом 1

настоящей статьи, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата

суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

 См. комментарий к статье 814 настоящего Кодекса

     Статья 815. Вексель

     В случаях, когда в соответствии с соглашением сторон заемщиком выдан

вексель, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя

(простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной

вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные

взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о

переводном и простом векселе.

     С момента выдачи векселя правила настоящего параграфа могут применяться

к этим отношениям постольку, поскольку они не противоречат закону о переводном

и простом векселе.

 См. комментарий к статье 815 настоящего Кодекса

 О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением

векселей, см. постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного

Суда РФ от 4 декабря 2000 г. N 33/14

     Статья 816. Облигация

     В случаях, предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор

займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.

     Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя

на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной

стоимости облигации или иного имущественного эквивалента. Облигация предоставляет

ее держателю также право на получение фиксированного в ней процента от номинальной

стоимости облигации либо иные имущественные права.

     К отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем правила

настоящего параграфа применяются постольку, поскольку иное не предусмотрено

законом или в установленном им порядке.

 См. комментарий к статье 816 настоящего Кодекса

     Статья 817. Договор государственного займа

     1. По договору государственного займа заемщиком выступает Российская

Федерация, субъект Российской Федерации, а займодавцем - гражданин или юридическое

лицо.

     2. Государственные займы являются добровольными.

     3. Договор государственного займа заключается путем приобретения займодавцем

выпущенных государственных облигаций или иных государственных ценных бумаг,

удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика предоставленных ему

взаймы денежных средств или, в зависимости от условий займа, иного имущества,

установленных процентов либо иных имущественных прав в сроки, предусмотренные

условиями выпуска займа в обращение.

     4. Изменение условий выпущенного в обращение займа не допускается.

     5. Правила о договоре государственного займа соответственно применяются

к займам, выпускаемым муниципальным образованием.

 См. комментарий к статье 817 настоящего Кодекса

     Статья 818. Новация долга в заемное обязательство

     1. По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества

или иного основания, может быть заменен заемным обязательством.

     2. Замена долга заемным обязательством осуществляется с соблюдением требований

о новации (статья 414) и совершается в форме, предусмотренной для заключения

договора займа (статья 808).

 См. комментарий к § 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ

 См. комментарий к статье 818 настоящего Кодекса

                               § 2. Кредит

     Статья 819. Кредитный договор

     1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор)

обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на

условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную

денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные

параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего

параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

 См. комментарий к статье 819 настоящего Кодекса

 См. схему "Кредитный договор"

     Статья 820. Форма кредитного договора

     Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

     Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Такой договор считается ничтожным.

 См. комментарий к статье 820 настоящего Кодекса

     Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита

     1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного

кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств,

очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет

возвращена в срок.

     2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично,

уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления,

если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

     3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности

целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться

от дальнейшего кредитования заемщика по договору.

 См. комментарий к § 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ

 См. комментарий к статье 821 настоящего Кодекса

                   § 3. Товарный и коммерческий кредит

     Статья 822. Товарный кредит

     Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность

одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками

(договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа

2 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает

из существа обязательства.

     Условия о количестве, об ассортименте, о комплектности, о качестве, о

таре и (или) об упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии

с правилами о договоре купли-продажи товаров (статьи 465 - 485), если иное

не предусмотрено договором товарного кредита.

 См. комментарий к статье 822 настоящего Кодекса

     Статья 823. Коммерческий кредит

     1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность

другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками,

может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса,

предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг

(коммерческий кредит), если иное не установлено законом.

     2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей

главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло

соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.

 См. комментарий к § 3 главы 42 Гражданского кодекса РФ

 См. комментарий к статье 823 настоящего Кодекса