Ситуации и задачи для самоанализа
1. Обоснуйте свой ответ на вопрос: какой способ обмена продуктов более выгоден и удобен для участников рынка - в форме бартера или с помощью денег и почему?
2. Попробуйте решить такую задачу: предположим, что общественно-необходимое время на производство товара составляет 6 час, а добыча грамма золота - 0,3 час. Как изменится цена товара в золоте и долларах, если производительность труда в золотодобывающей промышленности возрастет в 1,5 раза? Приведет ли изменение стоимости золота на смену масштаба цен? (Золотое содержание 1 дол. принимайте за 0,888 г).
3. Попробуйте решить такую задачу: известно, что в Германии наличный оборот в денежной массе (агрегат МО) в 1999 г. составил 984,7 млрд. нем. марок, денежный оборот (агрегат МЗ) - 2540,6, ставка обязательных резервов центрального банка - 10%. Определить: 1) удельный вес наличного денежного оборота в денежной массе; 2) денежный мультипликатор.
4. Решите такую задачу: известно, что в 1996 г. в Германии объем валового национального продукта составил 3549,6 млрд немецких марок, денежная масса (агрегат Ml) -916,9 млрд. немецких марок. Нужно определить скорость оборота денег.
5. Решите такую задачу: месячный уровень инфляции на протяжении года составлял 3%. Необходимо определить уровень инфляции за год.
6. Задача: объем денежной массы в стране составил на конец года 20,2 млрд. грн. В начале года НБУ провел эмиссию в размере 0,3 млрд. грн. и установил норму обязательных резервов в размере 10%. Какой объем денежной массы будет в Украине?
7. Задача: в условиях высокой инфляции (20% годовых) НБУ сокращал денежную массу в обороте за счет политики открытого рынка. Какие мероприятия должен провести НБУ, чтобы сократить инфляцию до 10% при условии, что денежная масса должна составлять 20,0 млрд. грн., а норма минимальных резервов - 20%?
8. Коммерческий банк вьщал ссуду в 440 тыс. грн. сроком на 8 месяцев под 36% годовых. Рассчитайте сумму процентов, которые заемщик должен уплатить за пользование ссудой, если проценты начисляются и выплачиваются ежемесячно.
9. Предприятие получило кредит в коммерческом банке - 120 тыс. грн., сроком на 6 месяцев под 34% годовых. В кредитном соглашении зафиксировано, что проценты начисляются регулярно и выплачиваются в конце срока. Определить общую сумму начисленных процентов, которую предприятие должно уплатить банку.
10. Коммерческий банк выдал кредит фирме в сумме 260 тыс. грн. термином на 3 месяца под 24% годовых. Проценты начисляются и
272
>>>273>>>
выплачиваются ежемесячно. Определить общую сумму процентов, которую банк получит от фирмы.
11. Предприятие А обратилось в банк за кредитом для приобретения нового вида сырья. Оно является клиентом банка и уже имеет задолженность по ранее полученному кредиту на закупку оснащения. Дайте свои рекомендации кредитному работнику банка по оценке предприятия получения краткосрочного целевого кредита.
Тесты
Блок первый: Деньги
1. Какие существуют концепции происхождения денег:
а) механистическая;
б) материалистическая;
в) идеалистическая;
г) номиналистическая;
д) эволюционная
2. Деньги это:
а) придуманные человечеством способы оборота;
б) продукт созидания государства;
в) результат эволюционного развития товарного производства и оборота;
г) стихийный продукт развития общества;
д) объективно предусмотренный результат экономического развития
3. Обмен с помощью денег:
а) обесценивает затраты;
б) ускоряет время обмена;
в) расширяет возможности выбора;
г) создает возможности общественного контроля;
д) снимает временные и территориальные ограничения
4. Деньги как товар:
а) не отличаются от других товаров;
б) имеют способность обмениваться на другие товары;
в) имеют общую потребительскую стоимость
г) имеют специфическую потребительскую стоимость;
' д) выступают непосредственным носителем абстрактной ценности и общественного богатства
273
>>>274>>>
5. Стоимость денег как общего эквивалента:
а) формируется непосредственно в обороте;
б) является следствием обмена определенной массы реальных ценностей на массу денег;
в) является продуктом влияния государства;
г) является следствием договоренности субъектов обмена;
д) зависит от субъективной оценки их собственника
6. Изменение стоимости денег вызвано:
а) изменением физического объема реальных благ;
б) изменением массы денег;
в) иными факторами;
7. Изменение формы денег обуславливается:
а) более высоким уровнем развития общественных отношений;
б) осложнением требований для денежного эквивалента;
в) демонетизацией золота;
г) развитием внешней торговли;
д) иными причинами
8. Неполноценные деньги:
а) это деньги, которые стерлись в процессе их оборота;
б) это деньги, которые не выполняют своих функций;
в) это деньги, которые выполняют свои функции;
г) бумажные деньги;
д) это деньги, которые не принимают участия в денежном обороте
9. Деньги в функции меры стоимости:
а) обеспечивают определение стоимости товаров;
б) определяют цену товаров;
в) определяют цену самих денег;
г) устанавливают масштаб цен;
д) выполняют иные функции
10. Деньги в функции способа оборота:
а) обслуживают реализацию товаров;
б) возвращают собственнику товаров эквивалент стоимости;
в) выступают посредником в товарном обороте;
г) выступают идеальной формой связи покупателя и продавца;
д) выполняют иные функции
11. Деньги в функции способа платежа:
а) обслуживают погашения долговых обязательств;
б) возникают в процессе распределения стоимости национального продукта;
в) возникают в процессе реализа'ции стоимости национального про-
274
>>>275>>>
дукта;
г) порождают кредитные способы оборота;
д) порождают бумажные способы оборота;
12. Деньги в функции мировых денег:
а) обслуживают движение стоимости по каналам мирового рынка;
б) измеряют стоимость товаров или услуг;
в) осуществляют распределение стоимости товаров и услуг;
г) осуществляют реализацию стоимости товаров или услуг;
д) измеряют накопление стоимости
13. Идеальные деньги это:
а) бумажные деньги;
б) депозитные деньги;
в) деньги, которые существуют на счетах в банках;
г) деньги, которые не выполняют своих функций;
д) деньги, которые существуют на электронных карточках
14. На какой из перечисленных ступеней появляются идеальные деньги:
а) монетно-знаковой;
б) бумажно-денежной;
в) расчетно-знаковой;
г) бумажно-кредитной;
д) монетно-кредитной
15. Денежная система это:
а) закрепленная государством форма денежного строя;
б) форма организации денежного оборота;
в) совокупность форм денежного оборота;
г) совокупность методов денежного оборота;
д) форма денежного устройства государства
16. Что надлежит отнести к специфическим чертам денежной системы:
а) то, что денежная система складывается исторически;
б) то, что она отражает социально-экономическое состояние страны;
в) то, что она закрепляется законами государства;
г) то, что она имеет национальную форму проявления;
д) то, что она включает наименование денежной единицы и ее частей
17. Что надлежит отнести к общим чертам денежной системы:
а) то, что она определяет вид дензнаков;
б) устанавливает масштаб цен;
в) определяет порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии
г) устанавливает порядок вывоза и ввоза национальной валюты;
275
>>>276>>>
д) определяет государственный орган денежно-кредитного и валютного регулирования;
18. Что входит в перечень элементов денежной системы:
а) формы денежного оборота;
б) денежные стандарты;
в) типы денежного оборота;
г) денежные сертификаты;
д) денежные займы
19. Что входит в определение платежной системы:
а) организации и учреждения, которые проводят денежные расчеты;
б) совокупность инструментов для проведения денежных расчетов;
в) процедуры денежных расчетов;
г) правила расчетов между субъектами;
д) финансовые учреждения и субъекты предпринимательской деятельности, которые ведут расчеты;
20. Что не входит у определение платежного оборота:
а) совокупность платежей, которые проводились ранее;
б) совокупность платежей, которые будут проведены в будущем;
в) совокупность платежей, которые осуществлены на определенную дату;
г) расчеты, которые осуществлены в безналичной форме;
д) расчеты, которые осуществлены в наличной форме
21. Какое из приведенных определений денег является наиболее полным и правильным:
а) это законные платежные способы, созданные государством;
б) это все то, что используется как деньги;
в) это все то, что может служить общим эквивалентом;
г) это все то, что является носителем самостоятельной меновой стоимости, абсолютной ценности;
д) иные определения
22. Какое из определений денежной реформы наиболее правильное:
а) это полная перестройка денежной системы;
б) это частичная перестройка денежной системы;
в) это комплекс мероприятий, производимых государством с целью оздоровления денег;
г) это улучшение механизма денежного оборота относительно новых условий;
д) это все вместе, сказанное выше
276
>>>277>>>
23. С перечисленных видов денежных реформ выберите те, что соответствуют глубочайшим реформационным мероприятиям:
а) структурные реформы;
б) деноминационные реформы;
в) конфискационные реформы;
г) организационные реформы;
д) реформы параллельного типа
24. Из ниже перечисленного выберите то, что отвечает особенностям проведения денежной реформы в Украине:
а) многофакторная обусловленность;
б) многоцелевое направление;
в) долгосрочность реформы;
г) создание механизма монетарного регулирования;
д) применение временных денег;
е) гипервысокое обесценивание денег;
ж) социально справедливый характер
25. Какое из ниже перечисленных определений денежного оборота правильное:
а) это перемещение денег в функции способов оборота;
б) это перемещения денег в функции способа платежа;
в) это совокупность всех денежных платежей в народном хозяйстве;
г) это совокупность безналичных платежей;
д) это совокупность платежей «наличкой»;
е) это беспрерывное движение денег между субъектами в общественном воспроизведении;
ж) это механическая сумма оборотов денег в границах индивидуальных капиталов
26. Какие признаки денежного оборота являются конституционными:
а) эластичность;
б) единство;
в) капитализация;
г) непрерывность;
д) ограниченность
27. В каких условиях возможно изъятия денег из оборота:
а) при значительном увеличении скорости оборота денежной единицы;
б) при высоком уровне инфляции;
в) при уменьшении массы товаров в сфере оборота;
г) при наличии признаков физического износа;
д) по другим причинам
277
>>>278>>>
28. Устойчивость денег определяется:
а) их покупательной силой;
б) количеством товаров, купленных на 1 денежную единицу;
в) качеством товаров, купленных на 1 денежную единицу;
г) размером заработной платы;
д) иными факторами
29. Какие факторы влияют на устойчивость денег:
а) затраты на производство товаров;
б) количество денег, которое находятся в обороте;
в) внутренняя стоимость денег;
г) затраты на реализацию товаров;
д) иные факторы
30. Баланс денежных доходов и затрат населения это:
а) план налично-денежного оборота населения;
б) документ об образовании доходов населения;
в) документ, устанавливающий правила безналичных расчетов;
г) план выдачи денежной наличности населению;
д) служебная инструкция действий кассира
31. Если количество фактических денег больше необходимых для оборота, это:
а) затоваривание;
б) недостаток денег + затоваривание;
в) инфляция;
г) лишние деньги + затоваривание;
д) девальвация
32. Понятие денежного оборота и денежного обращения:
а) тождественные;
б) разные
33. Денежный оборот характеризуется:
а)эквивал е нтностью;
б) бесповоротностью;
в) прямолинейностью;
г) пропорциональностью;
д) неопределенностью
34. Что с названных запасов денег полностью характеризует объем массы денег в обороте:
а) денежная наличность, которая находится вне банков;
б) вся денежная наличность эмитированная центральным банком;
в) деньги, которые находятся на текущих счетах в банках;
278
>>>279>>>
г) деньги, которые находятся в распоряжении субъектов денежного оборота
35. Какой из украинских денежных запасов выражает:
а) запас ликвидных денег,
б) запас денег со всем спектром ликвидности, который фактически сложился;
в) «узкие» деньги;
г) «широкие» деньги;
36. Выберите ложное представление о спросе на деньги:
а) поскольку спрос на деньги - явление динамичное, то и скорость оборота денег не может быть постоянной;
б) возрастание скорости обращения денег вследствие падения спроса на деньги может компенсировать дефицит платежных способов при снижении уровня монетизации ВНП и ослабить кризис неплатежей;
в) падение скорости обращения денег через возрастание спроса на них ослабляет влияние увеличения массы денег в обороте на конъюнктуру рынков, тормозит его инфляционные последствия;
г) в паре «спрос - скорость» определяющим есть спрос на деньги, а производным - скорость их оборота;
37. Спрос на деньги - это:
а) спрос на запас денег;
б) спрос на поток денег,
в) спрос на запас и на поток синхронно;
г) создание запаса покупательных способов;
д) создание запаса платежных способов
38. Из перечисленного выберите факторы, которые не влияют на спрос на деньги:
а) изменение объемов производства (или национального дохода);
б) изменение уровня цен и реального объема производства;
в) скорость оборота денег;
г) изменение нормы процента;
д) норма дохода на капитализированные активы; є) накопление богатства;
ж) инфляция;
з) ожидание ухудшения конъюнктуры рынков
39. Предложение денег:
а) этот их запас, который субъекты готовы предоставить во временное пользование;
б) не зависит от спроса на деньги;
в) формируется на базе имеющей массы денег в обороте;
г) формируется на базе эмиссионной деятельности банков;
279
>>>280>>>
д) объективно задана спросом денег;
є) зависит от уровня тенизации экономики;
40. Что с перечисленного не относится к факторам, которые влияют на предложение денег:
а) нормы обязательных резервов;
б) учетная ставка;
в) типичная рыночная процентная ставка;
г) процентная ставка по депозитами до востребования;
д) объем богатства экономических субъектов;
є) тенизация предпринимательской деятельности; ж) состояние доверия к банкам
41. Что означает равновесие денежного рынка:
а) установление объективного уровня ставки процента;
б) соответствие денежного спроса предложению денег;
в) установление цены денег;
г) увеличение скорости оборота денег;
д) уменьшение скорости оборота денег;
е) стабилизация скорости оборота денег
42. Ст.26 Закона Украины «О Национальном банке Украины» определяет методы и способы денежно-кредитной политики. Что с ниже перечисленного не относится к этому:
а) определение и регулирование норм обязательных резервов коммерческих банков и финансово-кредитных организаций;
б) процентная политика;
в) рефинансирование коммерческих банков;
г) управление золотовалютными резервами;
д) операции с ценными бумагами на открытом рынке; є) регулирование экспорта и импорта капитала
43. Что с перечисленного не относится к нарушениям кассовой дисциплины:
а) использование кассовой выручки вне установленного лимита;
б) превышение установленного лимита остатка денежной наличности в кассе;
в) несвоевременная сдача выручки банка;
г) использование полученной в банке денежной наличности не по назначению;
д) несвоевременное возвращение в банк неиспользованных денег, полученных для выплаты заработной платы, помощи, стипендий, вознаграждений;
є) выдача денежной наличности с кассы в ссуду другим предприятиям и организациям
280
>>>281>>>
Блок второй: Кредит
44. Что стало причиной возникновения кредита:
а) необходимость товаропроизводителя продать свой товар;
б) необходимость покупателя купить его;
в) появление свободных средств у субъектов хозяйствования;
г) потребность в средствах в других субъектах хозяйствования;
д) колебание потребности в средствах;
е) облегчение процесса реализации товаров;
45. В чем заключается сущность кредита:
а) в массе одолженной стоимости;
б) в отношениях, которые возникают по поводу движения стоимости;
в) в возвратности движения стоимости;
г) в платности, связанной с движением стоимости
46. Могут ли быть отнесенные к специфическим предпосылкам возникновения кредитных отношений:
а) имущественные расслоения общества;
б) совпадение экономических интересов кредитора и заемщика; в)получение заемщиком регулярных доходов;
г) функционирование заемщика на основах коммерческого (хозяйственного) расчета;
47. На основе какой функции денег произошел кредит:
а) меры стоимости;
б) способа оборота;
в) способа накопления;
г) способа платежа;
д) мировых денег;
48. Что не входит в характеристику кредита как явления движения:
а) кругооборот стоимости в процессе формирования сменного капитала;
б) формирование свободной стоимости;
в) размещение свободной стоимости в ссуды;
г) использование одолженной стоимости на потребности заемщика;
д) высвобождение одолженной стоимости из оборота заемщика; є) возвращение одолженной стоимости кредитору;
ж) уплата процентов за кредит
49. Что не входит в источники формирования ссудного фонда:
а) денежные способы, которые освободились в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала;
б) свободные денежные способы предпринимателей;
281
>>>282>>>
в) капиталы рантье;
г) денежные доходы и сбережения различных слоев населения, которые выступают в виде взносов в кредитные институции;
д) денежные доходы населения, которые используются на потребление; є) денежные доходы юридических лиц, которые используются на производственное потребление;
ж) временно свободные денежные средства госбюджета;
з) временно свободные денежные средства страховых, инвестиционных, трастовых, лизинговых и других компаний;
і) эмиссия денег, что осуществляется в соответствии с потребностями оборота «налички»
50. Что не входит в состав ресурсов ссудного фонда:
а) денежные резервы предприятий, организаций, которые освободились в процессе кругооборота капитала;
б) денежные резервы специальных фондов, а также амортизационный фонд, что используется для капитальных вложений;
в) государственный денежный резерв, что образовывается из сумм текущих денежных ресурсов бюджета;
г) фонд денежных средств, специально предназначенный для развития кредитных отношений;
д) денежные накопления, которое аккумулируются банками;
є) сумма эмиссии денег, которая осуществлена соответственно потребностям оборота «налички»
51. Ссудный капитал и реальный капитал это:
а) одно и то же;
б) различные явления
52. Кредит - это (выберите правильное определение):
а) форма движения ссудного фонда, который сложился в обществе;
б) это отношения между кредитором и заемщиком по поводу обратного движения стоимости;
в) это форма решения противоречия между возможностью создания временно свободных денег и необходимостью их использования для непрерывности производства;
г) это передача во временное использование материальных ценностей в денежной и товарной форме
53. Есть ли разница между деньгами и кредитом:
а) да;
б) нет
54. Есть ли разница между финансами и кредитом:
а) нет;
б) да
282
>>>283>>>
55. Есть ли разница между капиталом и кредитом:
а) да;
б) нет
56. Есть ли разница между торговлей и кредитом:
а) нет;
б) да
57.Верно ли это высказывание: «натуралистическая теория кредита трактует сущность кредита с позиций его роли в обеспечении движения реального капитала в натурально-вещевой форме, недооценивает относительной самостоятельности движения денежного капитала и его влияния через кредит на развитие общественного производства»:
а) нет;
б) да
58. Верно ли это высказывание: «капиталосоздающая» теория кредита утверждает, что кредит не только переносит, но и создает капитал, играет решающую роль в развитии экономики»:
а) да;
б) нет
59. Верно ли это высказывание: «перераспределительная теория кредита рассматривает его как перераспределительную категорию, поэтому относит его ко всему воспроизведению»:
а) да;
б) нет
60. Что не включается в закономерности движения кредита на микроэкономическом уровне:
а) оборотность движения стоимости, переданной в ссуду;
б) временность пребывания одолженной стоимости в обороте заемщика;
в) сохранение одолженной стоимости и возвращение ее в полном объеме;
г) зависимость массы предоставленной ссуды от имеющихся объемов свободных средств;
д) соответствие количественных параметров кредита объемам ВНП
61. Что не включается в закономерности движения кредита на макроэкономическом уровне:
а) балансирование сумм кредитных вложений и одолженных ресурсов как требований и обязательств;
б) преобладающее перемещение свободной стоимости с сектора домашних хозяйств в сектор фирм - реальный сектор экономики;
283
>>>284>>>
в) направление средств с областей и секторов экономики с низкой рентабельностью в высокорентабельные области и виды производства;
г) адекватность количественных параметров развития кредита динамике макроэкономических показателей
62. Можно ли отождествлять понятия «функция» и «роль» кредита:
а) да;
б) нет
63. Перераспределительная функция кредита:
а) есть чисто механическое явление перемещения ресурсов между субъектами без изменения их первичного права собственности;
б) сводится к тому, что средства, свободные в одних звеньях, направляются во вторые, что ускоряет оборот капитала, оказывает содействие расширению производства;
в) направляет свободные средства в те сферы, где предусматривается возрастание спроса;
г) направляет свободные средства в те сферы, где предусматривается получение больших доходов, поэтому оказывает содействие корригированию структуры производства, повышению его эффективности
64. Из перечисленного выберите то, что относится к функциям кредита:
а) аккумуляция временно свободных денежных средств;
б) распределение аккумулированных средств между областями, предприятиями, населением;
в) экономия затрат оборота;
г) опосредование кругооборота фондов;
д) замещение денег кредитными операциями;
є) контроль за соблюдением условий и принципов договора;
ж) стимулирование деятельности как заемщика, так и кредитора;
з) образование в обороте дополнительной покупательной способности; и) капитализация свободных денежных доходов
65. Из нижеследующего выберите то, что относится к экономическим границам кредита:
а) объем кредитных ресурсов;
б) размеры спроса на кредит со стороны субъектов хозяйствования;
в) динамика банковского процента;
г) объем и структура ВВП;
д) структура и уровень развития финансовой системы и состояние государственных финансов;
е) кредитоспособность заемщика;
ж) ликвидность банка и кредитного учреждения
284
>>>285>>>
66. Что не относится к принципам кредитования:
а) целевое направление ссуды;
б) обеспеченность структуры ссуды, что возвращается кредитору;
в) время предоставления ссуды;
г) возвращение кредитору одолженной стоимости;
д) воспроизведение ссуды на время уплаты процента; є) обеспеченность ссуды;
ж) платность пользования одолженными средствами
67. Что не относится к формам кредита, построенного в зависимости от субъектов кредитных отношений:
а) банковский кредит;
б) долгосрочный кредит;
в) государственный кредит;
г) сельскохозяйственный кредит;
д) межхозяйственный (коммерческий) кредит;
е) международный кредит;
ж) личный (частный) кредит
68. Что не относится к формам кредита, построенного в зависимости от сферы экономики, в которую направляется заем:
а) производственный кредит, что используется на формирование основного и оборотного капитала в сфере производства и торговли, то есть на производственные цели;
б) сомнительный, безнадежный кредит выдан под сезонные затраты;
в) потребительский кредит, что направляется на формирование личных потребностей людей, то есть обслуживает сферу личного потребления
69. Что не относится к формам кредита, построенного в зависимости от термина:
а) краткосрочный (до 1 года);
б) среднесрочные (до 5 лет);
в) просроченный и пролонгированный кредит;
г) долгосрочный (свыше 5 лет)
70. Что не относится к формам кредита, построенного в зависимости от отраслевой направленности:
а) кредиты в промышленность;
б) кредиты в сельское хозяйство;
в) кредиты в торговлю;
г) кредиты в строительство;
д) кредиты в жилое строительство; є) кредиты в другие области
285
>>>286>>>
71. Что не относится к формам кредита, построенного в зависимости от целевого назначения:
а) кредит на формирование производственных запасов (сырья, материалов, топлива, смазочных масел, тары и др.);
б) кредит на затраты производства;
в) кредит на проведение ремонтных работ;
г) кредит на создание запасов готовой продукции (под остатки на складах предприятий, запасы на складах торговых организаций, и тому подобное);
д) кредиты, связанные с появлением временных разрывов в платежах; є) кредиты под выплату заработной платы;
ж) кредиты под расчеты с поставщиками; и) кредиты под расчеты с бюджетом
72. Что не относится к формам кредита, построенного в зависимости от организационно-правовых признаков и условий предоставления ссуд:
а) обеспеченный кредит;
б) необеспеченный (бланковый) кредит;
в) прямой и опосредствованный кредит;
г) срочный, просроченный, пролонгированный кредит;
д) реальный, сомнительный, безнадежный кредит; є) платный кредит;
ж) бесплатный кредит
73. Вексель - это
а) ценная бумага;
б) долговое обязательство;
в) долговая расписка
74. Выберите то, что можно делать с векселем:
а) взять в банке кредит под залог векселя;
б) поставить на учет в банке векселя и взять под них деньги;
в) продать вексель;
г) купить вексель;
д) обменять его на другие активы;
є) рассчитаться векселем по своим долгам; ж) опротестовать вексель
75. Согласно Закона Украины «О вексельном обороте в Украине» от 05.04.2001 г. №2374-111, в Украине используются:
а) простые векселя;
б) переводные векселя;
в) налоговые векселя;
г) безтоварные векселя
286
>>>287>>>
76. Какие из ниже перечисленных способов возвращения займов используются (официально) в Украине:
а) кредитор, давая заем, проверяет, отвечает ли залоговое имущество требованиям ликвидности;
б) в зависимости от того, насколько залоговое имущество ликвидно предоставляет заем;
в) цена залога должна быть больше, чем сумма кредита;
г) в случае неплатежеспособности заемщика кредитор имеет право реализовать залог (с возвращением остатка выручки заемщику)
77. Можно ли повысить ответственность заемщиков за своевременное возвращение займа такими методами:
а) использованием заставного права кредитора;
б) введением института ипотеки;
в) принятием в залог драгметаллов;
г) допущением переуступки контрактов;
д) допущением переуступки дебиторской задолженности (с сообщением о переуступке и без сообщения)
78. Можно ли решить вопрос возвращения кредита:
а) выдачей займов под залежалый, неходовой, некомплектный, нестандартный, недоброкачественный товар и неликвиды;
б) использованием недвижимости, как залога, для получения займов;
в) использованием движимого имущества как залога;
г) предоставлением в залог ценных бумаг;
д) использованием поручительства как гаранта возвращения займа
79. Процент за кредит это:
а) плата, которую получает кредитор от заемщика за предоставленные в заем деньги, или материальные ценности;
б) цена капитала как товара, который был взятый в ссуду,
в) плата за сохранение и отказ собственника денег использовать их для приобретения ценностей;
г) плата за потерю ликвидности <•
80. Какие из названных факторов влияют на уровень процентной ставки по займам, которые предоставляют коммерческие банки:
а) инфляция;
б) кредитные риски;
в) учетная ставка НБУ;
г) спрос на кредиты;
д) окончание сезона предоставления займов;
е) цель получения кредита;
ж) вид залога;
287
>>>288>>>
з) дефицит госбюджета
81. Какой кредит предоставляется путем аккумуляции кредитных потенциалов нескольких банков:
■
а) ипотечный;
б) лизинговый;
в) консорциумный;
82. Лизинговый кредит это:
а) деньги под аренду имущества;
б) деньги под залог драгметаллов;
в) заем без залога
83. Являются ли участниками кредитной системы Украины:
а) НБУ;
б) коммерческие банки (универсальные);
в) коммерческие банки (специализированые);
г) почтовые банки;
д) сберегательные банки;
е) лизинговые компании;
ж) факторинговые компании;
з) брокерско-дилерские компании; и) пенсионные фонды;
й) ломбарды;
к) кредитные союзы;
л) финансовые компании;
м) объединение парабанков
84. Можно ли отнести к преимуществам финансового посредничества:
а) возможности сделать разнообразными отношения между кредитором и заемщиком предоставлением дополнительных услуг, которые берут на себя посредники;
б) увеличением доходности ссудных капиталов, в особенности тех которые принадлежат мелким собственникам. Благодаря уменьшению финансовых рисков, сокращению затрат на осуществление финансовых операций и открытия доступа к большому, высокодоходному бизнесу;
в) послабление финансовых рисков, поскольку значительная их часть приходится на посредников;
г) сокращение затрат субъектов денежного рынка на формирование свободных средств;
д) рост возможностей для отдельного кредитора оперативно разместить свободные средства в доходные активы;
є) то, что не нужно изучать и оценивать надежность самих финансовых посредников
288
>>>289>>>
85. Кредитное соглашение банка с клиентом должно:
а) обеспечить возможность каждому субъекту по желанию свободно получить заем;
б) обеспечить индивидуальный подход банка к каждому заемщику;
в) выдержать равноправные отношения банка и клиента в процессе составления его;
г) выдержать соотношение обязательств банка в соответствии с кредитными соглашениями по предоставлению займов при наличии кредитных ресурсов;
д) отобразить в соглашении весь объем кредитов
86. Правовая природа кредитного соглашения в том, что:
а) это самостоятельный договор гражданского права;
б) разновидность договора займа;
в) связан с реальностью кредитного соглашения;
г) связан с концептуальностью кредитного соглашения;
д) связан с односторонностью соглашения;
е) связан с двусторонностью соглашения
Третий блок: Банки
87. Заемщик денежных средств - это:
а) сторона, которая по кредитному соглашению предоставляет заем;
б) сторона, которая по кредитному соглашению получает кредит;
в) юридическое лицо, которое хочет получить кредит;
г) физическое лицо, которое хочет получить кредит;
д) другие лица
88. Банк - это (выберите самое полное определение):
а) финансовое учреждение, которое имеет дело с деньгами;
б) финансовое учреждение, которое имеет дело с ценными бумагами;
в) любое учреждение, принимающее вклады, которые вкладчик имеет законное право изъять по требованию;
г) учреждение, которое осуществляет деятельность относительно предоставления коммерческих займов;
д) это финансовый посредник, который выполняет одну или несколько операций, отнесенных законом к банковской деятельности;
е) это предприятие, которое создает собственный продукт в виде платежных способов
89. Выберите главные экономические признаки банка:
а) принимает денежные вклады от клиентов;
б) предоставляет клиентам ссуды;
в) создает новые платежные способы;
г) осуществляет расчеты между клиентами;
289
>>>290>>>
д) это финансовый посредник, который выполняет депозитные, кредитные и расчетные операции;
е) осуществляет выпуск, покупку и продажу а также сохранение платежных документов и ценных бумаг;
ж) осуществляет операции привлечения и размещения драгметаллов, драгоценных камней и изделий из них во вклады, осуществляет с ними гражданско-правовые соглашения;
з) покупает и продает наличную иностранную валюту
90. Что могут включать в себя признаки банковской деятельности:
а) предоставление на основании лицензий банковских услуг;
б) объединение банковской с иными видами предпринимательской деятельности;
в) создавать товарищества, или промышленно-финансовые группы от лица которых заниматься торговлей объектами недвижимости, реа-лизовывать заложенное имущество и пр.
91. Можно ли отождествлять понятия «функции банков» и «операции банков»:
а) да;
б) нет
92. Что можно не относить к функциям банков:
а) трансформационная функция;
б) эмиссионная функция;
в) функция аккумуляции средств;
г) функция регулирования денежного оборота
93. Какие операции не входят в перечень операций современного коммерческого банка:
а) депозитные операции;
б) заимствование средств;
в) лизинговые операции;
г) консультационные услуги;
д) страховые услуги;
е) предоставление кредитов;
ж) расчетно-платежные операции;
з) управление потоками наличности; и) валютные сделки;
й) инвестиционные операции;
к) трастовые операции;
л) торговые операции;
м) брокерские услуги;
н) факторинговые операции;
о) форфейтинговые операции;
<| і 1
Г) 4
290
>>>291>>>
п) андеррайтинговые операции; р) иные операции
94. Что из перечисленного отвечает понятию «банковская система»:
а) это совокупность банков, которые функционируют в экономике страны;
б) это структурированная совокупность финансовых посредников;
в) это субординированная совокупность финансовых посредников;
г) это совокупность финансовых посредников, которые занимаются банковской деятельностью на профессиональной основе;
д) все вышеперечисленное + функционально взаимосвязанное в самостоятельную экономическую структуру
95. Что не входит в цель функционирования банковской системы:
а) получение прибыли системой коммерческих банков;
б) обеспечение общественного надзора и регулирования банковской деятельности с целью согласования интересов отдельных банков с общественными;
в) обеспечение надежности и стабильности функционирования банковской системы в целом с целью стабилизации денег и бесперебойного обслуживания экономики
96. Какая функция не входит в число тех, что выполняет банковская система:
а) трансформационная функция;
б) функция концентрации банковского капитала;
в) эмиссионная функция;
г) стабилизационная функция
97. Из перечисленных признаков выделите те, которые являются специфично банковскими и отличаются от признаков бюджетной, налоговой, валютной, торговой систем:
а) динамичность системы;
б) двухуровневое построение;
в) объединение многих однотипных элементов;
г) централизованное регулирование каждого элемента системы и самой системы в целом;
д) закрытость системы;
є) наличие общесистемной инфраструктуры, что обеспечивает взаимодействие элементов;
ж) саморегулирование в деятельности системы;
з) гибкое объединение централизованного управления с сохранением
полной автономии элемента системы
•
291
>>>292>>>
98. Какие с нижеследующих мероприятий не могут создавать механизм обеспечения стабильности банковской деятельности:
а) создание законных механизмов централизации банковского капитала;
б) страхование банковских рисков, прежде всего кредитных;
в) создание механизма централизованного рефинансирования коммерческих банков;
г) страхование банковских депозитов, прежде всего физических лиц;
д) создание централизованного надзора и контроля за банковской деятельностью;
е) централизованное установление экономических нормативов, в особенности в наиболее рискованных видах деятельности банка;
ж) создание механизма обязательного резервирования банковских депозитов;
з) создание внутренних банковских резервов для покрытия убытков от кредитных рисков
99. Какой размер уставного фонда устанавливает Закон Украины «О банках и банковской деятельности» (2001 г.) для банков, которые были зарегистрированные после 1 января 1997 г:
а) эквивалент не меньше 1 млн экю;
б) эквивалент 1 млн евро;
в) эквивалент 3 млн евро;
г) эквивалент 5 млн евро;
д) эквивалент 10 млн евро
100. На каких финансовых посредников распространяется требование обязательного резервирования:
а) на центральные банки;
б) на инвестиционные банки и страховые компании;
в) на коммерческие банки;
г) на универсальные банки;
д) на банки второго уровня;
е) на все банки
101. Денежно-кредитный мультипликатор - это:
а) процесс создания новых банковских депозитов (безналичных денег);
б) кредитование банками клиентуры на основе свободных резервов;
в) предоставление ссуд коммерческим банкам путем их рефинансирование; 41
г) эмиссия денежной наличности центральным банком /
102. Выберите факторы, которые существенным образбМ' влияют на коэффициент денежного мультипликатора: '''
а) величина депозитных вкладов; .....
б) использование клиентами банков одолженных средств дл^н^лич-
292
>>>293>>>
ных платежей;
в) снижение спроса на ссуды;
г) возрастание ссудного процента;
д) замедление расчетов между клиентами
103. Когда возможно изъятие денег из оборота:
а) при уменьшении затрат государства и сохранении тех же доходов;
б) при уменьшении затрат государства и возрастании его доходов;
в) по распоряжению Правительства, если это необходимо стране
104. Из нижеследующего выберите то, что относится к статусу НБУ, закрепленного Конституцией Украины:
а) обеспечивает стабильность денежной единицы - гривны;
б) имеет право управлять деньгами и валютной системой в Украине;
в) является независимым и самостоятельно достигает стабильности национальной валюты;
г) установленная личная ответственность Председателя НБУ;
д) созданный руководящий орган НБУ - Совет банка, на который возложены задачи разработки Основных основ денежно-кредитной политики и контроля за ее проведением;
є) определенная паритетность Верховного Совета и Президента Украины относительно подбора главного банкира, а также состава Совета НБУ
105. (для юристов) Выберите принципы, на которых зиждется правовое регулирование банковской системы Украины1
а) диспозитивность;
б) универсальность;
в) процессуальность;
г) регулятивность;
д) императивность
106. Определите, какие функции выполняет НБУ:
а) предоставление кредитов коммерческим банкам;
б) эмиссионного центра наличного оборота;
в) банк банков;
г) органа банковского регулирования и надзора;
д) банкира и финансового агента правительства;
е) проводника монетарной политики
107. Что не входит в направления деятельности НБУ:
а) разработка нормативных документов, которые регламентируют порядок функционирования платежной системы;
б) организация и проведение межбанковских расчетов;
'Ответ см.: Банківське право України. С.40-41.
293
>>>294>>>
в) предоставление коммерческим банкам сверхкратких кредитов на завершение межбанковских расчетов (дневных - daylight overdrafts и ночных - overnights);
г) лицензирование специальных видов деятельности в сфере межбанковских расчетов;
д) проведение окончательных расчетов за операциями между участниками расчетно-клиринговых центров
108. Относится ли к рефинансированию коммерческих банков:
а) ломбардные кредиты;
б)редисконтирование векселей;
в) проведение операций РЕПО
109. Какие мероприятия НБУ по регулированию банковской деятельности относятся к превентивным:
а) рефинансирование коммерческих банков;
б) создание и функционирование систем гарантирования банковских депозитов;
в) требования к резервам для возмещения возможных потерь от активных операций;
г) требования к размеру, структуры банковского капитала;
д) требования к адекватности структуры капитала банка его активам с учетом рисков;
е) требования относительно ликвидной позиции банков;
ж) ограничение на некоторые виды деятельности;
з) требования относительно диверсификации банковских рисков
ПО. Что не относится к принципам функционирования НБУ:
а) независимость банка;
б) президентский и парламентский контроль;
в) экономическая самостоятельность банка;
г) централизация системы банка;
д) единство системы банка;
е) вертикальная структура управления
111. Баланс коммерческого банка - это (выберите наиболее полное понятие):
а) документ бухгалтерского учета;
б) план счетов синтетического учета;
в) остатки счетов аналитического учета;
г) перечень активов банка;
д) перечень пассивов банка;
е) перечень активов и пассивов банка;
ж) е) + отображение его финансового состояния на конкретное время; з) ж) + равновесие актива и пассива
294
>>>295>>>
112. Что не является характеристикой банковского баланса:
а) оперативность;
б) информативность (для всех);
в) коммерческая тайна;
г) достоверность;
д) конкретность
113. Что нужно включить в активы баланса коммерческого банка:
а) состав его денежных средств (касса);
б) размещение денежных средств;
в) использование денежных средств;
г) источника денежных средств банка
114. Пассивы баланса коммерческого банка - это:
а) собственный капитал банка;
б) акционерный капитал банка;
в) все ресурсы банка;
г) эмиссия ценных бумаг;
д) кредиты иных коммерческих банков;
е) привлеченные средства клиентов;
ж) кредиты в инвестиции;
з) создание резервного фонда
115. Правильно ли делить пассивы коммерческого банка на собственные и привлеченные:
а) нет;
б) да
116. Что не должен включать собственный капитал банка:
а) сформированные ресурсы из средств основателей банка;
б) акционерный капитал, собранный в процессе деятельности банка;
в) кредиторскую задолженность
117. Что не должны включать привлеченные средства банка:
а) депозиты сроковые;
б) депозиты к запросу;
в) сберегательные сертификаты;
г) кредиты, полученные от иных банков;
д) эмитированные ценные бумаги
118. Кредитный потенциал банка это:
а) мобилизованные банком средства;
б) резерв, находящийся в НБУ;
в) все долговые обязательства банка;
295
>>>296>>>
г) кредиторская задолженность;
д) дебиторская задолженность
119. Являются ли кассовые сделки банка активными:
а) да;
б) нет
120. Есть ли противоречие между прибыльностью и ликвидностью в банке:
а) нет;
б) да
121. Активы баланса коммерческого банка - это:
а) выданные им кредиты;
б) предоставленные агентские услуги;
в) инвестиционная деятельность банка;
г) кассовые сделки;
д) корреспондентские счета;
е) валютные счета;
ж) все резервы банковской системы
122. Что выполняют факторинговые учреждения:
а) комиссионные операции;
б) дают кредит поставщикам торов;
в) скупают платежные документы поставщика;
г) снимают соответствующую сумму с плательщика-покупателя
123. Кто выступает участниками договора лизинга:
а) банк;
б) физическое лицо;
в) предприятие, что вырабатывает машины;
г) арендодатель; д)арендатор
124. Кто выступает участником трастового соглашения:
а) доверитель-принципал; б^ физическое лицо;
в) доверительное лицо;
г) бенефициар;
д) получатель выгоды
125. Когда предоставляется лизинговый кредит:
а) в случае аренды имущества;
б) под залог драгметаллов;
в) без залога;
г) на доверительных условиях; .,
д) под гарантию банка
296
>>>297>>>
«все книги «к разделу «содержание Глав: 78 Главы: < 71. 72. 73. 74. 75. 76. 77. 78.