Часть II Терминологический словарь

>>>253>>>

«Дорогие» деньги - кредитно-финансовая политика, которая допускает сдерживание получения кредитов и высокие процентные ставки по кредитам.

Актив банка - часть бухгалтерского баланса (который характеризует состав, размещение и использование средств банка, сгруппированного за их экономическим значением в процессе воспроизведения).

Активные операции банка - финансовые операции по размещению средств с целью получения дохода. К активным операциям банка относятся: предоставление кредитов и ссуд, приобретение ценных бумаг, вложение средств в коммерческие проекты, лизинг, факторинговые операции, операции с векселями и прочие банковские операции.

Активы высоколиквидные - средства на активы, которые могут быть легко трансформированы в имеющие средства.

Активы рабочие банка - средства на коррасчете, в кассе, вложенные в имущество, размещенные в иных банках, ценных бумагах, предоставленные в кредит,- иные средства и прочие активы, которые дают доход банку.

Акционерный капитал банка - уплаченная часть основного капитала, вложенного в банк в обмен на требование относительно части в любых будущих доходах, которые распределяются в форме дивидендов. Основными формами акционерного капитала в порядке очередности предъявления требований на доход, которые распределяются - являются привилегированные простые акции. Используются также для обозначения статьи в пассив Р баланса, что указывает сумму, которую внесли акционеров и которая вместе с нераспределенным доходом и иными фондами представляет собственный капитал.

Балансовый доход банка - общая сумма дохода от всех видов деятельности банка, что отображается в балансе. Составляется с дохода от операционной деятельности и поступлений и убытков от внереализованных операций.

253

>>>254>>>

Банк - кредитное учреждение, которое мобилизует средства, предоставляет их в ссуду, осуществляет расчеты между экономическими субъектами.

Банковская ликвидность - способность банка обеспечить своевременное выполнение своих денежных обязательств.

Банковская операция - деятельность банка связанная с выполнением его специфически банковских функций. Круг банковских операций в Украине исключительно определенный законодательством.

Банковский кредит - вид кредита, который предоставляется банками предприятиям, домашним хозяйствам и государствам.

Бартер - обмен одного товара на другой без помощи денег.

Билонная монета - разменная монета с мелкой стоимостью, которая печатается не с драгметалла.

Бланковый кредит - кредит, который выдается без обеспечения -только лишь под обязательство вернуть кредит. Предоставляется, как правило, надежным заемщикам. Коммерческие банки могут предоставлять бланковые займы лишь в границах имеющихся собственных средств.

Бумажные деньги - неразменные на металл признаки стоимости, которые выпускаются государством (казначейством) для покрытия своих затрат и определяются ею принудительным курсом (являются обязательными к приему во все видах платежей).

Валюта - денежная единица, которая используется в функциях мировых денег.

Валютные ограничения - законодательные определенные ограничения на осуществление валютных сделок в стране (для определенных групп экономических субъектов, для определенных видов операций, валют и тому подобное).

Валютные отношения - отношения, которые возникают во время функционирования денег в международном обороте.

Валютный курс - цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице иной страны.

254

>>>255>>>

Валютный рынок - совокупность обменных и депозитно-кредитных операций в иностранных валютах, которые осуществляются между юридическими и физическими лицами по рыночному курсу или процентной ставкой.

Государственный кредит - вид кредита, при котором одним из субъектов кредитных отношений (как правило, заемщиком) выступает государство.

Гривна - денежная единица независимого государства Украины. «Гривны как денежная и весовая единица старинной Руси происходит от наименования обруча - украшения из золота или серебра, которые носили на шее («згривку»). Часть этого обруча (рубленная гривна), которая оборачивалась, стала основанием наименования денежной единицы «рубль».

Девальвация - официальное снижение государственного металлического и валютного курса (или только курса) национальной денежной единицы относительно иностранных валют.

Денежная система - форма организации денежного оборота, которая устанавливается государственными законами или решениями международных органов.

Денежные агрегаты - показатели денежной массы в обороте от узкого МО к широкому М5.

Денежные потоки - части денежного оборота, которые отображают определенные платежи (например, за товары, услуги, труд) формированием и использованием финансовых ресурсов государства и тому подобное.

Денежный агрегат - показатель денежной массы, в котором собранна определенная ее часть, например, МО - масса наличных денег в обороте.

Денежный мультипликатор - это коэффициент, который отображает соотношение между первичной эмиссией денег и конечным увеличением денежной массы в результате этой эмиссии.

.1.1

255

>>>256>>>

Денежный оборот - совокупность перемещений денежных средств между экономическими субъектами в процессе обмена относительно погашения денежных обязательств.

Денежный рынок - рынок краткосрочных кредитов, а также рынок валют и благородных металлов как дополнения к рынку краткосрочных кредитов.

Деньги - специфический товар, что имеет свойство обмениваться на любой иной товар и является общим эквивалентом.

Депозитные деньги - неполноценные признаки стоимости, которые не имеют вещевого выражения и существуют лишь в виде определенных сумм на счетах в банках.

Депозитный процент - ставка процента, что выплачивается по вкладам населения и юридических лиц.

Дефицитное финансирование - способ расширения совокупного спроса путем применения государственного регулирования. Как правило, это осуществляется путем превышения государственных расходов на доходы, последствием чего является создание бюджетного дефицита.

Дешевые деньги - денежно-финансовая политика сдерживания учетных ставок на низком уровне, которая проводится с целью стимулирования экономической деятельности путем снижения стоимости кредитов инвестиций.

Долгосрочный кредит - кредит, охватывающий займы, которые предоставляются на срок свыше 3 лет и предназначенные для формирования основных фондов.

Заемщик - субъект кредитного соглашения, который получил во временное пользование кредит.

Заемщик - физические или юридические лица, которые могут получить во временное пользование средства на условиях возвращения, платности,срочности.

Звено кредитной системы - группа учреждений кредитной системы что функционирует за одинаковыми принципами или реали-

256

>>>257>>>

зует единую группу кредитных отношений (банки, инвестиционные компании, страховые компании).

Инвестиции - приобретения средств производства с целью производства товаров для будущего потребление, приобретение активов, например ценных бумаг, произведений искусства, депозитов в банках с целью получения дохода или увеличения капитала.

Инвестиционное окружение - система, которая обеспечивает аккумуляцию и распределение финансовых ресурсов в современной экономике.

Инвестиционные возможности фирм - доходность инвестиций, что определяет спрос. В экономической теории рассматривается как один из основных факторов, определяющих объем инвестиций и процентную ставку в экономике.

Индивидуальное предложение сбережений - зависимость между процентной ставкой и объемом сбережений.

Ипотечный кредит - экономические отношения, которые возникают по поводу предоставления кредита под залог недвижимого имущества.

Капиталовложение - затраты на приобретение объектов основного капитала.

Качество активов банка - состоятельность обеспечить возвращение активов,' анализ внебалансовых счетов, а также влияние предоставленных проблемных кредитов на общее финансовое состояние банка.

Качество управления банком - оценка методов управления банка с точки зрения эффективности деятельности, установленного порядка проведение методов контроля соблюдение существующих нормативных актов и действующего законодательства.

Коммерческий кредит - вид кредита, который предоставляется продавцом покупателю в виде отсрочки платежа за реализованные товары и услуги.

Конвертируемость - способность свободного обмена национальной денежной единицы на иные валюты.

257

*

>>>258>>>

Конкурентный рынок - рынок, на котором ни один из участников не имеет возможности влиять на цену.

Контрольно-стимулирующая функция кредита - использование кредита предусматривает контроль со стороны кредитора над использованием средств заемщиком. С другой стороны, необходимость отдать кредит стимулирует заемщика эффективнее использовать средства.

Котировка - определения официальными государственными органами (ЦБ или иным финансовым учреждением) курса (цены) иностранной валюты.

Краткосрочный кредит - кредит, предоставляемый для удовлетворения краткосрочных (до 1 года) потребностей заемщика, которые возникают в связи с затратами производства и оборота и не обеспечиваются поступлением средств в соответствующем периоде.

Кредит (лат. credao - верить) - экономические отношения между юридическими и физическими лицами, а также государствами по поводу получения займа в денежной или товарной форме на основании возвратности, срочности, платности.

Кредитная карточка - именной денежный документ, который выдается банком собственнику текущего счета и дает ему возможность оплаты через ЭВМ своих покупок и погашения долгов путем перевода денег по счету без использования денежной наличности.

Кредитная операция - соглашение о предоставлении кредита, что сопровождается соответствующими записями в балансах кредитора и заемщика.

Кредитная рестрикция - комплекс мероприятий, направленных на сокращение банковского кредитования (снижение предложения денег). Используется для ограничения платежеспособного спроса и сокращения инфляции.

Кредитная система - совокупность учреждений, которые реализуют кредитные отношения в конкретном государстве.

258

>>>259>>>

Кредитная экспансия - комплекс мероприятий, направленных на расширение банковского кредитования (увеличение денежного предложения). Направлена на ускорение экономического возрастания и применяется при антицикличном регулировании экономики.

Кредитно-инвестиционный портфель - совокупность всех ссуд, предоставленных банком, и приобретенных ценных бумаг.

Кредитные деньги - неполноценные признаки стоимости, которые возникают и функционируют в обороте на основе кредитных отношений.

Кредитный портфель - совокупность всех займов, предоставленных банком с целью получения дохода. Банк может выдавать кредит непосредственно, заключая соглашение с заемщиком, или покупая заем или часть займа, которая была выдана другим кредитором путем заключения соглашения с заемщиком. Предоставление кредита может происходить в форме займов, простых векселей, подтвержденных векселей, срок уплаты которых уже настал, счетов факторинга овердрафтов, краткосрочных коммерческих векселей, банковских акцептов и иных подобных обязательств. Кредитный портфель включает агрегатирован-ную балансовую стоимость всех кредитов, в т.ч. срочному, пролонгированных и сомнительных к возвращению кредитов.

Кредитный риск - риск неуплаты заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом.

Кредитный союз - общественная организация, главной целью которой является финансовая и социальная защита ее членов путем привлечения их личных сбережений для взаимного кредитования.

Кредитор - субъект кредитных отношений, который предоставляет кредит другому субъекту хозяйственной деятельности во временное пользование.

Кредитоспособность - наличие предпосылок для получения кредита и способность возвратить его. Определяется показателями и характеризует заемщика его аккуратностью при расчетах. И ра-

259

>>>260>>>

нее полученные кредиты, его текущим финансовым состоянием, способностью в случае необходимости мобилизовать средства из различных источников.

Кредиты безнадежны - просроченные от 60 до 180 дней необеспеченные кредиты и недостаточно обеспеченные кредиты, просроченные свыше 180 дней.

Кредиты опасны - просроченные от 30 до 60 дней необеспеченные кредиты; просрочены от 60 до 180 дней недостаточно обеспеченные кредиты, а также просрочены свыше 180 дней обеспеченные кредиты.

Лизинговый кредит -экономические отношения между юридическими лицами, которые возникают в случае аренды имущества и сопровождаются заключением лизингового соглашения.

Ликвидность банка - состоятельность банка с точки зрения выполнения как обычных, так и непредвиденных обязательств.

Ломбард - специализированное небанковское кредитное учреждение, которое выдает займы под учреждение движимого имущества.

Маржа - разность между ставками ссудного и депозитного процента, что представляет собою доход банка.

Маржа банковская - разность между курсами валют, ценных бумаг, процентными ставками и иными показателями.

Масса денег - совокупность денежных средств в любой их форме, которая есть в распоряжении экономических субъектов в данный момент представляют собой обязательства центрального банка против внутренних и пограничных активов.

Межбанковский процент - процент по кредитам, которые выдаются одним коммерческим банком другому.

Международный кредит - вид кредита, что обслуживает движение заемного капитала в сфере международных экономических отношений,                                                                         і

Мера стоимости - функция, в которой деньги обеспечивают выражение и измерение стоимости товаров, придавая ей форму цены.

260

>>>261>>>

Мировые деньги - функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте.

Мобильность капитала - степень свободы, с которой капиталы перемещаются из страны в страну под влиянием изменения процентных ставок.

Монета - установленной формы слитки металла, вес и пробу которых удостоверяет своим штемпелем государство.

Монетаризм - школа в экономической науке, которая ставит деньги в центр макроэкономической политики. Монетаризм базируется на количественной теории денег, связывающей уровень цен с количеством денег в народном хозяйстве страны. Монетаризм утверждает, что денежные факторы имеют определяющее влияние на экономику и что, в частности, увеличение денежной массы государством ведет скорее к инфляции, чем к повышению занятости.

Монетарист - человек, который придерживается монетаристской теории.

Монетарная политика - одна" и та жЪ, что и денежно-кредитная

политика.

Монетизация - продажа правительством ценных бумаг банкам с целью финансирования дефицита бюджета.

Наличные деньги - изготовлены из бумаги или иного малоценного металла знаки стоимости.

Небанковские финансово-кредитные институты - финансовые посредники, деятельность не связана с базовыми операциями денежного рынка.

Нейтральность денег - проявляется, когда количество денег в экономике влияет только на уровень цен, не вплывая на изменение процентных ставок, уровень занятости и прочие реальные показатели.

Неценовая конкуренция - конкуренция за кредитные ресурсы и кредитные вложения между финансовыми институтами, которые выполняют неоднородные по характеру операции, по кото-

261

>>>262>>>

рым нельзя сравнить цену, например, страхования и инвестирования на рынке ценных бумаг.

Нолификация - объявление государством обесцененных бумажных денег недействительными или обмен обесцененных бумажных денег на новые. Дензнаки в чрезвычайно низкой пропорции, так что плата за такие деньги имеет чисто символическое значение.

Норма обязательного резервирования - средства, которые коммерческие банки обязаны хранить в центральном банке. Повышение или снижение нормы соответственно уменьшает или увеличивает сумму свободных денежных средств коммерческого банка для активных операций.

Норма процента - соотношения дохода на заемный капитал с суммой предоставленного займа (измеряется в процентах).

Обеспечение кредита - материальные и нематериальные активы, которые в случае невозвращения кредита, кредитор может использовать для компенсации своих убытков.

Объесть; кредита - экономические процессы, относительно которых составляется кредитное соглашение.

Обязательные банковские резервы - сумма денежных средств, которые должны постоянно хранить коммерческие банки на своих счетах в центральном банке. Определяются в виде нормы в процентах к банковским пассивам.

Овердрафт - дебетовое сальдо по конкретному счету, с которым согласился банк, разновидность кредита.

Операции на открытом рынке - купля и продажа центральным банком государственных ценных бумаг. Купля этих бумаг коммерческими банками сокращает их кредитные ресурсы, а выкуп ценных бумаг центральным банком расширяет кредитные ресурсы коммерческих банков. Соответственно это влияет на денежную массу в обороте.

Опосредствованное финансирование - перемещение денег между субъектами рынка через финансовых посредников.

262

>>>263>>>

Пассив банка - одна с двух частей бухгалтерского баланса «правая сторона», в которой на определенную дату в денежном выражении отображенные источники образования средств банка.

Пассивные операции банков - операции, с помощью которых банки формируют свои ресурсы для осуществления активных операций.

Перераспределительная функция кредита - распределение через кредитные механизмы ссудного капитала между отдельными экономическими агентами областями народного хозяйства, регионами и в глобальном масштабе.

Плавающая процентная ставка - процентная ставка, размер которой может изменяться во время действия кредитного соглашения.

Платежеспособность - способность юридического или физического лица своевременно и полностью вьшолнить свои платежные обязательства.

Платежный баланс - отображение соотношения всей совокупности поступлений из-за границы и платежей за границу за определенный отрезок времени (год, квартал, месяц).

Платежный оборот - вся совокупность платежей деньгами в наличной и безналичной формах относительно погашения всех денежных обязательств, которые возникают между экономическими субъектами.

Покупательная способность -«сила» валюты, что выражается как сумма товаров и услуг, которые можно приобрести на данную денежную единицу.

Потребительский кредит - вид кредита, что предоставляется в денежной или товарной формах населению финансово-кредитными институтами и нефинансовыми организациями (фирмами) с целью приобретения товаров продолжительного пользования. Реализуется в виде банковского и потребительского кредита.

Принцип кредитования - положения кредитного механизма, которые определяют процесс кредитования.

263

>>>264>>>

Процентный риск - риск изменений процентных ставок, что отрицательно сказывается на доходе банка.

Прямое финансирование - перемещение денег по рыночным звеньям непосредственно от собственников к заемщикам.

Ревальвация (реставрация) - официальное повышение государственного золотого содержимого и валютного курса национальной денежной единицы относительно иностранных валют.

Рейтинг банка - показатель, по которому проводится сравнение банков с помощью избранных критериев.

Рефинансирование - погашения старой задолженности путем выпуска новых займов, главным образом заменой краткосрочных обязательств долгосрочными ценными бумагами.

Риск банковский - возможность потерь в случае возникновения неблагоприятных для банка обстоятельств ставками по предоставленным займам.

Риск ликвидности - риск, при котором в банке окажется недостаточно денежных средств для выполнения платежных обязательств в установленные сроки.

Риск процентов - опасность потерь банка через превышение процентных ставок, которые выплачиваются за привлеченными средствами.

Ростовщический кредит - экономические отношения, которые возникают при условии нарушения равновесия между кредитором и должником и преимущества на стороне кредитора.

Рынок денег - сектор денежного рынка, где объектом операций выступают краткосрочные финансовые инструменты (до 1 года).

Рынок капитала - сектор денежного рынка, на котором покупатели продают среднесрочные и долгосрочные средства (больше 1 года).

Рыночное предложение сбережений - суммарное предложение сбережений всех домашних хозяйств.                                  і

Склонность к сбережениям - выбор населения между текущим и будущим потреблением, что определяет предложение денег рынка.

264

>>>265>>>

Способ накопления - функция, в которой деньги обслуживают накопления стоимости в ее общей абстрактной форме.

Способ оборота - функция, в которой деньги выступают как посредник в обмене товаров и обеспечивают их оборот.

Способ платежа - функция, в которой деньги обслуживают погашения разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений.

Спрос на деньги - потребность субъектов экономики в определенной сумме денежных средств.

Ссудный капитал - денежный капитал, который передается в заем и приносит его собственнику доход в виде ссудного процента.

Ссудный процент - ставка процента, что выплачивается заемщиком банка за пользование ссудой.

Ссудный процент (лат. pro centun - на сотню) - плата, которая поту-1" чт кредитор от заемщика за пользование кредитом.

Ставка равновесия - ставка процента, в условиях которой спрос: предложение на денежном рынке достигают равновесия.

Страховая компания (страхователь) - учреждение, которое специализировано занимается реализацией отношений относительно защиты имущественных интересов физических и юридических лиц во время наступления отдельных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, которые аккумулируются из полученных ими страховых взносов (страховых премий).

Субъекты кредита - участники кредитного соглашения, как минимум кредитор и заемщик.

Трансакция (лат. transactio - свершение) - операция, соглашение, которое сопровождается взаимными уступками.

Трансформационная функция банковской системы - могут изменять (трансформировать) сроки денежных капиталов, их размеры, финансовые риски путем мобилизации денежных средств от субъектов рынка, и передавая их различными способами другим субъектам.

265

>>>266>>>

Уставный фонд - совокупности собственных средств акционеров или паевых взносов основателей (участников) в денежной форме, которые предоставляются ими в постоянное распоряжение банка.

Учетная ставка НБУ - величина платы (в процентах), что взимается Национальным банком Украины за проведение операций по кредитованию коммерческих банков путем рефинансирования их, как равных операций (учетный кредит).

Учетная ставка процента - плата, которая оглашается и взимается центральным банком за кредитные ресурсы, которые предоставляются коммерческим банкам.

Учетный процент - процент, установленный как плата за кредиты, которые предоставляются центральным банком коммерческим банкам.

Факторинг - приобретение права на взыскание долгов.

Фиксированная процентная ставка - процентная ставка, размер которой не изменяется на протяжении действия кредитного соглашения.

Финансовый инструмент - способ, используемый правительством для достижения своей макроэкономической цели. Например, государственные расходы и налогообложения могут рассматриваться как инструменты направленные на достижение полной занятости.

Финансовый посредник - субъект рынка, целью деятельности которого является торговля финансовыми инструментами.

Функция денег - «работа» денег относительно обслуживания движения стоимости товаров.

Центральный банк — банк первого уровня в двухуровневой банковской системе.

Экономические границы кредита - граница отношений по поводу передачи стоимости во временное использование.

Электронные деньги - разновидность депозитных денег, которые означают, что переведение денежных сумм по счетам в банках

266

>>>267>>>

осуществляется автоматически с помощью ЭВМ по непосредственному распоряжению собственников текущих счетов.

Эмиссионная функция кредита - в современной экономике деньги возникают вследствие банковского кредитования. Недостача платежных средств в экономике также может покрываться за счет расширения коммерческого кредита.

Эффект вытеснения - снижение объемов инвестиций в результате возрастания процентной ставки.

Эффект дохода - изменение соотношения между текущим и будущим потреблением как реакция на смену совокупного дохода, вызванного изменением процентной ставки.

Эффект изменения - изменение пропорции между текущим и будущим потреблением как результат изменения относительной стоимости первого и второго.

Эффект Фишера - процентные ставки реагируют на изменение инфляции в соотношении один к одному.

267

>>>268>>>