5.3. Инфраструктура денежно-кредитной системы

В состав денежно-кредитной системы Германии входят все кредитные учреждения, подпадающие под действие национального закона о кредитной дело. Главная особенность немецкой денежно-кредитной системы заключается в високому7 степени универсализации дияльности.
Денежно-кредитная система Германии - одна из самых развитых в Европе. Репутация Германии как ведущего банковского центра мира связана с совершенством национального законодательства. Законодательные акты, регулирующие банковскую - деятельность, делятся на две группы: общие, обязательные для финансово-кредитных учреждений на территории всей страны, и особые - обязательные для финансово-кредитных учреждений на территории отдельных федеральных земель.
Денежно-кредитная система Германии имеет двухуровневую структуру, которая представлена на рис. 10.

На первом уровне денежно-кредитной системы находится Немецкий федеральный банк.
На втором уровне находятся коммерческие банки и небанковские кредитно-финансовые учреждения. Контроль за их деятельностью возложен на Федеральное управление контроля, подчиненное Министерству финансив.
Коммерческие банки, в зависимости от направлений их деятельности, подразделяются на универсальные и специализовани.
В универсальных банков Германии принадлежат гросс-банки и региональные банки.
Гросс-банки - коммерческие банки, крупнейшие немецкие кредитные учреждения, создание которых началось в XIX в. Среди них выделяются три крупнейших банка - "Дойчебанк", "Дрезденбанк" и "Коммерцбанк". Все банки являются акционерными обществами, капитал которых широко размещен как внутри страны, так и в международном масштабе. Каждый из этих банков имеет от 200 до 300 тысяч акционеров. По своим капиталами гросс-банки входят в состав крупнейших банков мира. Все три банки имеют разветвленную сеть филиалов (более 4000), которые охватывают всю Нимеччину.
Каждый гросс-банк возглавляет финансово-промышленную группу, которая возникла на основе его орошения с промышленными концернами страны. Наибольшую финансово-промышленную группу имеет "Дойчебанк": в нее входят мощные концерны таких ключевых отраслей экономики как электротехника, электроника, атомная промышленность и тяжелое машиностроение. Особенно тесно "Дойчебанк" взаимодействует с промышленными концернами "Сименс", "Геш", "Ганиел", "Хенкель" и ин.
Финансовая группа "Дрезденбанку" несколько уступает предыдущей. Она включает, в частности, концерны "Крупная", "АГ-телефун-кен", "Металлгезельшафт-Дегуса", "Грюндиг".
Группа "Коммерцбанка" тоже основана на тесных связях этого финансового учреждения с мощными промышленными концернами, такими как "Иг-Фарбен", "Гантель", "Верхан", "Тиссен" и др.. В группу "Коммерцбанка" входит около 50 предприятий из разных отраслей економики.
Региональные банки - это примерно 200 учреждений. их работа осуществляется на основании законодательства о деятельности акционерных обществ, акционерных коммандитных товариществ и обществ с ограниченной видповидальнистю.
Долгое время деятельность региональных банков была ограничена одним районом или областью, но сегодня она распространяется на всю территорию Германии и за ее межи.
В универсальных коммерческих банков относятся также филиалы иностранных банков. Общий уровень активности других государств на финансовом рынке Германии достаточно высок. В Германии представлены более 300 иностранных кредитных учреждений с развитой сетью филиалов (около 1000).
Специализированные коммерческие банки Германии представлены ипотечными банками, Почтовым банком и Кооперативным центральным банком.
Ипотечные банки составляют группу из тридцати частных банков, специализирующихся на кредитовании земельных участков и модернизации объектов недвижимости. Эти банки предоставляют долгосрочные кредиты также на финансирование жилищного строительства и модернизацию жилых домов, для промышленных и сельскохозяйственных капиталовложений, гарантируются путем выдачи залоговых прав на земельные участки. Другим видом деятельности этих учреждений является предоставление коммунальных кредитов. Такие кредиты предоставляются федерациям, землям и муниципалитетам, корпорациям и учреждениям общественного права.
Почтовый банк - специализированная коммерческая банковское учреждение в области расчетов и вкладов. Этот банк основан на базе двух почтово-сберегательных учреждений и четырнадцати почтовых жиро-централей немецкой федеральной почты, он начал свою деятельность в 1990 р.
Кооперативные центральные банки - банковские учреждения, через которые осуществляются расчетные операции между отдельными кооперативными кредитными обществами. Головной организацией кооперативной банковской группы является "Дойче Геноссеншафтсбанк АГ". Как учреждение общественного права, он должен способствовать (согласно закону) развития национального кооперативного движения. Как и универсальные коммерческие банки, центральный кооперативный банк имеет право на выпуск акций и выполняет банковские операции всех видив.
К основным кредитно-финансовых учреждений Германии относятся сберегательные кассы, жиро централи, кредитные общества, гарантийные кредитные объединения, сберегательные строительные каси.
Сберегательные кассы кроме прямых экономических функций по аккумулированию сбережений и выдачи кредитов под залог выполняют функции универсальных коммерческих банкив.
Жироцентрали. Двенадцать жироцентралей являются центральными организациями сберегательных касс регионов. Они оперируют средствами сберегательных касс и осуществляют кредитные операции. Кроме традиционных задач, жироцентрали все чаще участвуют в финансировании крупных промышленных сделок и сделок внешней торговли. По обязательствам жироцентралей несут ответственность соответствующая федеральная земля, сберегательные кассы и их региональные союзы. Государственный контроль за деятельностью жироцентралей осуществляют ответственные за это земельные министерства.
Вместе с жироцентралей сберегательные кассы образуют большую жиросистему в области операций безналичного расчета. За исключением нескольких случаев, они являются учреждениями общественного права. их гаранты - прежде общины городов и районов. Сфера деятельности этих кредитных учреждений распространяется только на регион их гаранта.
Кредитные товарищества. Около трех тысяч кооперативных кредитных обществ находятся в городах преимущественно под названием "Фольксбанк", а в сельской местности - под названием "Райфайзен-банк". Отчасти здесь речь идет о сравнительно небольшие сельские кооперативные кредитные учреждения, количество которых за последние годы из-за их слияние постепенно снижается. Основанием для создания кооперативного кредитного сектора в Германии есть идея о финансовой помощи путем самопомощи. Сегодня кооперативные кредитные товарищества предлагают универсальный ассортимент услуг, несмотря на то, что их деятельность сосредотачивается на получении бессрочных и сберегательных вкладов и на выдаче краткосрочных и среднесрочных кредитов своим членам, причем объем долгосрочных кредитов постоянно збильшуеться.
Гарантийные кредитные объединения - организации самопомощи предприятий среднего уровня. Основная задача этих учреждений, которые существуют с середины 50-х pp., Заключается в предоставлении необходимых финансовых ресурсов мелким и средним предприятиям. Кроме того, гарантийные кредитные объединения предоставляют гарантии на случай убытков для предприятий в сфере торговли и промисловости.
Сберегательные строительные кассы - кредитно-финансовые учреждения, которые специализируются на финансировании строительства жилья. Главное преимущество таких учреждений - низкие процентные ставки по кредитам.
5.2. Национальная система регулирования денежно-кредитных отношений ТЕМА 6. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА ФРАНЦИИ