4.2. Операции с дорожными чеками
Классификационные признаки и реквизиты дорожных чеков. Механизм проведения операций с дорожными чеками.Дорожный чек - денежное обязательство выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу, чей образец подписи проставляется на нем в момент его продажу.
Классификационные ознаки
Определение лица, получает чек (юридическое или физическое лицо).
Порядок оплаты чеком (оплачено наличными или безналичным расчетом).
Срок действия чека (срочный или бессрочный).
Реквизиты дорожных чекив
Наименование «дорожный чек» (Travellers cheque).
Стоимость цифрами и прописью и валюта чека.
Наименование организации, компании или банка, выпустившего чек (эмитента). Если дорожный чек выпущен в рамках международной платежной системы, название системи.
Номер чека.
Подпись уполномоченных должностных лиц эмитента, приказ или обязательство банка-эмитента об уплате суммы иностранной валюты, указанной на чеку.
Образец подписи владельца чека, проставленный в специально отведенном месте в момент покупки чека.
В дорожном чеке имеется также подходящее место для подписи владельца чека, который проставляется в момент его сплати.
Эмитентами дорожных чеков могут быть банки, другие кредитные и финансовые институты, а также туристические организации. Дорожные чеки эмитируются в иностранной валюте разных номиналов и представляют собой платежные документы, используемые главным образом как средство обеспечения валютой туристов. То есть они могут быть использованы как средства платежа за товары и полученные услуги или обменены на наличную валюту. В отличие от именных чеков, дорожные чеки не имеют ограничений по сроку дии.
Механизм проведения операций с дорожными чеками
Покупатель дорожного чека ставит свою подпись на нем. При предъявлении к оплате владелец должен вторично поставить свою подпись на чеке, поскольку его уплата производится при условии идентичности двух подписей. Рекомендуется не проводить прием дорожных чеков, если выявлено несоответствие подписей или лица предъявителя и владельца чека. В тех случаях, когда кассиру предъявлено чистый (без подписи владельца) или заполненный (с двумя подписями) дорожный чек, кассир имеет право попросить его владельца предъявить квитанцию о покупке дорожных чеков, где четко указано их количество, серии, номера, номинал, общая сумма, а также оригинал подписи клиента. С подписью на квитанции можно провести сверку подписей, уже стоят на самом чеке. Эту квитанцию советуют хранить отдельно от чеков, поскольку в случае утери или кражи чеков она дает возможность клиенту вернуть свои средства и вместе с оригиналом подписи является единственным доказательством, что именно он - владелец чеков. Если возникает такая необходимость, в течение суток необходимо сообщить об этом организации эмитента с подробностями случившегося. Наличие удостоверения личности и квитанции при этом необязательно.
Порядок работы банка с дорожными чеками
Дорожные чеки, не имеющие соответствующих указаний относительно срока их действия, являются безстроковими.
При осуществлении операций с дорожными чеками банк должен следить за любыми изменениями в форме и реквизитах дорожных чеков, а также порядком их уплаты. Контрольные материалы по уплате дорожных чеков и образцы самих чеков хранятся в отдельном досье.
Руководитель и главный бухгалтер банка несут ответственность за правильную организацию работы с дорожными чеками. Они обязаны тщательно проинструктировать работников банка о порядке осуществления операций.
Порядок уплаты дорожных чеков и оформления документив
При выполнении операций по уплате дорожных чеков банк берет с клиента комиссионный сбор согласно его тарифам. Дорожные чеки оплачиваются только начальном владельцу, образец подписи которого проставлен на чеке. Частичная уплата дорожного чека не допускается. Уплата может быть произведена в валюте, указанной на дорожном чеке, или, по желанию его владельца, в валюте Украины по курсу обмена иностранной валюты, установленному банком в момент сплати.
Дорожные чеки оплачиваются кассовыми работниками. При уплате дорожного чека иностранного банка кассовые работники обязаны проверить:
идентичность представленного чека образцам, имеющихся в банке;
наличие образца подписи владельца (или его фамилии, имени, номера паспорта, проставленных в момент продажи чека)
не значится этот чек в списке утраченных или поддельных бланков дорожных чекив.
После установки платежности чека работник банка предлагает клиенту в своем присутствии поставить подпись на чеке в специально отведенном месте. В случае идентичности подписи клиента заявленному на чеке образцу работник банка регистрирует операции в реестре уплаченных чеков, определяет сумму комиссии и осуществляет сплату.
Если подпись клиента окажется неидентичным образца подписи на чеке, работник банка предлагает расписаться клиенту на обратной стороне чека. Если же и эта подпись не отвечать образцу, то тогда образец подписи сверяется с подписью в паспорте или сообщению о продаже чека. Работник банка проверяет личность предъявителя чека по паспорту, записывает реквизиты паспорта на обратной стороне чека, заверяет эту запись своей подписью.
В других случаях чек к оплате не принимается. Если на дорожном чеке вместо образца подписи владельца указаны его фамилия, имя, номер паспорта, тогда после проверки личности клиента по паспорту работник банка записывает паспортные данные на обороте чека и заверяет их своей подписью. При предъявлении клиентом не одного, а одновременно определенного количества чеков отметка о предъявлении паспорта проставляется на одном из чекив.
В случае, когда сумма чеков превышает 1000. США, кассир обязан попросить у клиента паспорт и сравнить подпись в паспорте с подписью на чеках. Даже при идентичности подписей на обороте одного из чеков кассир записывает данные паспорта клиента (фамилия, имя, отчество, кем и когда выдан), если есть возможность, делает ксерокопию паспорта, просит клиента расписаться на обратной стороне чека и заверяет его подпись своим . После этого он просит клиента предъявить квитанцию о покупке чеков, предъявлено к оплате. При отсутствии такой квитанции для получения наличных по чеку клиента направляют к главной конторе банку.
При оплате чеков на сумму свыше 2000 долл. США работник банка выполняет все вышеуказанные действия, а также делает авторизацию чеков. Если же получить код авторизации не удается или чеки относятся к другой платежной системы, то работник банка платит клиенту 2000 долл. США, а сумму, оставшуюся предлагает принять на инкассо или оплатить следующий дня.
При оплате дорожных чеков работник банка оформляет и предоставляет клиенту первый экземпляр справки сертификата независимо от регистрации чеков в таможенном документе (в графе справки «Наименование валюты» указывается наименование платежного документа и валюты, в которой он выписан).
На уплаченных дорожных чеках иностранных банков по согласованию с банком, который осуществляет эту операцию, и иностранным банком, с которым установлены корреспондентские отношения, работники банка, принимающих дорожные чеки к оплате, проставляют индоссамент английском мовою.
Уплаченные дорожные чеки отсылаются структурному подразделению, которое отвечает за операции с дорожными чеками в порядке и по соглашению, согласованной с иностранными банками.
Дорожные чеки, оплаченные в филиалах банка, один раз в неделю отправляются в главную контору банка заказной почтой вместе с сопровождающими документами. Уведомление о сумме переданных чеков дублируется ключованим телексу в день отправки их поштою.
Финансовые взаимоотношения между филиалом и главной конторой регулируются дополнительными распоряжениями главной контори.
Порядок продажи дорожных чекив
Банк осуществляет продажу дорожных чеков за свободно конвертируемую и национальную валюты. За выполнение операций по продаже дорожных чеков банк удерживает комиссионный сбор согласно тарифам банку.
Дорожные чеки могут быть проданы физическим и юридическим лицам. Физические лица оплачивают стоимость чека в кассе банка путем наличного расчета. Юридические лица могут сделать уплате как путем наличного, так и безналичного розрахунку.
Сделку по продаже дорожных чеков осуществляют: работник, уполномоченный на осуществление данной операции, и касир.
Обязанности операционного працивника
Продажа чеков осуществляется на основании заявления клиента, которая одновременно выступает информационным оговоркой, а затем используется для дальнейшей отчетности. Операционный работник следит за правильным заполнением заяви.
Оформляет квитанцию о продаже дорожных чекив.
Напоминает клиенту правила и условия покупки дорожных чеков, а также информирует о его действиях в случае потери чекив.
Внутренним путем передает оформленные документы в кассу банка вместе с паспортом клиента.
Обязанности касира
Кассир закрепляет дорожные чеки в обложке и после получения оплаты от клиента выполняет следующее:
Просит клиента расписаться на каждом чеке чернилами или шариковой ручкой в месте, помеченном «Подпись клиента» («Signature of holder»), в левом нижнем углу чека. Клиентов следует предупредить, что подписывать чек вдруг нужно только в присутствии кассира, принимающего чек.
Передает клиенту желтую копию квитанции, разрешение на вывоз валюты, паспорт.
Оригинал квитанции и копию синего цвета в конце операционного дня кассир передает в управление или департамент иностранной валюты банка лицу, отвечающему за работу с дорожными чеками. Копия зеленого цвета остается в кассового работника для дальнейшей звитности.
Советует клиенту сохранять свою копию квитанции в надежном месте, отдельно от чекив.
Просит клиента расписаться в заявлении-аpplication о получении разрешения на вывоз валюты и проданы дорожные чеки в графе «получил».
На дорожных чеках, поврежденных в процессе оформления продажи, кассир ставит штамп или пишет от руки «cancelled» (аннулировано) поперек места для контрольных подписей. Оформляет новые чеки и заполняет новую квитанцию о продаже, а первоначальную квитанцию ликвидирует, о чем информирует ответственное лицо. Аннулированные чеки должны быть возвращены емитентови.
Контрольные материалы по дорожным чекам кассир хранит в отдельном досье.
Контроль за поступлением средств на счет банка для расчетов по дорожным чекам в банке зачастую осуществляет управление бухгалтерского учета и отчетности. При этом ответственный работник управления делает отметку о зачисления соответствующей суммы на счет банка в заявлении-application в графе «сальдо счета позволяет», заверяет ее своей подписью и личным штампом. Дальнейшая процедура продажи дорожных чеков такая же, как и при наличной форме оплаты. Кассовый работник выдает чеки из банка только на основании заявления клиента, в которой стоит отметка управлиння.
На основе полученных квитанций кассового работника рабочий управления иностранной валюты заполняет реестр резидентов, которые приобрели дорожные чеки, и оформляет расчетное авизо. Квитанция отправляется в компанию-эмитент, а копия синего цвета остается в досье банку.
При потере дорожных чеков владелец, желающий получить его стоимость, должен как можно скорее связаться с соответствующей службой компенсации соответствующей компании или обратиться в банк. Компенсация стоимости утраченных дорожных чеков иностранных банков осуществляется соответствующими банками-эмитентами в установленном ими порядке. По просьбе клиента банк направляет банку-эмитенту информацию о потере чека.
Дорожные чеки могут быть проданы через филиалы банка. Для этого филиал передает в главную контору банка (по факсу или телексу) заявление о сумме и номинал чеков, которые он желает приобрести, а также дебетовое авизо на списание этой суммы с его субкореспондентського рахунку.
Нормативные контрольные материалы относительно осуществления операций с дорожными чеками иностранных банков (образцы дорожных чеков, правила осуществления операций с ними и другие справочные материалы) хранятся в отдельном досье банку.
Операции по продаже и покупке дорожных чеков иностранных банков могут осуществляться только при наличии у банка или его филиалах уполномоченных на осуществление данных операций соответствующих нормативных и контрольных материалив.
Нормативные, контрольные и справочные материалы по дорожным чекам хранятся в специальных папках по странам или банках-эмитентах течение трех рокив.
Филиалы банка осуществляют операции по купле-продаже дорожных чеков при наличии разрешения главной конторы банка.
| 4.1. Операции по обмену наличной иностранной валюты через сеть обменных пунктов | 4.3. Операции с пластиковыми картами |