1. исторические предпосылки возникновения страхования
Человечество всегда стремилось избежать проблем. Не имея возможности предотвратить их возникновение и влияние, оно пыталось ограничить пагубное влияние нежелательных событий. Считается, что первичные формы страхования возникли в древности. В частности, в законах вавилонского царя Хаммурапи предполагалось заключение соглашения между участниками торгового каравана об общей ответственности за ущерб, испытывал любой из его членов в результате разбойного нападения, ограбления тощо.На территории Древней Греции практиковались соглашения купцов-пиратов относительно распределения доходов от торгово-разбойничьих операций, а также распределения потерь вследствие разнообразных морских небезпек.
Специфическая форма страхования существовала в Украине между чумаками. Смысл ее заключался в том, чтобы совместно возмещать убытки потерпевшему в дороге от падежа вола и т. ин.
Значительного развития страхования приобрело в Древнем Риме, предвидя взаимопомощи членам римских профессиональных корпораций, коллегий, союзов на случай заболевания, увечья, смерти (для выполнения культовых обрядов, установление памятников, помощи семьям, потерявшим кормильца и т.п.). В отличие от первичных форм страхования, которые не предусматривали предварительного накопления страхового фонда, но обязывали возместить убытки совместно в порядке их перераспределения между определенным сообществом, страхование в Древнем Риме основывалось на обязательности регулярных платежей, что позволяло аккумулировать денежные средства и создавать страховой фонд до наступления нежелательного (страхового) случая. Эти средства должны строго целевое назначение, их нельзя было использовать, скажем, на погашение долга и т.д.. он мог получить только наследник по завещанию, а не по закону, поскольку только лицо, определенное тем, кто завещал, способна лучше использовать денежные страховые средства по целевому назначению. И хотя римское право регламентировало принадлежность рабовладельцу результатов всех сделок, заключенных его рабом, хозяин не имел права на присвоение его (раба) страховой суми.
Устав коллегии или союза регламентировал случаи потери права на получение страхового возмещения. Это, прежде всего, самоубийство и неуплата на момент смерти ежемесячных взносов позже установленного термину.
Средневековое, или гильдийно-цеховое страхование, сначала было довольно похожим на страхование в профессиональных коллегиях и союзах. Оно основывалось на предоставлении взаимопомощи без предварительного перечня страховых событий и размеров выплаты по ним. По мере развития гильдийно-цеховое страхование ввело регулярные взносы, установило перечень страховых случаев, при которых предусматривалось возмещение убытков с учетом степени риска, конкретизировались формы и размер страховых выплат. В этот период формируется разделение страхования на имущественное и личное. Имущественное страхование было призвано возмещать убытки, возникавшие вследствие стихийного бедствия, кражи, а также банкротства (разорение) члена гильдии независимо от причины. Личное страхование предусматривало денежные выплаты в случае смерти, болезни, увечья тощо.
Интересной признаком средневекового страхования было обязательство членов гильдийно или цеховой кассы содействовать друг другу в ограничении убытков, вызванных пожарами, стихийными бедствиями, грабежами и т.д.. Небрежное отношение к охране имущества лишало права на получение страхового видшкодування.
Кроме того, в пределах средневекового страхования состоялось обособление таких страховых фондов, которые обслуживали не только членов страховой организации, но и посторонних лиц. Это фонд для вдов, сирот и т. ин.
И, наконец, так называемые родовые и общинные взаимопомощи, различные государственные страховые меры, зародились и применялись в этот исторический период, можно рассматривать как прообраз рыночных форм страхования.
| И. СТРАХОВАНИЕ В УСЛОВИЯХ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКИ | 2. необходимость и содержание страхования |