130. Кредит, предоставляемый лицу.

Слово «кредит» выражает доверие. Заключая договор с должником, кредитор доверяет ему. Пользоваться таким доверием является преимуществом, доступным лишь исправным должникам. Это преимущество в свою очередь означает кредитоспособность лица. Оно имеет большое значение для тех, кто намеревается одалживать деньги, добиваться отсрочки платежа, избегать слишком высокого процента по совершаемым займам, что обычно определяется страхом перед неплатежеспособностью .

Кредитоспособность должника имеет большое экономическое значение. Она открывает для него все возможности

234

и позволяет ему вести широкую предпринимательскую деятельность. Но кредит, как правило, предоставляется только хорошим плательщикам, так как каждая кредитная операция предполагает платежеспособность должника. На чем такое предположение основывается?

Прежде всего на размерах и ликвидности имущества должника. Принимая на себя обязательство, должник предоставляет кредитору (см. п. 85) право общего залога на все свое имущество. Однако кредитоспособность должника уменьшается по мере того, как такое право залога на его имущество предоставляется все большему и большему числу кредиторов. Кредитоспособность основывается, таким образом, не на его активе брутто, а на активе нетто.

Вообще же, если заем предоставляется на длительный срок, то неопределенность будущего обычно побуждает кредитора, особенно если это банкир, предоставлять кредит только при наличии соответствующего обеспечения.

В условиях управляемой экономики Национальный совет кредита (Conseil national du crédit) дает банкирам обязательные указания, в которых сочетаются требования их индивидуальной осторожности и направление экономической политики.