§1. Введение в концепцию

Экономический потенциал России в значительной степени зависит от объемов банковских ресурсов и уровня развития банковской инфраструктуры. Банковские ресурсы являются одним из системообразующих факторов национальной экономики. Однако банковское дело по своей природе изначально связано с разнообразными угрозами, содержание которых определяется характером деятельности банка и особенностями его устройства. Угрозы, которым подвергается банк, представляют потенциальную опасность для интересов граждан и общества, могут оказать отрицательное влияние на состояние банковской системы и, в конечном счете, на состояние финансовой стабильности государства. Согласно принятой в России «Государственной стратегии экономической безопасности Российской Федерации», устойчивость финансовой и банковской систем является одним из основных критериев, определяющих состояние экономической безопасности страны1. Задача обеспечения защиты коммерческих банков (далее - банков) от угроз вытекает из конституционных обязательств государства, гарантирующего защиту в Российской Федерации всех форм собственности2. На «отраслевом» уровне она определена общими задачами уголовного законодательства, которое является одним из важнейших инструментов указанной защиты3.

В последнее десятилетие в Российской Федерации реализован ряд практических мер по совершенствованию банковской безо-

' Государственная стратегия экономической безопасности Российской Федерации (основные положения) (одобрена Указом Президента Российской Федерации К» 608 от 29 апреля 1996 г.). III. Критерии и параметры состояния экономики, отвечающие требованиям экономической безопасности Российской Федерации (3. Устойчивость финансовой системы).

2              См.: Конституция Российской Федерации. Статьи 8, 35 и 114.

3              Правовые основы обеспечения безопасности коммерческого банка исследованы в

книге: В.А. Гамза, И.Б. Ткачук. Безопасность коммерческого банка. Учебно - прак

тическое пособие. М.: Изд-ль Шумилова И.И., 2000. С.7-21.

пасности. Сформирована в целом система нормативно-правового и организационного обеспечения банковской безопасности. Осуществлены практические мероприятия по совершенствованию мер безопасности в самих банках. Вместе с тем анализ показывает, что уровень банковской безопасности в современной России не соответствует объективным потребностям. Продолжается рост преступных посягательств на интересы банков. Оставляет желать лучшего уровень их защищенности от названного вида угроз1.

Изучение этой проблемы показывает, что во многих случаях своевременно выявить и предупредить потенциально опасные действия и события не удалось по причине нерешенности ряда методологических проблем - с одной стороны, и бессистемности усилий субъектов, отвечающих за обеспечение безопасности, - с другой. Стало вполне очевидным, что повышение уровня защищенности банка от криминальных посягательств на нынешнем этапе непосредственно связано с необходимостью научной проработки проблемы и получения новых, более полных представлений о сути безопасности банка и механизмах ее обеспечения.

Разработка современных воззрений на содержание понятия безопасности должна осуществляться, исходя из представления о банке как о сложном системном объекте.2

Такой логический прием способствует адекватному рассмотрению проблемы и выработке эффективной стратегии ее изучения. С позиций философского подхода банк представляет собой открытую систему, которая, реализуя поставленные цели, подчиняется законам больших социально-экономических систем: государства, рынка, общества и т.п. Банк должен, с одной стороны, обеспечивать необходимое взаимодействие внутренних элементов, а с другой -взаимодействовать с объектами окружающей среды, осуществляя

' См.: Материалы IV Всероссийской конференции «Банковская безопасность: состояние и перспективы развития». Институт повышения квалификации и подготовки финансовых специалистов. М.: БКГ, 2001.

2 Авторы исходят из общепринятого представления об объекте как устойчивом во времени и ограниченном в пространстве образовании, интересующем нас как единое целое.

базовую функцию и производя некий «банковский продукт». Возможность находиться в гомеостазисе (равновесии) со средой, сохранять целостность системы зависит в каждый момент времени от адекватности процессов, происходящих внутри банка и вне его (в окружающей среде), в частности, от характера взаимодействия со всеми другими внешними объектами. При этом характер взаимодействия между элементами внутренней структуры банка, а также с объектами окружающей среды должен соответствовать действующему законодательству, другим общепринятым нормам и ценностям и уставным целям банка. С этой точки зрения любое воздействие, нарушающее равновесие в установленном порядке функционирования банка, представляет собой потенциальную угрозу его целостности (т.е. существованию). Указанные негативные воздействия (угрозы) могут носить характер социальных (в частности, криминальных), экономических, технологических и иных процессов.

Сказанное выше позволяет представить, что безопасность банка складывается из «правильного» функционирования (равновесия) обширного комплекса элементов, находящихся в тесной органичной взаимосвязи и взаимозависимости. «Отказ» в работе любого из них может крайне отрицательно сказаться на эффективности обеспечения безопасности в целом.

Напомним, что банк как системное образование не является простой суммой составляющих его элементов. Весьма существенной его особенностью является наличие специфических связей и зависимостей между последними. По этой причине посягательства на его отдельные элементы, как правило, влекут за собой ряд взаимосвязанных последствий, негативно отражающихся на других составляющих системы. Например, деньги банка сами по себе не могут служить полноценным выражением его сущности. Для того, чтобы они приобрели специфические качества банковского капитала, необходима, с одной стороны, определенная инфраструктура -«банковская оболочка». С другой стороны инфраструктура банка не может быть работающим элементом без денежного наполнения, вне взаимодействия с денежной составляющей банка. В связи с этим посягательства на денежную составляющую банка могут привести к

ю

разрушению его инфраструктуры. И наоборот, негативное воздействие на элементы инфраструктуры может повлечь потерю или ухудшение качества его активов, в том числе денежных средств. Следует отметить, что имущество банка и его инфраструктура в свою очередь также могут рассматриваться в качестве систем более низкого уровня, которые включают в себя несколько уровней элементов подчиненного порядка. Негативное воздействие на любой из элементов названных систем также может повлечь отрицательные последствия для функционирования банка в целом.

В соответствии с доктриной уголовного права безопасность банка обеспечивается установлением уголовной ответственности за каждое отдельно взятое преступное посягательство на любой из элементов. В случае совершения ряда имеющих общую цель преступных посягательств на различные элементы системы может быть применена норма о совокупности преступлений (ст. 17 УК «Совокупность преступлений»). Однако само по себе наличие (или отсутствие) общей цели при совершении совокупности преступлений для уголовного права не существенно. В то же время этот элемент существенен с точки зрения криминалистики. Особенность заключается в том, что задача полноценного обеспечения безопасности банка методами криминалистики не может выполняться фрагментарно, как простое противодействие сумме обстоятельств. Меры безопасности банка должны учитывать все виды связей между посягательствами на элементы его структуры. В том числе и такие опосредованные цели и отдаленные последствия преступлений, которые выходят за пределы рассмотрения уголовного права.

Формально завершенное с точки зрения уголовного закона посягательство на отдельный элемент структуры банка фактически может быть лишь составной частью более обширного преступного замысла. Его совершение может преследовать более отдаленные преступные последствия. Например, неправомерный доступ к компьютерной информации банка или создание и использование вредоносных программ для его компьютерной сети на практике, как правило, имеют конечной целью завладение деньгами банка. А действия, представляющие оконченный, с точки зрения уголовного права,

11

состав преступления, посягающего на деловую репутацию банка, могут являться промежуточным этапом в достижении целей разрушения инфраструктуры банка и его незаконного устранения с рынка финансовых услуг.

Изучение факторов, угрожающих нормальному функционированию любой из подсистем банка (банковских угроз), исследование видов связей между этими посягательствами, а также их прямыми и опосредованными негативными последствиями является обязательной частью мер, направленных на обеспечение безопасности банка в целом и его конкретных операций в частности. Таким образом, задача создания системы безопасности банка требует, чтобы все виды названных негативных воздействий и их отрицательных последствий были идентифицированы. Затем на основе полученных сведений должны быть разработаны адекватные меры их выявления и предупреждения.

Структурирование понятия безопасности банка позволяет представить в общем виде сложность задач построения системы защиты этого объекта. Она представляет собой сложную многоуровневую систему, функционирование которой обеспечивается применением мер политического, экономического, технического и социального характера (правового, криминологического, криминалистического, организационного).

Поскольку сфера безопасности банка имеет относительную самостоятельность, а решаемые в ее рамках задачи весьма сложны и требуют специального подхода, возникает необходимость создания специальных методик обеспечения банковской безопасности.

Общеизвестно, что наука криминалистика, разрабатывая методические рекомендации по защите конкретных объектов, в основном движется в направлении создания и совершенствования криминалистических методик расследования отдельных видов и групп преступлений. Указанные методики, без сомнения, являются эффективным инструментом для решения «линейных» задач криминалистического характера. Разработанные на их основе методические рекомендации с большим' успехом используются при расследовании

12

преступных посягательств, в том числе направленных на безопасность банков,

Однако приведенные выше доводы о тесной связи и взаимозависимости элементов структуры банка и реальные проблемы, порожденные современной практикой обеспечения безопасности банка, свидетельствуют о потребности дополнить имеющиеся криминалистические методики.

Речь идет о необходимости создания самостоятельных криминалистических характеристик (криминалистических моделей) таких объектов защиты, которым является банк в целом.

Тенденция к созданию системных характеристик объектов, подвергающихся различного рода угрозам, уже нашла определенное отражение в отечественном законодательстве. Наиболее цельно она представлена в сфере обеспечения безопасности объектов реального сектора производства.

Речь идет, в частности, о Федеральном законе «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» , Федеральном законе «О безопасности гидротехнических сооружений»2 и некоторых других законодательных актах.

В них, в числе требований о выполнении соответствующих мер защиты, законодатель установил обязательность разработки специальных документов, получивших наименование «деклараций безопасности опасных производственных объектов».

Указанные «декларации» по своей сути представляют не что иное, как системное описание объекта защиты. А изложенные в «декларациях» материалы должны служить методической основой для осуществления мер правового, экономического и социального характера, обеспечивающих безопасную эксплуатацию объектов и направленных на предупреждение угроз и готовность к их локализации и ликвидации их вредных последствий3.

' Федеральный закон «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ. НТЦ «Система».

2              Федеральный закон «О безопасности гидротехнических сооружений» от 21 июля

1997 г. № 117-ФЗ//Российская газета, № 144, 29.07.1997.

3              См.: Положение о декларации безопасности промышленного объекта, утвержден

ное постановлением Правительства Российской Федерации от 01.07.1995 № 675 «О

декларации безопасности промышленного объекта Российской Федерации».

13

О нарастании научного и практического интереса к «объектовому» направлению обеспечения безопасности свидетельствует появление в последние годы ряда монографий, учебных пособий и справочников, посвященных проблемам экономической безопасности объектов различного масштаба.

Начиная с работ, рассматривающих задачи обеспечения безопасности России, ее отдельных регионов и отраслей экономики, и заканчивая справочными пособиями по вопросам обеспечения экономической безопасности тех или иных видов промышленных предприятий1.

Применение «объектового» и «отраслевого» подходов при создании криминалистических методик расследования преступлений позволяет объединить в общую систему и рассматривать как единое целое группу преступлений, имеющих различные уголовно-правовые характеристики и уголовно-правовую квалификацию.

В роли факторов, соединяющих различные противоправные посягательства в одно целое, могут выступать общий родовой и видовой объекты посягательств, единый преступный замысел, общие цели, сходство способа и механизма совершения преступлений и другие элементы преступных действий.

Указанные процессы, в свою очередь, порождают объективную потребность в разработке самостоятельных теоретических и методических основ криминалистического обеспечения «отраслевых» и «объектовых» направлений уголовно - процессуальной деятельности.

1 См., например: К.Х. Ипполитов. Экономическая безопасность России в условиях формирования рыночных отношений и система мер ее обеспечения. Российский Союз предприятий безопасности. М.:1996; Безо ясность России: Словарь терминов и определений. Под ред. Н.А. Махутова. М.: Знание: 1999; А. И. Татаркин, А. А. Куклин, В. И. Яковлев. Анализ финансово-экономической безопасности территории Изд-во Института экономики Ур. отд-ния Рос. акад. наук..Екатеринбург, 1999; Ю.Н. Ребрик. Экономическая безопасность алмазообрабатывающего предприятия: Учеб. пособие для студентов втузов. Смоленск, «Кристалл», 1998 и др.

14

В криминалистике проявлением тенденции к «отраслевому» и «объектовому» аспектам исследований следует считать работы, посвященные проблемам криминалистического обеспечения отдельных видов уголовно-процессуальной деятельности. В частности, это монографии В.А. Образцова, Р.С.Белкина, Т.В. Аверьяновой и Е.П. Ищенко, о криминалистическом обеспечении предварительного расследования1 и П.Т. Скорченко о технико-криминалистическом обеспечении досудебного уголовного процесса2.

Определенный опыт создания криминалистических методик расследования преступлений, объединенных в одно целое по временным, ситуационным, отраслевым, субъектным и иным признакам, изложен в виде монографий, статей, разделов учебников и учебных пособий, докторских диссертаций. К их числу относятся исследования В.П. Лаврова, А.В. Дулова, Л.Л. Каневского, В.А. Образцова, В.И. Рохлина, В.Н. Григорьева, Н.Г. Шурухнова, В.М. Быкова, А.А. Протасевича3.

Следует подчеркнуть, что разработка криминалистического описания банка, как самостоятельного объекта защиты, является всего лишь одним из шагов построения системы обеспечения его безопасности. Создание такой системы защиты на практике связано с решением значительно более широкого и разнопланового набора

1              См.: Криминалистическое обеспечение предварительного расследования / Под

ред.  В.А.  Образцова.  М.:1992;  Криминалистическое обеспечение деятельности

криминальной милиции и органов предварительного расследования / Под ред. Т.В.

Аверьяновой и Р.С. Белкина. М.: 1997.

2              См.: П.Т. Скорченко. Криминалистика: Технико-криминалистическое обеспечение

расследования преступлений. М.М999.

См., например: А.В. Дулов. Основы расследования преступлений, совершенных должностными лицами. Минск, 1985; В.П. Лавров. Особенности расследования нераскрытых преступлений прошлых лет. М.: 1972; Л.Л. Каневский. Криминалистические проблемы расследования и профилактики преступлений несовершеннолетних. Красноярск, 1991; В.А. Образцов, В. И. Рохлин. Общие положения расследования преступлений, совершаемых в сфере экономики// Криминалистика. М.:1995; В.М.Быков. Преступная группа: криминалистические проблемы. Ташкент, 1991; В.Н. Григорьев. Расследование преступлений в чрезвычайных условиях (правовое обеспечение , организация, методика). Автореф. дис. докт. юрид. наук. М.: 1993; А.А. Протасевич. Проблемы раскрытия серийных преступлений, сопряженных с насилием: Дис. докт. юрид. наук. Воронеж, 1999.

15

проблем. В их числе: проблемы разработки стратегии и тактики обеспечения безопасности банка; структурирование и уточнение целей и задач обеспечения безопасности; разработка комплекса основных мер, направленных на достижение указанных целей и задач; подготовка предложений по совершенствованию правового, нормативно-методического, научно-технического и организационного обеспечения безопасности; разработка целевых криминалистических программ защиты имущества и инфраструктуры банка.

Для того, чтобы не «потерять» ни одного из названных направлений деятельности, четко сформулировать их конечные цели, обеспечить необходимую последовательность решения задач, выявить все последствия и взаимосвязи каждого частного решения, необходим современный способ формализации сведений, соответствующий уровню возникающих задач. Формальное описание проблем защиты, кроме того, позволит выявить скрытые от поверхностного взгляда новые связи между факторами угроз и деятельностью по обеспечению безопасности банка. Наиболее удачным способом формализации сведений о проблемах обеспечения безопасности банка и способах их решения, по мнению авторов, является применение широко распространенной в настоящее время формы концепции. Именно концепция безопасности банка (в широком смысле) и вытекающая из нее криминалистическая концепция безопасности банка должны служить методологической основой для обеспечения безопасности банка, решения тактических и методических задач ее практической реализации. Исследование показывает, что наличие полноценной концепции могло бы предотвратить существенные просчеты в построении системы безопасности, допущенные некоторыми коммерческими банками1.

В настоящее время, пожалуй, не найдется банка, который не обладал бы собственной концепцией безопасности, изложенной в

'См.:ЯЛ. Гамза. Основы концепции безопасности коммерческого банка. Материалы IV Всероссийской конференции «Банковская безопасность: состояние и перспективы развития». Институт повышения квалификации и подготовки финансовых специалистов. М: 2001. С. 85-97.

16

той или иной форме. Однако изучение указанных документов свидетельствует о различном качестве их проработки. Некоторые из них содержат существенные погрешности методологического плана.

Наиболее «весомой» из названной категории документов, несомненно, является «Концепция безопасности коммерческого банка», разработанная группой ученых и специалистов по заказу Ассоциации российских банков. Названная концепция представляет собой научно обоснованную систему взглядов на основные направления, условия и порядок практического решения задач защиты банковского дела от противоправных действий и недобросовестной конкуренции. В целом она является шагом вперед в деле системного осмысления проблем безопасности банка. В то же время названный документ не свободен от определенных недостатков принципиального характера, о которых будет сказано далее по ходу настоящего исследования.

Какие же принципиальные вопросы должны быть обязательно решены при построении концепции безопасности банка?

Изучение задач, вытекающих из действующего законодательства и иных нормативных правовых актов, из научных работ в области криминалистики и результатов практической деятельности по обеспечению безопасности коммерческих банков, привело авторов к выводу о том, что разработчики концепции должны иметь, в первую очередь, четкое представление о содержании и структуре безопасности банка. Вторым направлением, требующим решения на концептуальном уровне, является структуризация целей обеспечения безопасности в банковской сфере, вытекающих из них практических задач, корректное определение банковских угроз и их источников. Третий основной раздел концепции должен быть посвящен разработке системы мер противодействия, адекватных банковским угрозам различных направлений, видов и уровней.

Совершенствование систем банковской безопасности требует дальнейшей научной разработки ряда основополагающих элементов концепции, в числе которых:

1.Общие положения.

17

Этот раздел должен содержать описание защиты банка, как процесса реализации правовых норм, регламентирующих полномочия, обязанности, ответственность органов государственной власти, представительных и исполнительных органов банка, связанных с процессами его создания и функционирования. Необходимы указания на законодательство Российской Федерации, регламентирующее порядок защиты безопасности банка в процессе его создания и функционирования, а также на другие нормативные правовые акты ведомств и внутренние распорядительные документы банка, регулирующие отношения в сфере его безопасности. Здесь же следует указать на необходимость выполнения обязательных условий, при соблюдении которых банк становится объектом правовой защиты, раскрыть основные цели и задачи обеспечения безопасности.

В настоящее время указание на ведущую роль права как на источник построения и функционирования системы безопасности банка в большинстве концепций весьма поверхностно либо вовсе отсутствует (например, в концепции, разработанной по заказу АРБ). Такое пренебрежение к определяющей роли права чревато серьезными просчетами при решении практических задач, вытекающих из требований законодательства.

2.             Понятие безопасности банка.

По совпадающим оценкам специалистов в области банковской безопасности современная практика крайне нуждается в криминалистической теории, которая бы достаточно четко объясняла смысл безопасности банка. Основная задача теории - раскрыть содержание понятия безопасности банка на уровне, позволяющем использовать полученные сведения в практической деятельности. Большинство имеющихся ныне разработок в области банковской безопасности такой возможности не предоставляют.

3.             Понятие банка как объекта угроз  преступных  посяга

тельств.

Системное теоретическое описание коммерческого банка в качестве объекта преступных посягательств до настоящего времени отсутствует. По этой причине задача обеспечения безопасности банка от преступных посягательств на практике в большинстве слу-

18

чаев рассматривается без учета содержания и структуры объекта защиты, а также реально существующих связей между ними.

В рамках описания банка как объекта угроз исследованию подлежат ведущие структурные элементы (и составляющие их элементы более широкого уровня):

имущество банка и приравненные к нему объекты граждан

ского права вне зависимости от вида и назначения;

«банковская оболочка» - элементы внутренней и внешней

инфраструктуры: система создания и функционирования банка, бан

ковские технологии и средства их технического обеспечения, нема

териальные активы, руководство и персонал.

Структурирование банка как объекта преступных посягательств послужит добротной основой для разработки и применения конкретных мер, из которых складывается система защиты банка.

4. Характеристика угроз, влияющих на состояние безопасности банка.

Изучение содержания и видов преступных посягательств на безопасность банка является составной частью разработки мер защитного характера. Исследованию подлежат: виды криминальных угроз; источники угроз безопасности банка (внешние и внутренние); способы воздействия угроз на элементы структуры банка; цели и возможные последствия воздействия преступных посягательств на элементы структуры банка.

При рассмотрении ныне имеющихся концепций безопасности банков обращают на себя внимание два основных недостатка характеристик угроз. Первый - неполнота перечня. Второй - нечеткость классификации угроз по родовым и видовым признакам.

Описание угроз, которым подвергается банк, должно предоставить возможность выявлять индивидуальные особенности каждой угрозы и давать полное описание возможных связей и отношений между угрозой и элементами структуры банка, подлежащими защите.

Исследование банковских угроз с концептуальных позиций осуществляется с целью расширить представление об источниках и механизме реализации угрожающих банку опасностей и более эф-

19

фективно использовать полученную информацию для организации защиты банка.