§ 1. ПОНЯТИЕ И ПРИЗНАКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1. Постановка вопроса о необходимости определить понятие «банк» вызвана существованием двух групп соображений. Первая группа соображений, наиболее очевидных, связана с необходимостью установить, что собой представляет образование или субъект права, именуемый банком, каков его правовой статус, в чем состоит его компетенция, в чем выражается его участие в хозяйственном обороте. Другими словами, регламентируя правоотношения с банком и вступая в них, необходимо иметь четкое представление о том, что с юридической точки зрения представляет собой указанный субъект, каковы его потенциальные позитивные возможности и какими обязанностями и средствами ответственности можно на него воздействовать.

Вторая группа соображений, не столь очевидных, но не менее важных, предполагает ответ на вопрос, в каких случаях необходимо образовывать банк, для каких видов деятельности нет иных правовых форм, кроме банка. Иными словами, в каких случаях государство вправе и обязано требовать, чтобы граждане как субъекты предпринимательской деятельности создавали банк, и наказывать за совершение определенной деятельности в иных, небанковских формах.

Легальное определение коммерческого банка дано в ст. 1 ЗоБД. Оно может быть раскрыто через следующие признаки: а) банк является коммерческим юридическим лицом, т.е. таким организационным образованием, деятельность которого направлена на извлечение прибыли; б) банк создается в форме хозяйственного общества, т.е. акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью, зависимого и дочернего общества; иные организационно-правовые формы для банка запрещены;

==76

Олейник О.М. Основы банковского права

в) банк является кредитной организацией, т.е. организацией, созданной для осуществления банковских операций; г) банк действует на основе лицензии, выдаваемой Банком России; д) банк обладает специальной компетенцией, т.е. он извлекает прибыль только путем совершения определенных операций; е) банк рассматривается законодателем как один из элементов банковской системы.

Некоторые из этих признаков хорошо разработаны, в частности в теории гражданского права, другие нуждаются в дополнительном анализе. Применительно к первой группе признаков банка можно говорить о его организационно-правовой форме, сущность которой выходит за пределы банковского права, равно как и само понятие коммерческого юридического лица, которое в данном случае должно и может использоваться в том значении, которое принято в гражданском праве.

2. Характеристика банка как кредитной организации предполагает выявление круга операций, которые банк вправе совершать. При этом из смысла закона как бы следует, что понятие кредитной организации должно быть более широким, поскольку оно включает в себя как банки, так и небанковские кредитные организации. В действительности это не совсем так. Банк является, если можно так сказать, наиболее совершенной кредитной организацией, т.е. он может осуществлять любые виды деятельности, как исключительно банковские, так и иные. Небанковские кредитные организации могут совершать любые банковские операции, кроме тех, которые законом отнесены к компетенции банка. Следовательно, понятие банка входит в понятие «кредитная организация» наряду с понятием «небанковская кредитная организация», вместе с которым они и образуют это

общее определение.

На банк как кредитную организацию распространяется право на фирменное наименование, особенности реализации которого установлены ст. 7 ЗоБД. В соответствии с этой правовой нормой кредитная организация имеет фирменное (полное официальное) наименование на русском языке, может иметь наименование на другом языке народов Российской Федерации, сокращенное наименование и наименование на иностранном языке. Кредитная организация имеет печать со своим фирменным наименованием.

Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка              

==77

Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности как юридического лица посредством использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация», а также указание на ее организационно-правовую форму. Банк России обязан при рассмотрении заявления о регистрации кредитной организации запретить использование наименования кредитной организации, если предполагаемое наименование уже содержится в Книге государственной регистрации кредитных организаций. Использование в наименовании кредитной организации слов «Россия», «Российская Федерация», «государственный», «федеральный» и «центральный», производных от них слов и словосочетаний допускается в порядке, устанавливаемом законодательными актами Российской Федерации.

Ни одно юридическое лицо в Российской Федерации, за исключением получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем наименовании слова «банк», «кредитная организация» или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.

Наименование банка согласовывается с Банком России при его регистрации.

Наименование банка является правовым средством его индивидуализации как юридического лица. В этом плане на наименование распространяются гражданско-правовые нормы (ст. 54 и др. ГК РФ). Придуманное имя либо иное обозначение банка может использоваться в товарном знаке, используемом банком для обозначения своих услуг. При этом, в связи с тем, что ранее при регистрации банков недостаточно тщательно проверялись наименования, иногда возникают арбитражные споры по поводу права на использование того или иного имени. Так, коммерческий банк «Платина» обратился в арбитражный суд города Москвы с иском к коммерческому банку «Платинум-банк» о нарушении исключительного права на товарный знак «PLATINUM», владельцем которого истец является на основании свидетельства, зарегистрированного Комитетом Российской Федерации по патентам и товарным знакам. Решением арбитражного суда иск удовлетворен. Суд запретил коммерческому банку «Платинум-банк» использовать товарный знак «PLATINUM» и иные обозначения, сходные с ним до степени смешения, в рекламной деятельности и деловой документации, а также обязал КБ «Платинум-банк» снять рек-

==78

Олейник О.М. Основы банковского права

ламу с обозначением названного товарного знака и изъять из оборота деловую документацию с этим обозначением1.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации вынесенное решение отменил и направил дело на новой судебное рассмотрение. При этом в постановлении Президиума ВАС РФ от 1 октября 1996 г. было отмечено, что для признания действий ответчика правонарушением было необходимо установить, что товарный знак и обозначения, сходные с ним до степени смешения, используются ответчиком при оказании тех услуг, в отношении которых истцу обеспечивается соответствующая правовая защита. Применяя ответственность, установленную статьей 46 Закона Российской Федерации <Ю товарных знаках, знаках обслуживания и наименования мест происхождения товаров», арбитражный суд не исследовал обстоятельства, позволяющие считать право истца нарушенным, и вынес необоснованное решение. В качестве таких обстоятельств, по мнению Высшего Арбитражного Суда РФ следует рассматривать факты, свидетельствующего о непосредственном использовании ответчиком товарного знака истца. В частности, суду нужно было определить, какие конкретно обозначения услуг сходны с товарным знаком истца и по каким признакам звукового, зрительного или смыслового сходства происходит их смешение. Сфера действия исключительного права на товарный знак ограничивается перечнем товаров, указанных в свидетельстве.

3. Банк может осуществлять свою деятельность на основе полученной банковской лицензии, выданной Центральным банком Российской Федерации. Лицензия представляет собой акт органа государственного управления, подтверждающий от имени государства право данного банка на осуществление конкретных видов банковских операций.

Вновь создаваемому банку могут быть выданы названные в теме второй (§6.2) виды лицензий: 1) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях; 2) лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте; 3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; ι См.: Вестник Высшего Арбитражного Суда российской Федерации. 1997. № 1. С. 77.

Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка              

==79

4) генеральная лицензия.

Кроме указанных лицензий, введенных в действие с 1 ноября 1996 г., на практике у банков существуют ранее выданные лицензии: лицензия на осуществление операций в рублях и валютная лицензия, предполагавшая в разные времена разный объем деятельности, в соответствии с которым выдавалась генеральная, расширенная, внутренняя или разовая лицензия.

Отдельно лицензируется деятельность банка на рынке ценных бумаг, если эта деятельность не охватывается банковскими операциями и не является доверительным управлением ценными бумагами. Как сказано в ст. 6 ЗоБД, «в соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами».

В связи с распространением банковских лицензий на рынок ценных бумаг возник ряд вопросов по поводу сроков действия банковских лицензий, так как Закон о рынке ценных бумаг установил, что кредитные организации имеют право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг на основании лицензии на осуществление банковских операций в течение одного года со дня вступления в силу этого закона. Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг (ФКЦБ), использовав свое право продлить этот срок до двух лет, своим постановлением от 26 марта 1997 г. установила, что кредитные организации имеют право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг до 1 октября 1997 г. на основании лицензий, выданных до вступления в силу этого постановления. Согласно п. 6 Протокола согласования разногласий по вопросам регулирования рынка ценных бумаг от 29 мая 1997 г., подписанного ФКЦБ, Минфином России и Банком России, этот срок будет продлен до 1 января 1998 г. При этом Центральный банк Российской Федерации в своем письме от 5 августа 1997 г. разъяснил, что лицензии на осуществление банковских операций, которые кредитные органи-

К оглавлению

==80

      Олейник О.М. Основы банковского права

зации получили, в том числе после 26 марта 1997 г. в связи с преобразованием и приведением учредительных документов в соответствие с действующим законодательством, изменением места нахождения или наименования, не являются новыми лицензиями. Они имеют те же регистрационные номера, что и лицензии, которые они заменяют, и сохраняют права, закрепленные в ранее полученных лицензиях, в том числе и право на профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в том асе объеме.

Банковскими лицензиями охватываются только банковские операции. Если же банк намерен осуществлять иные виды деятельности, предполагающие лицензирование или разрешительный порядок, он обязан соблюдать правила, установленные для этих видов деятельности. Правда, как это будет показано впоследствии, возможности у банка для этого минимальные.

4. Правовой статус банка вряд ли может быть раскрыт и понят с достаточной степенью адекватности реальному состоянию дел без анализа положения банка как участника банковской системы. Дело в том, что правовое значение банка определяется не только и не столько тем, что он является коммерческим юридическим лицом, работающим с финансовыми инструментами. Реальное положение банка можно установить, определив степень его включенности в банковскую систему .Российской Федерации или даже мировую банковскую систему. Определить это можно путем анализа корреспондентских соглашений банка, которых у солидных банков бывает более 100. Благодаря этим корреспондентским соглашениям банк может осуществлять коммуникации практически со всем миром, а именно на это надеются его клиенты.

В этом смысле слова статус коммерческих банков воплощает в себе единство двух статусов — частного юридического лица и субъекта публичного права, участвующего в денежном процессе государства, обслуживающего этот денежный процесс. Во многих странах мира для особой категории банков выделяется специальный статус — банки публичного права. В России такого статуса нет, что является существенным недостатком российского правоведения в целом, весьма значимо сказывающимся на проблемах статуса банка. Первым банком, который реально этим статусом обладает, следует считать Банк России, близкий к такому статус имеют муниципальные банки, элемент публичности есть и у так называемых уполномоченных банков Правительства Российской Федерации.

==81

Тема 3. Понятие и правовое положение коммерческого банка