§ 3. ПОНЯТИЕ РЕЖИМА БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ

1. Вопросы правового регулирования общественных отношений по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время занимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны, реализации разными субъектами действующих правовых норм. Даже беглый обзор публикаций в правовой литературе и в прессе позволяет констатировать, что на эту проблему, как и на ряд других, в настоящее время сложились две полярные точки зрения, отражающие, как правило, профессиональную принадлежность и идеологию их авторов1.

Думается, что проблема банковской тайны должна рассматриваться исходя из некоторых общих положений, которые, очевидно, следует оговорить в самом начале и иметь в виду в процессе изложения дальнейших положений. Эти положения состоят в следующем: — понятие банковской тайны является одним из видов правовых режимов информации, обладающей ограниченным доступом; — этот режим соотносится с такими режимами, как режим коммерческой, религиозной, медицинской, следственной и судебной тайны; — подчиняясь общим правилам, режим банковской тайны обладает специальными правилами и процедурами, регламентированными на законодательном уровне.

Кроме того, необходимо иметь в виду характер складывающихся правоотношений по поводу банковской тайны. Это необходимо для того, чтобы найти адекватные правовые нормы, реализация которых приведет к желаемому состоянию правового регулирования. Эти правоотношения совершенно разного типа. Как весьма удачно подчеркивают американские специалисты по банковскому праву, есть «три вида правоотношений: между банком и клиентом, между клиентом и правительством и между правитель-

1 См., например: Гвирцман М.В. Правовое регулирование банковской тайны // Деньги и кредит. 1992. № 6; Ефимова Л.Г. Банковская тайна: сравнительный аспскг//Бизнес и банки. 1991. № 46.

==219

Тема 6. Банковская информация и обеспечение банковской тайны

ством и банком. Эти отношения регулируются совокупностью норм конституции и общего права...»1.

2. В российском банковском праве, как известно, институт банковской тайны рассматривается как элемент договорных правоотношений между банком и клиентом в связи с открытием банковского счета (ст. 857 ГК РФ). Думается, это неверно, поскольку банковская тайна представляет собой компромисс частных интересов и потребностей банка и клиента с публичной необходимостью обеспечения прозрачности или открытости банковской или иной предпринимательской деятельности. Именно необходимость учета последних соображений привела к тому, что в новой редакции ЗоБД появилась ст. 8 относительно предоставления информации о деятельности кредитной организации, но пока еще отсутствует упоминание об обязанности по информационной защите самих банков, о чем речь пойдет ниже. В любом случае только с позиций частных интересов, а именно они охраняются гражданским законодательством, регламентировать режим банковской тайны невозможно.

3. Сказанное позволяет сделать вывод о том, что банковская тайна — это особый правовой режим, не сводимый ни к одному ранее известному правовому режиму информации. Было бы неправильно считать банковскую тайну разновидностью коммерческой тайны, поскольку уровень отнесения тех или иных сведений к тайне и правовое оформление этого действия совершенно разные2. Коммерческой тайной считаются любые сведения, за исключением тех, которые запрещено относить к коммерческимз, определенные в качестве таковых самим субъектом, например, предпринимателем или коммерческим юридическим лицом. Это означает, что объем сведений, составляющих коммерческую тайну каждого предпринимателя, будет разным. Более того, если решение об отнесении тех или иных сведений не принято, то режим коммерческой тайны автоматически не возникает. Это означает, что коммерческая тайна предполагает специальное оформление на

ι См.: Поллард A.M., Пассейк Ж.Г., Эллис К.Х., Деши Ж.П. Банковское право США. М.: Прогресс, 1992. С. 536.

2 Такое мнение высказывают авторы Комментария к Гражданскому кодексу Российской Федерации (М., 1996. С. 430).

3 См.: Постановление Совета Министров Российской Федерации от 5 декабря 1991 г. «О перечне сведений, которые не могут составлять коммерческую тайHW/СП РФ. 1992. № 1-2. Ст. 7.

К оглавлению

==220

Олейник О.М. Основы банковского права

уровне локальных актов. В частности, обычно сами хозяйствующие субъекты принимают три акта: о перечне сведений, составляющих коммерческую тайну; о порядке ознакомления с этими сведениями и о круге лиц, имеющих право знакомиться с названными сведениями.

В отличие от этого банковская тайна не требует специального оформления локальными актами, а круг ее сведений определен законом и является одинаковым для любых банков, их клиентов и корреспондентов. Круг лиц, имеющих право получать сведения, составляющие банковскую тайну, также устанавливается законом и расширительному толкованию не подлежит. Никаким другим лицам без согласия клиента банковские сведения передаваться не должны.

Кроме того, нужно отметить, что термины «коммерческая» и «банковская» употребляются законодателем как самостоятельные и в иных отраслях права, в частности, в уголовном законодательстве. Уголовный кодекс РФ, вступивший в действие с 1 января 1997 г., установил в ст. 183 ответственность за незаконное получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую и банковскую тайну. Если бы банковская тайна была разновидностью коммерческой, то давать такую формулировку не было бы никакой необходимости, поскольку коммерческая тайна охватывала бы и банковскую.