3.5. Завладение векселем под видом его покупки, с использованием поддельных документов об оплате

Хищение под видом покупки, как правило, совершается в ситуациях, когда вексель находится на ответственном хранении вне пределов головной организации-векселедателя: в филиале организации либо в депозитарии. Такая форма хранения векселя может быть выбрана как по инициативе векселедателя, так и по предложению мошенников.

Подготовительный этап указанного способа завладения векселем включает в себя учреждение лжепредпринимательской организации (лжефирмы), как правило, по поддельному либо утраченному паспорту. Не исключается привлечение в качестве учредителей организации реальных лиц с подлинными документами и адресами. Обычно указанные лица не осведомлены о подлинной цели создания организации. С мошенниками их связывает получение разового или периодического вознаграждения (заработной платы). В качестве руководителя лжефирмы выступает участник преступной группы, использующий поддельный паспорт.

См.: Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июня 1999 г. № 8595/98.

45

В.А. Гамза, И.Б. Ткачук

В число подготовительных действий входят открытие расчетного счета лжефирмы в одном из банков и сбор информации о владельцах высоколиквидных векселей. Одновременно распространяются тщательно продуманные «сведения» о готовности «фирмы» приобрести векселя на весьма выгодных для продавца условиях.

Не исключено вовлечение для участия в сделке «втемную» банков и иных организаций с хорошей деловой репутацией. В указанных случаях банк либо иная организация привлекается в качестве агента по покупке векселей, посредника, представителя интересов «покупателя». Включение в мошенническую схему солидной организации призвано «увести в тень» инициатора «покупки» и отвлечь продавца от выполнения необходимых проверочных действий в отношении непосредственного «покупателя».

Необходимым условием реализации преступного замысла является выведение похищаемых векселей из непосредственного владения векселедателя в распоряжение третьей организации — банка депонента либо филиала банка-векселедателя.

Другим элементом описываемой схемы мошенничества может быть внедрение преступников в технологическую цепочку продажи векселя (в том числе подключение к линиям связи продавца) с целью использования поддельных документов об оплате покупки, передачи ложных подтверждений по факсу и телефону.

В процессе подготовки к «покупке» векселей мошенники заключают договор и таким образом завладевают образцами бланков, печати и подписей уполномоченных лиц. После перевода векселей в банк-депозитарий (или филиал) под благовидным предлогом откладывают на некоторый срок завершение сделки (иногда задержка оплаты может быть оговорена заранее под предлогом перевода денежных средств из других регионов). Одновременно изготавливаются поддельные документы об оплате векселей, которые мошенники предъявляют организации-депозитарию и завладевают ценными бумагами.

По аналогичной схеме совершаются хищения векселей, переданных по той или иной причине на ответственное хранение в филиал или представительство выпустившего их банка.

46

В. А. Гамза, И.Б. Ткачу к

Отношения между банком-векселедателем и мошенниками не обязательно завершаются моментом преступного завладения векселями. Поскольку для реализации ценных бумаг необходимо определенное время, преступники могут продолжать контакты с потерпевшим некоторое время с целью маскировки совершенного преступления. Известен случай, когда мошенник в целях усыпления бдительности банка-векселедателя приезжал в офис этой кредитной организации и продолжал некоторое время звонить (по мобильному телефону), жалуясь на непредвиденную задержку с переводом денег. Тем временем похищенные векселя были перепроданы по заниженным ценам добросовестным приобретателям. Пропажа векселей была обнаружены лишь после того, как банк-депозитарий прислал уведомление о выполнении поручения о выдаче векселей и закрытии счета.

Эффективным средством предупреждения подобных случаев служит обычная проверка (по стандартной схеме) фирмы-приобретателя и лиц, выступающих от ее имени. Практика свидетельствует, что минимальные усилия в этом направлении позволяют выявить весьма подозрительные обстоятельства сделки и избежать возможных нежелательных последствий ее совершения.

Кроме того, следует обращать внимание на характерные признаки присущие любому мошенничеству. В их число входит соответствующая психологическая обработка потерпевших и других причастных лиц, вовлеченных в мошенническую операцию без раскрытия подлинной сути происходящего (с использованием «втемную»). Указанная обработка включает в себя создание представления о хорошей деловой репутации и высоких экономических показателях деятельности лжефирмы, о необычной привлекательности предлагаемой сделки.

Кроме того, мошенники, как правило, вводят в схему сделки жесткие ограничения по времени принятия решений контрагентами, по требованиям обеспечения конфиденциальности сделки и т.п. Указанные условия создают своего рода психологический стресс и сужают возможность проведения полноценной проверки и принятия взвешенных решений.

47

В.А. Гамза, И.Б. Ткачук

С другой стороны, поведение неосведомленных посредников и участников сделки формируется при помощи различных положительных стимулов. Чаще всего в их роли выступает реальное или обещанное вознаграждение «за оперативность» и т.д. лицам, участвующим в подготовке и оформлении сделки.

Совершению подобного рода мошенничества способствуют просчеты в организации технологии и отсутствие должного контроля за этапами совершения сделки; утечка конфиденциальной информации о процедуре оформления и продажи векселей (не исключается наличие информатора из числа сотрудников организации-векселедателя); использование незащищенных каналов связи; халатность сотрудников организации-векселедателя, не выполняющих в полном объеме требований процедуры выдачи векселя.

В частности, сотрудник филиала одного из московских банков в аналогичном случае выдал вексель без получения, предусмотренного регламентом дублирующего распоряжения о выдаче векселя. Кроме того, на основании междугороднего телефонного разговора с женщиной, которая представилась сотрудницей вексельного центра банка, он задержал отправление в головную контору квитанции о выдаче векселя.