1.2. Функции денег

Сущность денег проявляется в их функциях.

Среди экономистов сложился далеко неоднозначный подход к определению функций денег. Одни уделяли главное внимание такой функции денег, как мера стоимости. Другие обращали внимание на функцию денег, как средства обращения. КМаркс, как и представители классической экономической теории, выделяли пять денежных функций - меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, и функцию мировых денег. Дж. Хикс выделяет три функции денег: средства обращения, их функцию как счетной единицы, а так же функцию денег как средства сохранения стоимости. Таким образом, исторический этап развития теории сопровождается своим подходом к определению функций денег, механизму их взаимодействия, изменения и характеру. Не наша задача разбираться, кто из ученых прав больше других. Будем придерживаться классической схемы, что деньги выполняют пять функций и рассмотрим их с учетом того,

1 Подробно эти свойства раскрываются в учебнике «Гроші та кредит» під ред. проф. Савлука МЛ. - Київ, 2001, с.51-55.

10

>>>11>>>

что базовые положения теории функций уже были раскрыты в курсах политической экономии и экономической теории.

ДЕНЬГИ КАК МЕРА СТОИМОСТИ

Стоимость товаров находит всеобщее выражение в деньгах. Величина стоимости определяется в результате приравнивания их к определенному количеству денег. Деньги служат всеобщим воплощением и мерилом товарных стоимостей. Были предложения (и теоретиков и практиков) измерять стоимость товаров в часах рабочего времени и в стоимости других товаров (бартер). Но затраты труда, измеренные в единицах рабочего времени очень различны, а бартер задавлен субъективной оценкой полезности данного блага. Поэтому только количественное определение в единицах товара-эквивалента измеряет стоимость товаров.

Особенность функции денег как меры стоимости состоит в том, что ее выполняют идеальные, т.е. мысленно предсташше-мые деньги. Товары мысленно приравниваются к деньгам еще до их обмена. Можно не иметь денег в кармане, но измерить стоимость товара. В то же время данную функцию выполняют не условные знаки, а полноценные деньги, т.е. обладающие самостоятельной стоимостью. Получившая денежное выражение стоимость товара проявляется в виде цены. От цены товара следует отличать масштаб цен - фиксированный вес денежного металла в денежной единице данной страны. Удивительно и то, что деньги, как мера стоимости, используется очень широко как счетная единица, с помощью которой можно придать количественный образ всем процессам. Например, с помощью денег, как счетной единицы, можно вычислить такие показатели, как объём ВНП, национального дохода, кредитных ресурсов, инвестиций, без которых невозможно регулирование экономической жизнедеятельности.

Новое в функции денег как меры стоимости. Демонетизация золота - главный фактор, существенно деформировавший данную функцию. В результате этого ни в одной стране мира нет в обращении золота. Почему это произошло?

Во-первых, ограниченные запасы золота никак не отвечали интенсивно растущему с начала XX в. товарному производству. Ответной мерой было широкое внедрение в обращение разменных на золото бумажных банковских билетов.

Во-вторых, даже при замене в обращении золота бумажными деньгами но сохранении их размена на золото необходимо было

11

>>>12>>>

иметь большие запасы накопленного золота, отвлекая при этом значительные ресурсы общественного труда, что оборачивалось значительными издержками для общества.

В-третьих, противоречие между стоимостью денег, складывающейся объективно, и потребностями государственного регулирования, требовавшими гибкости показателя стоимости денег, возможностей оперативного изменения этого параметра в зависимости от целей государственной политики.

В-четвертых, стирание и порча золота также имела место, но не одна она решала проблемы демонетизации золота.

В результате демонетизации золота деньги в функции меры стоимости потеряли свою главную качественную характеристику - фиксированную цену; векторы ценообразования стали не только разными (доходность, ликвидность), но еще и разнонаправленными. Производство стало определять в лучшем случае одну доминанту стоимости - прибыльность (доходность). Остальные параметры стали зависимыми от перераспределительных процессов, финансовой власти, денежных потоков, рисков, международных финансовых институтов, инноваций, глобализации экономики в целом. Сама материальная форма золота, которое по физическим свойствам стало наиболее приспособленным к выполнению функции меры стоимости в предыдущие века, в XX в. уже не могла быть связана даже с золотом!

ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО ОБРАЩЕНИЯ

Процесс товарного обращения выражается следующей формулой: Т-Д-Т, где продажа (Т-Д)   осуществляется ради купли (Д-

Т). В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товаров и выполняют функцию средства обращения, т.е. продажа товаров на деньги дает возможность товаропроизводителю покупать другие товары.

Функцию денег как средства обращения выполняют реальные, а не идеальные деньги, не обязательно являющиеся полноценными. Выполняя роль мимолетного посредника при купле-продаже, полноценные деньги заменяются знаками стоимости, бумажными деньгами.

Новое в функции денег как средства обращения. Бумажные деньги, будучи порождены функцией их как средства обращения, вытесняются и оборота. Всё большую роль в денежном обороте многих стран начинают играть т.н. «квазиденьги»: чеки, векселя,

12

>>>13>>>

кредитные карточки, банковские счета и др. «Квазиденьги» называют «почти деньгами» - это специфические денежные формы, в которых денежная сущность ослаблена и когда денежные функции выполняют нестандартные формы, которые нельзя отнести ни к одной форме денег. Например, вексель не есть деньги в общепринятом понимании, но используется как деньги в качестве покупательного и платежного средства. Удивительно, но «квазиденьги» положительно влияли на экономику. Например, давали возможность повысить ликвидность рынка за счет введения дополнительных платежных инструментов (вексель) или уменьшить массу платежных средств за счет изъятия их в долгосрочные депозиты, оздоровить конъюнктуру рынков за счет гибкого управления денежной массой. Следует отметить, что и в структуре денежной массы в этой связи начали появляться неведомые до сих пор элементы, названные денежными агрегатами: МО, Ml, M2, МЗ, о которых речь пойдет далее.

ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО НАКОПЛЕНИЯ И ВОПЛОЩЕНИЯ ОБЩЕСТВЕННОГО БОГАТСТВА

Деньги являются всеобщим воплощением богатства. Когда деньги временно извлекаются из обращения и находятся у товаропроизводителей, они выполняют функцию накопления и сбережения.

Накопление денег необходимое условие непрерывного развития товарного производства. Юридические лица накапливают часть прибыли в форме денег (для покупки оборудования, сырья, топлива, для расширения производства и др. целей); физические лица - для приобретения необходимых товаров или услуг. Существует два способа накопления денег: тезаврация (складывание денег в определенных местах), мобилизация временно свободных доходов и сбережений и превращение их в ссудный капитал (кредитные деньги).

Новое в функции денег как средства накопления и воплощения общественного богатства. Исторически возникновение функции денег как средства накопления стало возможным на определенном уровне производительности труда, когда товаропроизводитель мог не тратить всю свою выручку на приобретение средств производства и предметов потребления, необходимых для его жизни. Данная функция развивается после функции денег как средства обращения и на основе последней, но перед функцией денег как средства платежа (производитель товаров мог продать

13

>>>14>>>

свой товар в кредит обязательно зная, что покупатель может накопить стоимость для возвращения кредита). Поэтому вначале накопление денег имело одну цель - сохранение стоимости. Оно происходило в виде образования сокровищ на случай обесценения первичной стоимости накопленного богатства, кражи, стихийных бедствий, вооруженных нападений, болезней и т.д. Особенностью сокровищ являлось то, что они не приносили владельцу никакого дохода и не удовлетворяли ни одной его личной потребности.

Последующее развитие намного усложнило цель накопления сокровищ. Во-первых, вместо того, чтобы прятать сокровища, их стали публично демонстрировать в виде предметов роскоши (т.н. «эстетическая» форма сокровищ). Здесь сокровище хоть в какой-то мере переставало быть мертвым богатством и приобретало потребительский смысл; Во-вторых, сформировалась еще одна цель накопления сокровищ в виде создания резерва платежных средств, что придало ему воспроизводственный характер. Сокровище не могло оставаться без движения, оно превращалось в резерв приводных и отводных каналов регулирования денежного обращения. В-третьих, накопление сокровищ стало использоваться для расширения производства и получения дополнительной прибыли в будущем. Само по себе это означало более высокий уровень использования функции и одновременно ее качественное изменение: от накоплений сокровищ общество переходит к накоплению стоимости, а накопление денег в виде абстрактного богатства теряет свой смысл, как таковой. Исчезает потребность держать их в виде запасов золота или ценностей. Но с новой ролью успешно справляются и знаки денег: бумажные, депозитные, электронные.

Более того, применение новых форм денег оказывало позитивное влияние на развитие функции накопления: 1) оно выводило объемы накопления за пределы физических возможностей добычи золота и благородных металлов; 2) возможность обесценения денежных знаков сильно толкала владельцев денег на их капитализацию, применение как капитала, а это вело к развитию организованных накоплений банков, рынку ценных бумаг и т.д. В сущности, накопление денег превратилось в накопление ссудного капитала; 3) капитализация денежных накоплений способствовала разрешению противоречий между сохранением стоимости «в покое» в рамках оборота индивидуального капитала и необходимо-

14

>>>15>>>

стью ускорения его оборота в общественном масштабе в рамках общественного воспроизводства. Таким образом, новизна в функции денег, как средства накопления, состоит в уходе от классических форм накопления денег как сокровищ и переходе к их накоплению как капитала. Не только сумма денег (запас) но прежде всего их прирост (поток) означает сейчас воплощение общественного богатства.

В связи с этим возникает вопрос о накоплении золотых запасов и их связи с денежным обращением, о роли государственных золотых резервов в регулировании денежного обращения. Гипертрофируя проявление новой качественной особенности в функции денег как средства накопления, некоторые ученые вообще считают, что накопление золота есть «историческая инерция», которую надо приостановить; что накопление сокровищ это вообще не денежная функция; а накопление золота в частной собственности объясняется недостаточным развитием современных денежных отношений. Думается, что это не совсем так. Во-первых, и сейчас существует потребность накапливать стоимость как абсолютное богатство (т.е. в сокровищах) на случай потрясений, стихийных бедствий, войн и т.д. Во-вторых, золотые запасы выполняют функцию страхования накоплений в форме наразменных денег от инфляционного обесценения. В-третьих, увеличение частной тезаврации золота за счет продажи его из госфондов ведет к уменьшению накоплений неполноценных денег у владельцев и наоборот, скупка золота государством увеличивает накопление денежных знаков, а значит и спрос на обычные товары. В-четвертых, увеличивая золотые запасы (за счет увеличения собственной добычи), государство дополнительно выпускает в оборот национальные деньги и увеличивает их массу в обращении. Наоборот, если золотые запасы государства выросли за счет покупки золота на международном рынке или вследствие позитивного платежного баланса, то на соответствующую сумму уменьшается товарное предложение на внутреннем рынке.

Поэтому нельзя отрывать золото от обращения национальных денег. Вообще, в современных условиях следует говорить о двух сферах функционирования денег как средства накопления: 1)той, где накопление стоимости определяется потребностями расширенного воспроизводства и оборота капитала и 2)той, где накапливается  абсолютное богатство  за пределами  общественного

15

>>>16>>>

воспроизводства - здесь деньги продолжают функционировать в виде сокровища и обслуживаются действительными деньгами -золотом.

ДЕНЬГИ КАК СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА

Вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров и периодов их обращения, сезонного характера их производства и сбыта, покупатели могут не иметь денег. Поэтому возникает необходимость купли-продажи товаров в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. При использовании в целях погашения долговых обязательств деньги выполняют функцию средства платежа.

Как средство платежа деньги функционируют не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении денежных ссуд, внесении арендной платы- за землю, уплате налогов и др. платежей.

Новое в функции денег как средства платежа. Первым шагом трансформации функции денег как средства платежа был выход их за пределы товарного обращения и обслуживание погашения разных обязательств в обществе (конечно, если они были в денежной форме). Кредитные деньги стали осуществлять самостоятельное движение без связи с товарным обращением, в частности, при платежах в бюджет, централизованные фонды целевого назначения, финансировании общественных потребностей из этих фондов, при выдаче банковских ссуд и их погашении и т.д. Расширение сферы функционирования денег как средства платежа осуществилось за счет сферы их функционирования как средства обращения. Это оказало определенные позитивные моменты на экономику: расширились маневры денежными средствами, усилилась эквивалентность обмена, что способствовало экономии денежных средств и ускорению оборачиваемости капитала. В то же время нельзя забывать, что в функции денег как средства платежа существует угроза неплатежей (разрыв цепи долговых обязательств) и в широких масштабах это может привести к денежно-кредитному кризису.

Вторым шагом трансформации явилось начало постепенного вытеснения национальных денег из денежного оборота, что явилось закономерным следствием глобализации экономики, интернационализации хозяйственных связей. С развитием компьютери-

16

>>>17>>>

зации национальные деньги все больше вытесняются из денежного оборота коллективными валютами - экю, теперь евро.

Еще одна особенность функции - в том, что роль платежных инструментов все больше отводится электронным деньгам. Их распространение имеет большие преимущества. Во-первых, ведет к большой экономии ресурсов (нет печатания денег, растет их защита, облегчается транспортировка); во-вторых, распространение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений, т.к. электронные деньги всегда выступают как именные деньги; в-третьих распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отследить и предотвратить уклонение от налогов, факты взяточничества и др.

МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ

Функционирование денег на мировом рынке обусловливается развитием международных политических и экономических отношений (внешнеторговых, международных, кредитных связей и т.д.). Мировые деньги - это их функция, в которой деньги обслуживают движение стоимости в международном экономическом обороте и обеспечивают реализацию взаимоотношений между странами.

В начале формирования мирового рынка мировые деньги, как писал К.Маркс, сбрасывают с себя «национальные мундиры» и выступают в виде слитков благородных металлов представляя собой полноценные деньги. Прием таких денег в платежи осуществлялся по весу, а не по количеству монет. Именно поэтому мировые деньги выступали как комплексная функция денег, т.е. выполняли все функции денег одновременно по сути повторяя их функции на внутреннем рынке.

Сложный вопрос - форма, в которой мировые деньги выполняют свою функцию сейчас. Одни ученые связывают форму только с золотом, другие возражают, считая, что купля-продажа золота за национальные валюты есть торговля золотом как обычным товаром, а не денежным. Важно учитывать, что созданы новые функциональные формы мировых денег в виде денежных заменителей - СДР, ЭКЮ, ЕВРО. Валюты ведущих стран мира (доллар США) стали функционировать как международные платежные, покупательные и резервные средства.

>>>18>>>

Новое в функции денег как мировых. Кроме отмеченной метаморфозы образования новых форм мировых денег в виде СДР, ЭКЮ, ЕВРО, новое в этой функции заключается в формировании тенденции, обратной изначальной. Если вначале деньги, как мировые, сбрасывали свои «национальные мундиры», то теперь они начинают их «одевать». Такой феномен требует пояснения.

В современных условиях мировые деньги являются платежным и покупательным средством и успешно функционируют в «национальных мундирах», причем даже без внутренней субстанциальной стоимости по ряду причин. Во-первых, появился и получил широкое развитие глобальный финансовый рынок с системой взаимосвязей и зависимостей между его участниками по поводу кредита, банковского обслуживания. Учитывая, что мировые деньги в большинстве случаев функционируют мимолетно, просто отпала потребность использовать для этого полноценные деньги. Можно обойтись их знаками. Во-вторых, существенное накопление экономического потенциала отдельными странами мира предопределило доверие к их национальным валютам мирового сообщества (доллар, фунт, марка, франк и др.). Эти национальные валюты стали реальными носителями меновой стоимости н только внутри страны, но и за ее пределами. В-третьих, когда механизм противостояния стран меняется на механизм их сотрудничества и все они совместными усилиями строят механизм доверия к наиболее стабильной валюте (например, доллару США), возникает твердая уверенность в стабильности валюты. Причем, на такой основе можно строить и межнациональные валюты (СДР,ЭКЮ,ЕВРО). Их применение обеспечивает возможность купли-продажи товаров между странами, без требований расчетов золотом. Это подтверждает современная практика расчетов между странами, которые успешно осуществляются в долларах, евро, других валютах. Доверие к национальным деньгам такое же как и мировым.