2.4. Классификация страхования на основе дополнительных признаков

Для общей характеристики, анализа и оценки деятельности страховых организаций на страховом рынке страны страхование можно классифицировать по ряду других признаков, таких, как:

- территориальный признак распространения страховой деятельности страховщика;

- признак формы собственности, на основе которой создается страховая компания;

- признак организационно-правовой формы страховщика;

- признак целевого характера деятельности страховщика;

- признак организационно-экономической формы участия страховщиков в страховании крупных рисков.

В соответствии с территориальным признаком распространения страховой деятельности страховщика выделяются:

- региональное страхование (страхование на территории отдельного региона - района, области, края);

- внутреннее страхование (страхование на территории Российской Федерации, т.е. на внутреннем страховом рынке);

- внешнее страхование (страхование на территориях иностранных государств, т.е. на внешнем страховом рынке);

- смешанное страхование (страхование, осуществляемое одновременно на внутреннем и внешнем страховых рынках).

В зависимости от формы собственности выделяют:

- страхование, осуществляемое страховыми компаниями, созданными на основе частной формы собственности;

- страхование, осуществляемое страховыми компаниями, созданными на основе государственной формы собственности;

- страхование, осуществляемое страховыми компаниями, созданными на основе смешанной формы собственности;

- страхование, осуществляемое страховыми компаниями, созданными с участием иностранных инвестиций.

На основе признака организационно-правовой формы страховщика страхование осуществляется страховщиками, зарегистрированными в форме:

- открытого акционерного общества;

- закрытого акционерного общества;

- общества с ограниченной ответственностью;

- общества с дополнительной ответственностью;

- государственного или муниципального унитарного предприятия.

В соответствии с признаком целевого характера деятельности страховщика выделяют:

- страхование коммерческими страховыми организациями;

- страхование некоммерческими страховыми организациями (объединениями страховщиков, например общество взаимного страхования).

На основе организационно-экономической формы участия страховщиков в страховании крупных рисков существуют такие формы страхования, как:

- сострахование - страхование крупных страховых рисков по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками, которые, если иное не предусмотрено в договоре страхования, солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения;

- страхование участниками страхового пула. Страховой пул - добровольное объединение страховых компаний, не являющееся юридическим лицом, создаваемое на основе соглашения между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключенным от имени участников страхового пула.

Страховой пул создается на определенный срок или без ограничения срока деятельности и действует на основании Соглашения о страховом пуле, в котором определены следующие моменты:

- вид деятельности страхового пула;

- виды страхования и имущественные риски, принимаемые пулом на страхование;

- условия и порядок заключения и исполнения договоров страхования, заключаемых от имени пула;

- порядок управления страховым пулом; порядок решения споров и разногласий;

- начало и прекращение действия Соглашения и другие вопросы.

Договоры страхования от имени участников страхового пула заключаются по единым правилам страхования и единым страховым тарифам. Страховщики - участники страхового пула несут солидарную ответственность по исполнению обязательств по договорам страхования, заключенным на основе Соглашения о страховом пуле.

- перестрахование (передача страховщиком, заключившим договор страхования, по специальному договору перестрахования части принятой на себя ответственности, превышающей допустимый размер собственного объема ответственности, другому страховщику или специализированной перестраховочной организации).

Применение этих форм страхования крупных рисков обусловлено необходимостью: обеспечения финансовой устойчивости, рентабельности, платежеспособности страховой организации и исключения ее банкротства; гарантирования страховых выплат страховщиком при наступлении страховых случаев; формирования в установленных нормативными актами порядке и размерах страховых резервов по видам страхования; относительного выравнивания объема страховой ответственности страховщика по его портфелю договоров страхования.