§ 6. Банковская гарантия

1. Банковская гарантия представляет собой самостоятельный спо­соб обеспечения исполнения обязательств, неизвестный российскому законодательству до принятия нового Гражданского кодекса^. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефи­циару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требо­вания о ее уплате (ст. 368 ГК).

Участниками правоотношений по банковской гарантии являются:

гарант, принципал и бенефициар. В качестве гаранта могут выступать только банк, иное кредитное учреждение3 или страховая организация. Принципал — это лицо, обращающееся к гаранту с просьбой о выдаче банковской гарантии. Им является должник по основному обязатель­ству, исполнение которого обеспечивается банковской гарантией. И наконец, в качестве бенефициара, т.е. лица, наделенного правом предъ­являть требования к гаранту, выступает кредитор по основному обяза­тельству.

1 См.: Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «О внесении из­менений в постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 декабря 1992 г. № 23 «О некоторых вопросах применения арбитражными судами Основ гражданского законодательства Союза ССР и республик на территории Российской Федерации» от 23 февраля 1994 г. № 8 (ВВАС РФ. 1994. № 5. С. 52).

2 До введения в действие части первой Гражданского кодекса гражданскому зако­нодательству был известен институт «гарантии». Однако, гарантия представляла собой разновидность поручительства и основным ее отличием от поручительства являлось то, что гарантия применялась в отношениях только между организациями. Новый Граждан­ский кодекс ввел принципиально новый институт «банковской гарантии». Прототипом для него послужили Унифицированные правила Международ! юн торговой палаты для гарантий но первому требованию 1992 г. (публикация Международной торговой палаты № 458). Наименование этого способа обеспечения «банковская гарантия» условно, так как давать такие гарантии вправе не только банки.

•' К небанковским кредитным организациям относится кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Зако­ном РФ «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. См.: Статья 1 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. в редакции от 3 февраля 1996 г. (СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 493).

434

Основание возникновения отношений по банковской гарантии об­разует сложный юридический состав, состоящий из двух юридических фактов, возникающих в определенной последовательности. Прежде всего требуется заключение договора между принципалом и гарантом о предоставлении банковской гарантии. Это возмездный договор. За выдачу банковской гарантии принципалом уплачивается вознагражде­ние (п. 2 ст. 369 ГК). Затем следует собственно выдача банковской гарантии, которая должна рассматриваться как односторонняя сделка, поскольку для ее совершения требуется волеизъявление только одной стороны — гаранта, совершенное в письменной форме. Эта односторон­няя сделка оформляется обычно в виде «гарантийного письма», исхо­дящего от гаранта.

Банковская гарантия выдается на определенный в самом же обяза­тельстве срок и, если в ней не предусмотрено иное, вступает в силу со дня ее выдачи (ст. 373 ГК). Требования бенефициара должны быть заявлены в срок, указанный в гарантии. Этот срок, так же как и срок предъявления требования при поручительстве, является пресекатель-ным и не может быть прерван, приостановлен или восстановлен.

2. Виды банковской гарантии. В зависимости от основания реали­зации платежей по банковским гарантиям они могут подразделяться на условные и гарантии по первому требованию (или безусловные). Услов­ная банковская гарантия предполагает, что требование бенефициара к гаранту подлежит удовлетворению только в том случае, если бенефи­циар предоставит судебное решение или иное доказательство ненадле­жащего выполнения принципалом своих договорных обязательств. При гарантии по первому требованию, напротив, гарант производит платеж против простого первого требования бенефициара, даже если оно не подтверждено доказательствами ненадлежащего выполнения принципалом своих договорных обязательств. Именно этот вид бан­ковской гарантии регулируется Гражданским кодексом (ст. 374, п. 2 ст. 376 ГК). Затем, банковские гарантии могут быть отзывными и без­отзывными. В отличие от отзывной при безотзывной гарантии обяза­тельство не может быть изменено или отменено без согласия бенефи­циара. В соответствии со ст. 371 ГК банковская гарантия является безотзывной, если в ней не предусмотрено иное. Возможно деление банковских гарантий на прямые и контргарантии. При прямой гаран­тии гарант принимает на себя обязательство непосредственно перед бенефициаром. Контргарантия применяется в случае, когда бенефи­циар не считает достаточной гарантию банка, обслуживающего прин­ципала и просит гарантию более известного банка. Тогда банк принци­пала может обратиться к такому банку с просьбой выдать банковскую

435

гарантию за своего клиента, а сам выдает контргарантию этому банку, служащую обеспечением первой.

3. Содержание банковской гарантии. В отличие от иных способов обеспечения исполнения обязательства банковская гарантия юриди­чески не связана с обеспечиваемым ею основным обязательством, не зависит от него, даже если в гарантии будет содержаться ссылка на это обязательство. Независимость банковской гарантии проявляется в том, что она сохраняет свою силу, а гарант несет обязательство перед бене­фициаром и после прекращения основного обязательства (например, в связи с его исполнением) или признания его недействительным, а также в том, что уменьшение обязательства должника (принципала) не влечет за собой уменьшение обязательства гаранта, и в том, что гарант не вправе выдвигать против требования принципала возражения, кото­рые мог бы представить должник по основному обязательству (ст. 370, п. 2 ст. 376 ГК). Специфика банковской гарантии дополняется прави­лом о непередаваемости права требования по банковской гарантии, т.е. о недопустимости замены бенефициара, если в гарантии не предусмот­рено иное (ст. 372 ГК).

Удовлетворяя требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии, гарант не несет ответственности. Он просто надлежащим образом исполняет условия своего обязательства. Преде­лом обязательства гаранта является уплата суммы, на которую выдана гарантия (п. 1 ст. 377 ГК). ^

В случае же невыполнения или ненадлежащего выполнения гаран­том требования по уплате гарантийной суммы (например, несвоевре­менная уплата суммы) он, на общих основаниях, может быть привлечен к ответственности уже за собственное неправомерное поведение. При этом размер ответственности не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное (п. 2 ст. 377 ГК).

При удовлетворении требований бенефициара гарант в порядке регресса вправе потребовать от принципала возмещения сумм, упла­ченных по гарантии. В отличие от поручительства право гаранта на предъявление регрессного требования определяется не законом, а его соглашением с принципалом о предоставлении банковской гарантии (п. 1 ст. 379 ГК). В таком соглашении может быть установлена ограни­ченная ответственность принципала по требованиям гаранта, напри­мер, ответственность с зачетом сумм, выплаченных гаранту за выдачу гарантии. Поскольку банковская гарантия независима от основного обязательства указание на договорный характер регрессного требова­ния означает, что при отсутствии такого соглашения ответственность принципала не наступает. При возложении на принципала ответствен-

436

ности в порядке регресса гарант, если иное не предусмотрено его согла­шением с принципалом, не вправе требовать от принципала денежных сумм, уплаченных им бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательств гаранта перед бенефициаром (п. 2 ст. 379 ГК). Это положение закона корреспондирует правилу о самостоятельной ответственности гаранта перед бенефициаром за не­выполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по банковской гарантии.

4. Прекращение обязательства гаранта перед бенефициаром поми­мо общих оснований прекращения обязательств наступает по особым, указанным в ст. 378 ГК. Их перечень является ограниченным. Это действия гаранта по уплате суммы, на которую выдана гарантия, или действия бенефициара по отказу от своих прав, либо истечение срока гарантии.

Отличительные особенности содержания банковской гарантии, по­рядка удовлетворения требований по ней делают ее одним из самых надежных и привлекательных для кредитора способов обеспечения ис­полнения обязательства, что может привести к широкому применению банковской гарантии.