§ 5. Расчеты чеками

1. Расчеты чеками обладают существенными особенностями, в основном предопределяемыми тем, что чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Подробное регулирование расчетов чеками нормами ГК приближает чековое законодательство к положениям Единообразного закона о чеках, принятого Женевской конвенцией 1931 г.1

Безусловный характер платежа по чеку означает независимость обязательства оплатить указанную в чеке сумму от условий и действительности сделки, во исполнение которой выдан чек. Недействительность данной сделки не является основанием для отказа произвести платеж по чеку.

Выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Чек не является платежным средством. Его выдача не означает совершение платежа, а лишь указывает на замену предшествовавшего отношения новым, которое возникает между чекодателем, чекодержателем и иными обязанными по чеку лицами. Обязанность должника по обязательству, во исполнение которого был выдан чек (например, обязанность покупателя оплатить товар), прекращается лишь после платежа по чеку.

Чек – ценная бумага и должен содержать установленные ГК обязательные реквизиты, отсутствие которых лишает чек юридической силы.

1 Международные документы по внешнеэкономической деятельности:. Справочник предпринимателя. Серия 1. М., 1993. С. 111-124.

374               Глава XVII. Расчеты

Наличие в чеке дополнительных условий не влияет на его действительность.

Чек должен содержать:

1) наименование «чек», включенное в текст документа;

2) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

3) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

4) указание валюты платежа;

5) указание даты и места составления чека;

6) подпись лица, выписавшего чек, – чекодателя.

Чек, не указывающий места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание о процентах считается ненаписанным.

Форма чека на территории РФ в настоящее время должна соответствовать требованиям постановления Президиума Верховного Совета РФ от 13 января 1992 г. «О введении в хозяйственный оборот чеков нового образца»1. Порядок заполнения чека установлена Правилами расчетов чеками на территории Российской Федерации (приложение к письму ЦБР от 20 января 1993 г. № 18-11/52)2.

2. Чек оплачивается за счет средств чекодателя. Указанную в чеке сумму банк-плательщик выдает чекодержателю за счет средств, находящихся на счете чекодателя, либо за счет средств, депонированных им на отдельном счете, но не свыше той суммы, которую банк гарантировал по согласованию с чекодателем. При временном отсутствии средств на счете чекодателя банк, по согласованию с чекодателем, может оплатить чек за счет собственных средств.

Чекодержателя и плательщика не связывают какие-либо обязательства. Обязанность плательщика оплатить чек вытекает из договора банковского счета, заключенного чекодателем с банком-плательщиком. В случае депонирования средств порядок и условия депонирования средств для покрытия чека устанавливаются банковскими правилами.

Плательщиком по чеку выступает банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Лицо, Оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.

Чекодержателем является любое физическое или юридическое, лицо, которому выдан чек для предъявления его к оплате. ;

1 ВВС РСФСР. 1992. № 5. Ст. 200.

2 ВВАС РФ. 1993. № 6.

§ 5. Расчеты чеками 375

Платеж по чеку может быть полностью или частично гарантирован еще одним участником расчетов – авалистом. Аваль по чеку может даваться любым лицом за исключением плательщика (ст. 881 ГК).

Аваль проставляется на лицевой стороне чека или на дополнительном листе путем надписи «считать за аваль» и указания, кем и за кого он дан. Если не указано, за кого он дан, то считается, что аваль дан за чекодателя. Аваль подписывается авалистом с указанием места его жительства и даты совершения надписи, а если авалистом является юридическое лицо, – места его нахождения и даты совершения надписи.

Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль. Ответственность авалиста определяется ответственностью того лица, за которого дана гарантия. Гарантия платежа по чеку может быть дана за чекодателя либо индоссанта. Авалист освобождается от ответственности лишь в случае, если несоблюдение формы (например, отсутствие какого-либо из обязательных реквизитов) лишает документ силы чека. Недействительность обязательства, вытекающего из чека, по другим основаниям (помимо дефекта формы) не исключает ответственности авалиста.

Его обязательство действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы. Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того, за кого он дал гарантию, и против тех, кто обязан перед последним.

В случаях, когда чек не может быть по тем или иным причинам оплачен, чекодержатель может обратиться к нотариусу, который вправе совершить протест.

3. Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом. До введения в действие части второй ГК этот срок регулировался ст. 21 Положения о чеках, которая соответствовала Единообразному закону о чеках.

ГК не устанавливает конкретный срок оплаты чека. Правила расчетов чеками на территории РФ предусматривают, что чек предъявляется к оплате в 10-дневный срок со дня выписки. Представляется, что в случаях, когда чек выписан за пределами России, он должен быть предъявлен к оплате в следующие сроки: в течение 20 дней – выписанный на территории стран СНГ, и в течение 70 дней – выписанный на территории какого-либо другого государства1.

Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами'в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом. Плательщик обязан проверить подлинность чека и правомочия чекодержателя путем сверки дан-

1 См.: Комментарий к ГК РФ, части второй / Под ред. О.Н. Садикова. М., 1998. С. 475.

376               Глава XVII. Расчеты

ных и подписи чекодателя, номера его счета с соответствующими сведениями, указанными в чековой карточке. При оплате индоссированного чека плательщик обязан проверить правильность индоссаментов, но не подписи индоссантов.

Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены. Убытки, возникшие в результате оплаты чека, не отвечающего установленным требованиям, либо содержащего сведения, не соответствующие данным чековой карточки, несет банк-плательщик. Во всех случаях, когда вина плательщика в оплате чека, предъявленного к оплате недобросовестным приобретателем, не доказана, убытки несет чекодатель.

Права по чеку передаются в порядке, установленном ст. 146 ГК, с соблюдением специальных правил. Они состоят в том, что именной чек не подлежит передаче. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа. Индоссамент, совершенный плательщиком, недействителен.

Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов.

Поскольку чек является ценной бумагой, то в определенных случаях допускается передача прав по чеку путем индоссамента. При этом в расчетах чеками косвенно участвует индоссант или несколько индоссантов.

Индоссамент должен быть написан на обороте чека или на присоединенном к нему листке, содержать подпись индоссанта и дату совершения индоссамента.

Посредством индоссамента могут передаваться ордерные чеки.

Индоссамент может быть именным, если в нем указано лицо, которому передается чек, и бланковым, если такое лицо не указано. Передача чека посредством индоссамента может быть совершена любому лицу. Число индоссаментов не ограничивается.

ГК, в отличие от ранее действовавшего Положения о чеках, не предусматривает именной индоссамент, содержащий оговорку «не приказу», что исключало дальнейшую передачу чека.

Индоссамент не может быть обусловлен каким-либо обстоятельством. Любое ограничивающее его условие не имеет юридической силы. Индоссант несет ответственность за оплату чека солидарно с чекодателем, авалистами, другими индоссантами.

§ 5. Расчеты чеками 377

Иногда чеки представляются не в банке чекодателя, а передаются на инкассо банку, обслуживающему чекодержателя. Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, на инкассо для получения платежа считается предъявлением чека к платежу. Банк чекодержателя инкассирует чек, т.е. предъявляет его для оплаты банку-плательщику, а при необходимости – совершает протест неоплаченного чека (ст. 883 ГК).

Зачисление средств по инкассированному чеку на счет чекодержателя производится после получения платежа от плательщика, если иное не предусмотрено договором между чекодержателем и банком.

Отказ от оплаты чека должен быть удостоверен одним из следующих способов:

1) совершением'нотариусом протеста либо составлением равнозначного акта в порядке, установленном законом;

2) отметкой плательщика на чеке об отказе в его оплате с указанием даты представления чека к оплате;

3) отметкой инкассирующего банка с указанием даты о том, что чек своевременно выставлен и не оплачен.

Порядок совершения протеста чека установлен Инструкцией о порядке совершения нотариальных действий государственными нотариальными конторами, утвержденной 6 января 1987 г. № 01/16-011.

Нотариус обязан предъявить чек плательщику. В случае его отказа от платежа по чеку нотариус составляет акт по установленной форме о протесте. О нем делаются запись в реестре, а также отметка о протесте в неплатеже на чеке.

Протест или равнозначный акт должен быть совершен до истечения срока для предъявления чека. Если предъявление чека имело место в последний день срока, протест или равнозначный акт может быть совершен в следующий рабочий день.

Чекодержатель обязан известить своего индоссанта и чекодержателя о неплатеже в течение двух рабочих дней, следующих за днем совершения протеста или равнозначного акта. Каждый индоссант должен в течение двух рабочих дней, следующих за днем получения им извещения, довести до сведения своего индоссанта полученное им извещение. В тот же срок направляется извещение тому, кто дал аваль за это лицо.

Не пославший извещение в указанный срок не теряет своих прав. Он возмещает убытки, которые могут произойти вследствие неизвещения о неоплате чека. Размер возмещаемых убытков не может превышать суммы чека (ст. 884 ГК).

1 Закон. 1997. № 7.

378

Глава XVII. Расчеты

- В случае отказа плательщика от оплаты чека чекодержатель вправе по своему выбору предъявить иск к одному, нескольким или ко всем обязанным по чеку лицам (чекодателю, авалистам, индоссантам), которые несут перед ним солидарную ответственность. Чекодержатель вправе потребовать от указанных лиц оплаты суммы чека, своих издержек на получение оплаты, а также процентов в соответствии.со ст. 395 ГК. Такое же право принадлежит обязанному по чеку лицу после того, как оно оплатило чек.

Иск чекодержателя может быть предъявлен в течение шести месяцев со дня окончания срока предъявления чека к платежу. Регрессные требования по искам обязанных лиц друг к другу погашаются с истечением шести месяцев со дня, когда соответствующее обязанное лицо удовлетворило требование, или со дня предъявления ему иска.

Независимо от того, кто осуществляет требование по чеку, он вправе получить: 1) сумму, указанную в чеке; 2) сумму издержек, связанных с получением оплаты по чеку; 3) проценты на сумму чека, равные ставке рефинансирования, установленной ЦБ РФ (см. ст. 395 ГК).