§ 4. Причины отказа в государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной организации

Отказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций допуска­ется только по следующим основаниям:

1) несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера кре­дитной организации, и его заместителей, квалификационным требованиям, установленным федеральными законами и прини­маемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России. Под несоответствием кандидатов, предлагаемых на ука­занные должности, этим квалификационным требованиям по­нимаются:

—  отсутствие у них высшего юридического или экономиче­ского образования и «опыта руководства отделом, иным подраз­делением кредитной организации, деятельность которых связана с осуществлением банковских операций, либо отсутствие двух­летнего опыта руководства таким отделом, подразделением;

—  наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики;

—   совершение в течение одного года,  предшествовавшего дню подачи в Банк России документов для регистрации кредит­ной организации, административного правонарушения в облас­ти торговли и финансов, установленного вступившим в закон­ную силу постановлением органа, уполномоченного рассматри­вать дела об административных правонарушениях;

—  наличие в течение двух лет, предшествовавших дню пода­чи в Банк России документов для регистрации  кредитной орга­низации, фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе администрации на основа­ниях, предусмотренных пунктом 2 статьи 254 Кодекса законов о труде Российской Федерации;

—  предъявление в течение трех лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каждый из указанных    кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации, требования о замене его в качестве ру­ководителя кредитной организации в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О Центральном банке Российской Фе­дерации (Банке России)»;

—  несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным федеральными законами и прини­маемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

—  наличие иных оснований, установленных федеральными законами;

2)  неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной организации  или  неисполнение  ими своих обяза­тельств  перед  федеральным  бюджетом,   бюджетами  субъектов Российской Федерации и месячными бюджетами за последние три года;

3)  несоответствие документов, поданных в Банк России для государственной регистрации кредитной организации и получе­ния лицензии на осуществление банковских операций, требова­ниям федеральных законов и принимаемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России;

4)  несоответствие деловой репутации кандидатов на должно­сти членов совета директоров (наблюдательного совета) квали­фицированным требованиям, установленным федеральными за­конами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение преступления в сфере экономики.

Решение об отказе в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банков­ских операций сообщается учредителям кредитной организации в письменной форме и должно быть мотивировано.

Отказ в государственной регистрации кредитной организа­ции и выдаче ей лицензии на осуществление банковских опера­ций, непринятие Банком России в установленный срок соответ­ствующего решения могут быть обжалованы в арбитражный суд.

Под деловой репутацией в соответствии с настоящей статьей понимается оценка профессиональных и иных качеств лица, позволяющих ему занимать соответствующую должность в орга­нах управления кредитной организации.