§ 1. Документы, необходимые для регистрации. Виды лицензий

Государственная регистрация кре­дитной организации регламентируется ст. 51 ГК РФ «Государственная регист­рация юридических лиц».

Кредитные   организации подлежат  государственной регистрации  в   Банке   Рос­сии, они имеют право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выдаваемой ЦБ РФ.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в рее­стре выданных лицензий на осуществление банковских опера­ций. В них указываются банковские операции, которые вправе проводить данная кредитная организация, а также валюта, в ко­торой они могут осуществляться. Лицензия выдается без огра­ничения сроков ее действия.

Юридическое лицо, осуществляющее банковские операции без лицензии, наказывается взысканием всей суммы, получен­ной в результате проведения данных операций, а также штра­фом в двукратном размере этой суммы. Эти средства поступают в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, уполномоченного на то федераль­ным законом соответствующего федерального органа исполни­тельной власти или Банком России.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций представляются следующие документы (о каждом документе подробно будет рассказано в следующих подразделах):

1)  заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций;

2)  учредительный договор, если его подписание предусмот­рено федеральным законом;

3) устав;

4)  протокол собрания учредителей о принятии устава и об утверждении кандидатур для назначения на должности руково­дителей исполнительных органов и главного бухгалтера;

5)  свидетельство об уплате государственной пошлины;

6)  копии свидетельств о государственной регистрации учре­дителей юридических лиц, аудиторские заключения о достовер­ности их финансовой отчетности, а также подтверждения орга­нами Министерства РФ о налогах и сборах выполнения учреди­телями — юридическими лицами обязательств перед федераль­ным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;

7)  декларации о доходах учредителей — физических лиц, за­веренные, органами Министерства РФ о налогах и сборах, под­тверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации;

8)  анкеты кандидатов на должности руководителей исполни­тельных органов и главного бухгалтера кредитной организации, заполняемые ими и содержащие сведения:

—  о наличии у этих лиц высшего юридического или эконо­мического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным   подразделением   кредитной   организации,   связанным   с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;

—  о наличии (отсутствии) судимости.

В настоящий момент вновь созданному банку могут выдавать­ся следующие виды лицензий:

1  — лицензия на ведение банковских операций в рублях (без права привлечения во вклады денег физических лиц) — см. рис. 1;

2  — лицензия на ведение банковских операций в рублях и иностранных валютах (без права привлечения во вклады денег физических лиц); при наличии такой лицензии банк вправе ус­танавливать корреспондентские отношения с неограниченным чис­лом иностранных банков — см. рис. 2;

3  — лицензия на привлечение во вклады и размещение дра­гоценных металлов. Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией второго вида — см. рис. 3.

Лицензия на осуществление банковских операций

№ _

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» на­стоящая лицензия выдана_________________, именуемому в дальнейшем Банк, на осу­ществление банковских операций.

Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях:

1.  Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2.  Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

3.  Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и ссудных счетов физиче­ских лиц.

4.  Осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

5.  Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6.  Выдача банковских гарантий.

Заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации

Печать

Рис. 1

Лицензия на осуществление банковских операций

№____

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» на­стоящая лицензия выдана_______________, именуемому в дальнейшем Банк, на осуще­ствление банковских операций.

Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

1.  Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2.  Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

3.  Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и ссудных счетов физиче­ских лиц.

4.  Осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

5.  Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6.  Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7.  Выдача банковских гарантий. Заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации ____________г.

Печать

Лицензия на осуществление банковских операций

№

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» на­стоящая лицензия выдана________________, именуемому в дальнейшем Банк, на осуще­ствление банковских операций.

Банку предоставляется право на привлечение во вклады и размещение драгоценных

металлов.

Банк также вправе осуществлять другие операции с драгоценными металлами в соот­ветствии с законодательством Российской Федерации.

Заместитель Председателя

Центрального банка Российской Федерации г.

Печать

Рис. 3

Рис. 2

Банк, желающий расширить свою деятельность, должен по­лучить дополнительные лицензии; для этого ему необходимо соблюдать следующие условия:

1)  быть в течение последних шести месяцев финансово ус­тойчивым;

2)  выполнять резервные требования Банка России;

3)  не иметь долгов перед бюджетами и внебюджетными фон­дами;

4)  иметь адекватную организационную структуру, в том чис­ле службу внутреннего контроля;

5)  иметь сотрудников, отвечающих квалификационным тре­бованиям Банка России;

6)  соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию,   необходимому  для  осуществления  банковских

операций.

При  соблюдении  указанных условий  действующему  банку

могут быть выданы следующие виды лицензий:

2  — на ведение операций в рублях и иностранных валютах (если до этого банк имел только лицензию первого вида);

3  — работу с драгоценными металлами (если банк до этого не получил такую лицензию отдельно или одновременно с лицензи­ей второго вида). Как и в случае с вновь создаваемым банком, данная лицензия может быть выдана действующему банку при наличии или одновременно с лицензией второго вида;

4   — лицензия на привлечение во вклады денег (в рублях) фи­зических лиц; данная лицензия может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет — см. рис. 4; быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не ме­нее двух лет, при наличии у него лицензии старого вида или од­новременно с ней — см. рис. 5;

6 — генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, с даты регистрации которого прошло не менее двух лет, имею­щему перечисленные выше лицензии на ведение всех банковских операций в рублях и иностранных валютах и выполняющему ус­тановленные Банком России требования к размеру собственного капитала — см. рис. 6. Наличие лицензии третьего вида не явля­ется обязательным условием получения генеральной лицензии.

Собственный капитал банка, ходатайствующего о получении генеральной лицензии, должен быть не менее суммы, эквивалент­ной 5 млн евро (п. 1.4 Указания ЦБ № 586-У от 24 июля 1999 г.)

При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной ли­цензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка или принимаются во внимание результаты инспекционной про­верки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии.

Банк, получивший генеральную лицензию, имеет право (дополнительно к правам, предоставляемым лицензиями 1—5) в установленном порядке создавать филиалы за границей и/или приобретать доли в уставных капиталах кредитных организаций — нерезидентов.

Лицензия на осуществление банковских операций

№__

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» на­стоящая лицензия выдана________________, именуемому в дальнейшем Банк, на осуще­ствление банковских операций.

Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях:

1.  Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2.  Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

4. Осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам. Заместитель Председателя

Центрального банка Российской Федерации

Печать

Лицензия на осуществление банковских операций

№__

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» на­стоящая лицензия выдана----------------------------------------------, именуемому в дальнейшем

Банк, на осуществление банковских операций.

Банку предоставляется право на осуществление следующих операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

1.  Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2.  Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

4. Осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам. Заместитель Председателя

Центрального банка Российской Федерации

Печать

Рис. 5

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций

№_

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» гене­ральная лицензия выдана______________, именуемому в дальнейшем Банк, на осущест­вление банковских операций.

Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

1.  Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до вос­требования и на определенный срок).

2.  Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.

5.  Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6.  Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7. Выдача банковских гарантий. Заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации

г.

Печать

Рис. 6

Для получения лицензии, позволяющей расширить деятель­ность, банк должен представить в соответствующее территори­альное учреждение Банка России следующие документы:

•   ходатайство (включающее бизнес-план банка или допол­нения к нему), подписанное председателем совета или другим уполномоченным лицом;

•    опубликованный годовой отчет,  заверенный  аудиторской организацией, и аудиторское заключение за год, предшествую­щий обращению за получением лицензии, расширяющей дея­тельность;

•    баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату.

В соответствии с письмом ЦБ РФ от 17 октября 1996 г. № 345 «Об установлении российскими кредитными организа­циями прямых корреспондентских отношений с иностранными банками» (с изменениями от 22 октября 1997 г.) кредитные ор­ганизации, имеющие лицензию на осуществление банковских операций со средствами в иностранной валюте, которая не пре­доставляет права на установление прямых корреспондентских отношений с иностранными банками, могут устанавливать такие отношения (открывать счета НОСТРО и ЛОРО) с:

—   уполномоченными банками государств-участников  СНГ (Азербайджанская Республика, Республика Армения, Республи­ка Беларусь, Республика Грузия, Республика Казахстан, Кыр­гызская Республика, Республика Молдова, Республика Таджи­кистан, Туркменистан, Украина, Республика Узбекистан);

—   с  «Моснарбанком»  (Лондон,   Сингапур),  «Эйробанком» (Париж),   «Ост-Вест   Хандельс-банком   (Франкфурт),   «Донау-банком»   (Вена),   «Ист-Вест   Юнайтед   Банком   (Люксембург), «Русским коммерческим банком» (Цюрих) и «Русским коммер­ческим банком» (Лимассол, Кипр).

Кредитные организации, имеющие лицензию на осуществ­ление банковских операций со средствами в иностранной валю­те, которая предоставляет право на установление прямых кор­респондентских отношений с ограниченным числом иностран­ных банков, вправе устанавливать прямые корреспондентские отношения (открывать счета НОСТРО, ЛОРО) с иностранными банками в пределах количества, указанного в лицензии (включая банки Латвийской Республики, Литовской Республи­ки, Эстонской Республики) и, кроме того, с банками, указан­ными в п. п. 1.1 и 1.2 письма ЦБ РФ.

1.1. Ходатайство о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

Данное ходатайство содер­жит: экономическое обоснование технической возможности и ква­лифицированной готовности кре­дитной организации совершать банковские операции; информацию об учредителях кредитной организации, сфере их деятельности, финансовом состоянии, перспективах их развития; цель создания кредитной организа­ции; приоритетные направления ее деятельности; предполагае­мую клиентуру; ресурсы, которые будут привлекаться для разви­тия кредитной организации; планируемое управление деятельно­стью кредитной организации (в том числе создание службы внут­реннего контроля).

Учредители также представ­ляют документы, подтверждаю­щие право собственности одного из них на здание (помещение), в котором будет располагаться кре­дитная организация, или обяза­тельство арендодателя о предос­тавлении здания (помещения) в аренду в случае регистрации кре­дитной организации. Банковское здание (помещение) кредитной организации должно иметь обо­рудование, пожарную и охран­ную сигнализацию, а также кас­совый узел (технически укреп­ленный) для осуществления кас­совых операций в соответствии с требованиями Банка России.

При приобретении более 5% долей (акций) кредитной орга­низации в результате одной или нескольких сделок одним юри­дическим или физическим лицом, либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, учредители кредитной организации уведомляют об этом Банк России. Для этого к хо­датайству о государственной регистрации кредитной организа­ции и выдаче лицензии на осуществление банковских операций прилагаются сведения об имущественных отношениях участни­ков.

К ходатайству о регистрации также прилагаются расчетный баланс и план доходов, расходов и прибыли кредитной организа­ции на первые три года деятельности (отдельно на каждый год).

1.2. Учредительный договор

Учредительный договор должен содержать:

S обязанность учредителей создать кредитную организацию;

s порядок совместной деятельности по ее созданию;

•S указание на организационно-правовую форму кредитной организации;

•S условия передачи кре-дитной организации своего имущества и участия в ее деятельности;

s условия и порядок рас­пределения между участниками прибыли и покрытия убытков;

' порядок управления деятельностью кредитной организа-

Гражданский кодекс Российской Федерации

Статья. 52. ГК РФ «Учредительные документы юридического лица».

ции;

условия и порядок выхода учредителей из ее состава;

размер уставного капитала;

долю каждого учредителя в уставном капитале;

•/ ответственность участников за нарушение обязанностей по внесению вкладов;

•/ сведения о составе и компетенции органов управления кредитной организации и порядке принятия ими решений (в том числе по вопросам, решения по которым принимаются еди­ногласно или квалифицированным большинством голосов).

Учредительный договор должен быть подписан всеми учре­дителями кредитной организации. При этом указываются их ме­сто нахождения (почтовый адрес) и банковские реквизиты.

Подпись учредителя — юридического лица должна быть за­верена его печатью. Паспортные данные учредителя — физиче­ского лица и наличие полномочий на подписание учредитель­ного договора от имени юридического лица сверяются работни­ком соответствующего подразделения территориального учреж­дения Центрального банка Российской Федерации по месту предполагаемого нахождения кредитной организации, о чем де­лается соответствующая запись в учредительном договоре.

1.3. Устав кредитной организации

Устав кредитной организации должен содержать следующие данные:

S Фирменное    наименование (полное официальное) с указани­ем  на организационно-правовую форму и сокращенное — для ис­пользования  в  платежных доку­ментах. Фирменное наименование включает слово «банк» или слова «небанковская кредитная организация». Полное и сокра­щенное  наименования должны быть отражены на титульном листе устава и в печати банка.

S Место нахождения (почтовый адрес) органов управления кредитной организации и ее обособленных подразделений (ст. 54 ГК РФ «Наименование и место нахождения юридиче­ского лица»).

s Перечень банковских операций и сделок, которые предпо­лагает осуществлять кредитная организация в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

•S Сведения о размере уставного капитала и размере резерв­ного фонда (в процентах к уставному капиталу). S Порядок управления деятельностью кредитной организа­ции: состав и компетенция ее органов управления, в том числе по вопросам, решения по которым принимаются единогласно или квалифицированным большинством голосов; руководство текущей деятельностью кредитной организации должно осуще­ствляться одновременно коллегиальным и единоличным испол­нительными органами.

S Размер вклада, дающего право одного голоса на собрании участников кредитной организации.

•S Положение, касающееся учета и сохранности документов, а также своевременной передачи их на государственное хране­ние в установленном Росархивом порядке при реорганизации или ликвидации кредитной организации.

s Порядок ликвидации и реорганизации кредитной органи­зации.

s Иные положения, не противоречащие действующему за­конодательству.

Устав кредитной организации, создаваемой в форме акцио­нерного общества, кроме указанных выше положений, должен содержать следующие сведения:

S тип акционерного общества (открытое или закрытое);

-S количество, номинальная стоимость, категории (обыкно­венные, привилегированные) акций и типы привилегированных акций, размещаемых обществом;

S права акционеров — владельцев акций каждой категории (типа);

•S иные положения, предусмотренные Федеральным зако­ном «Об акционерных обществах».

К уставу кредитной организации, создаваемой в форме ак­ционерного общества, прилагается список акционеров, который содержит подписи и паспортные данные учредителей — физиче­ских лиц, а также подписи руководителей учредителей — юри­дических лиц, заверенные их печатями. При этом указывается место нахождения (почтовый адрес) учредителей.

1.4. Протокол общего собрания учредителей

Данный протокол содержит решения о создании кредитной организации, утверждении ее наименования, устава, кандидатур для назначения на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера, решение об утверждении расчет-

ного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности, а также решение об утверждении денеж­ной оценки вкладов учредителей в уставный капитал кредитной организации в виде материальных активов.

Кроме того, к протоколу прилагаются следующие документы:

•S Свидетельство (копия платежного поручения) об уплате государственной пошлины за регистрацию кредитной организации. Оплата государственной пошлины за регистрацию кредитной организации физическими и юридическими лицами, не являю­щимися ее учредителями, не допускается. За регистрацию кре­дитных организаций взимается сбор в размере 1% объявленного уставного капитала кредитной организации. Сбор вносится по месту нахождения кредитной организации и зачисляется в доход федерального бюджета.

S Нотариально установленные копии свидетельств о государ­ственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудитор­ские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибыли и убытках за три последних года деятельности, а также документ, выданный ор­ганами Государственной налоговой службы РФ, подтверждаю­щий выполнение учредителями — юридическими лицами обяза­тельств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три последних года.

S Декларация о доходах учредителей — физических лиц, за­веренная органами Государственной налоговой службы РФ, подтверждающая источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал кредитной организации.

Не допускается назначение на должности руководителей ис­полнительных органов кредитной организации лиц, предыдущая деятельность которых привела к нарушениям законодательства, иных нормативных актов, предписаний Банка России, неудовле­творительному финансовому состоянию кредитной организации.

Кредитная организация обязана сообщать Банку России обо всех изменениях в персональном составе руководителей испол­нительных органов и о замене главного бухгалтера в двухне­дельный срок со дня принятия такого решения. Сообщение о назначении нового руководителя и (или) главного бухгалтера Должно содержать сведения, предусмотренные подпунктом 8 ст. 14 Федерального закона «О банках и банковской деятельно­сти». Банк России в месячный срок дает согласие на указанные назначения или представляет мотивированный отказ в письмен­ной форме на основаниях, предусмотренных ст. 16 Федераль­ного закона «О банках и банковской деятельности».

Учредителями кредитной организации могут быть юридиче­ские и физические лица, участие которых в кредитной органи­зации не запрещено действующим законодательством.

При этом учредители — юридические лица должны быть за­регистрированы в установленном действующим законодательст­вом порядке, иметь устойчивое финансовое положение и вы­полнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджета­ми субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за три года. Учредители должны располагать средствами, удовле­творяющими требованиям Банка России для внесения их в ус­тавный капитал кредитной организации.

Наличие задолженности у юридического лица перед бюдже­том независимо от имеющейся отсрочки по ее уплате является основанием для отказа в приеме такого юридического лица в состав учредителей кредитной организации.