Тема 4. ПРАВОВЕ РЕГУЛЮВАННЯ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ.

Питання:

Правове регулювання банківської діяльності. Поняття банківської системи України, її структура. Правове становище Національного банку України. Система, форми регулювання банківської діяльності і надзору Національного банку України та його повноваження.

Поняття, види банків та їх характеристика як організаційно-правових форм.

Система банківських операцій. 

Розрахунково-касові операції банків. Банківські рахунки, права і обов’язки сторін за договором на розрахунково-касове обслуговування. Правове регулювання касових операцій банків.

Правові основи безготівкових операцій в народному господарстві.

Кредитні операції банків. Види банківського кредиту (банківської позики).

Депозитні операції банків. Інші операції банків.

 Література:

Банківське право України: Навч. посібник. Колектив авторів: Жуков А.М., Іоффе А.Ю., Кротюк В.Л., Пасічник В.В., Селіванов А.О. та ін./ За заг. ред. А.О. Селіванова – К.: Видавничий Дім “Ін Юре”, 2000.

 Карманов Є.В. Банківське прав України: Навчальний посібник. - Харків: Консум, 2000.

Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций.- М.: Юристъ, 1997.

Костюченко О.А. Банківське право: Навч. посібник.- К.: МАУП, 1998.

Нормативно-правові акти:

Закон України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні” від 05 квітня 2001 р. № 2346-ІІІ// ОВУ. - № 20. - Ст. 828.

Закон України “Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов’язань” від 22 листопада 1996 р. № 543/96-ВР// ВВРУ. - 1997. - № 5. - ст.28.

Закон України “Про порядок здійснення розрахунків в іноземній валюті” від 23 вересня 1994 р. № 185/94-ВР// ВВРУ. - 1994.- № 40.- ст.364.

Закон України “Про іпотечне кредитування операцій з консолідованими іпотечними боргами та іпотечні сертифікати” № 979-ІV від 19.06.2003// ВВРУ. -2004.- № .1- ст. 1

Декрет КМУ “Про систему валютного регулювання і валютного контролю”  від 19 лютого 1993 р. № 15-93// ВВРУ. - 1993.- № 17.- Ст.184.

Положення про порядок створення і державної реєстрації  банків, відкриття їх філій, представництв, відділень. Затв. Постановою Правління НБУ № 375 від 31 липня 2001 р.// ОВУ. - 2001. - № 44. - ст.1991.

Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій. Затв. Постановою Правління  НБУ № 275 від 17 липня 2001 р.// ОВУ. - 2001. - № 34. - ст.1601.

Положення про валютний контроль. Затв. Постановою Правління НБУ від 08.02.2000 р. № 49//ОВУ. - 2000. -  № 14. -  ст.573.

Інструкція про порядок здійснення контролю і отримання ліцензій за експортними, імпортними та лізинговими операціями. Затв. Постановою Правління НБУ від 24 березня 1999 р. № 136.// ОВУ. - 1999. -  № 22. - Ст.1020.

План рахунків бухгалтерського обліку банків України. Затв. Постановою Правління НБУ № 280 від 17.06.2004 р.// ОВУ. - 2004. - № 30. - ст.2033.

Інструкція про застосування Плану рахунків бухгалтерського обліку банків та України. Затв. Постановою Правління НБУ № 280 від 17.06.2004 р.// ОВУ. -2004. - № 30. - ст.2033.

Правила Національної системи масових електронних платежів, затв. Постановою Правління НБУ № 620 від 10.12.2004// ОВУ. - 2005. - № 2.- ст.93.

Положення про відкриття та функціонування кореспондентських рахунків банків-резидентів та нерезидентів в іноземній валюті та кореспондентських рахунків банків-нерезидентів у гривнях, затв. Постановою Правління НБУ № 118 від 26.03.1998//ОВУ.- 1998. - №15, від 30.04.98.

Правила реєстрації кореспондентських рахунків банків Національним банком України. Затв. ПП НБУ № 343 від 15 серпня 2001 р. // ОВУ. - 2001.- № 36.- Ст. 1167.

Інструкція про міжбанківський переказ грошей в Україні в національній валюті, затв. Постановою Правління НБУ № 110 від 17.03.2004//ОВУ.-2004.-№ 16.-Ст.1123.

Інструкція про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах. Затв. Постановою Правління НБУ № 492 від 12.11.2003//ОВУ.- 2003. - № 51. - ст. 2707. 

Положення про порядок видачі НБУ індивідуальних ліцензій на розміщення резидентами (юридичними та фізичними особами) валютних цінностей на рахунках за межами України, затв. Постановою Правління НБУ № 485 від 14.10.2004р.// ОВУ. - 2004. - № 45. - ст.2978.

Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затв. Постановою Правління НБУ № 22 від 21.01.2004//ОВУ.-2004.-№ 13.-ст.908.

Положення про порядок здійснення операцій з чеками в іноземній валюті на території України. Затв. Постановою Правління НБУ № 520 від 29 грудня 2000 р. //ОВУ.-2001.- № 8.- Ст.329.

Інструкція про касові операції в банках України, затв. Постановою Правління НБУ № 337 від 14.08.2003//ОВУ.-2003-№ 37.-ст.1999

Положення про ведення касових операцій у національній валюті в Україні, затв. Постановою Правління НБУ № 637 від 15.12.2004//ОВУ.-2005.-№ 3.-ст.155.

Указ Президента України від 12.06.95 N 436 "Про застосування штрафних санкцій за порушення норм з регулювання обігу готівки"// Урядовий кур’єр, - 1995.- від 15.06.95р.- № 87-88 в ред. Указу Президента № 491/99 від 11.05.1999//Єдиний державний реєстр нормативно-правових актів № 12001/1999.

Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням,  затв. Постановою Правління НБУ № 137 від 19.04.2005//ОВУ.-2005.-№ 20.ст.1084.

Про деякі питання практики застосування майнової відповідальності за невиконання чи неналежне виконання грошових зобов’язань. Роз’яснення Вищого арбітражного суду України № 02-5/293 від 29.04.94 р. //Збірник рішень та арбітражної практики Вищого арбітражного суду України. - 1994.- № 1.

Лист НБУ № 18-112/1467-2599 від 19.04.2001 р. “Роз'яснення з питань виконання окремих вимог Закону України "Про банки і банківську діяльність". // Українська інвестиційна газета.-2001.-№ 20 від 15.05.01.

Положення про порядок формування та використання резерву для відшкодування можливих витрат за кредитними операціями  банків. Затв. Постановою Правління НБУ від 6 липня 2000 р. № 279//ОВУ.- 2000.- № 32.- Ст.1378.

Положення про порядок визначення та формування обов’язкових резервів для банків України, затв. Постановою Правління НБУ № 172 від 21.04. 2004// ОВУ. - 2004. - № 20. - Ст.1377.

Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами, затв. Постановою Правління  НБУ № 516 від  3.12.2003 // ОВУ.- 2004. - № 1. - ст.8.

Положення про порядок здійснення банками операцій з векселями в національній валюті на території України. Затв. Постановою Правління НБУ від 16 грудня 2002 р. № 508. // ОВУ .- 2003.- № 10.- Ст.  444.

Інструкція про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затв. Постановою Правління НБУ № 368 від 28.08.2001.// ОВУ. - 2001. - № 40. - ст.1813.

Завдання 1.

У дозволі, який був наданий банком своїй філії, було відсутнє право філії на здійснення такої банківської операції, як залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України. Але в довіреності на керівника філії було передбачено повноваження  на здійснення угод, пов’язаних з цією операцією, і філія здійснювала такі угоди і операції, відображаючи їх на своєму балансі на підставі укладених керівником угод.

Питання:

1. Яку відповідальність несе керівник філії, філія банку і банк за здійснення таких операцій?

 2. Чи можуть бути визнані угоди, які укладались під час здійснення залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України, недійсними і на якій підставі?

Завдання 2.

В договорі на розрахунково-касове обслуговування було передбачено, що у випадку відсутності операцій по рахунку на протязі 3-х місяців, рахунок закривається банком. В банку (АКБ) було прийнято розпорядження про закриття рахунку клієнта після відсутності  операцій по рахунку на протязі 3-х місяців, а кошти, які залишалися на рахунку, було відправлено, за вирахуванням оплати вартості розрахунково-касового обслуговування, яку банк списав на свою користь, на інший рахунок клієнта в іншому банку, про який в банку (АКБ) була наявна  інформація в справі по відкриттю рахунка.  Але ці кошти з іншого рахунку клієнта в законному порядку були списані на підставі платіжної вимоги в рахунок погашення його боргів. Клієнт звернувся з позовом до банку (АКБ) про відшкодування шкоди у розмірі коштів, яки залишалися на рахунку.

1.  Чи має право банк самостійно списуват­и кошти з рахунку клієнта?

2. Чи має право банк самостійно списувати кошти в рахунок оплати розрахунково-касового обслуговування клієнта?

Який ущерб надано клієнту?

Надайте обгрунтовану відповідь з відображенням умов, які необхідно виконати банку з метою недопущення спору.

Завдання 3.

В банк надійшов запит про надання інформації про рух коштів на рахунку фізичної особи – не суб’єкта підприємницької діяльності, підписаний начальником ВДСБЄЗ  і скріплений гербовою печаткою цього органу.

Чи має право банк надати відповідь на такий запит?

Яким органам МВС банк повинен надавати відповідь на оформлені в установленій формі запити?

Завдання 4.

Між банком та акціонерним товариством (далі – АТ) було укладено кредитний договір про надання кредиту траншами (частинами) на протязі 10 днів після надання заявок АТ на перерахування траншів. Банк виконував перерахування несвоєчасно. АТ у зв’язку з несвоєчасним одержанням коштів зазнало збитків у своїй виробничий діяльності і не змогло повернути кредит та проценти. Суд задовольнив позовом банку про стягнення з АТ кредиту, процентів та пені тільки в частині стягнення кредиту, відмовив в стягненні процентів та пені.

1. Чи законне рішення прийнято судом чи ні та на підставі яких норм законодавства?

Завдання 5.

Товариство з обмеженою відповідальністю (далі - ТОВ) – резидент одержало позику в іноземній валюті від нерезидента і не зареєструвало контракт про позику у встановленому законодавством порядку.  Банк зарахував іноземну валюту на рахунок ТОВ, яке використало іноземну валюту в Україні у відповідності з законодавством. Під час повернення позики банк відмовив ТОВ в перерахуванні іноземної валюти нерезиденту, посилаючись на відсутність реєстрації контракту. ТОВ звернулося з позовом до господарського суду з вимогою зобов’язати банк перерахувати іноземну валюту ТОВ за контрактом нерезиденту.

1. Які порушення законодавства наявні у діях банку та ТОВ?

2. Яке рішення повинен прийняти суд? Обґрунтуйте.

Завдання 6.

Позичальник своєчасно не перераховував проценти за користування кредитом банку. Суд задовольнив позов банку до позичальника про розірвання кредитного договору на підставі того, що в кредитному договорі містилася умова дострокового розірвання за наявністю прострочення виконання зобов’язань позичальником, але відмовив банку у стягненні кредиту, процентів та пені з поручителя у зв’язку з визнанням кредитного договору розірваним.

Чи законне рішення суду? Обґрунтуйте відповідь.