ЛЕКЦИЯ VIII. ЗАЛОГ, ПРАВО УДЕРЖАНИЯ, ЗАЧЕТ

1. Залоговое право как институт банкового права. 2. Залог товаров. 3. Залог распорядительных товарных бумаг. 4. Залог товара в обороте. 5. Залог товара в переработке. 6. Залог права застройки и строений. 7. Залог ценных (фондовых) бумаг. 8. Залог векселей. 9. Право удержания. 10. Зачет.

1. Залоговое право как институт банкового права. В предыдущей лекции было указано, что залог является способом обеспечения по целому ряду банковых активных операций. Институт залога урегулирован в Г. К. (ст. 85-105). Закон определяет залог как право кредитора (залогодержателя), в случае невыполнения должником обеспеченного залогом требования, получить преимущественно перед другими кредиторами удовлетворяющие ценности заложенного имущества (ст. 85). Залог рассматривается как вещное право. В силу этого он помещен в Г. К. среди вещных прав. Он обладает, хотя и с некоторыми ограничениями, наиболее характерным свойством вещных прав – так называемым правом следования, т. е. правом истребования заложенной вещи от третьего лица (ст. 98). Однако не все виды залога обладают этим свойством и, соответственно, не все могут быть отнесены к числу вещных прав. Как будет указано дальше, залог товара в обороте не является вещным правом.

Объектами банкового залога могут быть товары, разного рода ценности (например, золото в слитках и изделиях), иностранная валюта, право застройки и строения, ценные бумаги и векселя. Товары, ценности, иностранная валюта, ценные бумаги и векселя служат обеспечением краткосрочных кредитов. Право застройки и строения чаще всего обеспечивают долгосрочные кредиты на жилищное строительство. Но иногда они служат и для обеспечения краткосрочных кредитов, как связанных с жилищным строительством, так и не связанных с ним. Так, примечание к ст. 26 Устава Всекобанка разрешает последнему но также обойти затруднения, заменяя эту операцию залогом требования, принадлежащего банку, получающему кредит к его клиенту. Так как это требование обеспечено залогом, то кредитующий банк получает достаточное обеспечение.

Изложенное показывает, что ряд основных вопросов банкового залогового права регулируются в уставах отдельных кредитных учреждений. Было бы желательно урегулировать эти вопросы в законе, установив по ним ряд общих правил.

В дальнейшем мы остановимся на важнейших видах банкового залога.

2. Залог товаров. Не всякая вещь может быть предметом банкового залога. Определение того, какие товары могут быть приняты в залог, содержится в правилах кредитных учреждений. Так, согласно п. 5 инструкции Государственного банка по товаро-ссудным операциям, товары, представляемые в залог, должны быть предметами массового потребления, легко реализуемы и не должны быть скоропортящимися. Инструкция допускает исключения для скоропортящихся товаров по постановлениям Правления.

Принимаемые в залог товары должны быть застрахованы. Так, напр., устав Банка для внешней торговли требует, чтобы они были застрахованы не менее чем на 10% выше суммы ссуды и на срок по крайней мере одним месяцем долее срока ссуды (§ 13).

Так как залог товаров в банках задерживает их поступление на рынок, то в зависимости от хозяйственной конъюнктуры Народный комиссариат финансов СССР в своих постановлениях воспрещает залог тех или иных «недостаточных» товаров.

Залог товара в кредитном учреждении должен быть совершен в письменной форме в согласии с требованиями ст. 91 Г. К.

Заложенный товар должен быть согласно ст. 92 Г. К. передан залогодателем залогодержателю. При залоге индивидуально-определенной вещи (случай в банковой практике относительно редкий) она может быть оставлена во владении залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге. Кроме того, ст. 92 содержит следующую весьма важную для банков норму: «по соглашению сторон имущество может быть оставлено у должника под замком и печатью кредитора, поскольку законом или правилами кредитных учреждений не установлен иной порядок». Эта норма снабжает правила кредитных учреждений правотворческой силой. Банковая практика широко использовала предоставленную ей возможность и выработала особый порядок залога с оставлением заложенного имущества «на ответственном хранении» залогодателя. Правила Госбанка говорят, что оставление товара на ответственном хранении клиента может иметь место лишь «в исключительных случаях, при полной уверенности в благонадежности и кредитоспособности клиента». В действительности, эта форма банкового залога потеряла характер исключительности и сделалась одной из обычных его форм. Клиент, которому товар передан на «ответственное хранение», выдает в этом банку особую расписку. Хотя, согласно правилам, товар, оставленный на ответственном хранении клиента, снабжается знаками залога, однако отсутствуют серьезные гарантии сохранности этих знаков. При отсутствии знаков залог приобретает негласный характер, не распознаваемый третьими лицами. Он не имеет поэтому силы в отношении добросовестных третьих лиц, за исключением случая, когда залогодержателем является госорган (ст. 98 Г. К.).

3. Залог распорядительных товарных бумаг. Распорядительной товарной бумагой называется такой документ, передача которого приравнивается к передаче представленного им товара. О распорядительных бумагах говорится в ст. 67 Г. К. К числу распорядительных документов относится дубликат накладной, коносамент и складочное свидетельство. К числу распорядительных бумаг могут быть отнесены и другие товарные ценные бумаги, кроме вышеуказанных. Но для этого они должны удовлетворять некоторым условиям. Так как передача распорядительной бумаги приравнивается к передаче самого товара, то владение бумагой должно действительным образом гарантировать владельцу возможность получения товара от должника по бумаге. В отношении должников по дубликату накладной, коносаменту, складочному свидетельству (железная дорога, мореходные предприятия, товарный склад) такой гарантией является самый характер предприятия должника. В отношении других бумаг (напр., разного рода транспортных квитанций) возможно причисление их к распорядительным только в том случае, если они выданы предприятиями, в задачи которых на основании действующих узаконении, положений о них и уставов входит совершение операций, возлагающих на них обязанность хранить чужие вещи (перевозка, поклажа, залог). То'лько такие документы представят достаточные гарантии для того, чтобы считать их распорядительными бумагами.

Залог распорядительных документов влечет за собой и залог представленных этими документами товаров. С другой стороны, залоговое право на объект, представленный распорядительной бумагой, не может быть установлено помимо залога самой бумаги.

Залог распорядительной бумаги совершается различно в зависимости от того, является ли она ценной бумагой на предъявителя, или ордерной, или именной, и в соответствии с правилами, установленными в соответствующих законах (Устав ж. д. – С. 3. 1927 г., № 30, ст. 308; Положение о морской перевозке – С. 3.1926 г., № 30, ст. 284; Постановл. ЦИК и СНК СССР о документах, выдаваемых товарными складами – С. 3. 1925 г., № 60, ст. 445).

4. Залог товара в обороте. Согласно ст. 105-а Г. К., кредитные учреждения, а также иные юридические лица, которым это разрешено законом, могут принимать в залог товар в обороте.

Ст. 105-6 Г. К. определяет залог товара в обороте следующим образом: «Залогом товара в обороте признается залог товара с оставлением такового у залогодателя и с предоставлением залогодателю права заменять одни предметы заложенной товарной массы другими, входящими в ассортимент заложенной товарной массы с тем, однако, чтобы в наличности постоянно находился остаток товара на сумму не ниже объявленной сторонами». Таким образом, залог товара в обороте, предоставляя кредитору в силу ст. 85 Г. К. право получить преимущественное удовлетворение перед другими кредиторами залогодателя из стоимости заложенного имущества, в случае неисполнения должником обеспеченного залогом требования отличается следующими характерными особенностями: а) заложенный товар остается у залогодателя; б) залогодатель имеет право заменять одни предметы заложенной товарной массы другими в пределах ассортимента и суммы, обусловленной сторонами. Оставление товара у залогодателя, с точки зрения советского права, не представляет собой особенности залога товара в обороте. Возможность такой формы залога предусмотрена ст. 92

Г. К., которая, кроме того, предоставляет кредитным учреждениям расширить эту возможность, принципиально новым является право замены, предоставленное залогодателю. Право замены означает, что в случае залога товара в обороте отсутствует та степень индивидуализации заложенного объекта, которая необходима для существования вещного права. Залог распространяется на товар постольку, поскольку последний находится в обусловленном договором помещении. Товар, выбывающий из обусловленного договором помещения, освобождается от залога (ст. 105-г). В соответствии с этим на залог товара в обороте не распространяется ст. 98 Г. К., т. е. в случае этой формы залога не имеет место право следования. Залогодержатель не может истребовать вещь от третьего лица. Эти особенности залога товара в обороте заставляют придти к выводу, что залог товара в обороте по своей юридической природе не является вещным правом. Залог товара в обороте по своей юридической природе является не правом на вещь, а привилегией в отношении других кредиторов залогодателя по взысканию, обращенному на определенным образом выделенное залогодателем имущество. Своеобразие этой формы заключается в том, что привилегированное положение залогодателя находится в зависимости от исполнения залогодателем возложенных на него обязанностей. Если залогодатель не выполнит своей обязанности держать товар в обусловленном помещении, то привилегия кредитора отпадает (ст. 105-г), если только последний не успеет воспользоваться предоставленным ему ст. 105-3 правом и не превратит залог товара в обороте в обычный залог с передачей объекта залогодержателю.

Предметом залога товара в обороте могут быть всякого рода товары. Ценные бумаги не могут быть предметом залога товара в обороте.

Залог товара в обороте, в соответствии с общим правилом залогового права, совершается в письменной форме. Залоговое право при залоге товара в обороте, т. е. привилегированное положение кредитора при обращении взыскания на заложенные предметы, возникает с момента письменного оформления договора при условии, что товар помещен в точно определенном по договору с залогодержателем помещении (склад, магазин и т. п.), отдельно от прочего имущества залогодателя, и к договору приложена опись закладываемых товаров с оценкой их и указанием на те предметы, которыми закладываемые товары могут быть заменены (ст. 105-в). Залоговое право распространяется на товар лишь до тех пор, пока он не выбудет из указанного в договоре помещения. Но, с другой стороны, всякий товар, поступающий в это помещение, становится предметом залога (ст. 105-г). При этом предметом залога становится всякий товар, поступивший в помещение, независимо от того, предусмотрен ли он описью, как предмет, которым может быть заменен наличный в момент заключения договора товар. Не вполне ясно указание закона на определенное по договору помещение. Должно ли это быть отдельное здание, комната или что-либо иное? Нам кажется, что ответ можно дать только в связи с рассмотрением обстоятельств каждого отдельного случая. В виде общего правила можно только сказать, что помещение должно быть обособлено в той степени, в какой это необходимо для того, чтобы не могло быть сомнений в том, относится ли тот или иной товар к заложенной массе или нет.

Одним из самых существенных элементов института залога товаров в обороте является право замены, принадлежащее залогодателю. Залогодатель может заменить одни предметы заложенной товарной массы другими, входящими в ассортимент заложенной массы, с тем, чтобы в наличности всегда находилось товара на сумму не ниже обусловленной договором. Под «ассортиментом заложенной товарной массы» следует понимать, как это вытекает из сопоставления ст. 105-6 и 105-в, не только совокупность тех видов товара, которые были в наличности в момент залога, но также и те виды товара, которые указаны в описи, как могущие служить для замены, хотя бы в состав первоначальной товарной массы они и не входили. Практическое значение ограничения права замены залогодателя ассортиментом заключается в том, что оно предоставляет залогодержателю право требовать замены находящегося в помещении, но не предусмотренного описью, предмета товаром, соответствующим условиям договора.

Право замены принадлежит залогодателю с тем, чтобы общая стоимость находящегося в помещении товара не спускалась ниже предела, установленного сторонами (ст.105-6). В этом вопросе существует в законе неясность. Ст. 105-в требует, чтобы в описи была указана оценка закладываемых товаров. Следует ли требование ст. 105-6 понимать в том смысле, что стоимость товаров должна определяться согласно оценке, содержащейся в описи, или же оценка должна производиться согласно реально существующим ценам на каждый определенный момент. При втором ответе оценка, содержащаяся в договоре, будет иметь значение только как способ установить тот предел, ниже которого не может опускаться общая стоимость заложенной массы товаров. В пользу этого взгляда говорит текст ст. 105-в, которая умалчивает об оценке в договоре тех, которыми закладываемые товары могут быть заменены.

Как уже было указано, существующая в силу залога товара в обороте привилегия кредитора при обращении взыскания на товары, находящиеся в указанном в договоре помещении, имеет место лишь постольку, поскольку залогодатель выполняет свою обязанность охранения этого товара и не вывезет его из обусловленного помещения. Для того, чтобы укрепить положение кредитора, закон возлагает на залогодателя следующие дополнительные обязанности: 1) он обязан вести по каждой залоговой операции особую книгу или ведомость, в которой должны быть записаны все операции по заложенным товарам (как поступающим в помещение, так и выбывающим из него) по день совершения последней операции; 2) он обязан допускать залогодержателя в любое время проверять количество, род и стоимость заложенного товара, условия его хранения и состояние помещения; 3) он обязан извещать не позже трех дней со дня составления описи залогодержателя о всяком обращении со стороны третьих лиц взысканий на заложенный в обороте товар.

Нарушение залогодателем как основной его обязанности, так и дополнительных дает кредитору право требовать передачи ему заложенного товара, или оставления товара у залогодателя под замком или печатью кредитора, или досрочной уплаты долга, обеспеченного залогом.

Неуведомление кредитора об обращении взыскания, полное или частичное отчуждение обусловленного сторонами постоянного остатка товара, или вывоз его из помещения без замены его новым влечет за собой уголовную ответственность залогодателя.

5. Залог товара в переработке. Прием в залог товара в переработке, так же, как и залог товара в обороте, может производиться кредитными учреждениями, а также иными юридическими лицами, которым это разрешено законом. Договор залога товара в переработке совершается в письменной форме с составлением прилагаемых к договору описи и оценки заложенного товара (ст. 105-к). В договоре должны быть указаны сущность переработки, время, в течение которого товар должен быть передан в переработку и произведена переработка (ст. 105-м). Заложенный товар или оставляется для переработки у залогодателя, или передается для той же цели третьему лицу (ст. 105-л). Выработанные из заложенного товара изделия должны быть немедленно после их изготовления переданы залогодержателю, если договором не обусловлено право залогодателя, произведшего выработку изделий, оставить их у себя на хранении, либо обязанности третьего лица, произведшего переработку, сдать изделия на хранение залогодателя (ст. 105-н). Закон обеспечивает залогодержателю возможность производить проверку заложенного в переработке товара и иметь постоянное наблюдение за процессом производства (ст. 105-о). В случае нарушения залогодателем или третьим лицом вышеуказанных правил, залогодержатель вправе осуществить свои права по обеспеченному залогом требованию, хотя бы и до наступления срока (ст. 105-а). Неуведомление об обращении со стороны третьего лица взыскания на находящийся у залогодателя или третьего лица для переработки товар влечет за собой уголовную ответственность залогодателя.

Залог товара в переработке является вещным правом, так как залогодержатель имеет право следования.

6. Залог права застройки и строений. Залог права застройки и строений в кредитных учреждениях совершается на общих основаниях, установленных для этого вида залога. Под страхом недействительности, залог права застройки должен быть нотариально удостоверен и после этого зарегистрирован в коммунальном отделе. Залогодержателю в этом случае выдается залоговый акт (ст. 90 Г. К.). Для залога права застройки и строений в обеспечение ссуд, выдаваемых кредитными учреждениями, и договоров с государственными учреждениями и предприятиями установлен, кроме того, особый порядок залога на основании выдаваемых нотариальными конторами залоговых свидетельств (ст. 90 Г. К. и ст. 78, 79, 83-85 Положения о государственном нотариате – С. У. РСФСР 1926 г.,№ 74, ст. 576). Указанный порядок, как это признает и практика, не исключает для кредитных учреждений возможности прибегать к общему порядку, установленному ст. 90 Г. К.

Порядок залога в кредитных учреждениях на основании залоговых свидетельств сводится к следующему. Нотариальные конторы, ведущие регистрацию арестов на строения и право застройки, выдают владельцу имущества (собственнику строения или застройщику) залоговые свидетельства. По просьбе владельцев в свидетельство может быть включено указание на учреждение, для которого оно предназначается. Залоговое свидетельство должно быть представлено в кредитное учреждение в течение года со дня его выдачи. При непредставлении в этот срок оно считается недействительным. Кредитное учреждение, получив залоговое свидетельство, может выдать одну или несколько ссуд. При этом оно должно сообщать в нотариальную контору, выдавшую залоговое свидетельство, о каждом увеличении суммы обеспечения. Нотариальная контора соответственно меняет сумму ареста и сообщает об этом в коммунальный отдел. Второе залоговое свидетельство может быть выдаваемо только в том случае, если по закону или уставу кредитному учреждению предоставляется право выдавать ссуды под второй залог. Второе залоговое свидетельство выдается лишь по представлении справки из учреждения, принявшего имущество в залог по первому свидетельству, о размере обеспеченного залогом долга, а также удостоверения, что первое свидетельство не будет служить обеспечением новых ссуд или иных обязательств. В том же порядке могут быть выданы третье, четвертое и т. д. свидетельства. На практике, впрочем, они не встречаются. Наложенный ввиду выдачи залогового свидетельства арест снимается: 1) в случае непредставления залогового свидетельства залогодержателем в течение одного года; 2) при представлении залогового свидетельства в нотариальную контору неиспользованным и 3) при сообщении учреждения, принявшего в залог имущество по залоговому свидетельству, о прекращении залога.

В банковой практике встречаются оба вида залога права застройки и строений, причем следует отметить, что залог посредством залогового свидетельства не получил до настоящего времени достаточного распространения.      

7. Залог ценных (фондовых) бумаг. В качестве ценных бумаг советские кредитные учреждения принимают в залог, главным образом, облигации государственных займов СССР. Операции с другими бумагами имеют случайный характер. Термин «залог ценных бумаг» в уставах и оперативных правилах кредитных учреждений обозначает не залог всяких ценных бумаг, т. е. всякого рода документов, предъявление которых необходимо для осуществления выраженных в них прав, а только залог так называемых фондовых бумаг, т. е. ценных бумаг, приносящих периодический доход (акции, облигации). Залог облигаций государственных займов СССР в Государственном банке регулируется правилами, утвержденными Народным комиссариатом финансов СССР 23 ноября 1928 г. («Изв. НКФ СССР» 1928 г., № 10).

Облигации всех государственных займов СССР являются ценными бумагами на предъявителя. Залог ценных бумаг на предъявителя совершается в том же порядке, который установлен Г. К. для залога вещей. Залог товара в обороте к ценным бумагам не применим. Однако, указанные выше правила устанавливают для залога облигаций государственных займов СССР ряд весьма существенных особенностей.

Представляемые в залог облигации должны иметь при себе текущий купон и все последующие. Наличность купонов обеспечивает банку причитающиеся ему проценты по ссуде (ст. 12).

Облигации сдаются банку по описи (по номерам). Однако, при невозможности составить опись в момент совершения операции, она составляется банком и выдается заемщику в течение трех последующих дней, но не позже, чем накануне тиража выигрышей соответствующего займа, если тираж будет произведен до истечения этого срока. При истребовании залога до составления описи банк не несет никакой ответственности за возврат облигаций определенных номеров и серий, требуемых клиентом. Таким образом, до составления описи имеет место так называемый иррегулярный залог, т. е. сделка, при которой на кредитора переносится собственность на некоторое количество вещей, определенных родовыми признаками, с тем, чтобы по уплате должником долга он вернул последнему такое же количество этих вещей. После составления описи иррегулярный залог превращается в обыкновенный залог.

На принятые в залог облигации банк выдает клиенту, по его желанию, квитанцию, именную или на предъявителя. Выдача именной квитанции не влечет за собой каких-либо особенностей. Иначе обстоит дело в случае выдачи квитанции на предъявителя. Действительность этой формы залога могла бы подлежать сомнению ввиду того, что банку в этом случае остается неизвестен должник по ссуде. Таким образом, залог теряет характер акцессорного правоотношения, предполагающего существование главного долгового отношения, которое им обеспечивается. Банку не с кого требовать погашения долга. Погашение долга является в этом случае не обязательством клиента, а условием получения им от банка заложенных бумаг. Таким образом, мы имеем дело с новой формой залога, неизвестной Г. К. и представляющей собой самостоятельное право присвоения стоимости заложенной вещи. Так как закон дает исчерпывающий список вещных прав, то действительность этой формы залога нуждается в особом обосновании. Вопрос был разрешен пленумом Верховного суда РСФСР 17 января 1927 г. («Судебная практика РСФСР», № 2), который признал действительность сделки на основании ст. 29 Положения о Государственном банке, в силу которой (п. 3, ст. 29) последний может регулировать залог ценных бумаг правилами, утвержденными Народным комиссариатом финансов.

8. Залог векселей. Нормы о залоге имущества, содержащиеся в Г. К., не ставят препятствий к залогу векселя. Но Положение о векселях 1922 г. не устанавливает специального способа оформления залога векселя, так называемого залогового индоссамента. Залог векселя может совершаться только посредством передачи векселя, снабженного обычной передаточной надписью. Таким образом, оформление залога векселя на самом вексельном документе ничем не отличается от передачи собственности на вексель. В связи с этим существует разногласие по вопросу об юридической природе залога векселя. Один считает, что залог векселя не является залогом в смысле Г. К., а фидуциарной сделкой, в силу которой банк делается собственником векселей, но вместе с тем обязан в случае прекращения обеспеченного залогом требования (платежом или другим способом) либо возвратить вексель должнику, либо зачесть полученную по нему сумму денег в погашение долга и уплатить излишек должнику. Другие считают, что заложенный вексель остается, в соответствии с Г. К., собственностью залогодателя. Вторая точка зрения является более правильной. То обстоятельство, что вексель передается залогодержателю с обычной передаточной надписью, не препятствует принять эту теорию. В случае залога товара или ценных бумаг на предъявителя передача залогодержателю закладываемого имущества равным образом совершается тем же самым способом, как и при передаче права собственности. Третьим лицом, в случае залога товара или ценной бумаги на предъявителя, как и в случае залога векселя, невозможно распознать, принадлежит ли имущество банку на праве собственности или на праве залога. Однако на этом основании еще нельзя- заключить, что в случае залога товара или бумаги на предъявителя мы имеем фидуциарную передачу собственности банку. Признание за банком не права собственности, а залогового права более соответствует намерениям сторон при заключении сделки. Конечно, не исключена возможность фидуциарной передачи права собственности на вексель банку, если стороны будут иметь в виду именно такую сделку. Но для ее действительности необходимо, чтобы сделка не была совершена с целью противной закону, в обход закона или с намерением причинить явный ущерб государству (напр., для обхода ст. 101 Г. К.).

Изложенный вопрос затронут в пост. НКЮ УССР от 9 июля 1928 г. «о передаче векселей кредитным учреждениям в обеспечение объединенного специального текущего счета» (С. У. УССР Отд. 11,1928 г., № 14,ст. 87). Это постановление принимает первую точку зрения (фидуциарную собственность банка) в случае «объединенного специального текущего счета», т. е. операции, объединяющей в целях рационализации банковой техники учет векселей, специальный текущий счет до востребования и простой текущий счет. Указанные в постановлении мотивы позволяют сделать вывод, что НКЮ УССР пришел к этой конструкции лишь ввиду того, что «объединенный специальный текущий счет» должен заменить собой учет векселей. По-видимому, НКЮ УССР не придает ей общего значения. Вопрос же об «объединенном специальном текущем счете» в настоящее время находится в стадии обсуждения и, отчасти, осуществления в виде опыта.

В случае неисправности клиента банк вправе предъявить заложенный залогодателю вексель, либо зачесть в погашение долга полученную по векселю сумму и вернуть излишек, если таковой окажется, клиенту. Клиент, получивший обратно вексель, может, зачеркнув на нем свою передаточную надпись на имя банка, восстановиться в правах векселедержателя.

По смыслу ст. 97 Г. К. банк обязан принимать меры к обеспечению возможности осуществления прав по векселю и своевременно предъявить его к платежу или протесту.

В случае неисправности клиента банк вправе предъявить заложенные векселя к платежу обязанным по ним лицам, а в случае неплатежа – предъявить их ко взысканию.

9. Право удержания. В уставах встречаются нормы, предоставляющие кредитным учреждениям так называемое право удержания. Так, § 56 Устава ЦСХБанка (С. 3. СССР, 1927 г., № 42, ст. 426) гласит: «банку предоставляется в обеспечение вытекающих из его операций требований, срок которым наступил, при отсутствии достаточного их обеспечения, удерживать всякое имущество должника, которое поступило в банк по каким бы то ни было основаниям, кроме ценностей, хранящихся в безопасных ящиках (сейфах) или переданных на хранение в запечатанных клиентом помещениях или конвертах. Означенное право удержания может быть осуществлено в обеспечение требований, срок которым еще не наступил, если должник приступил к ликвидации своих дел или приостановил платежи по своим обязательствам. Обращение взыскания на удержанное, согласно настоящей статье, имущество производится в общем судебном порядке. Претензии третьих лиц по отношению к имуществу, удержанному согласно настоящей статье, подлежат удовлетворению не ранее, чем данное имущество будет подлежать выдаче банком должнику».

Право удержания есть право должника воздерживаться от исполнения обязанности до тех пор, пока кредитор со своей стороны не выполнит своей обязанности. В частности, право удержания может заключаться в удержании имущества принадлежащего другой стороне. Так, напр., банк удерживает ценные бумаги, переданные ему на хранение, до тех пор, пока собственник не покроет задолженности банку, возникшей по той или иной активной операции.

Действующее советское законодательство не знает ни общегражданских норм о праве удержания, ни общих для всех кредитных учреждений норм о банковом праве удержания.

Право удержания отличается от залогового права тем, что оно не предоставляет права следования. Если вещь вышла из обладания удерживающего, то она не может быть истребована им обратно. Таким образом, право удержания не есть вещное право. Но право удержания может подобно залоговому праву давать преимущество при удовлетворении из стоимости удерживаемой вещи. Такое преимущество установлено последней частью § 56 Устава ЦСХБанка. Следует также отметить, что согласно этому параграфу банк может осуществлять право удержания не только в случае просрочки должника, но также и в случае ликвидации им своих дел или приостановки платежей. В отношении обращения взыскания на удерживаемое имущество банку не предоставлено право производить реализацию собственным распоряжением.

10. Зачет. В силу ст. 129 Г. К. обязательство прекращается полностью или в части зачетом встречного однородного требования, срок коему наступил. Банк может воспользоваться этой статьей и, в случае неисправности своего клиента, зачесть суммы, которые он должен последнему по тому или иному основанию, напр., по текущему счету. Это право банка не может возбуждать сомнений. Оно признается и судебной практикой, см. реш. ВАК СТО от 27 января 1927 г. по делу № 346 (Суд. Арб. Бюллетень № 13-14). Но уставы банков и их оперативные правила иногда идут дальше. Так, Устав ЦСХБанка говорит, что «право зачета может быть осуществлено банком в отношении требований, срок коим еще не наступил, если должник приступил к ликвидации своих де»л или приостановил платежи по своим обязательствам».

Весьма серьезное практическое значение имеет вопрос о зачете в случае несостоятельности должника. В случае несостоятельности частного лица вопрос решается ст. 346 Г. П К., согласно которой зачет имеет место, если сроки встречных требований наступили до дня объявленной судом несостоятельности. В противном случае зачет не допускается. Несостоятельность государственных предприятий и кооперативных организаций в настоящее время законом еще не урегулирована.

Вопросы для повторения к VIII лекции

1. В какой очереди кредитное учреждение получает удовлетворение из заложенного у него имущества?

2. В каком порядке производят кредитные учреждения реализацию заложенного у них имущества?

3. В каком порядке производится в кредитных учреждениях залог товаров?

4. Что называется распорядительной товарной бумагой?

5. Каковы юридические последствия залога распорядительных товарных бумаг?

6. Что называется залогом товара в обороте?

7. Предоставляет ли залог товара в обороте залогодержателю вещное право на заложенное имущество?

8. В чем особенности залога товара в переработке по сравнению с обыкновенным залогом товаров и с залогом товара в обороте?

9. Какие существуют две формы залога права застройки и строений и в чем они заключаются?

10. Какой порядок залога ценных бумаг установлен правлением Госбанка, утвержденный НКФ СССР 23 ноября 1928 г.?

11. Какие мнения существуют по вопросу об юридической природе залога векселей?

12. Что такое право удержания и какие источники советского права регулируют этот институт применительно к банкам?

13. Что такое право зачета и какие источники советского права регулируют этот институт, в частности – применительно к банкам?

Указания для учащихся к VIII лекции

При проработке материала лекции VIII необходимо параллельно возвращаться к соответствующим отделам курса хозяйственного права (залог, зачет, вексель).

Литература

1. Гойхбарг А. Г.– Хозяйственное право РСФСР, т. I, 3 изд.

2. Гражданский кодекс советских республик. Комментарии под ред. проф. А. Малицкого. Изд. 3. 1927 г. Стр. 153-190.

3. Шварцман А. О.– Залог товара в обороте. «Кредит и Хозяйство» 1927 г., № 10-11.

4. Вормс А. Э.– Залог векселя. «Кредит и Хозяйство». 1927 г., № 6.

5. Элиассон Л. С.– Деньги, банки, банковые операции. 1926 г.

6. Зимелева М. В.– Поклажа в товарных складах. 1927 г.

7. Долматовский.– Товарные склады и их операции. 1928 г фин Изд.

8. Агарков М. М.– Учение о ценных бумагах. 1927 г.

9. Венедиктов А. В.– Право удержания и зачета в банковской практике СССР. Сборник «Вопросы торгового права и практики» Ленинград. 1926 г.

10. Варшавский.– Право застройки. 1926 г.