3.3. Меры защиты векселя от хищения путем мошенничества

Основным условием предупреждения хищений векселей путем мошенничества является проверка добросовестности и надежности предполагаемых контрагентов. Свидетельством наличия указанных качеств служит положительная деловая репутация контрагента, зафиксированная в его кредитной истории, в истории его финансовых взаимоотношений с кредитными организациями и другими участниками имевших место сделок. В то же время факты неплатежа или неакцепта по векселям со стороны предполагаемого контрагента, информация о его причастности к продаже поддельных векселей либо векселей с иными дефектами, делающими ценную бумагу недействительной, служат признаком повышенной степени риска будущего партнерства с таким участником сделки (сведения о фактах указанного рода публикуются на интернет-сайте АУВЕР и доступны для всех заинтересованных). О финансовых конфликтах подобного рода периодически сообщают средства массовой информации, дают информационные сообщения судебные органы.

Наиболее предпочтительным вариантом подтверждения надежности потенциального участника сделки являются соответствующая информация банков, рекомендаций других контрагентов и компаньонов.

Проверка вероятного партнера по сделке относится к общим требованиям обеспечения безопасности для всех видов вексельных операций. Не является исключением и сделка по продаже векселя предполагаемому партнеру, которая, на первый взгляд, может показаться менее опасной, чем покупка векселя.

В. А. Галгза, П.Б. Ткачук

Не следует упускать из виду, что, заявляя о намерении приобрести вексель, предполагаемый «покупатель» на самом деле может планировать его похищение тем или иным способом. В случае реализации такого намерения у потерпевшего, который не выполнил необходимых проверочных мер, порой не остается и минимально необходимых сведений для расследования.

Такая ситуация сложилась при похищении векселей у банка «Европа». Некто Борисов, представившийся генеральным директором фирмы «Юнайт» Никулиным, договорился о том, что банк «Европа» продаст названной фирме 6 векселей общей номинальной стоимостью 30 млрд. (неденоминированных) руб. В соответствии с условиями сделки векселя были депонированы в другом банке. Затем, пользуясь поддельным паспортом на имя Никулина, поддельной доверенностью банка «Европа» на получение векселей и поддельными платежными документами, Борисов обманным путем получил векселя из депозитария, реализовал их по заниженным ценам и скрылся.

В ходе расследования было установлено, что какие-либо действия по проверке будущего «покупателя» векселей банк «Европа» в период подготовки сделки не предпринимал. Названная выше фирма «Юнайт» была учреждена на имя подставного лица. Какие-либо денежные средства на ее счету отсутствовали. По юридическому адресу фирма никогда не находилась и почтового адреса не имела. Паспорт на имя Никулина на самом деле принадлежал лицу без определенного места жительства, а деловые контакты с банком Никулин-Борисов поддерживал лишь по радиотелефону.

Следует отметить, что вероятность банка ошибиться в подлинных намерениях клиента была бы значительно ниже в случае получения от Борисова стандартного набора сведений о фирме, которую он представлял, и выполнении элементарных действий по их проверке.

Минимально необходимый объем информации о клиенте банк имеет возможность получить при помощи анкеты, которая цолжна входить в пакет документов, приложенных к заявлению об эткрытии счета. Такая анкета разрабатывается каждым банком са-

В.А. Гаиза, И.Б. Ткачук

состоятельно, но в целом их содержание совпадает. Лицу, выразившему желание заключить договор открытия счета либо совершить иную сделку с банком, предлагается ответить на вопросы анкеты о полном названии организации, ее юридическом адресе, фактическом месте нахождения конторы (офиса), номере телефона, месте и дате регистрации, регистрационном номере, основном виде деятельности, наличии расчетного и ссудного счетов в других банках и их номерах. Кроме того, сообщаются сведения о руководителях организации, прилагаются нотариально заверенные выписки из Устава (Положения об организации), подтверждающие право конкретных лиц заключать сделку, а также карточки с образцами их подписей и оттиска печати. Расширенный вариант анкеты должен содержать вопросы о партнерах компании и их адресах.

При подготовке сделки с зарубежным партнером следует также проверить наличие этой компании в реестре страны регистрации. В большинстве стран данные этих реестров открыты для всех заинтересованных. Они включают в себя сведения об организациях, их собственниках и лицах из высшего управленческого звена. В реестрах также содержится перечень фирм, исключенных из реестра по основаниям, порочащим их репутацию.

Следует отметить, что приведенные выше сведения о возможном контрагенте может получить в процессе подготовки к заключению договора не только банк, но и любой другой субъект, участник вексельной (и любой другой) сделки. Какие-либо запреты и ограничения со стороны закона либо стандартов профессиональной этики на этот счет отсутствуют. Более того, глубокое знание законопослушности, надежности и деловой репутации партнера всемерно поощряется в отечественном и зарубежном деловом мире. Решение о совершении сделки банк (либо другой участник сделки) принимает после проверки достоверности ответов на вопросы анкеты.

В зависимости от степени «прозрачности» ситуации проверка может ограничиться сопоставлением полученных от клиента (контрагента) сведений с данными открытых источников информации, либо продолжиться путем сбора информации в рамках Закона

В.А. Гамза, II. Б. 7*качук

оссийской Федерации «О частной детективной и охранной дея-эльности в Российской Федерации».