Глава 4. Трансформация системы страхования в странах Запада

Некоторые авторы склонны относить зарождение зачатков страхования к временам Древнего Рима, к «коллегиям» как к некоторым общественным образованиям, предоставлявшим финансовую помощь родственникам умерших членов сообщества на погребение и оказывавшим поддержку осиротевшей семье. Такие «коллегии» действовали по принципу «похоронных касс». В те времена существовали и так называемые военные коллегии, членам которых выдавалась финансовая компенсация в случае понижения их по службе.

В средние века функцию социальной защиты исполняли купеческие или торговые гильдии. Они оказывали экономическую поддержку тем, кто входил в их состав. Место зарождения этих гильдий – Германия.

В Италии большую известность получило так называемое морское страхование: остававшиеся на берегу давали заем тем, кто уходил в море. Кораблекрушение грозило потерей займа, но чаще прибыль получали оба участника. С течением времени эти отношения изменились, и кредитор получал свою «премию» до выхода корабля в море. В случае кораблекрушения в обязательство кредитора входила компенсация потерь в полном объеме. Конечно, «такая сделка носила скорее характер «пари», чем просчитанного страхового риска». Тем не менее, на ее основе появился договор, во многом похожий на современный страховой. Для заключения таких договоров стали создаваться специальные торговые фирмы.

Вполне правомерно такие страховые пари считать прообразом социального страхования: ведь они заключались между двумя лицами на случай риска наступления какого-либо события.

Помимо морского страхования в Италии были известны церковные ссудные банки. Они выдавали прихожанам определенные суммы в виде ссуд на условиях регулярной выплаты взносов, в которые включались расходы на управленческую деятельность этих банков. Такая форма взаимопомощи получила дальнейшее развитие во Франции, но в измененном виде: физическое лицо передавало государству или городской общине некоторую сумму денег на условии получения с них пожизненной ренты.