§ 6. Добровольное страхование животных

1. Добровольное страхование животных в колхозах (равно в кооперативных, профессиональных и других общественных организациях) регулируются особыми Правилами добровольного страхования животных, принадлежащих колхозам, а также кооперативным, профессиональным и другим общественным организациям, утвержденными Министерством финансов СССР 28 июня 1954 г. за № 726, а добровольное страхование животных в хозяйствах граждан-особыми Правилами добровольного страхования животных в хозяйствах граждан, утвержденными Министерством финансов СССР так же 28 июня 1954 в. за № 727.

2. Те и другие Правила содержат в себе ряд общих положений, совпадающих для обоих случаев страхования, но наряду с этим мы встречаемся в них и с некоторыми различиями в регламентации тех или иных отдельных вопросов страхования животных, которые в дальнейшем изложении будут нами особо отмечаться. Начнем с рассмотрения Правил добровольного страхования животных, принадлежащих колхозам, кооперативным, профессиональным и другим общественным организациям.

В качестве страхователи по добровольному страхованию животных могут выступать колхозы, а также кооперативные, профессиональные и другие общественные организации. Таким образом, круг страхователей по этим Правилам совпадает с кругом страхователей по рассмотренным нам Правилам добровольного имущественного страхования сельскохозяйственных культур.

Однако Правила устанавливают различие между отдельными входящими в этот круг страхователями в отношении самого объекта страхования. Так, орган государственного страхования принимает на добровольное страхование в колхозах: крупный рогатый скот, овец и коз - в возрасте от 6 месяцев и старше (племенной молодняк крупного рогатого скота, овец и коз - в возрасте от 6 месяцев до года), свиней - в возрасте от 9 месяцев и старше (племенной молодняк свиней в возрасте от 9 месяцев до года), лошадей, ослов и мулов - в возрасте от года до 17 лет (племенной молодняк лошадей и ослов - в возрасте от 6 месяцев до 2 лет), верблюдов и оленей - в возрасте от гола и старше (племенной молодняк верблюдов - в возрасте от 6 месяцев до 2 лет), пушных зверей (в питомниках) и кроликов - в возрасте от 6 месяцев, домашнюю птицу на птицеводческих фермах (гусей, уток, кур и индеек) - в возрасте от 6 месяцев, семьи пчел (в рамочных ульях). Кроме того, могут быть застрахованы также животные, принадлежащие государственным или кооперативным предприятиям, учреждениям и организациям, находящиеся во временном пользовании колхоза (например, племенной жеребец, переданный во временное пользование колхозу государственным конезаводом).

Таким образом, в качестве объекта добровольного страхования в данном случае выступают как животные, которые подлежат обязательному окладному страхованию (хотя иногда с некоторым различием в установлении необходимого возраста), так и животные или иные объекты, на которых обязательное окладное страхование вообще не распространяется, например, пушные звери (в питомниках), кролики, домашняя птица (на птицеводческих фермах) и семьи пчел (в рамочных ульях)

В кооперативных, профессиональных и других общественных организациях могут быть застрахованы те же животные, которые были указаны выше и, кроме того: крупный рогатый скот, овцы, козы и свиньи - в возрасте от года, лошади и ослы - в возрасте от 2 до 17 лет и верблюды - в возрасте от 2 лет.

3. Госстрах по договору страхования при добровольном страховании животных обязан выплачивать страховое возмещение при падеже животных в результате следующих страховых случаев: болезни и несчастного случая. Страховое возмещение выплачивается органом государственного страхования также при вынужденном убое (прирезе) животных. Кроме того, страховое возмещение должно выплачиваться и за лошадей, которые в порядке борьбы с заразными болезнями по распоряжению ветеринарного надзора были изъяты из данного хозяйства и переданы в особые хозяйства. По страхованию пушных зверей и семей пчел орган государственного страхования выплачивает страховое возмещение при гибели их от болезней или несчастного случая, а также при уничтожении их в целях прекращения распространения заразных болезней. Наконец, по страхованию домашней птицы в птицеводческих фермах и кроликов страховое возмещение выплачивается в случаях гибели их в результате пожара, наводнения и других стихийных бедствий, а также от эпизоотии.

Как видно из изложенного, среди страховых случаев, имевших своим результатом гибель объекта страхования, а тем самым и возникновение обязанности органа государственного страхования уплатить страховое возмещение, обычно указывается «несчастный случай». Следует особо отметить, что Правила дают исчерпывающий перечень тех обстоятельств и событий, которые могут быть отнесены к понятию «несчастного случая». Согласно § 23 Правил, к ним относятся пожар, взрыв, удар молнии, действия электрического тока, солнечного или теплового удара, наводнение, обвал, буря, ураган, буран, град, землетрясение, удушение, нападение диких зверей, внезапное отравление ядовитыми травами или веществами, укус змей и ядовитых насекомых. Страховое возмещение выплачивается также, когда животное утонуло, попало под средства транспорта, упало в ущелье или погибло от других травматических повреждений.

4. Подобно тому, как это имеет место по договору страхования сельскохозяйственных культур, договор страхования животных может быть заключен лишь при условии страхования всех имеющихся в хозяйстве здоровых животных данного вида, достигших соответствующего возраста. Поэтому заключение договора страхования, касающегося лишь части этих животных или отдельных экземпляров животных данного вида не представляется возможным.

Договор страхования не может быть заключен, если в данном хозяйстве не соблюдаются зоотехнические и ветеринарные правила по уходу, кормлению, содержанию и использованию животных, вследствие чего им угрожает заболевание или гибель. Также не могут быть приняты на добровольное страхование животные, находящиеся в местностях или хозяйствах, в которых объявлен карантин, за исключением животных невосприимчивых к заболеванию, в связи с которым установлен этот карантин. Наконец, не могут быть приняты на страхование животные истощенные, находящиеся в положении дородового или послеродового залеживания, и животные, которые при последнем исследовании на бруцеллез и туберкулез дали положительную реакцию.

5. Одной из особенностей рассматриваемого договора страхования является то, что он допускает в отношении некоторых животных двоякий метод определения страховой суммы. Так, крупный рогатый скот, свиньи, лошади, верблюды, ослы и мулы могут быть застрахованы либо в одинаковых страховых суммах (без индивидуальной оценки) по видам и возрастным группам животных либо по индивидуальной оценке каждого животного. Однако страхование в хозяйстве части поголовья животных данного вида без индивидуальной оценки, а остальных животных того же вида по индивидуальной оценке не допускается. Что же касается оленей, овец, коз, кроликов, пушных зверей, домашней птицы и семей пчел, то они принимаются на страхование только в одинаковых (по каждому отдельному виду объекта страхования) страховых суммах в пределах твердых норм.

При страховании по индивидуальной оценке крупного рогатого скота, свиней, лошадей, верблюдов, ослов и мулов в колхозах страховая сумма устанавливается по желанию страхователя, но не выше разницы между 60 процентами стоимости животного и нормой страхового возмещения по обязательному окладному страхованию. При страховании же этих животных, принадлежащих учреждениям, предприятиями организациям, страховая сумма устанавливается также по желанию страхователя, но в пределах 60 процентов от стоимости животного, а не разницы между 60 процентами этой стоимости и нормой страхового возмещения по обязательному окладному страхованию, так как животные учреждений, предприятий и организаций вообще не подлежат обязательному окладному страхованию.

Министерства финансов союзных республик или по их поручению управления государственного страхования союзных республик, а по поручению последних управления государственного страхования автономных республик, краев, областей, городов республиканского подчинения могут устанавливать в пределах, предусмотренных правилами страхования ограничения страховых сумм с тем, чтобы часть стоимости животного оставалась на ответственности страхователя.

Стоимость животных, принимаемых на страхование по индивидуальным оценкам, определяется: крупного рогатого 1 скота и свиней - по государственным потушным ценам на мясо, но не выше стоимости животного на местном колхозном рынке, лошадей, верблюдов, ослов и мулов -  по ценам местного колхозного рынка, а племенных животных-исходя из государственных цен на племенной скот.

Предельные размеры страховых сумм, в которых могут быть застрахованы животные по индивидуальным оценкам или в одинаковых страховых суммах, а также предельные размеры твердых норм устанавливаются управлениями Госстраха в союзных и автономных республиках, краях и областях.

6. В отличие от договора страхования сельскохозяйственных культур договор страхования животных заключается, как общее правило, в любое время года и всегда на определенный точный календарный срок, а именно на год. На срок менее года (но не менее двух месяцев) могут быть застрахованы лишь животные, принадлежащие государственным, кооперативным и общественным предприятиям, учреждениям и организациям, переданные в установленном порядке во временное пользование страхователя, до окончания этого срока пользования, указанного в соответствующем договоре.

Особенностью годового договора является то, что он в пределах срока его действия допускает расширение объектов, первоначально принятых на страхование при его заключении. Так страхователи, застраховавшие животных с индивидуальной оценкой на годовой срок, вправе дополнительно застраховать (опять же по индивидуальной оценке) до окончания срока действия данного договора страхования: животных, вновь прибывших в хозяйство страхователя, а также животных, достигших во время действия договора установленного возраста или не принятых ранее на страхование вследствие болезни или истощения, но выздоровевших и поправившихся во время действия уже заключенного договора страхования. В изъятие из общего правила о возможности заключения договора страхования  по рассматриваемому виду добровольного страхования в любое время и сроком на один год страхование семей пчел допускается лишь в период с начала первого весеннего лета пчелы и до постановки пчел на зимовку.

7. Договор добровольного страхования животных в колхозах, кооперативных, профессиональных и других общественных организациях заключается в том же порядке, как и в уже рассмотренных нами выше видах добровольного имущественного страхования.

Как мы уже отмечали, этот порядок указывает на то, что договор имущественного страхования заключается в соответствии со ст. ст. 132-135 ГК (договор между отсутствующими контрагентами) и что договор имущественного страхования должен считаться заключенным при уплате в установленные сроки страховых платежей; эта уплата представляет собой акцепт страхователем (первоначальным оферентом) извещения (встречной оферты) страховщика, а выдаваемое страхователем затем страховое свидетельство лишь подтверждает, что договор уже заключен. При рассматриваемом нами виде страхования последнее прямо подтверждается тем, что согласно § 19 Правил страховое свидетельство выдается страхователю органом государственного страхования «не позднее 5 дней после уплаты не менее 50 процентов, исчисленных по договору страхования платежей»,

Однако в Правилах, регулирующих этот договор по вопросу о моменте заключения договора страхования и о моменте выступления его в действие, содержится и ряд особых положений. которые частично связаны с особенностями данного объекта страхования, а именно животных.

Казалось бы, что с момента уплаты страхователем в срок причитающихся с него страховых платежей договор страхования должен считаться заключенным и тем самым вступившим в действие. Однако, как указывается в § 22 Правил, «действие договора начинается через 10 дней после дня внесения страхователем не менее 50 процентов страховых платежей», а не с момента уплаты страховых платежей и даже не с момента выдачи ему страхового свидетельства. Мало того, оказывается, что вступление в действие договора еще не всегда согласно Правилам означает и возникновение обязанности органа государственного страхования выплачивать страхователю страховое возмещение при наступлении страхового случая. Это видно из того, что в том же § 22 Правил устанавливается, что обязанность органа государственного страхования «выплачивать страховое возмещение наступает: при гибели животных от несчастных случаев-с момента начала действия договора, а при гибели от болезни-через 20 дней с момента начала действия договора». Таким образом, обязанность органа государственного страхования выплачивать страховое возмещение в первом случае начинается через 10 дней после дня внесения страхователем не менее 50 процентов страховых платежей, то есть начала «действия договора». В то же время во втором случае (при гибели застрахованного животного от болезни) эта обязанность органа государственного страхования возникает только на 21-й день «действия договора», то есть через 30 дней после дня внесения страховых платежей.

Необходимость отсрочивать момент возникновения обязанности страховщика уплачивать страховое возмещение при гибели животных от болезни объясняется тем, что иногда животное может быть уже больным к моменту заключения договора страхования, хотя установить это еще не представляется возможным, так как ряд заразных болезней нельзя обнаружить в первые дни заболевания, когда еще протекает так называемый инкубационный период болезни, длящийся в среднем (в зависимости от рода заболевания) около 30 дней. Для того чтобы оградить орган государственного страхования от обязанности выплачивать страховое возмещение при падеже животного, которое уже к моменту заключения договора страхования было больным, и установлен указанный выше 30-дневный срок.

Однако если отсрочка выплаты страхового возмещения при гибели животного от болезни представляется вполне убедительной, то отсрочка этой обязанности органа государственного страхования на 10 дней при гибели животных от несчастных случаев едва ли может быть объяснена какими-либо убедительными доводами.

При неуплате или неполной уплате в срок второго взноса страховая сумма каждого застрахованного животного, как и при добровольном страховании сельскохозяйственных культур, уменьшается и устанавливается в соответствии с суммой фактически внесенных в установленные сроки страховых платежей. В случае выбытия животных из хозяйства страхователя до окончания срока договора внесенные за них платежи не возвращаются и при гибели этих животных страховое возмещение не выплачивается.

8. Что касается размера выплачиваемого страховщиком страхового возмещения, то при гибели животных, застрахованных только по добровольному страхованию, а также птицы и семей пчел страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы. Если же погибшие животные были застрахованы одновременно и по добровольному и по обязательному окладному страхованию, то страховое возмещение выплачивается страхователю в размере нормы по обязательному окладному страхованию и страховой суммы по добровольному страхованию.

По страхованию крупного рогатого скота, оленей, свиней, овец и коз страховое возмещение во всех случаях не может превышать стоимости равноценного животного в здоровом состоянии на день гибели по ценам колхозного рынка, а по страхованию лошадей, верблюдов, ослов и мулов - стоимости равноценного животного по предельно-заготовительным ценам.

В тех случаях, когда животные в данном хозяйстве были за страхованы по добровольному страхованию в одинаковых суммах, то есть без индивидуальной оценки, страховое возмещение выплачивается за всех погибших во время действия договора животных того возраста, при котором они могли быть приняты на страхование и которые в остальном удовлетворяли требованиям, установленным Правилами. При вынужденном убое (прирезке) неплеменных животных, если мясо убитого животного частично годно в пищу людям, страховое возмещение выплачивается в той доле от страховой суммы, какую составляет негодное к употреблению в пищу мясо от общего веса туши вынужденно убитого животного. В случае вынужденного убоя (прирезке) племенных животных страховое возмещение выплачивается в размере разницы между страховой суммой и стоимостью годного в пищу людям мяса по ценам колхозного рынка на ден гибели животного. Страховое возмещение за погибших или вынужденно убитых пушных зверей, кроликов и домашнюю птицу выплачивается в размере страховой суммы только в случае непригодности шкурки пушных зверей, шкурки или мяса кроликов и мяса домашней птицы.

Само собой разумеется, что не выплачивается страховое возмещение во всех случаях, когда гибель животных произошла по вине страхователя: в колхозах - по вине правления колхоза, в учреждениях, предприятиях и организациях - по вине администрации. В § 36 Правил дается примерный перечень тех случаев, когда можно говорить о вине страхователя, например, в случаях гибели животных, происшедшей вследствие нарушения страхователем правил содержания, ухода, кормления и использования животных, как-то: содержания животных в совершенно неприспособленных помещениях, работы на жеребых матках в периоды, когда это запрещается; кормления животных недоброкачественными кормами; несвоевременного обращения за оказанием ветеринарно-лечебной помощи; невыполнения указаний ветеринарного специалиста по лечению больного животного; нарушения карантина, установленного для данного хозяйства или местности; отсутствия надлежащей охраны и присмотра за животными и т.п. Не выплачивается страховое возмещение и в тех случаях, когда страхователь не выполнил указания ветеринарного врача (ветеринарного фельдшера) об убое неизлечимо больного животного или животного, с которым произошел несчастный случай и оно пало. Также страховое возмещение не выплачивается и в случае гибели животных от истощения вследствие бескормицы и при этом независимо от причин, вызвавших в данном хозяйстве бескормицу. Наконец, орган государственного страхования вправе отказать в выплате страхового возмещения, если страхователь не сообщил, имея к тому возможность, в установленный срок о гибели застрахованного животного. По этому последнему вопросу необходимо отметить некоторое различие, существующее между Правилами добровольного страхования животных и уже рассмотренными выше Правилами добровольного страхования сельскохозяйственных культур. По редакции § 37 первых Правил орган государственного страхования в указанном случае «имеет право отказать в выплате страхового возмещения», следовательно, в зависимости от конкретных условий отдельного случая, он все же вправе выплатить страховое возмещение. Во вторых же Правилах § 38 содержится категорическое указание о том, что в указанном случае «Госстрах не выплачивает страхового возмещения». Причем категоричность данного параграфа выражена даже сильней, чем в норме ст. 390 ГК.

Для заявления о происшедшей гибели животного установлен суточный срок. При этом заявление должно быть сделано: в сельских местностях колхозом-сельскому Советуй страховому инспектору; учреждениями, предприятиями и организациями-сельскому Совету; в рабочих поселках совхозов и в других поселках, где поселковые Советы действуют на правах сельских Советов,-поселковому Совету; в городских местностях- инспекции Госстраха или ветеринарному врачу, состоящему на государственной службе.

Если окончание срока для подачи страхователем заявления приходится на выходной (Праздничный) день, то последним днем срока для заявления считается первый за выходным рабочий день.

9. Страховые платежи (страховые взносы), причитающиеся по договору со страхователя, исчисляются по ставкам (тарифам), указанным в приложении к Правилам. Эти ставки (тарифы) строятся в рублях со 100 руб. страховой суммы и дифференцируются, как и ставки страховых платежей при добровольном страховании сельскохозяйственных культур, по двум признакам: во-первых, по виду объекта, о есть по виду животного, а во-вторых, в зависимости от местности, где находится страхуемое животное.

Тариф страховые платежей по страхованию верблюдов, ослов и оленей для всех союзных республик установлен в 4 руб. со 100 руб. страховой суммы, а для пушных зверей, кроликов, домашней птицы и семей пчел - в 6 руб. со 100 руб. страховой суммы в год.

10. Переходя к рассмотрению договора страхования животных в хозяйствах граждан регулируемого Правилами добровольного страхования животных в хозяйствах граждан от 28 июня 1954 г. № 727, мы будем останавливаться только на тех моментах этих Правил, которыми они отличаются от только что рассмотренных нами Правил добровольного страхования животных, принадлежащих колхозам, предприятиям, учреждениям и организациям от того же 28 июня 1954 г. № 726.

Существенное отличие добровольного страхования животных в хозяйствах граждан от добровольного страхования животных в колхозах, кооперативных, профессиональных и других общественных организациях заключается в том, что в хозяйствах граждан, хотя принимаются на страхование также крупный рогатый скот, овцы, козы, свиньи, лошади, верблюды, ослы и мулы, однако в отношении некоторых из этих животных установлены иные возрастные признаки. Так, например, принимаются на страхование овцы и козы в возрасте от года (а не от 6 месяцев), лошади, ослы и мулы в возрасте от года до 15 лет (а не до 17 лет) и т.п. Кроме того, в хозяйствах граждан вообще не принимаются на страхование пушные звери, кролики, домашняя птица и семьи пчел.

Договор страхования может быть заключен лишь на срок в год и случаев, когда этот договор мог бы быть заключен на срок менее года, в Правилах не предусмотрено. В то же время этот договор может быть заключен как в индивидуальном, так и в групповом порядке. Групповым считается страхование, при котором не менее 20 страхователей застраховали одновременно (в один день) принадлежащих им животных и внесли страховые платежи.

Страховая сумма устанавливается по желанию страхователя, но не выше разницы между 50 (а не 60) процентами стоимости животного и нормой страхового возмещения по обязательному окладному страхованию животных. Овцы и козы принимаются на страхование только в одинаковых страховых суммах в пределах установленных норм.

Министерства финансов союзных республик или по их поручению управления государственного страхования союзных республик, а по поручению последних управления государственного страхования автономных республик, краев, областей, городов республиканского подчинения могут устанавливать в пределах, предусмотренных правилами страхования, ограничения страховых сумм с тем, чтобы часть стоимости животного оставалась на ответственности страхователя.

По договору не допускается рассрочка страховых платежей, я они должны при заключении договора страхования вноситься единовременно полностью. При этом страховое свидетельство выдается страхователю тут же при получении с него страховых платежей (а не через 5 дней после уплаты не менее 50 процентов причитающихся страховых платежей). При групповом страховании каждому страхователю предоставляется скидка со страховых платежей в размере 15 процентов.

Если на день гибели животного у страхователя имелось несколько одинаковых животных и поэтому невозможно установить, какое из них было застраховано, то страховое возмещение соответственно уменьшается путем деления страховой суммы на фактическое число животных данного вида, имеющихся в хозяйстве страхователя на день гибели. Оставшиеся животные считаются застрахованными до окончания срока действия договора в соответственно уменьшенных страховых суммах.

Орган государственного страхования не выплачивает страхового возмещения во всех случаях, когда гибель животных произошла по вине страхователя или совершеннолетнего члена его семьи.

Страховые платежи, причитающиеся со страхователя согласно договору страхования, исчисляются по ставкам (тарифам), указанным в приложении к Правилам в рублях со 100 руб. страховой суммы и построенным также с учетом двух моментов: вида животного и той местности, в которой страхуемое животное находится.