Статья 959. Последствия увеличения страхового риска в период действия договора страхования

1. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными во всяком случае признаются изменения, оговоренные в договоре страхования (страховом полисе) и в переданных страхователю правилах страхования.

2. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска.

Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в соответствии с правилами, предусмотренными главой 29 настоящего Кодекса.

3. При неисполнении страхователем либо выгодоприобретателем предусмотренной в пункте 1 настоящей статьи обязанности страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора (пункт 5 статьи 453).

4. Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска, уже отпали.

5. При личном страховании последствия изменения страхового риска в период действия договора страхования, указанные в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, могут наступить, только если они прямо предусмотрены в договоре.

Комментарий к статье 959

§ 1. В данной статье речь идет об обстоятельствах такого же характера, как и в ст. 944 ГК. Однако если правила названной статьи применяются только в отношении обстоятельств, известных до заключения договора, то правила ст. 959 ГК - в отношении обстоятельств, возникших в период действия договора. Термин "риск" употреблен здесь в том же смысле, что и в ст. 944 ГК - вероятность наступления страхового случая и размер возможных страховых убытков.

Последствия, предусмотренные в комментируемой статье, касаются только одной из категорий обстоятельств, описанных в комментарии к ст. 944, а именно тех обстоятельств, о которых страхователь сообщил страховщику информацию, соответствующую действительности. Отношения, связанные с появлением новых обстоятельств иных категорий, не регулируются данной статьей.

§ 2. Условия договора страхования, о которых идет речь в п. 2 комментируемой статьи, - это страховая сумма, характер страхового случая, срок действия договора, перечень застрахованного имущества и другие условия, влияющие на возможность страховой выплаты и ее ожидаемую величину. К этим условиям не относится величина премии. Страховщик вправе потребовать изменения либо одного из этих условий, либо любого их сочетания.

Однако, потребовав изменения одного или нескольких из перечисленных выше условий, страховщик не вправе требовать доплаты премии. Наоборот, потребовав доплаты премии, он не вправе настаивать на изменении других условий. Союз "или" употреблен здесь в разделительном смысле.

§ 3. Право требовать изменения условий договора или доплаты премии не означает права требовать изменения договора принудительно в порядке, установленном главой 29 ГК.

По общему правилу ст. 452 ГК страховщик должен направить соответствующее требование страхователю и/или выгодоприобретателю в зависимости от того, на кого стороны возложили исполнение обязанностей страхователя (ст. 939 ГК). Однако в ситуации комментируемой статьи, в отличие от общего случая, установленного в ст. 452 ГК, при отказе лица, которому направлено требование изменить условия или доплатить премию, страховщик не получает права обратиться в суд с требованием о принудительном изменении условий договора в порядке, установленном в п. 2 ст. 452 ГК. Он вправе обратиться в суд с требованием о принудительном расторжении договора в том же порядке.

Отсюда ясно, почему норма п. 4 комментируемой статьи регулирует только право страховщика требовать расторжения договора, но в ней не упоминается о праве требовать изменения договора.