§ 2. Унифицированные правила расчетов по аккредитиву

В международной банковской практике на банки возлагается обязанность проверять все документы, указанные в аккредитиве, с разумной тщательностью, чтобы удостовериться, что по внешним признакам они соответствуют условиям аккредитива (ст. 13 УП 500). С этой целью используются международные стандарты банковской практики.

Документы, которые по внешним признакам окажутся противоречащими друг другу, рассматриваются как не соответствующие условиям аккредитива.

Не указанные в аккредитиве документы не проверяются банком. Если банк получит такие документы, то он возвратит их отправителю или передаст далее, не неся какую-либо ответственность.

Банк-эмитент, подтверждающий банк или исполняющий банк, действующий от имени вышеупомянутых банков, должен иметь разумный срок, но не более 7 банковских дней со дня получения документов для их проверки и решения принять или отказаться от них и информировать соответствующую сторону, что документы получены и о своем решении. Если аккредитив содержит условия без указания (перечисления) документов, которые должны быть представлены согласно аккредитиву, банк считает такие условия не оговоренными и не принимает их во внимание (ст. 13 УП 500).

При несоответствии представленных документов требованиям аккредитива либо при представлении документов по истечении срока аккредитива банк должен отказаться от исполнения и известить об этом и о причинах отказа бенефициара и банк-эмитент. В уведомлении должны быть указаны расхождения, из-за которых исполняющий банк отказывается от принятия документов. Исполняющий банк обязан произвести исполнение по аккредитиву, несмотря на выявленные расхождения документов с инструкцией по поручению, если банк-эмитент дает указание произвести исполнение. При этом неблагоприятные последствия такого платежа ложатся на банк-эмитент.

В УП 500 и обычаях уделяется большое внимание характеристике тех документов, которые используются в аккредитивной операции, что выражается в большом количестве норм, подробно описывающих все виды применяемых документов (ст. 20-38). К числу таких документов относятся: коммерческий счет, который выставляется экспортером для получения стоимости поставленного товара с импортера и содержит подробное описание товара с указанием его цены, количества, качества и иных свойств, маркировки, деталей отгрузки и т.д. (ст. 37); отгрузочные (товарораспорядительные) документы, свидетельствующие об отгрузке товара в адрес импортера, включая коносаменты, транспортные накладные, курьерские и почтовые квитанции (ст. 23-33); страховой полис, являющийся подтверждением того, что товар застрахован (ст. 34-36); другие документы (ст. 38).

В УП 500 дается описание специальных видов транспортных и иных документов и основные требования, которым должны удовлетворять содержащиеся в этих документах сведения. Отсутствие в аккредитиве этих требований не делает этот аккредитив ничтожным, но может замедлить расчеты по нему.

Так, согласно ст. 20 УП 500, для характеристики лица, выдавшего какой-либо документ, который должен быть представлен по аккредитиву, не должны употребляться такие термины, как "первоклассный", "хорошо известный", "квалифицированный", "независимый" и т.п. Если такие термины включены в аккредитив, банки будут принимать соответствующий документ таким, каким он представлен, при условии, что он по внешним признакам соответствует другим условиям аккредитива и не был выставлен бенефициаром.

Согласно ст. 21 УП 500 в случае, если бенефициаром подлежат представлению иные документы, чем транспортные, коммерческие и страховые, аккредитив должен предусматривать наименование лица, выдавшего документ, а также указание о его содержании. Если в аккредитиве это не указано, то банки принимают эти документы в том виде, в каком они представлены, если только их содержание не противоречит какому-либо другому из представленных документов, предусмотренных аккредитивом, и т.д.

Документы, на основании которых производится исполнение аккредитива, должны быть выписаны на имя приказодателя по аккредитиву, если иное не установлено в аккредитиве.