§ 2. Особенности выявления и расследования изготовления, сбыта и использования поддельных пластиковых карт

Как показывает международный и отечественный опыт, убытки от преступлений на рынке пластиковых карт1 и количество этих преступлений имеет явную тенденцию роста. Так, если в 1997 году по данному поводу возбуждено в России 68 уголовных дел, то уже спустя два года их количество достигло 238. Причем эта цифра не отражает реального положения дел, ибо выявляется не более 10-15% упомянутых преступлений2.

Грандиозную аферу всеевропейского масштаба удалось раскрыть сотрудникам столичного Управления по борьбе с экономическими преступлениями ГУВД Москвы совместно с работниками немецкой полиции. Стражи порядка обезвредили шайку, члены которой в течение нескольких лет похищали баснословные суммы с кредитных карт иностранцев. Общая сумма ущерба оценивается в десятки миллионов долларов.

Во главе этой компании стоял 46-летний уроженец Житомирской области Александр Бандилко. В свое время он уже задерживался по подозрению'в мошенничестве, но доказать тогда ничего не смогли. Каким-то образом ему удалось завербовать сотрудника одного из крупнейших западноевропейских банков. Этот человек фактически выполнял роль стукача. Он сообщал главарю исходные данные кредитных карточек (типа VISA, Master-card и American Express) наиболее обеспеченных клиентов учреждения. Получив нужную информацию, Бан-

1 Действия виновных в изготовлении поддельных пластиковых карт и их использовании в целях хищения чужого имущества квалифицируются по ст. 159 (мошенничество) и ст. 187 (изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных и иных платежных документов).

См.:   Скрытая   преступность.   Компьютерные   преступления. США, Академия ФБР, 1998. С. 10.

121

дилко делал заказ своим друзьям в Киеве, где изготавливалась пластиковая основа карты-дубликата. Внешне карточка не имела ничего общего с оригиналом, но сходства и не требовалось: мошенник просто записывал исходные данные кредитки иностранца на магнитную ленту. После этого он спокойно мог снимать деньги со счета обманутого европейца в любом банкомате.

Процесс был поставлен «на поток». Поскольку Бандилко физически не мог обналичить все карточки, он создал целую сеть агентов в разных странах — Германии, Великобритании, Нидерландах, Бельгии, Франции, Польше, Латвии... Подельники главаря получали фальшивые карты, исправно «доили» банкоматы и воровали гигантские суммы. Часть прибыли шла в карман Бандилко, часть — на развитие производства поддельных карточек, остальное — на нужды ловкачей. Конечно, и сам Бандилко постоянно ездил за границу: оперативники говорят, что на его загранпаспорте «нет живого места».

В декабре 1998 года по империи мошенника был нанесен первый серьезный удар: в Мюнхене по информации ГУВД Москвы арестовали более десяти членов его группы. Предварительно факты посещения банкоматов с поддельными картами стражи порядка засняли на видео. Жулики (преимущественно граждане России, Украины, Польши и Германии) полу~ чили разные сроки заключения: от трех лет и выше. Но Бандилко удалось ускользнуть. Он продолжил свою деятельность, правда, удвоил осторожность. В Москве хитрец останавливался в гостиницах. Кстати, он вошел в число учредителей компьютерной фирмы, занимавшейся веб-дизайном. По данным правоохранительных органов, в этой конторе планировалось наладить выпуск уже качественных кредитных карт, даже внешне ничем не отличающихся от оригинала.

В ближайшем будущем украинец собирался нелегально посетить Германию, но не успел. 25 мая 2001 года его задержали при попытке в очередной раз снять деньги по липовой

122

карточке в банкомате близ «Интуриста». Всего у Бандилко изъяли 82 электронные карты, на дебетных счетах которых находилось около 3 миллионов долларов! Ему предъявлено обвинение в мошенничестве, в изготовлении и сбыте поддельных кредитных карт и иных платежных документов.

Понятие «пластиковая карточка» используется в качестве обобщающего названия различных видов карточек, хранящих определенный набор и формации, используемой в прикладных целях. В сфере денежного обращения пластиковые карточки являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов, а также получения наличных денег.

Правовое положение пластиковых карточек в сфере денежного обращения определяется договором банковского вклада (депозита).

По этому договору одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, предусмотренных договором.

Пластиковые карточки в данном случае являются средством идентификации ее держателя, подтверждающим его право на осуществление операций по банковскому вкладу. При помощи пластиковых карточек владелец банковского вклада оплачивает товары и услуги, получает денежные суммы через банкоматы.

Пластиковые карточки принято классифицировать по механизму и виду проводимых расчетов, по характеру использования, по способу записи информации на карту, по принадлежности к учреждению-эмитенту - - коммерческому предприятию, банку, кредитной организации, выпустившим карту, по сфере, территории и времени использования и т.д.

Механизм расчетов с использованием пластиковых карточек может включать в себя два вида систем: двухсторонние (для оплаты товаров и услуг в конкретной организации или предприятии, выдавшей карточку) и многосторонние. Послед-

123

ние позволяют оплачивать товары и услуги любого числа организаций и предприятий, принимающих эти карточки. •

По видам расчетов пластиковые карточки делятся на кредитные, позволяющие владельцу пользоваться кредитом при оплате товаров и услуг, а также получать в кредит определенное количество наличных денег (размер одного платежа по кредитной карточке ограничивается с учетом состоятельности клиента) и дебетовые, при использовании которых деньги на оплату товаров и услуг списываются со счета владельца в банке. При отсутствии денег на счете дебетовые карточки для оплаты не используются .

В силу этого кредитная карточка определяется как документ, выполняющий функции персонального ключа, который обеспечивает его пользователю персонифицированный доступ к денежным средствам, находящимся на банковском счете данного лица, и возможность ими распоряжаться в рамках кредитного лимита. Что касается дебетовых карт, то они предназначены для немедленной оплаты товаров, работ, услуг путем прямого списания денежных средств с текущего счета владельца карточки на счет кредитора в пределах имеющейся суммы .

Операции с использованием платежных карт предусматривают обязательное составление следующих документов: V   на бумажном носителе — слип, квитанция электронного

терминала, квитанция банкомата;

V в электронной форме — документ из электронного журнала терминала или банкомата;

V иные документы, предусмотренные банковскими правилами или договорами, заключенными между участниками расчетов.

Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. М: Банки и биржи; ЮНИТИ, 1997. С. 66-76.

2 Абдурагимова Т.И. Расследование изготовления, сбыта и использования поддельных пластиковых карт. М., 2001. С. 12-13. 124

При совершении сделки держателем карты он получает от магазина покупку как бы в кредит. Магазин, представив слип, получает от своего банка денежное возмещение покупки. Банк магазина (банк-эквайрер) непосредственно или через расчетный банк платежной системы получает эту же сумму от банка-эмитента карты. Наконец, банк-эмитент рассчитывается с клиентом через его счет. Вся информация о сделке концентрируется в процессинговой компании. Данная цепочка может быть короче, если держатель карты и магазин имеют счет в одном банке.

Платежная карта представляет собой пластиковый прямоугольник со специальной магнитной полосой либо чипом, в памяти которых хранится информация, необходимая для расчетов за товары (работы, услуги) либо для снятия наличных денег за счет имеющихся на карточке сумм.

С точки зрения технических возможностей пластиковые карточки можно классифицировать на магнитные и микропроцессорные (или чиповые), а именно: карты памяти, карты оптической памяти, смарт-карты.

Магнитная карта — это отражение банковского счета владельца. Ее магнитная полоса содержит лишь информацию об имени владельца и номере его счета в банке. Поэтому при расчетах с использованием этой карты необходимо обращаться к центральному компьютеру для получения информации о наличии на счете необходимой для оплаты товаров (работ, услуг) суммы денег.

Помимо этого, при использовании магнитной карты нужно пройти процедуру персонификации (уточнения факта предъявления карты ее владельцем). Связь с системным кассовым аппаратом — терминалом — нужна для дачи команды на списание определенной суммы денег, подлежащей оплате.

Чиповая карта предоставляет клиенту намного больше возможностей для манипуляций с деньгами, находящимися на счете. Такая карточка содержит микропроцессор (чип) — маленький квадрат или овал на лицевой стороне, в памяти которого

125

содержится вся информация о банковском счете ее владельца: о количестве денег на счете, максимальном размере суммы, которую можно снять со счета единовременно, об операциях, совершенных в течение дня. Главное достоинство микропроцессора — его способность при постоянстве памяти надежно сохранять и использовать большие объемы информации.

Чиповая карта не нуждается в процедуре идентификации и персонификации, не требует обращения при каждом необходимом случае к банку или компании, где открыт счет владельца карты.

Благодаря своим техническим характеристикам, а также наличию у владельца личного кода, без знания которого доступ к счету невозможен, чиповая карта не только надежнее защищена от подделки, но и предполагает более широкий набор возможностей по оперированию счетом. Помимо обналичивания денег через банкомат, владелец такой карты может перевести средства с карточного счета на депозитный или иной (правда, в пределах того банка, который эмитировал карту).

В качестве платежных карт используются также так называемые карты с памятью. Они менее защищены от подделки. Существуют два подтипа этих карт: с незащищенной и защищенной памятью. В картах с защищенной памятью используется специальный механизм для разрешения чтения, записи или стирания информации. Чтобы провести эти операции, карте должны быть предъявлены специальные секретные коды. Предъявление кода означает установление с ней связи и передачу кода внутрь карты. Сравнение кода с ключом защиты чтения данных проведет сама карта и «сообщит» об этом устройству чтения записи. Чтение записанных в памяти карты ключей защиты или копирование памяти карты невозможно. В то же время, зная секретные коды, можно прочитать или записать данные, организованные наиболее приемлемым для платежной системы логическим образом. Как правило, карты с защищенной памятью содержат область, в которой фиксируются идентификационные данные. Эти данные не могут быть 126

изменены впоследствии, что важно для исключения возможности подлога карты. С этой целью идентификационные данные используются, как правило, в качестве «электронного кошелька» .

В современной России информация на пластиковую карточку наносится путем графических записей (фамилия, имя и образец подписи владельца), термической обработки и давления (фамилия и имя владельца), кодирования на магнитной полосе (имя, номер счета владельца, дата окончания действия карточки), установки электронного чипа (микросхемы, обеспечивающей более высокий уровень защиты информации по сравнению с магнитной полосой).

К числу реквизитов пластиковой карточки относятся: наименование и логотип эмитента (банка или другой выпустившей ее организации), номер карточки, срок ее действия, фамилия, имя и отчество (либо инициалы) ее владельца. Образец подписи владельца карточки и адрес эмитента располагаются на внутренней стороне карточки. Магнитная полоса или чип помещаются между внешней и внутренней сторонами.

Сегодня более 230 банков России являются участниками Всемирной межбанковской финансовой телекоммуникационной сети (СВИФТ), созданной для повышения эффективности международных валютно-кредитных и расчетных операций, в том числе с использованием одноименных пластиковых карт2. Хищения денежных средств банка, совершаемые с использованием пластиковых карточек, условно делятся на три большие группы:

1) хищения с использованием подлинных карточек, утраченных владельцами (в результате утери либо неправомерного завладения злоумышленниками);

Андреев А.А. Морозов А.Г. и др. Пластиковые карты. 2-е изд. 1998. С. 176-191.

Международные валютно-кредитные и финансовые отношения / Под ред. Л.Н. Красавиной. — 2-е изд., доп. и перераб. — М.: Финансы и статистика, 2000. С. 418.

127

2)   хищения с использованием поддельных карточек;

3)   хищения с использованием подлинных карточек, заведенных злоумышленниками.

Вступивший в силу 1 января 1996 года стандарт «Нумерация и метрологическое обеспечение идентификационных карточек для финансовых расчетов» устанавливает построение и содержание кодового номера идентификационных карт, которые используются в финансовых расчетах, а также общие требования метрологического обеспечения к населению и идентификации номера. В соответствии с ним на лицевой стороне карты указывается имя держателя карты, номер его банковского счета, шифр его отделения банка, наименование банка, символы электронной системы платежей, в которой используются карты данного типа, голограмма платежной системы и срок пользования картой. На оборотной стороне карта содержит следующие реквизиты: полосу для подписи держателя карты, его фотографию, магнитную полосу (в магнитных картах). Магнитная карта представляет собой отражение банковского счета владельца (держателя карты).

По способам подделки фальшивые карточки подразделяются на три основных вида: 1) полностью поддельные карточки, внешне напоминающие подлинные; 2) карточки, подделанные путем внесения изменений во внешние реквизиты; 3) карточки подделанные путем перекодирования информации, содержащейся на магнитном носителе. В последнем случае1 внешние реквизиты и данные магнитного носителя не совпадают. Причем перекодирование магнитной записи может осуществляться многократно.

Кроме того, преступники используют поддельные карты, хотя и не имеющие детального внешнего сходства с подлинными, но зато снабженные фальсифицированными магнитными носителями1.

' Гамза В.А., Ткачук И.Б. Безопасность коммерческого банка. 2000. С. 57-58. 128

Как отмечает Т.И. Абдурагимова, подделка распознается по использованному для печати на карте шрифту, кегель и гарнитура которого очень часто иные, чем у подлинной карты. В тех случаях, когда эмбоссированная информация на карте изменяется путем срезания старых и наклеивания новых букв и цифр, на поле остаются следы клея. Если же использовалась термообработка или прессовка, то экспертиза выявляет под новой надписью штрихи первоначальной.

Поддельные карты отличаются от подлинных также по способу изготовления и качеству воспроизведения полиграфических реквизитов. Например, при полной подделке карточки реквизиты основного фона лицевой и оборотной стороны в большинстве случаев выполняются способом линейного растра, о чем свидетельствует многоцветное, состоящее из линий изображение со ступенчатыми краями штрихов и равномерным распределением красителя. Голограмма, как правило, изготавливается путем нанесения на пластик специальной краски либо наклеиванием фольги. Во всех случаях поддельная голограмма не светится в ультрафиолетовых лучах, изображение оказывается необъемным. Количество цифр номера на голограмме во многих случаях не соответствует установленному стандарту. При подделке полосы для подписи держателя карты она имитируется путем нанесения в соответствующее место белого красителя либо полоски белой бумаги. Микропечать на полосе для подписи либо отсутствует, либо в ряде случаев наносится способом капельно-струйной печати.

При исследовании поддельных пластиковых карт платежной системы «Visa» установлено, что преступникам не удается воспроизвести специальный защитный символ «Visa». Поэтому на поддельных пластиковых картах он либо отсутствует, либо отличается от стандартного. Микропечать в эмблеме «Visa» или отсутствует, или есть, но плохого качества (состоит только из первых четырех цифр БИН). В некоторых случаях поддельные пластиковые карты имеют цветовой фон °Дной платежной системы, а рельефные реквизиты — другой.

129

(По одному из уголовных дел были изъяты пластиковые карты с цветовым решением, аналогичным продукции «Дайнерс клаб», а рельефными реквизитами платежной системы «Visa»).

Как правило, пластик, из которого изготавливаются поддельные карты, отличается от стандартного по толщине, гибкости и цвету (в ряде случаев пластик темно-коричневого или темно-серого цвета).

Магнитная полоса пластиковых карт имеет две дорожки. На них записывается информация, необходимая для идентификации держателя карточки, аналогичная информации, эм-боссированной на лицевой стороне карты (наименование банка, фамилия и инициалы держателя карты, номер его счета и т.д.), а также персональный идентификационный номер. На поддельных картах соответствующая полоса либо повторяет информацию о реально существующей пластиковой карте, либо вовсе не обладает магнитными свойствами и никакой информации не содержит1.

Поддельные пластиковые карточки (кредитные и дебетовые) используются для незаконного получения денег, оплаты товаров и услуг с реально существующих счетов владельца подлинной карточки.

В отдельных случаях хищения денег по поддельным карточкам с реквизитами карточки подлинного владельца совершаются сотрудниками организаций, осуществляющими обслуживание по кредитным картам. В судебной практике встречаются случаи, когда для совершения указанного вида хищений специально создаются фирмы (торговые организации). Похитив определенную сумму денег по поддельным карточкам клиентов, организаторы мошенничества обычно скрываются.

Факты хищений денег с использованием поддельных кар* точек выявляются владельцами счетов не сразу, поскольку

1 Адвокат. № 6. 2001. С. 32. 130

банки направляют им выписки по счетам с периодичностью Один раз в месяц.

Карточка, оформленная с соблюдением установленных формальных процедур, используется злоумышленниками в качестве инструмента получения денег со специально открытого дебетового счета. Деньги на указанный счет незаконно переводятся с других счетов путем непосредственного вмешательства злоумышленников в операционную систему банка, а затем изымаются через банкомат либо реализуются путем получения товаров или услуг.

Указанный способ обычно применяется компьютерными взломщиками (чаще всего из числа работников банка, настоящих или бывших). Карточка оформляется на подставное лицо либо на имя лица, утратившего паспорт.

Среди противоправных действий сотрудников банка с использованием пластиковых карточек принято различать: неправомерное увеличение кредитного лимита на конкретную карточку и последующее похищение денежных средств; несанкционированную установку в авторизационной системе специального статуса счета, позволяющего в определенных пределах снимать средства с карточки (разновидность кредитного лимита); несанкционированное пополнение счета карточки; выпуск параллельной карточки-двойника; несанкционированный выпуск новых пластиковых карт1.

Хищение денежных средств на сумму 1,5 млрд неденоминированных рублей с использованием несанкционированного пополнения счета совершила, к примеру, группа лиц с участием бывшего технического специалиста Сбербанка России. Злоумышленники открыли банковский счет и оформили пластиковую карточку на имя некоего Ч. по якобы утерянному паспорту в одном из отделений Сбербанка в Пермской области. Через три дня на этот счет путем незаконного вмешательства в операционную систему Сбербанка были зачислены

' Гамза В.А., Ткачук И.Б. Указ. соч. М. 2000. С. 55-60.

131

2 млрд руб. После этого мошенники сняли в отделении банка с карточки 1,5 млрд руб1.

Выявление и раскрытие рассматриваемых преступлений осуществляется по данным о незаконном изъятии денежных средств со счетов вкладчиков банков, а также по данным об изготовлении и сбыте поддельных пластиковых карт.

В первом случае ключевое значение имеет установление факта (фактов) незаконного изъятия денежных средств; во втором — обнаружение поддельных пластиковых карт, материалов и средств их изготовления.

Информация о совершении хищений с использованием поддельных пластиковых карт в правоохранительные органы поступает:

V   из банков, процессинговых компаний (технологического центра, обеспечивающего информационное взаимодействие между участниками финансовых отношений, других финансовых учреждений, а также из магазинов и предприятий сферы обслуживания); V   от держателей пластиковых карт; V   из средств массовой информации.

Кроме того, источниками информации о подделке и незаконном использовании пластиковых карт являются органы, производящие оперативно-розыскную проверку предприятий-участников оборота пластиковых карт и иные виды оперативно-розыскной деятельности, а также Интерпол.

Стадия первоначальной (предварительной) проверки информации подразделяется на два этапа: 1) этап первоначальных (неотложных) действий и мероприятий, направленных на подтверждение (или опровержение) исходных данных; 2) этап последующих действий и мероприятий, дающих основание для возбуждения уголовного дела и производства неотложных следственных действий. Цель последнего этапа — обнаружение участников преступной деятельности и документов -

1 См. КоммерсантЪ — DAILY, 2000. № 186. С. 7.

132

вещественных доказательств похищенных денежных средств, а также материалов и средств изготовления поддельных пластиковых карт и др.

В стадии возбуждения уголовного дела проводятся следующие оперативно-розыскные мероприятия: у   опрос банковского персонала и работников других предприятий, входящих в круг соответствующих субъектов финансово-торговых отношений;

У собирание слипов с кредитных карт и других банковских документов с подписями держателя карты, иных образцов для сравнительных исследований;

V наведение справок путем направления запросов в банки, регистрационные палаты, процессинговые компании и т.д.;

V   изучение проверяемых карт и слипов с них; V   выявление и идентификацию личности фигурантов, организацию наблюдения за ними, их связями и объектами их жизнедеятельности  (местами  встреч,  дачами,  гаражами и т.д.).

В задачу расследования, помимо установления общих для всех дел обстоятельств, входит выявление и доказывание: V   места, времени, средств, способов, условий подделки пластиковых карт, лиц, имеющих отношение к их изготовлению, сбыту, использованию, преступной роли каждого соучастника, размера полученной незаконно каждым прибыли и того, на что она была потрачена;

^ лиц, потерпевших от преступления, вида и размера причиненного ущерба;

^   организаций, 'предприятий, учреждений, ставших объектом криминальной угрозы со стороны обвиняемых; ^   обстоятельств, способствовавших незаконной деятельности и использованию в преступных целях продуктов этой деятельности.

В целом же предмет доказывания по делам рассматриваемой категории  представляет собой систему, состоящую из

133

двух взаимосвязанных подсистем: 1) незаконного изготовления и сбыта поддельных пластиковых карт и других документов; 2) хищения денежных средств или товароматериальных ценностей путем реализации продуктов первой криминальной деятельности.

Выявление и раскрытие рассматриваемых преступлений происходит в условиях следующих типичных оперативно-следственных ситуаций.

Первая ситуация. Операция развивается в связи с задержанием лица, пытавшегося оплатить товары или услуги путем использования поддельной пластиковой карты, или получить наличными денежные средства со счета держателя.

В этом случае рекомендуется сконцентрировать усилия прежде всего на обнаружении и изъятии пластиковой карты, по которой производился платеж, слипа с указанием оплаченной суммы и подписью подозреваемого, документов, удостоверяющих его личность, товара, приобретенного путем использования пластиковой карты, других, имеющихся у задержанного пластиковых карт, записных книжек и прочих

В данном случае слип — это своего рода квитанция. Для оформления платежа по карте используются электронные программно-технические устройства, а также импринтеры — механические устройства, созданные для переноса оттиска рельефных реквизитов банковской карты на документ, составленный на бумажном носителе. Делается это следующим образом. После получения кода автоматизации продавец вставляет карточку в малое гнездо импринтера лицевой стороной вверх. Затем в большое гнездо вкладывается бланк счета (слипа), состоящий из трех листов, и продавец прокатывает валик импринтера, на слипе отпечатывается информация, эмбоссиро-ванная, т.е. нанесенная в виде рельефных знаков, на карте. На обратную поверхность каждого чека нанесена специальная краска и после прокатки на лицевой стороне остается отпечаток карточки. Здесь же отпечатывается клише импринтера. После этого в слип вписывается сумма покупки и дата. Слип подписывается продавцом и держателем карты. Один экземпляр слипа выдается клиенту, второй остается в магазине, третий направляется эмитенту карты (банку и т.д.) как основание для перечисления денег на счет магазина. 134

вещественных доказательств. В круг иных неотложных действий могут входить: личный обыск задержанного и осмотр принадлежащих ему кейсов, сумок, других вещей, транспортного средства; допрос задержанного в качестве подозреваемого; производство обысков по месту жительства, работы и в других местах его жизнедеятельности; допрос очевидцев преступления, других свидетелей, а также потерпевших; выемка в банке выписки по счету держателя карты; получение недостающих образцов для сравнительного исследования (образцов почерка и подписи подозреваемого, оттисков клише и им-принтера магазина или чеков терминала и т.д.); назначение технико-криминалистической и других судебных экспертиз пластиковых карт и прочих объектов.

Вторая ситуация. В основе операции лежат данные, поступившие в правоохранительный орган, о выявленных службой безопасности банка (процессинговой компании) незаконной транзакции, проведенной по пластиковой карте либо поддельным слипам.

В этой ситуации в круг первичных следственных действий входят:

V выемка в банке (компании) обнаруженных слипов, назначение технико-криминалистической экспертизы документов в целях установления, прокатаны ли слипы с подлинной или поддельной карты;

V выемка и осмотр слипов (прокатанных с тех же карт) в торговом предприятии, представившем данные слипы к оплате, получение образцов оттисков клише импринтера, установленного в том же магазине, с целью направления его для сравнительного судебно-экспертного анализа; ^ осмотр помещения торгового предприятия и допрос его сотрудников, компетентных в интересующих следствие финансово-торговых операциях (цель — выявление лиц, которые могли быть причастны к преступлению, собирание данных о приметах лица, оплатившего покупку по исследуемой карте, о других обстоятельствах);

135

V получение выписки по счету держателя карты в банке-эмитенте пластиковой карты для дальнейшей проверки законности транзакций;

V допрос законного держателя карты, получение образцов его подписи и почерка для сравнительного анализа с подписями на проверяемых слипах;

V выемка банковских документов, подтверждающих право законного пользования картой, и документов, удостоверяющих его личность;

V допрос сотрудников банка по вопросам, кем, на основании каких документов, когда, при каких обстоятельствах карта была получена законным держателем;

V назначение в необходимых случаях судебно - товароведческой и судебно-бухгалтерской экспертиз по месту совершения хищения с использованием поддельной карты (карт), а также судебно-бухгалтерской экспертизы по месту нахождения карточного счета для исследования режима изготовления, персонификациии и выдачи пластиковых карт, режима и правильности обработки конфиденциальной информации. При наличии данных, дающих основание подозревать, что

фирма изготовившая карту, была создана для осуществления

мошеннических операций, необходимо:

V предпринять активные меры по установлению реальных основателей и владельцев фирмы, места их пребывания, задержанию подозреваемых;

V произвести обыск по месту нахождения фирмы для обнаружения и изъятия учредительных, бухгалтерских и иных документов, включая те из них, что имеют подписи подозреваемых (договоров на инкассирование слипов от проведения торговых операций с пластиковыми картами, платежных поручений на перевод денег и т.д.);

V допросить сотрудников фирмы о ее деятельности, руководстве, персонале, посетителях, клиентах, обстоятельствах заключения договоров на инкассирование слипов и пр.;

136

у   произвести выемку необходимых документов по фирме в регистрационной палате (учредительные документы, документы на оплату расходов по регистрации фирмы и др.); у   в случае обнаружения, что фирма зарегистрирована по чужим  документам,  необходимо  допросить  владельцев этих документов о их контактах с подозреваемыми, причинах и обстоятельствах регистрации фирмы по их документам, роли в содеянном и других обстоятельствам. В случае задержания подозреваемых они должны быть допрошены, предъявлены для опознания работникам банка, а по месту их жительства, в их дачах, гаражах необходимо произвести обыски.

Третья ситуация. Исходные данные — заявление держателя карты о ее хищении либо о совершении с его картой противоправных действий.

В этой ситуации надлежит:

У   сообщить о случившемся в банк-эмитент карт и заблокировать карточный счет заявителя;

V  допросить потерпевшего об обстоятельствах случившегося;

V направить информационно-поисковую карту на похищенную пластиковую карту в информационный центр МВД для постановки последней на криминалистический учет; V принять необходимые меры оперативно-розыскного характера для обнаружения преступника, его задержания и выполнения иных следственных действий с его .участием и в отношении его, но без его участия.

Четвертая ситуация. Исходная информация получена в Результате изъятия у подозреваемого в совершении другого преступления пластиковой карты, подлинность которой вызывает сомнение (либо карты на другое лицо).

В этом случае^

*   допрашивается задержанный; ^   производится осмотр изъятой у него карты;

137

V назначается технико-криминалистическая экспертиза для определения подлинности изъятого документа;

V   производится выемка документов в банке, свидетельствующих о проведенных операциях по изъятой карте. Если карта была использована в торговом предприятии,

производится допрос его продавцов и кассиров, предъявление

им задержанного для опознания, выемка документов, под-.

тверждающих факт проведения операций по карте, и иные

следственные действия.

По делам рассматриваемой категории объектами поиска и

осмотра могут быть:

V следы — предметы, оставленные преступником на месте происшествия (оброненные вещи, элементы одежды, выброшенные документы, поддельные пластиковые карты, приобретенные с использованием поддельной карты товары и т.д.);

V   следы рук, обуви преступников;

V слипы (чеки), прокатанные с поддельной карты, поддельные слипы, прокатанные с подлинной карты, но с подписью преступника;

V материалы, заготовки, оборудование, используемые для подделки пластиковых карт;

V   компьютеры, информация на машинных носителях;

V   квитанции ПОС-терминала, оттиски клише импринтера;

V документы бухгалтерской отчетности предприятий, черновые записи, записные книжки, квитанции банкоматов, товарные чеки и т.д.;

V   учредительные и регистрационные документы;

V   транспортные средства, технические средства связи преступников, имущество, деньги, иные ценности, нажитые преступным путем. Осмотр (обыск) производится:

V в помещениях предприятий торговли, пунктов обмена валюты, где была использована исследуемая карта;

138

V в помещениях, в которых изготавливались карты (квартиры, офисные помещения и т.п.). Осмотру может быть подвергнут и банкомат, использованный преступником для получения наличных денежных средств, и его отдельные конструктивные элементы (клавиатура, экран и т.д.) Основные вопросы, выносимые на разрешение технико-криминалистической экспертизы пластиковых карт и слипов:

1.    Соответствует ли представленная на исследование кредитная карта способу изготовления и качеству воспроизведения полиграфических реквизитов аналогичной продукции VISA (MasterCard и др.)?

2.    Каким способом изготовлена кредитная карта либо ее часть?

3.    Не выполнены ли оттиски клише импринтера магазина на представленных слипах при помощи клише импринтера, представленного на исследование?

4.    Не выполнены ли оттиски шрифта эмбоссера на представленных пластиковых картах при помощи эмбоссера, представленного на исследование?

5.    Прокатаны ли слипы с действительной кредитной карты?

6.   Прокатаны ли слипы с одной или с разных карт?

7.    Прокатаны ли слипы с кредитной карты, представленной на экспертизу?

8.    На одном или разных импринтерах выполнены оттиски клише предприятия на слипах?

Процедуру производства судебной технике — криминалистической экспертизы документов — пластиковых карт и слипов условно можно подразделить на три этапа:

1)   предварительное изучение объекта экспертизы;

2)   детальное   исследование,   экспертный   эксперимент.   На этом этапе, как правило, выявляются такие признаки подделки пластиковых карт, как замена полосы для подписи, дефекты голограммы, следы надрезов, клея или постороннего  красителя  вокруг эмбоссированных букв  и  цифр и др.;

139

3) сравнительное исследование объекта и образцов подлинных пластиковых карт, оценка выявленных признаков. При исследовании пластиковых карт эксперт с целью получения образцов для сравнительного исследования, как правило, прокатывает карту на импринтере, получая ее оттиск на стандартном бланке слипа (счета), а затем сравнивает полученный оттиск со слипами, прокатанными с подлинных платежных карт, имеющихся в ЭКУ ГУВД. По результатам сравнительного исследования эксперт оформляет свои выводы.

В тех случаях, когда при производстве экспертизы не удается обнаружить признаки подлинности или подложности слипа, следователи выносят на разрешение экспертизы вопрос о том, с одной или с разных пластиковых карт прокатаны слипы, предоставляя для сравнительного исследования как слипы, вызывающие сомнение, так и слипы, прокатанные с подлинной пластиковой карты картодержателя. Категорический вывод эксперта о том, что слипы прокатаны с разных пластиковых карт с одним номером, оценивается следователями как свидетельство того, что одна из этих пластиковых карт, соответственно, была поддельной, и в дальнейшем используется как доказательство вины лица, осуществившего оплату по указанному слипу.

Изъятые по уголовному делу поддельные пластиковые карты после производства технико-криминалистической экспертизы документов целесообразно направлять для производства экспертизы полимерных материалов и изделий из них, задачами которой является установление:

V типа и вида изделий из полимерных материалов, их торговой марки, предприятия изготовителя;,

V факта изготовления изделий на одном предприятии, одном и том же комплекте технологического оборудования, и3 одной партии сырья, одним способом, по одному технологическому режиму переработки, в одной партии готовой

140

продукции, хранения и эксплуатации в одних и тех же

специфических условиях; у   причин и условий видоизменения тех или иных их качеств

в зависимости от внешних воздействий (механических,

термических, химических), связанных с обстоятельствами

данного события1.

Методами экспертного исследования полимеров и изделий из них являются: У   молекулярная спектроскопия (в инфракрасной, видимой и

ультрафиолетовой области); Y   спектрофотометрия полимеров; У   рентгеноструктурный анализ (для установления структуры

и фазового состава полимеров); V   термография полимеров (дифференциальный термический

анализ и т.д.);

V   химико-аналитические методы; У   хроматографический анализ полимеров.

В ряде случаев может быть назначена комплексная экспертиза полимеров, технико-криминалистическая экспертиза документов, трасологическая экспертиза2.

Как магнитные, так и электронные пластиковые платежные карты могут быть объектами судебной информационно-компьютерной экспертизы, целью которой является поиск, обнаружение, восстановление, анализ и оценка информации, в том числе содержащейся на магнитной полосе или в памяти микросхемы.

При производстве указанной экспертизы экспертными задачами являются: установление вида, свойств и состояния информации в компьютерной системе (фактического и первона-

Абдурагимова Т.И. Расследование изготовления, сбыта и использования поддельных пластиковых карт. М., 2001. С. 97-107.

Энциклопедия судебной экспертизы / под ред. Аверьяновой Т.В. Российской Е.Р. М.: Юристь, 1999, С. 448; Коврижных А.П., Василъ-в А.Г. Методические рекомендации по производству экспертных исследований карт. М, ЭКЦ МВД РФ, 1997.

141

чального), определения причин и условий изменения свойств исследуемой информации, определение механизма, динамики и обстоятельств события по имеющейся информации на носителе данных; установление участников события, их роли, места, условий, при которых была создана (модифицирована, удалена) информация; установление соответствия (несоответствия) действий с информацией специальному регламенту (правилам): например, правомерно ли конкретное использование информации, защищенной паролем и др1.

Кроме того, микропроцессорные пластиковые карты могут быть объектом судебной программно-компьютерной экспертизы. Если для подделки платежной карты были использованы данные, полученные преступником при помощи сети Интернет, микропроцессор карты, а также аппаратура, при помощи которой было осуществлено проникновение в сеть, могут быть направлены для производства судебной компьютерно-сетевой экспертизы.

На разрешение компьютерно-технической экспертизы пластиковых карт могут быть поставлены следующие вопросы:

1.    Какая информация содержится на магнитной полосе пластиковой карты, представленной на исследование?

2.    Какая информация содержится в памяти микропроцессора, представленного на исследование?

3.    Подвергалась ли информация, содержащаяся на магнитной полосе (в памяти микропроцессора) несанкционированному изменению?

4.    Какие данные (файлы) были стерты (уничтожены), скопированы, изменены (модифицированы)? Как изменялось их содержание, дата создания (уничтожения, изменения)?

5.    Существует   ли    причинно-следственная    связь    между имевшими место манипуляциями с компьютерной информацией, имеющейся в памяти микропроцессора платежной

1 Российская Е.Р., Усов А.И. Судебная компьютерно-техническая экспертиза. М.: 2001. С. 122-123. 142

карты, и изменением функций программного обеспечения банкомата (например, в случае, когда преступникам после перепрограммирования  микропроцессора  карты  удается получить в банкомате деньги в сумме, значительно превышающей остаток на счете держателя карты)? В зависимости от конкретной ситуации могут быть поставлены и другие вопросы, выносимые на разрешение почерко-ведческой экспертизы при исследовании слипов:

1.    Исполнен ли рукописный текст в слипе конкретным лицом?

2.    Выполнена ли подпись от имени клиента на слипе (кредитной карте, документе) конкретным лицом?

3.    Одним или разными лицами выполнены подписи на слипах (кредитных картах, документах)?1

Абдурагимова Т.Н. Указ.соч. С. 107.

143