§ 1. Общие положения

1. Расчеты и кредитные отношения представляют собой обяза­тельства денежные. В международном обороте под расчетными от­ношениями понимаются прежде всего платежи по внешнеторговым и иным внешнеэкономическим операциям. Под кредитными отно­шениями понимаются отношения сторон, при которых кредитор обязуется передать в пользование заемщику (должнику) валютные ценности, а заемщик (должник) обязуется возвратить их или предо­ставить кредитору соответствующую компенсацию, как правило, с уплатой процентов в сроки и на условиях, предусмотренных согла­шением сторон.

Условия платежа относят обычно к одним из наиболее важных ус­ловий внешнеторгового контракта. Эти условия определяют правила уплаты цены сделки: основания, место, вид, сроки, гарантии платежа, права зачета и т.п.

Согласно Венской конвенции 1980 г., если покупатель не обязан уплатить цену в каком-либо ином определенном месте, он должен уп­латить ее продавцу: в месте нахождения коммерческого предприятия продавца или, если платеж должен быть произведен против передачи товара или документов, — в месте их передачи. Дополнительные рас­ходы в связи с тем, что после заключения договора изменилось место­нахождение коммерческого предприятия продавца, относятся на его счет. По Принципам УНИДРУА: если место исполнения не установле­но в договоре или не может быть определено исходя из договора, сто­рона должна исполнить денежное обязательств там, где находится коммерческое предприятие кредитора. Однако платеж путем денеж­ного перевода, если кредитор не указал конкретный счет, может быть осуществлен в любое финансовое учреждение, относительно которого кредитор дал знать, что там имеется счет.

Расчеты осуществляются посредством аккредитива, в порядке ин­кассо, акцепта векселя или чека, а также и иным образом. Аккреди­тив — это поручение банку произвести платежи за счет специально выделенных для этого сумм против представления соответствующих документов. Широкое применение на практике получили разработан­ные Международной торговой палатой (МТП) Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (UCP). С 1 янва­ря 1994 г. МТП рекомендовала к применению редакцию UCP 1993 г. Этот документ, как и другие подобные ему, представляет собой ре­зультат кодификации международных банковских правил и обычаев.

В Унифицированных правилах дается понятие аккредитива, опре­делено его содержание, установлены принципы исполнения аккреди­тива, круг участников, их права и обязанности и т.д.

При использовании инкассовой формы расчетов в международной банковской практике применяются вступившие в силу с 1 января 1996 г. Унифицированные правила по инкассо (они действуют в ре­дакции 1995 г.); брошюра МТП № 522 (так называется документ Международной торговой палаты). По своей правовой природе они аналогичны Унифицированным правилам и обычаям по документар­ным аккредитивам. В настоящей главе приводятся основные положе­ния этих документов.

2. Применение новых технологий оказало существенное влияние на совершенствование системы международных платежных отноше­ний. Ярким примером может служить передача платежных поручений не только телексом, но и путем применения электронных средств. Это стало возможно не только через внутренние системы связи банков, но и через Международную межбанковскую организацию по валютным и финансовым расчетам по телексу (СВИФТ). В 1987 г. Комиссия ООН но праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ) приняла сначала «Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному пере­воду», а затем в 1998 г. Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международ­ных кредитных переводах 1992 г., в качестве модели для принятия го­сударствами соответствующего национального законодательства. На основе указанного Типового закона 27 января 1997 г. была издана Ди­ректива Европейского парламента и Совета Европейского Союза.

Типовой закон регулирует международные переводы, осущест­вляемые посредством платежных поручений, в тех случаях, когда банк-отправитель и банк-получатель находятся в разных государст­вах. Участниками перевода являются: перевододатель, бенефициар (получатель денежных средств), отправитель (перевододатель и банк отправитель, выдающие платежное поручение), банк-получатель, банк-посредник.

§ 1. Общие положения

319

Согласно Типовому закону банк-получатель осуществляет платеж указанному в поручении бенефициару за свой счет. При этом он впра­ве получить возмещение суммы платежа с использованием различных способов их истребования, в частности, путем: а) списания средств со счета банка-отправителя в банке-получателе (корреспонденте); б) за­числения средств на счет банка-получателя в банке-отправителе (кор­респонденте); в) зачисления средств на счет банка-получателя в третьем банке.

3. Включая во внешнеэкономический контракт условия, преду­сматривающие форму расчетов, валюту платежа, порядок оплаты товаров, работ, услуг, а также осуществляя банковские операции в со­ответствии с гражданско-правовыми нормами, участники этих отно­шений должны учитывать установленные валютные ограничения, а также положения межправительственных соглашений, определяющие особый порядок расчетов по внешнеэкономическим операциям между предприятиями отдельных стран.

В обслуживании внешнеэкономической деятельности принимают участие коммерческие банки. В их задачу входят кредитование и фи­нансирование затрат, связанных с внешнеэкономической деятель­ностью их клиентов, осуществление расчетов по прямым связям с иностранными партнерами, а также осуществление неторговых опера­ций по обслуживанию российских и иностранных граждан. Послед­няя функция во многом относится и к сфере деятельности Сберега­тельного банка России.

Для создания банков с иностранным участием требуется получе­ние лицензии (разрешения) Центрального банка России.

По Правилам, предусматривающим условия открытия банков с участием иностранных инвестиций на территории Российской Феде­рации, от 8 апреля 1993 г. Центральный банк прекращает предоставле­ние лицензий на совершение банковских операций с участием ино­странных инвестиций, если превышен определенный лимит.

В ходе реформы внешнеэкономических связей перед банками РФ открылось широкое поле деятельности. В сфере внешнеэконо­мических связей стали проводиться такие финансовые операции, как покупка акций, облигаций и других ценных бумаг, их выпуск и размещение. Клиентам предлагаются новые виды услуг, как, напри­мер, страхование валютных рисков по экспортно-импортным опера­циям.

Одно лишь перечисление видов деятельности банков показывает в^е многообразие и сложность расчетных и кредитных отношений, субъектами которых могут быть и непосредственно государства, и го-сУДарственные банки, и коммерческие банки, и международные банки и предприятия, и отдельные граждане. А.Б. Альтшулер отмечал ком­плексный характер валютных отношений, неоднородность субъектов этих отношений, своеобразное сочетание в рассматриваемой области организационных и имущественных отношений.

\. В регулировании расчетных и кредитных отношений в России наряду с Гражданским кодексом важную роль играет банковское зако­нодательство (Закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. в ред. от 3 февраля 1996 г. с поел. изм. и Закон РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банк России)» от 2 декабря 1991 г. в ред. от 26 апреля 1995 г. с поел, изм.), а также нор­мотворчество Центрального банка РФ.

В Законе РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 9 октября 1992 г. (с поел, изм.), определены принципы осуществле­ния операций с иностранной валютой.

Правила российского гражданского законодательства о расчетах по аккредитиву и по инкассо отражают международную практику и прежде всего указанные Унифицированные правила; хотя в ряде слу­чаев терминология, использованная в ГК, отличается от терминоло­гии этих правил.

В некоторых странах СНГ пошли по другому пути, предусмотрев в гражданских кодексах лишь определения аккредитива и инкассового поручения, отослав в то же время к международным обычаям.