§ 3. Договор банковского вклада

Согласно ст. 834 ГК самостоятельным видом договора является договор банковского вклада (депозит, депозитный договор). К отно­шениям банка и вкладчика по счету применяются правила о договоре банковского счета.

§ 3. Договор банковского вклада

325

Под договором банковского счета в гражданском законодательстве (ст. 845 ГК) понимается договор, по которому банк обязуется прини­мать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о пере­числении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении дру­гих операций по счету.

Согласно ст. 1211 ГК к договору банковского вклада (депозиту) и договору банковского счета при отсутствии соглашения сторон о вы­боре права подлежит применению право страны банка.

Законодательство различных государств о взимании процентов го­довых в случаях просрочки исполнения по денежным обязательствам часто не совпадает. В ряде стран (ФРГ, Япония) установлен узаконен­ный процент. В других странах имеются различные варианты опреде­ления размера процентов. Согласно Принципам УНИДРУА размер процентов годовых при просрочке платежа должен составлять сред­нюю банковскую ставку по краткосрочному кредитованию перво­классных заемщиков, превалирующую в отношении валюты платежа в месте платежа, либо, если такая ставка отсутствует в этом месте, такую же ставку в государстве валюты платежа. При отсутствии такой ставки в любом из этих мест в качестве ставки процентов годовых должны применятся соответствующие ставки, установленные законом государства валюты платежа.

Не только вопрос об определении размера процентов, валюты, в которой проценты должны определяться, но и устанавливающие осно­вания их взимания имеют определенное практическое значение. В большинстве споров, связанных с расчетами, рассматриваемых в МКАС, эти вопросы возникали. Предписания по этим вопросам име­ются в Венской конвенции 1980 г. (ст. 78), однако в них не указан размер и порядок начисления таких процентов. Поэтому при решении подобных вопросов прибегают к субсидиарному использованию норм национального права.

В обзорах практики МКАС М.Г. Розенберг обращал внимание на следующее: разрешая спор с использованием норм российского законодательства, МКАС неизменно исходил из того, что поскольку право на получение процентов возникает по мере наступления про­срочки (т.е. за каждый день), при начислении процентов должны использоваться нормы, действовавшие в соответствующий период просрочки. К кругу вопросов, которые возникали при разрешении в МКАС споров по процентам, в основном относились: размер про­центов и оценка доказательств их размера, представленных сторона­ми; дата, с которой они должны начисляться; по какую дату они могут начисляться; допустимость начисления процентов на процен-ты; соотношение требований об уплате процентов и об уплате неус­тойки; исчисление срока исковой давности по требованиям об упла­те процентов годовых; возможность снижения размера процентов годовых третейским судом по ходатайству ответчика или по своему усмотрению; и др.

Когда применимым признавалось иностранное право, его предпи­саниями определялся как порядок начисления процентов годовых, так и их размер.

Когда применялось российское право, а местом нахождения кре­дитора было иностранное государство, МКАС, как отмечает М.Г. Розенберг, в ряде случаев определял размер подлежащих упла­те процентов годовых по нормативным предписаниям, действующим в соответствующем государстве. Во многих же случаях кредиторы представляли соответствующие доказательства об учетной ставке банковского процента, применяемой в месте нахождения креди­торов.

Новой для российского законодательства является норма, установ­ленная ст. 1218 части третьей ГК РФ, которая гласит:

«Основания взимания, порядок исчисления и размер процен­тов по денежным обязательствам определяются по праву страны, подлежащему применению к соответствующему обязательству».

В комментариях к этой статье М.Г. Розенберг обращал внимание на следующее: применение к соответствующему обязательству рос­сийского права не означает, что размер процентов будет всегда опре­деляться по ставкам, действующим в России. ГК (п. 1 ст. 395) исходит из того, что если иной размер процентов не установлен законом или договором, то он определяется существующей в месте жительства кре­дитора (а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения) учетной ставкой банковского процента (ставкой рефи­нансирования) на день исполнения денежного обязательства или его сответствующей части. При это суду предоставлено право принять во внимание такую ставку на иную дату (день предъявления иска или день вынесения решения). Таким образом, и при применении россий­ского права, если кредитором будет являться иностранец (юридичес­кое или физическое лицо), ставка процентов подлежит определению на основании доказательств ее размера в месте нахождения иностран­ного юридического лица или месте жительства иностранного физи­ческого лица.

§ 4. Вексель и чек

327