Глава 14. Правовые средства защиты от мошенничества

Эффективным средством защиты от мошенничества может служить правильное применение норм гражданского, уголовного и финансового права.

Финансовое право устанавливает правовые нормы по финансовому контролю как в государстве в целом, так и на предприятиях, регулируя периодичность обязательных процедур. Результативность и полезность финансового контроля намного превышает издержки на его проведение.

Гражданское право определяет обязанности сторон по проверке своих партнеров путем запроса и ознакомления с их учредительными документами. Это же право устанавливает порядок ознакомления с документами, подтверждающими личность конкретного человека.

Банковское законодательство при выдаче кредита регулирует порядок получения банком информации о заемщике. Последний в ряде случаев не может ссылаться на коммерческую тайну.

Коммерческой тайной не являются: -»учредительные документы;

-> документы, дающие право на занятие предпринимательской деятельностью;

-»информация из установленных форм отчетности о финансово-хозяйственной деятельности предприятия;

232

-» документы, необходимые для проверки правильности исчисления и уплаты налогов и других обязательных платежей;

-»информация о платежеспособности;

-» данные о численности и составе работников, их зарплате, условиях труда.

Таким образом, в законодательстве предусмотрена возможность получения необходимой для защиты от мошенников информации из органов государственного управления, от предприятий и граждан.

В гражданском законодательстве установлен определенный механизм защиты интересов пострадавшей стороны в случае мошеннических действий партнера.

При заключении договора можно оговорить:

• залог,

. гарантию,

• задаток.

'

т поручительство,

• неустойку, т пеню

т иные штрафные санкции.

•

Для защиты интересов пострадавшей стороны могут быть задействованы:

• внесудебное бесспорное взыскание средств (по исполнительной надписи нотариуса, на основании инкассовых распоряжений и т.д.),

• зачет встречных требований,

• удержание имущества должника до полного исполнения им своих обязательств,

233

• иные меры.

Некоторые из этих мер могут быть применены по инициативе кредитора (например, зачет, для применения которого достаточно заявления одной стороны, бесспорное взыскание средств по исполнительной надписи нотариуса). Другие же меры могут применяться только в том случае, когда они оговорены договором или действующими законами (подзаконными актами).

Установленные законом методы обеспечения безопасности сделок эффективны лишь при заключении договоров по единым правилам и в соответствии с действующим законодательством. Многие обманы явились следствием слишком доверительных отношений между партнерами, когда правильное оформление договора заменялось договоренностью на словах. В этих случаях трудно прибегать к правовым нормам защиты от аферистов. При отсутствии нужных документов не смогут помочь даже неформальные группировки по возврату долгов. Поэтому "доверительные" сделки часто бывают намного рискованнее, чем коммерческая операция, проводимая на основании грамотно составленного договора с малознакомым партнером.

Действующие законы позволяют в определенной мере защититься от последствий обмана. Денежные средства редко исчезают вообще. Они лишь переходят от одного владельца к другому. И если у непосредственного должника реальных денег нет, то пострадавший может потребовать возмещения у другого лица, которое задолжало непосредственному должнику.

Для возврата денежных средств потерпевшей стороне нужно выяснить, где находятся отданные мошеннику деньги и на каких условиях этот мошенник их передал дальше. Если найден последний держатель денег,

234

то путем последовательных переуступок прав требования первая жертва, потерявшая деньги, приобретает на них права непосредственно перед юридическими или физическими лицами, которые реально владеют этими деньгами. К ним могут быть применены как правовые меры (обращение в суд, арест имущества и т.д.), так и рычаги неформального воздействия.

На практике оказывается очень действенной угроза привлечения к уголовной ответственности. Заведенное уголовное дело образумило уже не одного мошенника. Применение мер процессуального воздействия (обыск, допрос, ограничение свободы передвижения и др.) также является эффективным стимулом возврата долгов. Без возможности реализации таких угроз успешная деятельность банков, финансовых компаний, страховых обществ и других хозяйственных структур была бы затруднена.

Несмотря на наличие достаточно действенных способов возврата похищенных мошенниками денег, в любом случае лучше не быть их жертвой.

На этом, мы завершаем основную часть нашей книги.

Надеемся, что она поможет в Вашей практической деятельности, убережет Вас от уловок разного рода мошенников, прибавит оптимизма и уверенности.

235

Господа, берегите ваши деньги!

(советы инвесторам)

огда у граждан появляются свободные деньги, то возникает неодолимый зуд получать с них ' * доход, доход и еще раз доход!

Но этот зуд исчезает после того, как кровные денежки пропадают вместе с фирмами, взявшими деньги в оборот. Обманутые инвесторы начинают бегать по судам, неформальным группировкам по выбиванию долгов с криками "Обманули!".

Да, их обманули. Но известный юморист заметил, что если каждый раз давать пинка виновнику ваших несчастий, то скоро вы не сможете сидеть.

Людей обманули потому, что они не соблюдали основных принципов инвестирования.

Эти принципы довольно просты и они перед вами.

Не налейтесь на "халяву"

Надежда на "халяву" — наша национальная черта. Зачем долго и нудно работать, когда разнообразные коммерческие компании обещают бешеный доход? Причем вам для этого делать ничего не нужно — только принести имеющиеся у вас денежные знаки,

Когда идет волна рыночных реформ, на ее вершине образуется пена, которая стремится быстро разбогатеть. А как легко заиметь богатство? Обмануть наивных. И начинают жулики строить финансовые и товарные пирамиды, обещая бизнесменам — мерседесы, среднеобеспеченным гражданам -- квартиры и "Жигули", а пенсионерам — обеспеченную старость. И на их обещания клюют!

Почти у каждого бизнесмена и даже у многих пенсионеров есть "ценные бумаги", договоры с разорившимися акционерными обществами или банками, обещавшими вкладчикам счастливое процветание. Эти люди желали получить доход без особых усилий, "на халяву".

t

Не бульте палки/ни на чужую рекламу!

Любая реклама, которую навязывают вам рекламодатели, в конечном счете будет оплачена вашими деньгами. Чем больше рекламы, тем дороже она обходится клиенту.

Если рекламную кампанию проводит мощная, всемирно известная фирма, то затраты на рекламу в расчете на единицу товара могут быть и не слишком велики. Другое дело, когда по всем телевизионным каналам, в дорогих газетах и журналах разворачивает рекламную кампанию ранее неизвестная фирма, привлекающая деньги и обещающая сказочные~>барыши.

Многим отечественным рекламодателям вообще верить нельзя, поскольку прослеживается их ярко выраженное стремление иметь дело с неопытными клиентами, с которых можно снять максимум дохода при минимуме усилий.

237

Не налейтесь на дивиденды

Не вкладывайте деньги в акции в надежде на дивиденды. Ведь дивиденды выплачиваются из прибыли. Честно работающее предприятие после уплаты всех налогов сможет выплатить доходы по акциям, далеко отстающие от темпов инфляции.

Вы, безусловно, желаете покупать акции только тех предприятий, где руководящие должности занимают грамотные специалисты, не транжирящие напрасно деньги? Но ведь опытные директор и главный бухгалтер всегда сумеют показать минимальную сумму прибыли, исходя из которой говорить о выплате приличных дивидендов вообще смешно.

Не гонитесь за высокими процентами

Во всем цивилизованном мире доход от положенной на депозит «твердой» валюты (доллары, марки, фунты стерлингов) на превышает 6—8% в год. У нас же за данную в оборот валюту обещают 10—12 процентов не в год, а в месяц. Такой доход действительно может выплачиваться за счет контрабандных перевозок, осуществления незаконных и полузаконных операций с наличной валютой. Весь бизнес может лопнуть в результате одной хорошей таможенной проверки или налета на валютных спекулянтов. Поэтому если вы авантюрист по натуре — можете рискнуть, но уже без наших советов.

Доход, который вам обещают заплатить, — эта плата за ваш риск. И чем выше процент — тем больше опасность.

238

Если рядом нет собственности, в которую можно вложить свои деньги, покупайте ценные бумаги хорошо известных фирм, которые ведут дело 30 и более лет. У нас таких фирм нет? Покупайте акции заграничных фирм, такие возможности уже появились.

• Доля в уставном фонде не гарантирует ф спокойную старость

Крупные руководители часто питаются иллюзиями, что если они учредят большое количество акционерных обществ и обществ (товариществ) с ограниченной ответственностью, то обеспечат свое будущее. А как же иначе: ведь с ними в этих обществах считаются, их так уважают!

Напрасные надежды: как только эти руководители выходят на пенсию, то их быстренько выпроваживают с минимальными отступными из созданных ими же обществ. Особенно много ошибок в этом плане делают лидеры провинциального уровня. Они часто не подозревают о нюансах регистрации учредительных документов и не знают надежных способов защиты своих интересов.

Т

Не верьте словам. Проверьте лично

Никогда не доверяйте словам. Тот, кто нуждается в ваших деньгах, стремится приукрасить действительность. Полуразвалившуюся сторожку в промзоне он изобразит как суперсовременный цех, который после

239

ваших финансовых вливаний начнет производить товары на мировом уровне и вы быстро разбогатеете.

Если вас просят вложить деньги в конкретный производственный проект, то не ленитесь — съездите и посмотрите, не предлагают ли вам броситься головой в омут. Одного моего знакомого настойчиво приглашали участвовать в покупке по очень сходной цене суперсовременного деревообрабатывающего комбината. Он не поленился, съездил за триста пятьдесят километров и посмотрел объект. Описываемое чудо деревообработки оказалось парой древних станков в полуразвалившемся сарае на окраине убогой деревушки. . Нельзя безоглядно доверять сообщениям об организации очень перспективных акционерных обществ. Всегда есть ловкие словоблуды, способные написать об акциях телеги словно это акции "Мерседеса".

Сводная балансовая отчетность предприятия пока заслуживает определенного доверия. Поэтому перед инвестированием средств очень желательно изучить баланс компании, в которую вы намерены вложить деньги. Вам, ссылаясь на коммерческую тайну, его могут и не показать, а если и покажут, то не обязательно настоящий. Даже если покажут настоящий баланс, то он будет по состоянию на 1 января и за это время предприятие, занимающееся рискованным бизнесом, не один раз может оказаться на грани банкротства.

Кроме того, в плане бухгалтерского учета есть счета, на которых можно спрятать свои убытки и дохлую фирмочку, состоящую из директора и бухгалтера, превратить по документам в процветающее предприятие.

Осторожно относитесь к фирмам, в названиях которых фигурируют слова "Международный" ("International") — очень часто эта "международность" выража-

240

ется в том, что бывший наш гражданин, потерпевший неудачу в бизнесе где-нибудь в США, Канаде или Израиле, вернулся обманывать наивных и доверчивых бывших соотечественников.

• Вкладывайте деньги только в тот бизнес, 1 который знаете

Если вы крестьянин, то покупайте землю, если вам ее продадут. Если вы торговец и у вас появились лишние деньги, вложите их в своего лучшего и самого надежного поставщика. Если вы работаете в финансовой компании — купите акции тех банков, которым вы доверяете. Если вы пенсионер или интеллигент, ничего не смыслящие в бизнесе, покупайте государственные ценные бумаги или просто храните деньги в твердой валюте и в надежном банке.

Покупайте долю только в том бизнесе, который знаете. Вкладывайте деньги в своем собственном городе. Вы просто обязаны лично контролировать тот бизнес, в который вложили деньги. А как вы проконтролируете бизнес в сотнях или тысячах километров от того места, где живете?

Прежде чем войти, полумайте, как выйти

Если вам предлагают инвестировать деньги в производственный проект или просто пустить деньги в обо-,рот, то реально оцените свои возможности и решите, сможете ли вы "выбить" деньги в том случае, если их

9 Зак. 193

241

откажутся возвращать. Выясните, есть у просителя достаточно имущества для того, чтобы вернуть взятые в долг деньги при любых обстоятельствах. Оформите документы по выдаче ссуды таким образом, чтобы долг вам возвращался в первоочередном порядке по сравнению с другими кредиторами.

Вы человек умный, поэтому не дадите свои деньги без залога со стороны заемщика, не так ли? Оцените реальную стоимость залога в условиях его срочной реализации. Учтите также возможность многократного перезалога показанного вам имущества.

Если что-то покупаете, полумайте, как продать

Примите за аксиому, что ваши вкусы небезупречны. В результате вы можете попасть впросак, когда купите дорогостоящее имущество, разочаруетесь в нем, но затем не сможете продать. Ведь вы покупали по собственному вкусу, а он оказался специфическим. И рядом не оказалось чудака, которому вы бы смогли навязать собственный вкус.

Один мой знакомый зашел в коммерческую фирму и вместо одной картонной химической таблицы Менделеева закупил оптовую партию. Он сделал эту глупость потому, что хобби у него было такое — химия. Он считал, что если ему нужна таблица, то в них нуждается каждый человек в городе. Значит, на этом можно сделать хороший гешефт. Каково же было его удивление, когда оказалось, что народ не увлекается химией. Вернее, люди часто "химичат", но эта "химия" никак не связана с таблицами Менделеева.

242

Продажная цена определяется спросом, а не тем, сколько денег вы затратили на покупку. Вокруг крупных белорусских городов стоят сотни недостроенных коттеджей, в которые владельцы вложили гораздо больше средств по сравнению с суммами, которые за них дают сегодня.

Труднее всего продать товар, о котором никто ничего не знает. Товар нужно раскрутить рекламной кампанией. Это приемлемо, если товара много. А если он в единственном экземпляре или в виде мелкооптовой партии? Расходы на рекламу могут так взвинтить его цену, что уж точно его никто не купит.

Нельзя замораживать деньги в имуществе, которое нельзя быстро продать. В нестабильной обстановке всегда будьте готовы превратить свой бизнес в деньги. Причем в деньги не в отечественном банке, а далеко за границей. Если у вас это получится — будете намного спокойнее спать.

у

Начинайте с малого

Есть в бизнесе удивительный тип людей, которые никогда не размениваются по мелочам. Они всегда носятся с грандиозными проектами, умеют воодушевлять людей. У них есть кое-какие связи, в результате чего их проекты не выглядят чистым блефом. Эти люди не мошенники. Они искренне заблуждаются. Им кажется, что если он сумел построить за свои деньги дачу на участке в шесть соток, то за чужие деньги он точно сумеет построить шикарный отель или бизнес-центр. Если бы у него были свои деньги, он их тоже вложил бы в проект. Но денег нет. Поэтому он просит для на-

243

чала пару миллионов долларов, обещая построить рай на земле.

Не гоните такого человека. Скажите ему: "Денег на отель я тебе сразу не дам. Давай строить по очереди. Выкупи сначала платный туалет, затем недалеко построй пивной бар, к пивному бару пристрой ресторан. А после ресторана ты вправе подумать и об отеле." И человек может согласиться, потому что туалет он будет воспринимать как будущую шикарную гостиницу.

Если вы не склонны день и ночь заниматься серьезным бизнесом, можете попробовать с малого. Сначала выкупите свою квартиру, потом найдите возможность купить еще парочку квартир и сдать их квартирантам. Затем можно приступить и к более серьезным проектам.

• Просчитайте возможное изменение внешних обстоятельств

У наших бизнесменов особый размах. Только успели немного заработать — и сразу же нужно показать всем свою крутизну. Вот спешно и вырастают коттеджные городки с виллами 50 на 50 метров, скопированными с проектов сицилийской и американской мафии. А у хозяев этих домиков через некоторое время возникает вопрос: кому продать такой дом?

Бизнесмены-однодневки почему-то уверены, что если они год-другой зарабатывали приличные деньги, то так будет всегда. Но это далеко не обязательно. Их могут вытеснить конкуренты, подвести здоровье или можно просто попасть в штиль.

В мире из ста успешно начавших бизнесменов к концу жизни сохраняет состояние не более 5—7%.

244

Наши бизнесмены не исключение. Когда начинают возникать финансовые трудности, построенная огромная вилла превращается в клубок проблем: как отопить, как обустроить территорию, кто будет убирать десятки комнат и т.д. Возникает желание продать виллу и вырученные деньги использовать с большим толком. Но беда в том, что хозяин навязал архитектору свои весьма специфические вкусы. В результате дом продать невозможно и деньги оказываются замороженными.

Возникает вопрос: может быть, выгоднее купить квартиру или дом в Германии, Голландии или, по крайней мере, в Польше, чем строить домину в голом поле и тянуть к нему коммуникации. Во-первых, это дешевле, во-вторых, хлопот меньше, в-третьих, больше возможностей сдать в наем и получать доход в твердой валюте. Но самое главное — не надо бояться какого-либо доблестного разгребателя грязи, который из конъюнктурных соображений или из-за зависти начнет приставать с неудобными вопросами о происхождении денег на строительство. Даже если сможете доказать, что у вас все в порядке (хотя "все в порядке" ни у одного бизнесмена быть не может), нет никакой гарантии избежать внимания какого-нибудь люмпена-одиночки или их компании, всегда готовых пустить в вашем доме "петуха", а вас самих отправить в расход. Причем туповатые, но амбициозные "новые русские" и "новые белорусы" сами провоцируют на это обнищавшее население выставляемым напоказ богатством.

Т Стоит ли участвовать в приватизации?

Допустим, вы начинающий бизнесмен, заработавший праведно или не очень праведно приличную сумму де-

245

нег, и желаете заняться солидным бизнесом. Очень хочется приватизировать какой-либо заводик. Но шансы купить прибыльно работающее предприятие минимальны (если, конечно, у вас нет знакомого с верхушки общественной пирамиды). Все перспективные предприятия уже давно распределены, приватизированы или, в крайнем случае, ждут удобного момента для приватизации.

Поэтому вам предлагают поиграть в безвыигрышную лотерею: за свои кровные выкупить убыточные объекты. Причем (в отличие от Восточной Германии, где многие неэффективно работающие предприятия раздавались бесплатно) с вас сдерут сполна. Вы будете вынуждены практически полностью обновить оборудование, а затем попробовать получить прибыль.

Но у вас есть выход — не заниматься бесперспективными видами производств и перепрофилировать заводик на производство чего-либо рентабельного. Но и здесь могут ставиться рогатки. Вам могут запретить менять его профиль, увольнять работников. Поэтому тщательно проанализируйте свои возможности и скорректируйте их на коэффициент "контактности с властями". При наличии хороших отношений ваши возможности резко увеличиваются, а при их отсутствии (или, не дай Бог, наличии конфликтов с госчиновниками) надеяться на приватизацию хорошего объекта вряд ли следует.

Не увлекайтесь прожектами

Каждый инвестор в большей или меньшей степени гоняется за иллюзиями. Даже самый практичный биз-

246

несмен часто вкладывает свои деньги в проекты мечтателей или мошенников.

Возможность быстрого обогащения кружит голову. И вполне здравомыслящий человек может подумать: зачем долгие годы упорно работать, когда за короткий срок, ничего не делая, можно колоссально разбогатеть? Но если кто и разбогатеет, то только не вы. Кто-то другой будет отдыхать на Канарах, а вы будете удовлетворяться пошлой пословицей, что не в деньгах счастье.

Загадка человеческой природы состоит в том, что большинство людей предпочитают планы, а не собственность. В планах есть что-то притягательное. Нашему народу вдолбили, что план (особенно если это пятилетний план) — это хорошо. По планам и ради планов нужно жить. Людям свойственно надеяться на будущее, поэтому они так верят в планы. При этом они забывают о пословице "Гладко было на бумаге, но забыли про овраги". Планы — это надежды для наивных и ориентировочная стратегия для умных. Последние знают, что планы никогда полностью не выполняются. Даже отечественные пятилетние планы по многим показателям срывались, хотя на словах они всегда перевыполнялись.

Если нас обманывали с пятилетними планами, то почему мошенники должны быть честнее? В результате наши граждане, верящие в планы, просто неизбежно выбросят часть своих скромных денежных накоплений на прожекты быстрого счастья.

Любой бизнес строится на владении собственностью, которую вы намерены приумножить в результате осуществления какого-то плана. Проблемы возникают тогда, когда собственности мало, а планов много. Есть небольшой шанс, что вам повезет и вы разбогатеете. Но скорее все плоды приберут те, кто владеет деньгами и

247

имуществом и вкладывает их в ваш проект. Сливки достанутся им потому, что они уже хозяева собственности, а у вас только планы.

Богатый человек должен избегать эмоций. Не отдавайте свои деньги только надеясь на блестящий проект. Не спешите также расставаться с деньгами только потому, что у вас нет аргументов против доводов зазывалы. Платите только тогда, когда в обмен на свои деньги вы получаете не планы, а конкретную собственность, товар или услуги.

Сложно обмануть человека, имеющего многолетний опыт обращения с собственностью. Он не будет гоняться за миражами. Грандиозные и блистательные планы — удел дилетантов.

Г

Главное — быстрый оборот денег

Главное не масса денег, а скорость их оборота. При прочих равных условиях лучше два раза в месяц зарабатывать по б тысяч долларов, чем за тот же период 10 тысяч, но один раз. Поэтому лучше считайте не рентабельность сделки, а доход в годовых процентах — при таком расчете учитывается фактор времени.

Одна из основных причин, почему многие фирмы получают небольшую прибыль, состоит в том, что их деньги слишком медленно оборачиваются, "зависая" в предоплатах и на аккредитивах. У них могут быть слишком велики товарные остатки, которые распродаются месяцами, чрезмерны запасы сырья. Поэтому правилом каждого бизнесмена должно быть: "Быстро купил — быстро продал".

248

Нужно всегда иметь немного больше покупателей, чем товаров, больше бизнеса, чем офисов. Лучше проволынить немного покупателя, чем затовариться. Но не перегибайте палку — покупатели могут уйти к другим продавцам.

Допустим, в ваш офис врывается человек с криком: "Быстро! Дай мне сто тысяч долларов и мы купим кусок автострады "Минск—Москва", если немедленно внесем деньги на швейцарский счет, который мне только что сказали!" Как вы поступите?

Вот правильный ответ: когда человек с криком "Быстро, быстро!" врывается в ваш офис, нужно обязательно действовать оперативно. Секунда вашего промедления — он увидит выражение вашего лица и убежит, лишив вас удовольствия спустить его с лестницы.

Не спешите расставаться с деньгами. При инвестировании средств всегда есть возможность отнести решение на завтра, чтобы спокойно подумать и навести необходимые справки. Именно этого боятся мошенники, предлагая всевозможные льготы при условии, что вы внесете деньги немедленно.

Не давайте взаймы

Всегда лучше вложить, чем дать взаймы. Если вы становитесь совладельцем, то получаете возможность контролировать дело. В результате вы не позволите разбазарить свои деньги. Если же дела партнера идут к краху, то вы об этом сможете узнать заранее и спасти хотя бы часть денег.

249

Совсем по-другому ситуация складывается в случае, если вы даете деньги взаймы. В этом случае вы становитесь полностью зависимым от должника и вам остается лишь молить Бога, чтобы он смог вернуть вам деньги.

Вы должны стать жадным. Это не значит, что вы не должны помогать родственникам, изредка выступать спонсором и давать милостыню на улицах. Перед вами стоит другая задача: вы должны научиться не давать взаймы близким друзьям, сослуживцам и даже начальству. Пусть обижаются! Обиды проходят. Объясните свою несговорчивость тем, что таков уж ваш жизненный принцип: "Ничто так не портит отношения, как необходимость отдавать долги".

Вам важнее сберечь друзей и иметь хорошие отношения с начальникам. Как будет относиться к вам начальник, если каждая встреча с вами будет у него ассоциироваться с необходимостью отдать долг? В подсознании начальника обязательно отложится неприязнь к вам. Он начнет думать, что вы скряга, сквалыга, вообще нехороший человек и что вас неплохо было бы уволить. В результате вы получите служебные неприятности, которых могли легко избежать. Просто не надо давать взаймы.

Не плывите по течению

Если вы пытаетесь заработать на изменении курсов валюты или ценных бумаг, то вы спекулянт. Спекулянт - это ругательное слово только у люмпенов, для которых деньги на бутылку водки и нехитрую закуску кажутся уже богатством. Спекулянт - - это достойный и

250

уважаемый среди умных людей человек. Он занят переливом капиталов в максимально эффективные сферы деятельности.

Но быть спекулянтом совсем не просто. Надо мыслить нестандартно и не идти на поводу у толпы.

Людям присущ стадный инстинкт. Все подсознательно думают, что кто-то другой умнее их. И поэтому большинство граждан подстраиваются под толпу. В бизнесе они всегда проигрывают.

На рынке всегда происходит колебание курсов. Если сто человек покупают доллары, а продают всего десять, то курс доллара растет. И наоборот, если 100 человек продают доллары, а десять — покупают, то курс снижается.

Что будет делать спекулянт?

Он будет продавать доллары, когда курс достигнет высшей отметки, и покупать, когда он снизится.

На чем "прогорает" спекулянт?

Он может решить, что курс достиг потолка и начать продавать доллары. Но курс продолжает расти. Причины этого роста могут быть разные. Например, правительство может выпустить в оборот большую массу национальной валюты для поддержки сельского хозяйства или для выплаты заработной платы. Вот эта денежная масса и будет "давить" на рынок, повышая курс доллара. Этого спекулянт мог не знать. Оставшись с рублями, он рано или поздно все равно будет вынужден покупать доллары, но купит их значительно меньше, чем рассчитывал. Если же такой неудачливый спекулянт проданные доллары взял в долг, то у него могут возникнуть серьезные проблемы с кредиторами.

Возможна и обратная ситуация: спекулянт закупил валюту, а курс доллара упал. Это случается, например,

251

при выдаче Международным валютным фондом кредита правительству. Центробанк (Национальный банк) тоже может спекулянту навредить, придержав наличные рубли. Это вызовет их дефицит и временное неожиданное падение курса доллара. Спекулянт снова пострадал.

Так нужно ли идти против толпы?

Да, нужно. В толпе никогда много не заработаешь, при спекуляциях в одиночку или малой группой при благоприятном раскладе можно сделать состояние. Но для этого нужно хорошо знать рынок, на котором работаешь. Желательно также иметь доступ к конфиденциальной информации.

Берите кредит пол разумные проценты

Многие бизнесмены испытывают ужас перед долгами и используют только те деньги, которые имеют сами.

Они напоминают послушного сыночка-пилота сердобольной мамочки, которая говорила: "Летай, сыночек, пониже и потише". В результате сыночек рискует каждый день свернуть себе шею. В бизнесе, как и в авиации — чем выше и быстрее летаешь, тем больше шансов уцелеть.

Поэтому не бойтесь брать кредит. Ссудодатель после выдачи кредита будет сам заинтересован в его возврате. И помните, как сказал один умный политик: "Если я взял у вас взаймы тысячу долларов, то их возврат — это моя головная боль; если я взял у вас в долг миллион долларов, то их возврат — это уже ваша головная боль".

252

Если вы взяли кредит и ночами думаете, как его вернуть, то вы не бизнесмен, идите в чиновники. Правда, у вас могут возникнуть другие поводы для бессонницы (например, боязнь сесть за взятки). Но это уже другой разговор.

Не нужно быть хвастуном

Никогда не расходуй деньги, если не уверен, что эти деньги окупятся и принесут прибыль. Приобретение зонтика — это необходимость, а покупка шестисотого "Мерседеса" — это блеф и пускание пыли в глаза.

Сколько предприятий не имеет денег для развития, в то время как их владельцы ездят в шикарных машинах и обедают в дорогих ресторанах. Нельзя обогащать себя и доводить до нищеты свой бизнес.

Не считайте покупки для собственного удовольствия выгодным вложением капитала.

Вы решили, что в ваш офис нужна современная техника, и закупили партию компьютеров с микропроцессором "Pentium" с винчестером 1,5 гигабайта, с оперативной памятью на 64 мегабайта и средствами мультимедиа. Занимаетесь вы мелким оптом и имеете дело с киоскерами. Теперь они приходят к вам, смотрят на компьютеры и говорят: "О, вы крутой!" И это вам греет душу. И ничего, что на компьютерах вы и ваши работники играют исключительно в туповатые игры для несостоявшихся Рембо, а бухгалтер все равно ведет бухгалтерский учет на стареньком компьютере с 386-м процессором. Вы считаете, что сделали выгодное капиталовложение, играя в компьютерные игры

253

и забираясь в секс-файлы сети "Internet". Но через год-другой ваш компьютер устареет и ваши деньги обесценятся — за такую же сумму денег можно будет купить компьютер в два-три раза мощнее.

Ситуация немного иная только в сфере финансов — там клиент должен испытывать к вам доверие. А обшарпанное здание, темные кабинеты и неудобные операционные залы обычно вызывают предположение, что у вас просто нет денег для реконструкции здания по современным стандартам. Правда, мнение может измениться, если клиент увидит, что сотрудники банка работают на современных компьютерах и по новейшим технологиям. Имидж нужно поддерживать.

Тем не менее многие банки обанкротились после того, как вложили крупные деньги в суперздания, которые стали мавзолеями для погибших банков.

Не имейте лел с люльми

без надежных рекоменлаиий

Лучшее средство не быть обманутым каким-нибудь аферистом — избегать случайных связей не только в любви, но и бизнесе. Любой аферист кажется приличным человеком, ведь иначе он не сможет совершать свои мошенничества.

Нужно также соображать, где и с кем можно иметь дело. Вы же не будете покупать безупречный бриллиант чистой воды на колхозном рынке у разбитной брюнетки с ребенком на руках? Но почему же тогда многие соглашаются иметь совместный бизнес с приятным молодым человеком, который вместо адреса сообщает номер почтового ящика, а в качестве рабочего телефо-

254

на дает номер диспетчера — бабушки-старушки, которая таким образом подрабатывает к пенсии? После совершения аферы найти этого человека практически невозможно.

Деловое предложение от незнакомого партнера может быть очень выгодным. В этом случае постарайтесь найти заслуживающих доверия людей, знакомых с вашим новым партнером, и подробно их расспросите.

В первую очередь узнайте, не был ли ваш новый компаньон замешан в скандалах, мошенничествах или банкротствах. Особенно внимательно отнеситесь к выяснению подноготной партнера из другого города, а тем более — из другой страны. Такое выяснение может вам достаточно дорого стоить в денежном выражении, но оно вам обойдется еще дороже в случае, если вас обманут.

Нужно быть очень подозрительным, если ваш новый партнер ведет шикарный образ жизни, хотя крупных успехов в бизнесе за ним пока не числится. Этому может быть несколько объяснений: а) вам пускают пыль в глаза, б) партнер сноб. Но может быть и еще одно объяснение: ваш компаньон не считает нужным жадничать, так как намерен выманить деньги у вас. После этого он в самом деле не будет нуждаться.

Умный аферист для избежания проверки может признаться, что у него в прошлом были определенные проблемы, что его подставили, не заплатили, обманули. Это тревожный признак. Аферист чем-то похож на волка: сколько волка и мошенника ни корми, то первый все равно в лес смотрит, а второй — так и рыскает в поисках наивного владельца денег.

И самое главное пожелание: в джунглях отечественного бизнеса всегда будьте осторожны.

255

Хотя в своих советах инвестору мы слегка пародировали стиль некоторых особо бойких авторов, все равно запомните правила, которым нужно следовать:

Не налейтесь на "халяву".

Не будьте палкими на чужую рекламу1.

Не налейтесь на ливиленлы.

Не гонитесь за высокими процентами.

Аоля в уставном фонле не гарантирует спокойную старость.

Не верьте словам. Проверьте лично.

Вклалывайте деньги только в тот бизнес,

„ который знаете.

Прежле чем войти, полумайте, как выйти.

Если что-то покупаете, полумайте, как пролать.

Начинайте с малого.

п

Просчитайте возможное изменение

внешних обстоятельств. Стоит ли участвовать в приватизации? Не увлекайтесь прожектами. Главное — быстрый оборот ленег.

Не лаваите взаймы.

.

256

Не плывите по течению.

Берите кредит пол разумные проценты.

Не нужно быть хвастуном.

Не имейте лел с люльми без надежных реком енлаиий.

всегда будьте осторожны.