Глава 12. Методы работы с пластиковыми карточками

-, -, а территории СНГ, и прежде всего в России, действует множество как мировых, так и российских платежных систем, основанных на использовании пластиковых карточек. Такие системы часто являются локальными и не связанными друг с другом. В результате при посещении магазинов, кафе или ресторанов приходится иметь несколько платежных карточек с одинаковыми функциями, но разных платежных систем. Обилие карточек раздражает и обслуживающий персонал: надо выяснять, на каком устройстве прокатывать каждую конкретную карточку и по каким телефонам звонить для подтверждения платежеспособности клиента.

Схемы работы с пластиковыми карточками в общем-то стандартны, но в каждой из них есть определенные нюансы.

В варианте, названном «Неревольверный кредит в сочетании со скидками», клиент вносит достаточ-

но крупную сумму в качестве депозита на длительный срок, получает взамен карточку с соответствующим кредитным лимитом (чем больше сумма депозита и его срок, тем больше лимит кредита) и гарантированные скидки при оплате счетов (от 30% до 90%). После того как номинальный (без учета скидок) лимит кредита выбирается, владелец карточки должен ждать срока возврата депозита. Возобновление кредита предполагает выпуск новой карточки под новый депозит.

185

Данную схему использовала компания «Ortcard», работавшая в России, но штаб-квартира которой была зарегистрирована в Калифорнии. В течение четырех лет эта компания умудрялась привлекать деньги российского населения, не имея лицензии Центробанка России. Затем начались проблемы с выплатами по карточкам компании и в конце концов ориентировочная задолженность компании своим клиентам, магазинам и банкам составила минимум 2-3 млн. долларов США [19].

Существуют разнообразные способы мошенничества с пластиковыми карточками. В начале 90-х годов ущерб, понесенный платежными системами «Master Card» и «VISA» в связи с появлением фальшивых кредитных карточек, составил около 15% от общего объема их потерь.

Качество подделки пластиковых карточек в мире очень высоко. Подделываются даже голограммы на карточках.

Изобретательнее становится мошенничество с пластиковыми карточками и в России. В последнее время происходит резкое уменьшение преступлений с использованием утерянных или украденных карт, так как повысилась квалификация персонала, работающего с такими карточками. Кроме того, за каждую выявленную поддельную пластиковую карту кассир получает премию до 50 долларов США, а при задержании мошенника вознаграждение увеличивается в десятки раз. Вместе с тем увеличивается количество случаев, связанных с получением карт по поддельным заявлениям и мошенническим использованием счета его владельцем. Быстро растет количество преступлений, связанных с подделкой на кредитных картах всех их реквизитов [20].

186

Наиболее распространенными аферами, связанными с использованием пластиковых карточек, являются:

• Незаконное использование подлинных Ф кредитных карточек

Пластиковые карточки могут быть утеряны или украдены у настоящего владельца. Затем эти карточки пытаются использовать для оплаты товаров или услуг.

Меры защиты просты: об утере карточки необходимо как можно быстрее сообщить в банк, эмитировавший карточку. После такого сообщения счет будет заблокирован и начинает действовать принцип «собаки на сене» («сам не гам и другому не дам»).

Т

Использование карточки, не полученной настояшим владельцем

Лицо, подавшее заявление на получение кредитной карточки, по какой-то причине меняет место жительства. В этом случае в банк направляется письменное уведомление с просьбой переслать кредитную карточку по новому адресу. Мошенникам самое время попытаться подделать такое уведомление, получить кредитную карточку и воспользоваться ею.

187

Т Частичная переделка карточки

9

Мошенник вносит минимально возможную сумму в солидный банк и получает под нее кредитную карточку. Много на такую карточку не купишь и поэтому мошенник ищет информацию о владельцах солидных счетов из того же банка. Купив или украв такие данные, он переделывает свою карточку путем замазки образца подписи или наклейки нового подписного поля, «сбри-вания» проэмбоссированных на карте данных или другого способа «выравнивания» поверхности карточки, нанесения добытой информации с помощью ручного пресса.

В результате получается поддельная карточка для снятия денег со счета богатого клиента. Возможность ее успешного использования во многом определяется качеством подделки.

Метол «двойной прокатки»

Клиент предъявляет карточку к оплате. При этом он выпускает ее из вида, так как «прокатка» обычно происходит под прилавком или (например, в ресторане) вообще в другом месте. За короткое время, пока клиент не видит свою карточку, с нее делается несколько лишних слипов. Сумма, которую оплачивает клиент, указывается только в одном слипе. Мошеннику же достаются незаполненные слипы и образец подписи клиента. Далее мошенник подделывает подпись своей жертвы, проставляет

188

клише предприятия и сумму, а затем забирает деньги из кассы, заменив их слипом.

Для противодействия этому жульничеству клиент никогда не должен позволять себе терять карточку из вида. Это требование особенно актуально в кафе или ресторане — местах, где «двойная прокатка» происходит чаще всего.

Ответный ход со стороны мошенников: после первой «прокатки» говорят, что слип «помялся» и прокатку нужно повторить.

В ответ клиент должен потребовать уничтожить «помятый» слип на его глазах.

Метол «белый пластик»

Устойчивая преступная группа получает информацию о номерах кредитных карточек, сроках их действия, фамилиях и именах клиентов. Затем изготавливается «белый пластик». Для этого покупается эмбоссер (аппарат для выдавливания цифр и букв) и на обычный пластик наносятся номер, фамилия и срок действия карточки. Никакой магнитной полоски на «белом пластике» нет, так как она не нужна. Имея «белый пластик» и станок для прокатки, мошенники получают фальшивые слипы. Дальше следует стандартная схема реализации по методу «двойная прокатка» [21].

189

t Использование фальшивого подтверждения e подлинности карты

В отдельных платежных системах для получения денег по пластиковой карте необходимо подтверждение подлинности карты. В этом случае мошенничество сводится к фальшивому получению такого подтверждения.

Для похищения 170 тысяч долларов по кредитным карточкам VISA, эмитированных «Кредобанком», мошенники использовали систему голосовой телефонной авторизации компании UCS, в обязанности которой входило подтверждение подлинности карты. Для авторизации заполняется специальный «save», затем идет ответный код телефонистки. Мошенники перехватили звонок телефонистки, отсоединили ее от линии и дали фальшивый код подтверждения [20].

Намереваясь использовать отечественные кредитные карточки в других странах, помните, что за границей с большой осторожностью относятся к кредитным карточкам, эмитированным российскими или белорусскими банками. Считается, что российские банки активно "отмывают" деньги наркомафии и подвержены повышенному риску банкротства.

При обнаружении снятия средств с вашего счета прежде всего остановите действие пластиковой карточки, а еще лучше ее замените, так как фальшивые слипы могут всплыть значительно позднее. В любом случае немедленно обращайтесь в банк, выдавший вам пластиковую карточку.

190