§ 5. Авалирование векселей банками

Вексельному праву известен институт аваля, который принято называть также вексельным поручительством. Суть аваля состоит в обеспечении платежа по векселю авалистом - лицом, которое приняло обязательство гарантировать совершение платежа по векселю вексельным должником.

Аваль может даваться в обеспечение обязательства платежа как по простому, так и по переводному векселю.

Традиционно авалирование векселя банком рассматривалось в вексельном обороте как действие, повышающее надежность и ценность векселя, поскольку банк по общему правилу является лицом более платежеспособным, нежели другие участники вексельного обращения.

Аваль может быть дан за любого из вексельных должников - векселедателя простого векселя, акцептанта переводного векселя, индоссантов как регрессных должников.

В качестве авалиста может выступать любое лицо - как уже являющееся вексельным должником, так и постороннее данному векселю лицо. Таким образом, банк может авалировать и платеж по векселю, по которому он уже является одним из должников.

Объем и характер ответственности авалиста определяется по нормам вексельного права. Основополагающим правилом в отношении авалиста является следующее: "Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль".

Положение о векселе рассматривает термины "аваль" и "вексельное поручительство" как синонимичные. Однако не следует думать, что вексельное поручительство является разновидностью общегражданского поручительства, которое широко используется банками в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств.

Основное отличие аваля от общегражданского поручительства состоит в следующем. Общегражданское поручительство является дополнительным (акцессорным) обязательством - его судьба зависит от судьбы основного обязательства. Так, если кредитный договор прекратился (исполнением либо по другой причине), договор поручительства также прекращается без заключения об этом каких-либо дополнительных соглашений между поручителем и кредитором. Аналогичные последствия наступают, если кредитный договор окажется недействительным.

В отношении вексельного поручительства (аваля) установлено другое правило - аваль сохраняет свою силу даже если обязательство, за которое поручился авалист, является недействительным*(315). Единственным исключением является недействительность обязательства в силу дефекта формы - если обеспеченное авалем обязательство окажется недействительным по этому основанию, то ответственность авалиста также прекращается*(316).

Объем и характер ответственности авалиста. Объем и характер ответственности авалиста могут быть различны в зависимости от двух обстоятельств:

- в зависимости от того, ограничил ли авалист объем своей ответственности;

- в зависимости от того, за кого из вексельных должников выдан аваль.

Вексельное право допускает для авалиста возможность ограничить свою ответственность частью вексельной суммы. Это следует из буквального содержания ст. 30, согласно которой платеж по векселю может быть обеспечен авалем "полностью или в части вексельной суммы". Очевидно, что такое ограничение должно быть явно указано в тексте аваля и не должно быть подразумеваемым.

Вексельное право допускает выдачу аваля за любое ответственное по векселю лицо, как за основного должника (векселедателя простого векселя или акцептанта переводного), так и за любого из регрессных должников. Поскольку авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал аваль, ответственность авалиста будет зависеть от обеспеченного авалем обязательства.

Если аваль выдан за основного должника (акцептант или векселедатель простого векселя), то авалист является солидарно ответственным с основным должником. Это означает следующее:

- требование к авалисту может быть предъявлено по наступлении срока платежа независимо от того, предъявлялось ли требование к основному должнику;

- на требование к такому авалисту распространяется трехлетний срок вексельной давности*(317).

Если аваль выдан за регрессного должника, то авалист отвечает солидарно с другими регрессными должниками. Соответственно:

- требование к авалисту может быть предъявлено в том же порядке, что и к другим регрессным должникам;

- на требования к такому авалисту распространяются сроки вексельной давности, установленные для регрессных должников*(318).

Поскольку вексельное право установило последствия в зависимости от того, какое вексельное обязательство обеспечивается авалем, установлено требование указывать в авале, за чей счет дан аваль, т.е. обязательство кого из вексельных должников обеспечено авалем. На случай упущения данных сведений в тексте авале в вексельном праве установлена презумпция, согласно которой при отсутствии какого-либо указания аваль считается выданным за векселедателя*(319).

Ответственность авалиста наступает при выполнении ряда условий. Если аваль дан за основного должника, ответственность авалиста наступает в случае безрезультатного предъявления векселя к платежу основному должнику. Если же аваль дан за кого-либо из регрессных должников, то условием возникновения ответственности авалиста является протест векселя в неплатеже, что является необходимым условием возникновения регрессной ответственности вообще.

Форма и содержание надписи об авале. Подобно другим вексельным обязательствам аваль должен совершаться с соблюдением требований к форме и содержанию. При этом, как и при ряде других операций с векселями, оформление правоотношений в связи с авалем осуществляется двояко: по нормам вексельного права (на самом векселе) и по нормам гражданского права (в виде соответствующего договора).

Как и всякое другое вексельное обязательство, аваль требует письменной формы под страхом недействительности.

Содержание надписи об авале должно свидетельствовать о намерении лица выступить обеспечителем в отношении обязательства ответственного по векселю лица. Положение о векселе в качестве примера такой надписи приводит слова "считать за аваль", однако данная фраза не является единственно возможной, вексельное право прямо допускает надпись любого другого аналогичного содержания.

Наряду с надписью, свидетельствующей о намерении лица обязаться по векселю в качестве авалиста, вексельное право допускает аваль в виде простой подписи авалиста, не сопровождаемой каким-либо текстом. Такая подпись для того, чтобы иметь силу аваля, должна отвечать двум условиям:

- она должна принадлежать лицу, не являющемуся плательщиком;

- она должна быть поставлена на лицевой стороне векселя.

Оформление аваля в виде соответствующей надписи и подписи на векселе не исключает целесообразности и даже необходимости заключения между банком-авалистом и лицом, за счет которого дается аваль, специального договора об авалировании векселя, определяющего права и обязанности сторон в связи со сделкой авалирования векселя*(320).

Последствием оплаты векселя авалистом является:

- приобретение им требований к лицу, за которое был дан аваль;

- приобретение требований к лицам, обязанным в порядке регресса перед лицом, за которое был дан аваль.