§ 2. Особенности выявления и расследования изготовления, сбыта и использования поддельных пластиковых карт

Как показывает международный и отечественный опыт, убытки от преступлений на рынке пластиковых карт1 и коли­чество этих преступлений имеет явную тенденцию роста. Так, если в 1997 году по данному поводу возбуждено в России 68 уголовных дел, то уже спустя два года их количество достигло 238. Причем эта цифра не отражает реального положения дел, ибо выявляется не более 10-15% упомянутых преступлений2.

Грандиозную аферу всеевропейского масштаба удалось раскрыть сотрудникам столичного Управления по борьбе с экономическими преступлениями ГУВД Москвы совместно с работниками немецкой полиции; Стражи порядка обезвредили шайку, члены которой в течение нескольких лет похищали баснословные суммы с кредитных карт иностранцев. Общая сумма ущерба оценивается в десятки миллионов долларов.

Во главе этой компании стоял 46-летний уроженец Жито­мирской области Александр Бандилко. В свое время он уже задерживался по подозрению в мошенничестве, но доказать тогда ничего не смогли. Каким-то образом ему удалось завер­бовать сотрудника одного из крупнейших западноевропейских банков. Этот человек фактически выполнял роль стукача. Он сообщал главарю исходные данные кредитных карточек (типа У18А, Майег-сага1 и Атепсап Ехрге$з) наиболее обеспеченных клиентов учреждения. Получив нужную информацию, Бан-

1 Принципы безопасности банка и банковского бизнеса в России, С. 90-91. 120

Действия виновных в изготовлении поддельных пластиковых карт и их использовании в целях хищения чужого имущества квали­фицируются по ст. 159 (мошенничество) и ст. 187 (изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных и иных платежных до­кументов).

2  См.:   Скрытая   преступность.   Компьютерные  преступления. США, Академия ФБР, 1998. С. 10.

121

дилко делал заказ своим друзьям в Киеве, где изготавливалась пластиковая основа карты-дубликата. Внешне карточка не имела ничего общего с оригиналом, но сходства и не требова­лось: мошенник просто записывал исходные данные кредитки иностранца на магнитную ленту. После этого он спокойно мог снимать деньги со счета обманутого европейца в любом бан­комате.

Процесс был поставлен «на поток». Поскольку Бандилко физически не мог обналичить все карточки, он создал целую сеть агентов в разных странах —- Германии, Великобритании, Нидерландах, Бельгии, Франции, Польше, Латвии... Подель­ники главаря получали фальшивые карты, исправно «доили» банкоматы и воровали гигантские суммы. Часть прибыли шла в карман Бандилко, часть — на развитие производства под­дельных карточек, остальное — на нужды ловкачей. Конечно, и сам Бандилко постоянно ездил за границу: оперативники го­ворят, что на его загранпаспорте «нет живого места».

В декабре 1998 года по империи мошенника был нанесен первый серьезный удар: в Мюнхене по информации ГУВД Москвы арестовали более десяти членов его группы. Предва­рительно факты посещения банкоматов с поддельными карта­ми стражи порядка засняли на видео. Жулики (преимущест­венно граждане России, Украины, Польши и Германии) полу­чили разные сроки заключения: от трех лет и выше. Но Бандилко удалось ускользнуть. Он продолжил свою деятель­ность, правда, удвоил осторожность. В Москве хитрец оста­навливался в гостиницах. Кстати, он вошел в число учредите­лей компьютерной фирмы, занимавшейся веб-дизайном. По данным правоохранительных органов, в этой конторе плани­ровалось наладить выпуск уже качественных кредитных карт, даже внешне ничем не отличающихся от оригинала.

В ближайшем будущем украинец собирался нелегально посетить Германию, но не успел. 25 мая 2001 года его задер­жали при попытке в очередной раз снять деньги по липовой

122

карточке в банкомате близ «Интуриста». Всего у Бандилко изъяли 82 электронные карты, на дебетных счетах которых находилось около 3 миллионов долларов! Ему предъявлено обвинение в мошенничестве, в изготовлении и сбыте поддель­ных кредитных карт и иных платежных документов.

Понятие «пластиковая карточка» используется в качестве обобщающего названия различных видов карточек, хранящих определенный набор информации, используемой в приклад­ных целях. В сфере денежного обращения пластиковые кар­точки являются одним из профессивных средств организации безналичных расчетов, а также получения наличных денег.

Правовое положение пластиковых карточек в сфере де­нежного обращения определяется договором банковского вклада (депозита).

По этому договору одна сторона (банк), принявшая посту­пившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях, предусмот­ренных договором.

Пластиковые карточки в данном случае являются средст­вом идентификации ее держателя, подтверждающим его право на осуществление операций по банковскому вкладу. При по­мощи пластиковых карточек владелец банковского вклада оп­лачивает товары и услуги, получает денежные суммы через банкоматы.

Пластиковые карточки принято классифицировать по ме­ханизму и виду проводимых расчетов, по характеру использо­вания, по способу записи информации на карту, по принад­лежности к учреждению-эмитенту — коммерческому пред­приятию, банку, кредитной организации, выпустившим карту, по сфере, территории и времени использования и т.д.

Механизм расчетов с использованием пластиковых карто­чек может включать в себя два вида систем: двухсторонние (для оплаты товаров и услуг в конкретной организации или предприятии, выдавшей карточку) и многосторонние. Послед-

123

ние позволяют оплачивать товары и услуги любого числа ор­ганизаций и предприятий, принимающих эти карточки.

По видам расчетов пластиковые карточки делятся на кре­дитные, позволяющие владельцу пользоваться кредитом при оплате товаров и услуг, а также получать в кредит определен­ное количество наличных денег (размер одного платежа по кредитной карточке ограничивается с учетом состоятельности клиента) и дебетовые, при использовании которых деньги на оплату товаров и услуг списываются со счета владельца в бан­ке. При отсутствии денег на счете дебетовые карточки для оп­латы не используются1.

В силу этого кредитная карточка определяется как доку­мент, выполняющий функции персонального ключа, который обеспечивает его пользователю персонифицированный доступ к денежным средствам, находящимся на банковском счете данного лица, и возможность ими распоряжаться в рамках кредитного лимита. Что касается дебетовых карт, то они предназначены для немедленной оплаты товаров, работ, услуг путем прямого списания денежных средств с текущего счета владельца карточки на счет кредитора в пределах имеющейся суммы2.

'   Операции с использованием платежных карт предусматри­вают обязательное составление следующих документов:

на бумажном носителе — слип, квитанция электронного

терминала, квитанция банкомата;   ч

в электронной форме — документ из электронного журна­

ла терминала или банкомата;

иные документы, предусмотренные банковскими прави­

лами или договорами, заключенными между участниками

расчетов.

Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 1997. С. 66-76.

2 Абдурагимова Т. И. Расследование изготовления, сбыта и ис­пользования поддельных пластиковых карт. М, 2001. С. 12-13. 124

При совершении сделки держателем карты он получает от магазина покупку как бы в кредит. Магазин, представив слип, получает от своего банка денежное возмещение покупки. Банк магазина (банк-эквайрер) непосредственно или через расчет­ный банк платежной системы получает эту же сумму от банка-эмитента карты. Наконец, банк-эмитент рассчитывается с кли­ентом через его счет. Вся информация о сделке концентриру­ется в процессинговой компании. Данная цепочка может быть короче, если держатель карты и магазин имеют счет в одном банке.

Платежная карта представляет собой пластиковый прямо^ угольник со специальной магнитной полосой либо чипом, в памяти которых хранится информация, необходимая для рас­четов за товары (работы, услуги) либо для снятия наличных денег за счет имеющихся на карточке сумм.

С точки зрения технических возможностей пластиковые карточки можно классифицировать на магнитные и микро­процессорные (или чиповые), а именно: карты памяти, карты оптической памяти, смарт-карты.

Магнитная карта — это отражение банковского счета владельца. Ее магнитная полоса содержит лишь информацию об имени владельца и номере его счета в банке. Поэтому при расчетах с использованием этой карты необходимо обращать^ ся к центральному компьютеру для получения информации о наличии на счете необходимой для оплаты товаров (работ, ус­луг) суммы денег.

Помимо этого, при использовании магнитной карты нужно пройти процедуру персонификации (уточнения факта предъ­явления карты ее владельцем). Связь с системным кассовым аппаратом — терминалом — нужна для дачи команды на спи­сание определенной суммы денег, подлежащей оплате.

Чиповая карта предоставляет клиенту намного больше воз­можностей для манипуляций с деньгами, находящимися на сче­те. Такая карточка содержит микропроцессор (чип) — малень­кий квадрат или овал на лицевой стороне, в памяти которого

125

содержится вся информация о банковском счете ее владельца: о количестве денег на счете, максимальном размере суммы, кото­рую можно снять со счета единовременно, об операциях, со­вершенных в течение дня. Главное достоинство микропроцес­сора —- его способность при постоянстве памяти надежно со­хранять и использовать большие объемы информации.

Чиповая карта не нуждается в процедуре идентификации и персонификации, не требует обращения при каждом необхо­димом случае к банку или компании, где открыт счет владель­ца карты.

Благодаря своим техническим характеристикам, а также на­личию у владельца личного кода, без знания которого доступ к счету невозможен, чиповая карта не только надежнее защищена от подделки, но и предполагает более широкий набор возмож­ностей по оперированию счетом. Помимо обналичивания денег через банкомат, владелец такой карты может перевести средст­ва с карточного счета на депозитный или иной (правда, в преде­лах того банка, который эмитировал карту).

В качестве платежных карт используются также так назы­ваемые карты с памятью. Они менее защищены от подделки. Существуют два подтипа этих карт: с незащищенной и защи­щенной памятью. В картах с защищенной памятью использу­ется специальный механизм для разрешения чтения, записи или стирания'информации. Чтобы провести эти операции, карте должны быть предъявлены специальные секретные ко­ды. Предъявление кода означает установление с ней связи и передачу кода внутрь карты. Сравнение кода с ключом защи­ты чтения данных проведет сама карта и «сообщит» об этом устройству чтения записи. Чтение записанных в памяти карты ключей защиты или копирование памяти карты невозможно. В то же время, зная секретные коды, можно прочитать или запи­сать данные, организованные наиболее приемлемым для пла­тежной системы логическим образом. Как правило, карты с защищенной памятью содержат область, в которой фиксиру­ются идентификационные данные. Эти данные не могут быть 126

изменены впоследствии, что важно для исключения возмож­ности подлога карты. С этой целью идентификационные дан­ные используются, как правило, в качестве «электронного ко­шелька»1. '...,.-.-..

В современной России информация на пластиковую кар­точку наносится путем графических записей (фамилия, имя и образец подписи владельца), термической обработки и1 давле­ния (фамилия и имя владельца), кодирования на магнитной полосе (имя, номер счета владельца, дата окончания действия карточки), установки электронного чипа (микросхемы, обес­печивающей более высокий уровень защиты информации по

сравнению с магнитной полосой).

К числу реквизитов пластиковой карточки относятся: на-" именование и логотип эмитента (банка или другой выпустив­шей ее организации), номер карточки, срок ее действия, фа­милия, имя и отчество (либо инициалы) ее владельца. Образец подписи владельца карточки и адрес эмитента располагаются на внутренней стороне карточки. Магнитная полоса или чип помещаются между внешней и внутренней сторонами.

Сегодня более 230 банков России являются участниками Всемирной межбанковской финансовой телекоммуникацион­ной сети (СВИФТ), созданной для повышения эффективности международных валютнр-кредитных и расчетных операций, в том числе с использованием одноименных пластиковых карт2. Хищения денежных средств банка, совершаемые с исполь­зованием пластиковых карточек, условно делятся на три большие группы:

1) хищения с использованием подлинных карточек, утрачен­ных владельцами (в результате утери либо неправомерно­го завладения злоумышленниками);

1              Андреев А.А. Морозов А.Г. и др. Пластиковые карты. 2-е изд.

1998. С. 176-191.   ■

2              Международные валютно-кредитные и финансовые отношения /

Под ред. Л.Н. Красавиной. — 2-е изд., доп. и перераб. -^- М.: Финан­

сы и статистика, 2000. С. 418.

127,

хищения с использованием поддельных карточек;

хищения с использованием подлинных карточек, заведен­

ных злоумышленниками.

Вступивший в силу 1 января 1996 года стандарт «Нумера­ция и метрологическое обеспечение идентификационных кар­точек для финансовых расчетов» устанавливает построение и содержание кодового номера идентификационных карт, кото­рые используются в финансовых расчетах, а также общие тре­бования метрологического обеспечения к населению и иден­тификации номера. В соответствии с ним на лицевой стороне карты указывается имя держателя карты, номер его банков­ского счета, щифр его отделения банка, наименование банка, символы электронной системы платежей, в которой исполь­зуются карты данного типа, голограмма платежной системы и срок пользования картой. На оборотной стороне карта содер­жит следующие реквизиты: полосу для подписи держателя карты, его фотографию, магнитную полосу (в магнитных кар­тах). Магнитная карта представляет собой отражение банков­ского счета владельца (держателя карты).

По способам подделки фальшивые карточки подразделя­ются натри основных вида: 1) полностью поддельные карточ­ки, внешне напоминающие подлинные; 2) карточки, подде­ланные путем внесения изменений во внешние реквизиты; 3) карточки подделанные путем перекодирования информат ции, содержащейся на магнитном носителе. В последнем слу­чае внешние реквизиты и данные магнитного носителя не сов­падают. Причем перекодирование магнитной записи может осуществляться многократно.

Кроме того, преступники используют поддельные карты, хотя и не имеющие детального внешнего сходства с подлин­ными, но зато снабженные фальсифицированными магнитны­ми носителями1.

2000 128

1 Гамза В.А., Ткачук КБ. Безопасность коммерческого банка. М, О. С. 57-58.

Как отмечает Т.Н. Абдурагимова, подделка распознается по использованному для печати на карте шрифту, кегель и гарнитура которого очень часто иные, чем у подлинной карты. В тех случаях, когда эмбоссированная информация на карте изменяется путем срезания старых и наклеивания новых букв и цифр, на поле остаются следы клея. Если же использовалась термообработка или прессовка, то экспертиза выявляет под новой надписью штрихи первоначальной.

Поддельные карты отличаются от подлинных также по способу изготовления и качеству воспроизведения полигра-* фических реквизитов. Например, при полной подделке кар­точки реквизиты основного фона лицевой и оборотной сторо­ны в большинстве случаев выполняются способом линейного растра, о чем свидетельствует многоцветное, состоящее из ли­ний изображение со ступенчатыми краями штрихе^ и равно­мерным распределением красителя. Голограмма, как правило, изготавливается путем нанесения на пластик специальной краски либо наклеиванием фольги. Во всех случаях поддель­ная голограмма не светится в ультрафиолетовых лучах, изо­бражение оказывается необъемным. Количество цифр номера на голограмме во многих случаях не соответствует установ­ленному стандарту. При подделке полосы для подписи держа­теля карты она имитируется путем нанесения в соответст­вующее место белого красителя либо полоски белой бумаги. Микропечать на полосе для подписи либо отсутствует, либо в ряде случаев наносится способом капельно-струйной печати.

При исследовании поддельных пластиковых карт платеж­ной системы «У1за» установлено, что преступникам не удает­ся воспроизвести специальный защитный символ «У1за». Поэтому на поддельных пластиковых картах он либо отсутст­вует, либо отличается от стандартного. Микропечать в эмбле­ме «У1за» или отсутствует, или есть, но плохого качества (со­стоит только из первых четырех цифр БИН). В некоторых случаях поддельные пластиковые карты имеют цветовой фон одной платежной системы, а рельефные реквизиты — другой.

129

(По одному из уголовных дел были изъяты пластиковые карты с цветовым решением, аналогичным продукции «Дайнерс клаб», а рельефными реквизитами платежной системы «У1$а»).

Как правило, пластик, из которого изготавливаются под­дельные карты, отличается от стандартного по толщине, гиб­кости и цвету (в ряде случаев пластик темно-коричневого или темно-серого цвета).

Магнитная полоса пластиковых карт имеет две дорожки. На них записывается информация, необходимая для иденти­фикации держателя карточки, аналогичная информации, эм-боссированной на лицевой стороне карты (наименование бан­ка, фамилия и инициалы держателя карты, номер его счета и т.д.), а также персональный идентификационный номер. На поддельных картах соответствующая полоса либо повторяет информацию о реально существующей пластиковой карте, ли­бо вовсе не обладает магнитными свойствами и никакой ин­формации не содержит1.

Поддельные пластиковые карточки (кредитные и дебето­вые) используются для незаконного получения денег, оплаты товаров и услуг с реально существующих счетов владельца подлинной карточки.

В отдельных случаях хищения денег по поддельным кар­точкам с реквизитами карточки.подлинного, владельца совер­шаются сотрудниками организаций, осуществляющими об­служивание ^по кредитным картам. В судебной практике встречаются случаи, когда для совершения указанного вида хищений специально создаются фирмы (торговые организа­ции). Похитив определенную сумму денег по поддельным карточкам клиентов, организаторы мошенничества обычно скрываются.

Факты хищений денег с использованием поддельных кар­точек выявляются владельцами счетов не сразу, поскольку

банки направляют им выписки по счетам с периодичностью один раз в месяц.

Карточка, оформленная с соблюдением установленных формальных процедур, используется злоумышленниками в качестве инструмента получения денег со специально откры­того дебетового счета. Деньги на указанный счет незаконно переводятся с других счетов путем непосредственного вмеша­тельства злоумышленников в операционную систему банка, а затем изымаются через банкомат либо реализуются путем по­лучения товаров или услуг.

Указанный способ обычно применяется компьютерными взломщиками (чаще всего из числа работников банка, настоя­щих или бывших). Карточка оформляется на подставное лицо либо на имя лица, утратившего паспорт.

Среди противоправных действий сотрудников банка с ис­пользованием пластиковых карточек принято различать: не­правомерное увеличение кредитного лимита на конкретную карточку и последующее похищение денежных средств; не­санкционированную установку в авторизационной системе специального статуса счета, позволяющего в определенных пределах снимать средства с карточки (разновидность кредит­ного лимита); несанкционированное пополнение счета кар­точки; выпуск параллельной карточки-двойника; несанкцио­нированный выпуск новых пластиковых карт1.

Хищение денежных средств на сумму 1,5 млрд неденоми­нированных рублей с использованием несанкционированного пополнения счета совершила, к примеру, группа лиц с участи­ем бывшего технического специалиста Сбербанка России. Злоумышленники открыли банковский счет и оформили пла­стиковую карточку на имя некоего Ч. по якобы утерянному паспорту в одном из отделений Сбербанка в Пермской облас­ти. Через три дня на этот счет путем незаконного вмешатель­ства в операционную систему Сбербанка были зачислены

1 Адвокат. № 6. 2001. С. 32.

130

' Гамза В.А., Ткачук КБ. Указ. соч. М. 2000. С. 55-60.

131

2 млрд руб. После этого мошенники сняли в отделении банка с карточки 1,5 млрд руб1.

Выявление и раскрытие рассматриваемых преступлений осуществляется по данным о незаконном изъятии денежных средств со счетов вкладчиков банкбв, а также по данным об изготовлении и сбыте поддельных пластиковых карт.

В первом случае ключевое значение имеет установление факта (фактов) незаконного изъятия денежных средств; во втором — обнаружение поддельных пластиковых карт, мате­риалов и средств их изготовления.

Информация о совершении хищений с использованием поддельных пластиковых карт в правоохранительные органы поступает:

из банков, процессинговых компаний (технологического

центра, обеспечивающего информационное взаимодейст­

вие между участниками финансовых отношений, других

финансовых учреждений, а также из магазинов и предпри­

ятий сферы обслуживания);

от держателей пластиковых карт;

из средств массовой информации.

Кроме того, источниками информации о подделке и неза­конном использовании пластиковых карт являются органы, производящие оперативно-розыскную проверку предприятий-участников оборота пластиковых карт и иные виды оператив­но-розыскной деятельности, а также Интерпол.

Стадия первоначальной (предварительной) проверки ин­формации подразделяется на два этапа: 1) этап первоначаль­ных (неотложных) действий и мероприятий, направленных на подтверждение (или опровержение) исходных данных; 2) этап последующих действий и мероприятий, дающих основание для возбуждения уголовного дела и производства неотложных следственных действий. Цель последнего этапа — обнаруже­ние участников преступной деятельности и документов —

1 См. Коммерсанта — ОА1ЬУ, 2000. № 186. С. 7.

132

вещественных доказательств похищенных денежных средств, а также материалов и средств изготовления поддельных пла­стиковых карт и др.

В стадии возбуждения уголовного дела проводятся сле­дующие оперативно-розыскные мероприятия:

опрос банковского персонала и работников других пред­

приятий, входящих в круг соответствующих субъектов

финансово-торговых отношений;

собирание слипов с кредитных карт и других банковских

документов с подписями держателя карты, иных образцов

для сравнительных исследований;

наведение справок путем направления запросов в банки,

регистрационные    палаты,    процессинговые    компании

и т.д.;

изучение проверяемых карт и слипов с них;

выявление и идентификацию личности фигурантов, орга­

низацию наблюдения за ними, их связями и объектами их

жизнедеятельности (местами встреч, дачами, гаражами

и т.д.).

В задачу расследования, помимо установления общих для всех дел обстоятельств, входит выявление и доказывание:

места, времени, средств, способов, условий подделки пла­

стиковых карт, лиц, имеющих отношение к их изготовле­

нию, сбыту, использованию, преступной роли каждого со­

участника, размера полученной незаконно каждым прибы­

ли и того, на что она была потрачена;

лиц, потерпевших от преступления, вида и размера причи­

ненного ущерба;

организаций, предприятий, учреждений, ставших объек­

том криминальной угрозы со стороны обвиняемых;

обстоятельств, способствовавших незаконной деятельно­

сти и использованию в преступных целях продуктов этой

деятельности.

В целом же предмет доказывания по делам рассматривае­мой категории представляет собой систему, состоящую из

133

двух взаимосвязанных подсистем: 1) незаконного изготовле­ния и сбыта поддельных пластиковых карт и других докумен­тов; 2) хищения денежных средств или товароматериальных ценностей путем реализации продуктов первой криминальной деятельности.

Выявление и раскрытие рассматриваемых преступлений происходит в условиях следующих типичных оперативно-следственных ситуаций.

Первая ситуация. Операция развивается в связи с задер­жанием лица, пытавшегося оплатить товары или услуги путем использования поддельной пластиковой карты, или получить наличными денежные средства со счета держателя.

В этом случае рекомендуется сконцентрировать усилия прежде всего на обнаружении и изъятии пластиковой карты, по которой производился платеж, слипа1 с указанием опла­ченной суммы и подписью подозреваемого, документов, удо­стоверяющих его личность, товара, приобретенного путем ис-пользования*пластиковой карты, других, имеющихся у задер­жанного   пластиковых   карт,   записных   книжек   и   прочих

1 В данном случае слип — это своего рода квитанция. Для оформления платежа по карте используются электронные программ-, нр-технические устройства, а также импринтеры — механические устройства, созданные для переноса оттиска рельефных реквизитов банковской карты на документ, составленный на бумажном носите­ле. Делается это следующим образом. После получения кода автома­тизации продавец вставляет карточку в малое гнездо импринтера ли­цевой стороной вверх. Затем в большое гнездо вкладывается бланк счета (слипа), состоящий из трех листов, и продавец прокатывает ва­лик импринтера, на слипе отпечатывается информация, эмбоссиро-ванная, т.е. нанесенная в виде рельефных знаков, на карте. На обрат­ную поверхность каждого чека нанесена специальная краска и после прокатки на лицевой стороне остается отпечаток карточки. Здесь же отпечатывается клише импринтера. После этого в слип вписывается сумма покупки и дата. Слип подписывается продавцом и держателем карты. Один экземпляр слипа выдается клиенту, второй остается в магазине, третий направляется эмитенту карты (банку и т.д.) как ос­нование для перечисления денег на счет магазина. 134

вещественных доказательств. В круг иных неотложных дейст­вий могут входить: личный обыск задержанного и осмотр принадлежащих ему кейсов, сумок, других вещей, транспорт­ного средства; допрос задержанного в качестве подозреваемо­го; производство обысков по месту жительства, работы и в других местах его жизнедеятельности; допрос очевидцев пре­ступления, других свидетелей, а также потерпевших; выемка в банке выписки по счету держателя карты; получение недос­тающих образцов для сравнительного исследования (образцов почерка и подписи подозреваемого, оттисков клише и им­принтера магазина или чеков терминала и т.д.); назначение-технико-криминалистической и других судебных экспертиз пластиковых карт и прочих объектов.

Вторая ситуация. В основе операции лежат данные, по­ступившие в правоохранительный орган, о выявленных служ­бой безопасности банка (процессинговой компании) незакон­ной транзакции, проведенной по пластиковой карте либо под­дельным слипам.

^В этой ситуации в круг первичных следственных действий

входят:

У выемка в банке (компании) обнаруженных слипов, назна­чение технико-криминалистической экспертизы докумен­тов в целях установления, прокатаны ли слипы с подлин­ной или поддельной карты;

выемка и осмотр слипов (прокатанных с тех же карт) в

торговом предприятии, представившем данные слипы к

оплате, получение образцов оттисков клише импринтера,

установленного в том же магазине, с целью направления

его для сравнительного судебно-экспертного анализа;

осмотр помещения торгового предприятия и допрос его

сотрудников, компетентных в интересующих следствие

финансово-торговых операциях (цель — выявление лиц,

которые могли быть причастны к преступлению, собира­

ние данных о приметах лица, оплатившего покупку по ис­

следуемой карте, о других обстоятельствах);

135

получение выписки по счету держателя карты в банке-

эмитенте пластиковой карты для дальнейшей проверки за­

конности транзакций;

допрос законного держателя карты, получение образцов 1

его подписи и почерка для сравнительного анализа с под- |

писями на проверяемых слипах;

выемка банковских документов, подтверждающих право

законного пользования картой, и документов, удостове­

ряющих его личность;

допрос сотрудников банка по вопросам, кем, на основании

каких документов, когда, при каких обстоятельствах карта

была получена законным держателем;

У   назначение в необходимых случаях судебно - товаровед- .. ческой и судебно-бухгалтерской экспертиз по месту со- | вершения» хищения с использованием поддельной карты (карт), а также судебно-бухгалтерской экспертизы по мес­ту нахождения карточного счета для исследования режима изготовления, персонификациии и выдачи пластиковых карт, режима и правильности обработки конфиденциаль­ной информации. При наличии данных, дающих основание подозревать, что

фирма изготовившая карту, была создана для осуществления

мошеннических операций, необходимо:

предпринять активные меры по установлению реальных

основателей и владельцев фирмы, места их пребывания,

задержанию подозреваемых;

произвести обыск по месту нахождения фирмы для обна­

ружения и изъятия учредительных, бухгалтерских и иных

документов, включая те из них, что имеют подписи подоз­

реваемых (договоров на инкассирование слипов от прове­

дения торговых операций с пластиковыми картами, пла­

тежных поручений на перевод денег и т.д.);

допросить сотрудников фирмы о ее деятельности, руково­

дстве, персонале, посетителях, клиентах, обстоятельствах

заключения договоров на инкассирование слипов и пр.;

136

произвести выемку необходимых документов по фирме в

регистрационной палате (учредительные документы, до­

кументы на оплату расходов по регистрации фирмы и др.);

в случае обнаружения, что фирма зарегистрирована по

чужим документам,  необходимо допросить владельцев

этих документов о их контактах с подозреваемыми, при­

чинах и обстоятельствах регистрации фирмы по их доку­

ментам, роли в содеянном и других обстоятельствам,

В случае задержания подозреваемых они должны быть до­прошены, предъявлены для опознания работникам банка, а по месту их жительства, в их дачах, гаражах необходимо произ­вести обыски.

Третья ситуация. Исходные данные — заявление держа­теля карты о ее хищении либо о совершении с его картой про­тивоправных действий.

В этой ситуации надлежит:

сообщить о случившемся в банк-эмитент карт и заблоки­

ровать карточный счет заявителя;

допросить потерпевшего об обстоятельствах случившего­

ся;

направить информационно-поисковую карту на похищен­

ную пластиковую карту в информационный центр МВД

для постановки последней на криминалистический учет;

принять необходимые меры оперативно-розыскного ха­

рактера для обнаружения преступника, его задержания и

выполнения иных следственных действий с его участием и

в отношении его, но без его участия.

Четвертая ситуация. Исходная информация получена в результате изъятия у подозреваемого в совершении другого преступления пластиковой карты, подлинность которой вызы­вает сомнение (либо карты на другое лицо).

В этом случае:

допрашивается задержанный;

производится осмотр изъятой у него карты;

137

назначается технико-криминалистическая экспертиза для

определения подлинности изъятого документа;

производится выемка документов в банке, свидетельст­

вующих о проведенных операциях по изъятой карте.

Если карта была использована в торговом предприятии, производится допрос его продавцов и кассиров, предъявление им задержанвого для опознания, выемка документов, под­тверждающих факт проведения операций по карте, и иные следственные действия.

По делам рассматриваемой категории объектами поиска и осмотра могут быть:

следы — предметы, оставленные преступником на месте

происшествия (оброненные вещи, элементы одежды, вы­

брошенные документы, поддельные пластиковые карты,

приобретенные с использованием поддельной карты това- '

рыит.д.);

следы рук, обуви преступников;

слипы (чеки), прокатанные с поддельной карты, поддель­

ные слипы, прокатанные с подлинной карты, но с подпи­

сью преступника;

материалы, заготовки, оборудование, используемые для

подделки пластиковых карт;

У   компьютеры, информация на машинных носителях;

квитанции ПОС-терминала, оттиски клише импринтера;

документы бухгалтерской отчетности предприятий, чер­

новые записи, записные книжки, квитанции банкоматов,

товарные чеки и т.д.;

учредительные и регистрационные документы;

транспортные средства, технические средства связи пре­

ступников, имущество, деньги, иные ценности, нажитые   !

преступным путем.           ,

Осмотр (обыск) производится: •

V             в помещениях предприятий торговли, пунктов обмена ва-   ■

люты, где была использована исследуемая карта;

138

V в помещениях, в которых изготавливались карты (кварти­ры, офисные помещения и т.п.). Осмотру может быть под­вергнут и банкомат, использованный преступником для получения наличных денежных средств, и его отдельные конструктивные элементы (клавиатура, экран и т.д.) Основные вопросы, выносимые на разрешение технико-криминалистической экспертизы пластиковых карт и слипов:

Соответствует ли представленная на исследование кре­

дитная карта способу изготовления и качеству воспроиз­

ведения полиграфических реквизитов аналогичной про­

дукции У18А (Ма$1егСагс1 и др.)?

Каким способом изготовлена кредитная карта либо ее

часть?

Не выполнены ли оттиски клише импринтера магазина на

представленных слипах при помощи клише импринтера,

представленного на исследование?

Не выполнены ли оттиски шрифта эмбоссера на представ­

ленных пластиковых картах при помощи эмбоссера, пред­

ставленного на исследование?

Прокатаны ли слипы с действительной кредитной карты?

Прокатаны ли слипы с одной или с разных карт?

Прокатаны ли слипы с кредитной карты, представленной

на экспертизу?

На одном или разных импринтерах выполнены оттиски

клише предприятия на слипах?

Процедуру производства судебной технико — криминали­стической экспертизы документов — пластиковых карт и сли­пов условно можно подразделить на три этапа:

предварительное изучение объекта экспертизы;

детальное   исследование,   экспертный   эксперимент.   На

этом этапе, как правило, выявляются такие признаки под­

делки пластиковых карт, как замена полосы для подписи,

дефекты голограммы, следы надрезов, клея или посторон­

него красителя вокруг эмбоссированных букв и цифр

и др.;

139

3)   сравнительное исследование объекта и образцов подлш ных пластиковых карт, оценка выявленных признаков. При исследовании пластиковых карт эксперт с целью пс лучения  образцов для  сравнительного  исследования,  ка правило,  прокатывает  карту  на  импринтере,   получая   __ оттиск на стандартном бланке слипа (счета), а затем сравни! вает полученный оттиск со слипами, прокатанными с под-а линных платежных карт, имеющихся в ЭКУ ГУВД. По г-зультатам сравнительного исследования эксперт оформляет свои выводы.

В тех случаях, когда при производстве экспертизы не удач ется обнаружить признаки подлинности или подложности) слипа, следователи выносят на разрешение экспертизы вопрос? о том, с одной или с разных пластиковых карт прокатаны ели-! пы, предоставляя для сравнительного исследования как ели-! пы, вызывающие сомнение, так и слипы, прокатанные с под-! линной пластиковой карты картодержателя. Категорический' вьюод эксперта о том, что слипы прокатаны с разных пласти­ковых карт с одним номером, оценивается следователями как свидетельство того, что одна из этих пластиковых карт, соот- а ветственно, была поддельной, и в дальнейшем используется | как доказательство вины лица, осуществившего оплату по | указанному слипу.

Изъятые по уголовному делу поддельные пластиковые кар­ты после производства технико-криминалистической экспер- , тазы документов целесообразно направлять для производства 1 экспертизы полимерных материалов и изделий из них, задача- | ми которой является установление:

типа и вида изделий из полимерных материалов, их торго­

вой марки, предприятия изготовителя;

факта изготовления изделий на одном предприятии, одном

и том же комплекте технологического оборудования, из

одной партии сырья, одним способом, по одному техноло­

гическому режиму переработки, в одной партии готовой

140

продукции, хранения и эксплуатации в одних и тех же специфических условиях;

У   причин и условий видоизменения тех или иных их качеств в зависимости от внешних воздействий (механических, термических, химических), связанных с обстоятельствами данного события1. Методами экспертного исследования полимеров и изделий

из них являются:

молекулярная спектроскопия (в инфракрасной, видимой и

ультрафиолетовой области);    '

спектрофотометрия полимеров;

рентгеноструктурный анализ (для установления структуры

и фазового состава полимеров);

термография полимеров (дифференциальный термический

анализ и т.д.);       V

химико-аналитические методы;

хроматографический анализ полимеров.

В ряде случаев может быть назначена комплексная экспер­тиза полимеров, технико-криминалистическая экспертиза до­кументов, трасологическая экспертиза2.

Как магнитные, так и электронные пластиковые платежные карты могут быть объектами судебной информационно-компьютерной экспертизы, целью которой является поиск, обнаружение, восстановление, анализ и оценка информации, в том числе содержащейся на магнитной полосе или в памяти

микросхемы.

При производстве указанной экспертизы экспертными за­дачами являются: установление вида, свойств и состояния ин­формации в компьютерной системе (фактического и первона-

1 Абдурагимова Т.И. Расследование изготовления, сбыта и ис­пользования поддельных пластиковых карт. М., 2001. С. 97-107.

■ 2 Энциклопедия судебной экспертизы / под ред. Аверьяновой Т. В. Российской Е.Р. М.: Юристъ, 1999, С. 448; Коврижных А.П., Василь­ев А.Г. Методические рекомендации по производству экспертных ис­следований карт. М., ЭКЦ МВД РФ, 1997.

141

чального), определения причин и условий изменения свойств | исследуемой информации, определение механизма, динамики и обстоятельств события по имеющейся информации на носи-: теле данных; установление участников события, их роли, мес- \ та, условий, при которых была создана (модифицирована, удалена) информация; установление соответствия (несоответ­ствия) действий с информацией специальному регламенту (правилам): например, правомерно ли конкретное использова­ние информации, защищенной паролем и др1.

Кроме того, микропроцессорные пластиковые карты могут быть объектом судебной программно-компьютерной экспер­тизы. Если для подделки платежной карты были использованы данные, полученные преступником при помощи сети Интер­нет, микропроцессор карты, а также аппаратура, при помощи | которой было осуществлено проникновение в сеть, могут быть направлены для производства судебной компьютерно-сетевой экспертизы.

На разрешение компьютерно-технической экспертизы пла­стиковых карт могут быть поставлены следующие вопросы:

Какая информация содержится на магнитной полосе пла­

стиковой карты, представленной на исследование?

Какая информация содержится в памяти микропроцессора,

представленного на исследование?

Подвергалась ли информация, содержащаяся на магнитной

полосе (в памяти микропроцессора) несанкционированно­

му изменению?

Какие данные (файлы) были стерты (уничтожены), скопи­

рованы, изменены (модифицированы)? Как изменялось их

содержание, дата создания (уничтожения, изменения)?

Существует   ли   причинно-следственная   связь   между

имевшими место манипуляциями с компьютерной инфор­

мацией, имеющейся в памяти микропроцессора платежной

1 Российская Е.Р., Усов А.И. Судебная компьютерно-техническая, экспертиза. М.: 2001. С. 122-123. 142

карты, и изменением функций программного обеспечения банкомата (например, в случае, когда преступникам после перепрограммирования микропроцессора карты удается получить в банкомате деньги в сумме, значительно пре­вышающей остаток на счете держателя карты)? В зависимости от конкретной ситуации могут быть постав­лены и другие вопросы, выносимые на разрешение почерко-ведческой экспертизы при исследовании слипов:

Исполнен ли рукописный текст в слипе конкретным ли­

цом?

Выполнена ли подпись от имени клиента на слипе (кре­

дитной карте, документе) конкретным лицом?

Одним или разными лицами выполнены подписи на сли­

пах (кредитных картах, документах)?1

' Абдурагимова Т.И. Указ.соч. С. 107.

143