10.2. Ответственность сторон по кредитному договору

Кредитный договор предполагает ответственность сторон, участвующих в его производстве, т.е. кредитора и заёмщика. При этом каждая сторона имеет право защиты своих интересов, недопущения убытков от невозвращения долга через неплатежеспособность заёмщика. Заёмщик же имеет право требовать получение кредита, если кредитный договор подписан. Ответственность сторон по кредитному договору может быть сформулирована следующим образом.

Во-первых, если одна из сторон кредитного договора допустила невыполнение договора, она несёт за это ответственность. Обеспеченность кредита, возвратность, срочность, платность и целевой его характер предполагает формулировку границ (пространственных и временных) действий субъектов в рамках кредитного договора. Отказ в одностороннем порядке от выполнения обязательств или изменение его условий не допускаются. Ес-

144

>>>145>>>

ли же это произошло, возникает юридическая ответственность к одной из сторон договора.

Во-вторых, в кредитном договоре предусматривается ответственность кредитора, в случае, когда ему нанесены убытки, потери или порчу его имущества, а также недополученные доходы, которые он бы получил, если бы обязательство заёмщиком было бы выполнено.

В-третьих, в кредитном договоре предусматривается ответственность заёмщика в случаях несвоевременного возвращения кредита и процентов за его пользованием. Ответственность может быть определена в виде: пени, которая устанавливается по соглашению сторон и фиксируется в договоре; штрафа, если кредит используется не по назначению. В случае нарушения обязательства и при наличии убытков виновник должен их возместить. Возмещению подлежит также недополученные доходы, если бы обязательства контрагента были выполнены. При этом оплата пени, штрафа (неустойки), установленной в кредитном договоре и возмещение убытков не освобождает от исполнения обязательств договора.

В-четвёртых, в соответствии со ст. 553, 560 Гражданского кодекса Украины ответственность за исполнение • обязательств по возвращению кредита и оплаты процентов может быть обеспечено поручительством или гарантией. Основанием является договор, заключённый между кредитором (банком) и поручителем (гарантом) в письменной форме. Доказательством заключения договора гарантии может быть также письменное уведомление банком (письмо, телеграмма, телетайпограмма, телефонограмма, факс и др.) гаранту о том, что банк принимает от него гарантийное письмо. Заёмщик и поручитель отвечают перед банком как солидарные должники, если другое не установлено договором поручительства. Поручительство или гарантия приостанавливается, если банк в течение 3-х месяцев со дня начала обязательства не предъявит иск к поручителю или гаранту.

В-пятых, в соответствии со ст.979-999 ГК Украины, а также ч.З ст.З и ст. 15 Закона Украины «О страховании», одной из форм возмещения понесенных убытков от невыполнения условий кредитного договора является заключение договора страхования. Поэтому, кроме проверки соответствия условий договора действующе-

145

>>>146>>>

му законодательству, арбитражный суд должен выяснить, есть ли в договоре условие о выплате страховой суммы банку, который выдал кредит. Кроме того, факт заключения договора страхования может быть засвидетельствован также страховым свидетельством (полис, сертификат), который также подтверждает договор страхования.

В-шестых, исполнение обязательств по кредитному договору может обеспечиваться также залогом (ст.570,571 ПС Украины) и ст.З Закона Украины «О залоге». Но следует учитывать, что в случаях, когда предметом залога является недвижимость, транспортные средства, космические объекты, товары в обращении или переработке, договор залога должен быть обязательно нотариально заверенный. За счёт заложенного имущества возмещаются издержки банка на его содержание и другие издержки, связанные с осуществлением обеспеченного залогом требования, если иное не предусмотрено договором залога. В соответствии с ч.5 ст.261 ГК Украины срок исковой давности устанавливается со следующего дня после наступления срока исполнения обязательства возвращения кредита. При прекращении, реорганизации, ликвидации залогодателя как юридического лица право взыскания заложенного имущества приобретает залогодержатель независимо от срока исполнения обязательств, обеспеченных залогом.

146

>>>147>>>