14.1. Что такое выписка чека (кайтинг) “против неинкассированных сумм”?

Кайтинг, или выписка чека против “неинкассированных сумм” - это противозаконное манипулирование денежными фондами в промежуток времени, когда они переводятся из одного банка в другой, т.е. манипулятор (кайтор) для своих действий использует промежуток времени, необходимый для переведения денег с одного чека на другой.

Если этот промежуток времени (временной лаг) выразить в долларах, то это будет называться “неинкассированные суммы” или “чеки, находящиеся в процессе инкассации”.

Манипулятор (кайтор) делает большую ставку на деньги банка. А время является его союзником.

Известно, что перевод денег из одного банка в другой занимает в среднем от одного до пяти банковских дней. Количество времени зависит от местонахождения банка, откуда послан чек. Этот промежуток называется “флоут” И это именно то, что кайтор делает - “свободно движется (плавает) в воздухе”. Другими словами, он использует в своих мошеннических интересах тот факт, что перевод денег между банками требует определенного времени.

С чего каитор начинает? Например: в понедельник, 1 июня, кайтор открывает текущий счет (чековый счет) в местном банке, положив на депозит чек на сумму $ 250. Банк, откуда выписан этот чек, находится в другом городе. А в этом банке у манипулятора нет денег на счету. Он может открыть такие счета во многих банках, но в нашем примере мы будем использовать только два банка: местный и в другом городе.

Во вторник, 2 июня, в банке другого города кайтор вносит на депозит чек на сумму $ 300, который выписан со счета местного банка, это делается, чтобы покрыть чек, который местный банк переводит банку в другом городе.

МЕСТНЫЙ БАНК БАНК В ДРУГОМ ГОРОДЕ дебет кредит баланс июнь1 июнь2 дебет кредит баланс $250 $250 ... ... ... ... $300 $300

Таким образом, кайтор использовал 550 долларов, которых никогда не было в природе. Пока чеки находились “в бегах” между двумя банками, по ним были получены деньги и положены на депозит.

Имея 300 долларов на счету в банке другого города, положенные на депозит раньше, чем поступит чек на 250 долларов, кайтор должен сделать депозит в местном банке, чтобы покрыть чек на 300 долларов. Итак; в среду, 3 июня, кайтор в местном банке делает депозит на 400 долларов, выписанных со счета банка в другом городе. И, чтобы увеличить “движение” неинкассированных чеков, кайтор в четверг, 4 июня, в банк другого города кладет еще 500 долларов, снятых со счета в местном банке.

Окончательный баланс на четверг показан в следующих таблицах: