II.1. Способы преступлений, совершаемых в финансово-кредитной системе

Результаты, полученные в ходе изучения уголовных дел, свидетельствуют, что появились ранее неизвестные способы преступлений, которые совершенствуются и видоизменяются в зависимости от происходящих изменений в экономике страны, и в частности, в финансово-кредитной системе. Это еще более осложняет работу правоохранительных органов по обнаружению и раскрытию опасных противоправных деяний, повышает уровень их латентности. В новом Уголовном кодексе РФ появился новый раздел 8 "Преступления в сфере экономики". В большинстве статей этого раздела унифицирован объект преступления. Например, если раньше законодатель различал социалистическую (государственную и коллективную) собственность и личную собственность граждан, то теперь речь идет о собственности как об отчужденном имуществе. Появились новые составы преступлений, характерные для экономических отношений рыночного хозяйства. В этом ракурсе нами и рассматриваются способы совершаемых преступлений.

Статистически наибольшее количество преступлений в банковской системе совершается в коммерческих банках. Ущерб от них намного превышает ущерб, причиненный преступлениями в системе государственных банков (Банк России, Внешэкономбанк РФ, Сбербанк РФ). Проведенное исследование показало, что ущерб, причиненный финансово-кредитной системе страны банковской системой составил более 40% от общей суммы, из них Ущерб Банка России составил 1,4%, Сбербанка РФ - 4,3% коммерческих банков - 35,3%. Такое положение дел свидетельствует о значительной притягательности коммерческих банков для преступных элементов. Что касается сумм ущерба по разным оценкам они колеблются от 500 млн. долларов США до 1000 млн. Долл. США.

В целом, безусловно рыночная среда определяет предмет хи-Щения, который, в свою очередь, обусловливает способ и вид преступления, предопределяющие методы пресечения, судебно-

59

исправительную систему и в целом законодательную базу (см. рис. 4).

РЫНОЧНАЯ СРЕДА

Предметы хищения

Способы преступления

Виды преступления

___*__

Методы пресечения

Судебно-исправительная система

t

ЗАКОНОДАТЕЛЬНАЯ БАЗА

Рис. 4.

Важнейшим и определяющим элементом криминалистической характеристики преступления является совокупность данных, характеризующих способ его совершения.

Изучением этой проблемы в отечественной криминалистической науке занимались многие исследователи, например Н.П.Яблоков, И.Ф.Герасимов, Г.Г.Зуйков, И.Ф.Пантелеев, А.Ф.Савкии и др. Среди научных работ нами особо выделяется диссертационное исследование на соискание ученой степени доктора юридических наук профессора Г.Г.Зуйкова по теме: "Криминалистическое учение о способе совершения преступления". Его утверждение о том, что "способ совершения преступлений есть система действий по подготовке, совершению и сокрытию преступления, детерминированных условиями внешней среды и психофизиологическими свойствами личности, могущих быть связанными с избирательным использованием соответствующих орудий или средств и условий места и времени"1, наряду с работами других исследователей, занимавшихся этой проблемой, послужило научным базисом для нашего исследования способов совершения преступлений в банковской системе и на фондовых рынках.

Отметим, что не во всех случаях способ совершения преступления охватывает действия по подготовке, совершению и сокрытию преступления. Справедливо отметил Р.С.Белкин: "Действия по совершению и сокрытию преступления могут быть разорваны по субъекту, когда сокрытие преступления совершается не тем, кто его совершил, а другим лицом без ведома субъекта преступления, не предпринимавшего этих мер к сокрытию своих преступных действий. Действия по совершению и сокрытию преступления могут быть разорваны по замыслу, когда цели сокрытия первоначально не преследовались, а возникли уже после совершения преступления в связи с непредвиденными или изменившимися обстоятельствами"2.

Н.П.Яблоков считает, что под способом совершения преступления в криминалистическом смысле целесообразно понимать объективно и субъективно обусловленную систему поведения субъекта до, в момент и после совершения преступления, оставляющую различного рода характерные следы вовне, позволяющие с помощью криминалистических приемов и средств получить представление о сути происшедшего, своеобразии преступного поведения правонарушителя, его отдельных личностных данных и соответственно определить наиболее оптимальные методы решения задач раскрытия преступления.

Безусловно, характерные следы, остающиеся на месте совершения преступления, играют очень важную роль при формировании представления о способе совершения и сокрытия преступления, определении типичной характеристики для данного вида преступлений личности возможного преступника, но стоит ли выделять в качестве отдельного элемента криминалистической характеристики типичные материальные следы преступления и вероятные места их обнаружения. Мы придерживаемся

1  Зуйков Г.Г. Криминалистическое учение о способе совершения преступления: Автореф. дис. д-ра юрид. наук. - М., 1970. - С. 10

2  Белкин Р.С. Курс криминалистики: В 3-х т. Т. 3. Криминалистические средства, приемы и рекомендации. - М.: Юрист, 1997. - С. 313.

61

мнения Р.С.Белкина, который полагает, что этого делать не следует. Он считает: "Описание способов совершения и сокрытия преступлений заключается не только в описании действий или бездействий, с помощью которых достигаются цели преступного посягательства, но и в описании типичных последствий применения того или иного способа, то есть оставляемых им следов его применения и мест, где эти следы вероятнее всего мо гут быть обнаружены. .."Голое" описание способа совершения преступления не достигает цели, его надо производить либо от следов применения данного способа с тем, чтобы по ним раскрывать механизм преступления, либо к следам применения этого способа, чтобы, зная его, суметь обнаружить доказательства совершенного преступления и установить личность преступника"1.

Иными словами, в зависимости от наличия у преступника единого замысла по подготовке, совершению и сокрытию преступления зависит вопрос совмещения, либо несовмещения действий лица по совершению и сокрытию преступления. Во многих случаях эти действия представляют собой целую систему со многими элементами и оставляют во внешней среде соответствующие отражения, представляющие в информационном плане своеобразную модель преступления.

С криминалистической точки зрения способ совершения преступления всегда конкретен. У него имеется немало таких граней, которые имеют важное следственно-оперативное значение. Среди них можно выделить следующие:

распространенность данного способа и конкретные приемы его применения;

используемые технические средства и их конструктивные особенности; методы подготовки и исполнения преступления;

сведения о подготовке преступления.

Речь идет о том, каким образом проводятся тренировки, как и где изготавливаются или приспосабливаются необходимые орудия и другие технические средства совершения преступления, каковы источники их получения, какие недостатки в их учете и хранении облегчили доступ к ним преступных элементов, какие технологические процессы, оборудование, материалы использовались для их изготовления, каким образом они могут применяться при совершении преступления и т.д. Эти и другие вопросы наиболее тщательным образом исследованы в учебнике Пантелеева И.Ф., Селиванова Н.А. Криминалистика. - М.: Юр. литература, 1993 г.

1 Белкин Р.С. Курс криминалистики. В 3-х т. Т. 3: Криминалистические средства, приемы и рекомендации. - М.: Юрист, 1997. С. 314

62

Способ совершения преступления всегда является результатом совокупного действия значительного числа факторов, и чем больше они будут проявляться в действиях, тем больше следов будет оставлять преступник, тем большей информацией будет обладать следователь для выдвижения следственных версий и производства следственных действий. Кроме того, такого рода информация будет играть существенную роль для криминальной милиции при планировании и проведении оперативно-розыскных мероприятий.

Как известно, способ совершения преступления является необходимым элементом объективной стороны состава преступления и входит в его уголовно-правовую характеристику, а иногда служит и квалифицирующим обстоятельством. Относится он и к характеристике предмета доказывания, то есть обладает и процессуальным содержанием. Однако, он имеет решающее значение и для частной криминалистической методики, поскольку является базой для выдвижения как общих, так и частных версий, в этом качестве влияет на определение направлений расследования и решение других вопросов раскрытия и расследования преступлений.

Криминальная деятельность в финансово-кредитной системе на переходном этапе к рыночным отношениям характеризуется положительной динамикой появления новых способов преступлений, которые постоянно модернизируются преступными лицами с учетом происходящих изменений в социально-экономической сфере страны.

По данным проведенного нами опроса, всего 16% респондентов осведомлены о существовании тех или иных способов преступлений, совершаемых в сфере кредитно-денежных отношений. И это при том, что в качестве респондентов выступали начальники Управлений по борьбе с экономическими преступлениями, их заместители, начальники следственных отделов управлений органами внутренних дел, которые, в первую очередь, должны были обладать необходимой информацией о том, с чем им приходится сталкиваться в своей практической деятельности. И только старшие следователи Следственного комитета МВД РФ обладали необходимой информацией о новых типах преступлений.

Как показывает практика, в последнее время, наряду с традиционными способами совершения преступления путем подлога расчетно-кассовых документов и документов первичного учета, в характере преступных посягательств произошли радикальные изменения, а с появлением новых форм финансового обеспечения предпринимательской деятельности возникли нетрадиционные приемы преступного вмешательства в хозяйственную деятельность. В частности, если ранее в условиях централизованной экономики основными видами преступлений, выявлением и раскры-

63

тием которых занимались служба Управлений по борьбе с экономическими преступлениями, были хищения, совершенные должностными, либо материальноответственными лицами путем присвоения или растраты чего-либо, то в настоящее время в структуре преступных посягательств преобладающее место занимают мошеннические действия по завладению материальными ценностями и денежными средствами, принадлежащими другим юридическим лицам1.

Безусловно, для того, чтобы эффективно бороться с новыми экономическими преступлениями, необходимо их анализировать в аспекте криминалистической характеристики, используя при этом опыт борьбы с прежними формами преступлений, равно как развивать эффективные методы прогнозирования новых видов преступлений. "Будущая преступность может быть понята и изучена в результате анализа прошлой и настоящей преступности, поскольку первая есть диалектическое видоизменение последних", - справедливо замечает Г.А. Аванесов2.

Изучение опыта борьбы с распространенными экономическими преступлениями показало, что в значительной степени развитию этих и других криминогенных процессов в сфере кредитно-денежных отношений способствует слабая урегулированность финансовых сделок нормами гражданского права. Наряду с этим обеспечение безопасности хозяйствующих субъектов от недобросовестных сделок мерами уголовно-правового регулирования зачастую невозможно из-за отставания развития уголовного законодательства от хозяйственного, отсутствия уголовно-правовых норм, адекватных нарушениям, совершаемым в создаваемой рыночной инфраструктуре. На переходном этапе к рыночной экономике изменения в нормах права и дополнения к ним значительно отстают от изменений в сфере рынка по той причине, что динамика его формирования и развития непредсказуема, изменчива и нестабильна. Анализ состояния преступности в России показывает, что обстановка совершения преступлений в последние годы чрезвычайно обострилась. Преступность стала одним из основных дестабилизирующих факторов общественного развития.

Основным видом преступлений в рассматриваемой отрасли экономики до выхода нового Уголовного кодекса РФ являлись мошенничества. Динамика совершения мошеннических действий в этой сфере была достаточно высокой за годы экономических реформ, открывших широкий простор для деятельности мошенников при относительной безопасности совершения таких преступлений и значительной материальной выгоде. Вступление

1  Ларичев В. Д. Преступления в кредитно-денежной сфере и противодействие им. - М.: ИНФРА-М, 1996. С. 77.

2  Аванесов Г.А. Теория и методология криминологического прогнозирования. - М., С. 91.

64

в действие нового Уголовного кодекса РФ позволило снизить динамику мошенничеств, в то время как динамика совершения других экономических преступлений повысилась. Все финансовые правонарушения в финансово-кредитной системе, которые до 1.01.97 г. квалифицировались только по ст. 147 Уголовного кодекса РСФСР, теперь квалифицируются рядом статей гл. 21 и 22 нового Уголовного кодекса РФ.

В период развития экономических отношений, появления новых форм функционирования банковских и внебанковских структур с использованием современных технических достижений появляются и новые способы экономических преступлений. Это явление обусловлено разнообразием и постоянным ростом количества выполняемых информационных операций и практическим отсутствием их регулирования нормами закона.

Недостатки в законодательстве, регулирующего кредитно-финансовую систему, не только способствуют, но зачастую и провоцируют совершение преступлений в этой отрасли экономики. В настоящее время работающим в банке выгоднее заниматься преступной деятельностью в нем, чем вести законную банковскую деятельность. Зачастую коммерческие банки создаются только для того, чтобы аккумулировать средства и похищать их.

В результате проведенного анализа материалов уголовных дел по преступлениям, совершенным в кредитной системе и на рынке ценных бумаг, а также всестороннего изучения специальной литературы целесообразно выделить ряд основных способов совершения и сокрытия преступлений. В большинстве случаев преступниками используются различные количественные и качественные комбинации нескольких основных способов, имеющих достаточно простой алгоритм исполнения и хорошо известных отечественной юридической практике по традиционным видам преступления. По мере их модификации и постоянного усложнения логических связей появляются все новые и новые способы, отличительной особенностью которых является уже наличие сложных алгоритмов действий преступника, которые все более совершенствуются и модернизируются.

Рассмотрим наиболее широко используемые преступниками способы совершения преступлений в кредитных учреждениях и на рынке ценных бумаг.

1. Хищение путем обмана (мошенничество) централизованных кредитов, направленных в субъекты Федерации в целях развития тех или иных отраслей экономики.

Механизм преступления заключается в следующем: заинтересованные руководители банка подготавливают фиктивные договоры на кредитование крестьянских хозяйств, которые затем предоставляются в региональное отделение Банка России для получения и хищения наличных денег.

Сокрытие совершенного данным способом преступления производится преступниками путем списания похищенных денежных средств на подставные и вымышленные лица, а также имитацией пропажи документов, носящих следы преступления.

Например, следственным управлением МВД Республики Дагестан расследуется уголовное дело в отношении председателя правления коммерческого банка "Исламбанк" М.З. Гаджиева и главного бухгалтера банка А.А. Акавовой, которые похитили централизованные кредитные ресурсы на сумму свыше 3 млрд. руб. Указанные лица по мере зачисления Национальным банком Республики Дагестан на корреспондентский счет "Исламбанка" денежных средств, выделенных на поддержание фермерских хозяйств, оформляли договоры кредитования с фермерами. Предъявляя оформленные документы в РКЦ Национального банка Республики Дагестан, они получали наличные деньги и присваивали их. После совершения хищения руководители "Ислам-банка" уничтожили документацию банка и скрылись, но были задержаны и арестованы.

2.   Хищение денежных  средств,   полученных  из  РКЦ  Банка в виде целевых кредитов, путем предоставления в Банк поддельных   финансовых   документов   того   или   иного   коммерческого банка.

Действия преступников направлены на то, чтобы подготовить пакет финансовых документов, в том числе договора с фермерскими хозяйствами, открытые на подставных лиц, с целью получения по ним денежных средств. В целях сокрытия своего участия в совершении преступления злоумышленники пользуются подложными документами.

Так, Следственным управлением Республики Дагестан расследуется уголовное дело в отношении группы под руководством К. Нурмагомедова и П.Г. Магомедова, похитившей централизованные кредитные средства на сумму 1 млрд. 262 млн. руб. С целью совершения хищения они по подложным документам зарегистрировали фиктивный коммерческий банк "Горы", от имени которого составляли заявки на получение централизованных кредитов под заготовки сельхозпродукции. После выделения Национальным банком Республики Дагестан кредитов на сумму свыше 6 млрд. руб. преступники получили по чекам и присвоили 1 млрд. 262 млн. руб. Для маскировки совершенного хищения они оформили передачу банка на подставное лицо с подложными документами.

3.  Хищение целевых кредитов путем оформления их на фиктивные крестьянские хозяйства.

Механизм данного способа преступления заключается в следующем: в процессе подготовки совершения преступления преступники покупают через посредников фирмы с нулевыми балансами, переоформляют их на подставных лиц, имеющих

66

чужие паспорта, подделывая при этом карточки с образцами подписей, "заверенные" поддельной печатью нотариуса; готовят документы о наличии основных и оборотных средств, которые впоследствии предъявляются в качестве залога при оформлении кредита. После перечисления денежных средств на свой расчетный счет в коммерческом банке получают их в наличном виде и в последующем скрываются. В данном случае способ совершения преступления может быть охарактеризован единым замыслом, охватывающем подготовку и сокрытие преступления.

Проиллюстрируем указанный способ преступления на примере конкретного уголовного дела № 66910, возбужденного 2 февраля 1996 г. в Следственной части МВД Республики Дагестан. По данному уголовному делу было установлено, что с целью хищения денежных средств в КБ "Асад" были открыты расчетные счета фиктивного частного предприятия "Ахбазан", крестьянско-фермерских хозяйств "Сары-Кум" и "Авадан", руководителями которых числились граждане Исрапилов, Хиясов и Имаев.

В период с ноября 1994 г. по май 1995 г. на расчетные счета этих хозяйств были зачислены денежные средства в виде централизованных кредитов в сумме 424 млн. руб., в последующем они были обналичены и получены по чекам неизвестными лицами.

В ходе расследования было установлено, что действительные работники хозяйств: Исрапилов, Хиясов и Имаев, не были в курсе деятельности мошенников, а что касается паспортов, то они их потеряли. В ходе дальнейшего расследования было также установлено, что деньги были получены другими лицами, которые так и не были выявлены. Это стало возможно из-за того, что при регистрации фирм, личности учредителей не были идентифицированы вследствии несовершенства действовавшего порядка регистрации юридических лиц.

В других случаях присвоение кредитных средств происходит в виде использования их не по прямому назначению: деньги тратятся не на цели, обозначенные в кредитном договоре (например, на развитие производства), а на приобретение различных ценностей для фирмы - получателя кредита (машин, дорогой оргтехники и т.п.). В дальнейшем руководитель фирмы, имея намерение присвоить полученные средства, учреждает ряд новых коммерческих структур на свое имя или на имя своих соучастников и передает эти ценности с баланса структуры-получателя кредита на балансы новых структур. Тем самым затрудняется установление принадлежности ценностей и их изъятие в целях возмещения ущерба.

4. Хищение бюджетных денежных средств, выделенных государством субъектам Российской Федерации, отраслям хозяйственного комплекса в виде целевого кредита для реализации определенных экономических программ.

67

Механизм преступления выражается в следующем: с ведома должностных лиц, уполномоченных распределять целевые кредиты, эти средства распределяются с явной корыстной заинтересованностью не по назначению, то есть не на цели, на которые были выданы; используется произвольная процентная ставка, без предварительного просчета экономического состояния коммерческой структуры - получателя кредита; отсутствует контроль за целевым расходованием и своевременным погашением кредита. В итоге бюджетные средства тратятся не на развитие региона, не на выполнение конкретных экономических программ, а используются для обогащения коммерческих структур и покровительствующих им должностных лиц.

Проиллюстрируем это на примере конкретного уголовного дела № 50606, возбужденного 5 июня 1996г. Ленинским районным судом г.Краснодара по факту хищений бюджетных денежных средств в виде целевых кредитов в отношении должностных лиц Главного управления Центрального банка РФ по Краснодарскому краю заместителя начальника ГУ ЦБ РФ по Краснодарскому краю Ж.Ф.Бардиной, начальника Управления денежной наличности Н.В.Анорина, начальника Кредитного Управления Н.В.Би-рилло и начальника районного РКЦ Л.С.Агабабяна. Указанные руководители из корыстных соображений выделяли централизованные кредиты, предназначенные для финансирования предприятий аграрно-промышленного комплекса, фиктивным частным фирмам, организованным жителями г. Краснодара А.Т.Чер-нокондратенко и С.Е.Гетьманом. Впоследствии эти денежные средства ими похищались.

Совершению таких преступлений способствуют низкий профессиональный уровень служб безопасности банков, недостаточно квалифицированно проверявших платежеспособность кредитополучателей, и недобросовестность банковских сотрудников.

5. Присвоение вверенного имущества путем использования своего должностного положения.

Действия преступника в этом случае направлены на то, чтобы, используя занимаемое руководящее должностное положение, волевым решением, предполагая отсутствие какой-либо реакции со стороны подчиненных, изымать деньги из кассы под разным основанием, к примеру, на непредвиденные "представительские" расходы. Преступления, совершаемые данным способом, как правило, длящиеся и многоэпизодные.

Сокрытие этого преступления возможно только лишь в процессе его совершения путем дачи руководителем подчиненным ему служащим каких-либо абстрактных объяснений. О совершенном преступлении становится известно, как правило, после того, как должностное лицо скрывается от уголовной ответственности в неизвестном направлении.

68

В качестве иллюстрации механизма совершения данного способа преступления можно привести пример присвоения вверенного имущества председателем правления АКБ "Единство" г. Москвы Д.И. Бурейченко, который похитил валютные средства на сумму около 5 млн. 300 тыс. долл. США. С целью совершения хищения он без оформления изымал из кассы банка наличную валюту и присваивал ее. Кроме того, по предварительному сговору с руководителями ряда коммерческих предприятий, оформлял с ними кредитные договоры и присваивал валюту, переведенную по'договорам банком "Единство". После завершения преступной деятельности Д.И.Бурейченко скрылся за границей и до сих пор находится в розыске, а АКБ "Единство" был объявлен банкротом и лишен лицензии Банка России.

6.   Хищение   денежных   средств   с   использованием   системы электронного платежа путем незаконного внедрения в компьютерную систему банков.

Данным способом преступления совершаются либо лицами, имеющими доступ к компьютерной системе в силу своего служебного положения, либо "хакерами" (лицами, совершающими неправомерные доступы к охраняемой законом компьютерной информации) со стороны. Сокрытие преступления, совершенного указанным способом, производится путем запуска вируса для стирания информации.

Проиллюстрируем это на примере. В расчетно-кассовые центры гг. Миасса и Златоуста Челябинской области поступили через компьютер запросы на снятие денег, причем в обоих случаях запущенный в ЭВМ вирус стер информацию о лицах, направивших запросы. Но похитить деньги преступникам не удалось, так как работниками РКЦ несанкционированный доступ был вовремя замечен.

Расследование таких преступлений вызывает серьезные затруднения в документировании преступной деятельности и требует привлечения специалистов в области вычислительной техники.

7.  Хищение денежных средств путем заключения фиктивных договоров с государственными структурами на поставку им какого-либо товара.

В соответствии с механизмом данного преступления криминальные лица создают коммерческую фирму, заключают договор с предприятием, получают от него предоплату (перечисление безналичных денежных средств) государственных предприятий на расчетные счета коммерческой фирмы, к примеру, за поставку товаров или оказание услуг, которые затем переводятся в наличные деньги. После этого преступники скрываются. Например, ряд крупных махинаций, связанных с нецелевым использованием бюджетных средств, выявила налоговая полиция на Тихоокеанском флоте и в оборонной авиастроительной компании

69

"Прогресс", выпускающей уникальные боевые вертолеты "Черная акула". Из 6 млрд. руб., выделенных "Прогрессу" из федерального бюджета на выплату зарплаты в первом квартале 1996 г. 1,5 млрд. руб. было перечислено некоему московскому ООО "Примъэкс". На эти деньги фирма должна была поставить продовольствие для коллектива предприятия, но этого сделано не было. По факту махинаций возбуждено уголовное дело1.

В Уголовном кодексе РФ данное деяние предусмотрено ст. 165 "Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием". Вследствие таких преступлений возникают финансовые сбои в организациях, что в конечном итоге отрицательно отражается на благополучии рабочих и служащих: не выплачивается зарплата, не хватает денежных средств на воспроизводство и т.д.

8.  Хищение денежных средств или материальных ценностей путем предоставления фиктивного векселя преступником в качестве оплаты в какую-либо организацию, торговую фирму, физическому лицу.

Действия преступника в данном случае направлены на то, чтобы в результате профессиональных мошеннических действий был принят фиктивный вексель к оплате, выдерживая при этом все возможные проверки со стороны клиента на первоначальном этапе проведения сделки. Например, сотрудники УЭП ГУВД г. Москвы изобличили в мошенничестве в крупных размерах и задержали одного из членов правления коммерческого банка "Мосфильмовский". По данным милиции, злоумышленник, используя в качестве оплаты фиктивный вексель одного из банков Москвы стоимостью 1 млн. долл. США, получил по договору от фирмы "Мерседес-Бенц-Тюрк А.Ш." автобусы этой фирмы на 1,45 млн. немецких марок и присвоил их2.

9.  Продажа векселей покупателю по более высокой цене, чем цена согласно биржевой котировке.

Благоприятными условиями для совершения такого рода злоупотребления являются неплатежи в хозяйственных структурах нашей страны. В связи с этим руководство некоторых из них (например, топливно-энергетического комплекса) вынуждено выпускать всякого рода векселя и реализовывать их.

Проведенным нами изучением уголовных дел и анализа статистических материалов было установлено, что таким путем, как правило, совершаются преступления в регионах России, где по инерции старого стереотипа преклоняются перед компетентностью и авторитетом представителей Москвы. Но бывает, что и в Москве пытаются совершить сделку с такого рода векселями.

1 Информация ИТАР-ТАСС // Коммерсант-DAILY, 1996, № 59, 9 апр.

"Интерфакс".   Банкир   изобличен   в   мошенничестве   //   Коммерсант-DAILY, 1996, № 161, 26 сент.

70

Проиллюстрируем это на конкретном примере. "Крупную аферу с 30 векселями Министерства топлива и энергетики РФ номинальной стоимостью в 1 млрд. руб. удалось выявить сотрудникам столичного УЭП. Идея мошенничества пришла в голову Й.П. Поликарпову - бывшему заместителю председателя правления банка "Развитие газовой промышленности Сибири". В этом банке он проработал всего 5 дней, после чего был уволен. Однако у него осталось служебное удостоверение банкира, коим он и воспользовался, узнав, что у руководства фирмы "Кредит-Авеню" есть векселя Территориально-отраслевого финансового энергетического союза Минтопэнерго РФ, с которыми оно не знало, что делать. Дело в том, что эти векселя предназначались для расплаты за нефть и газ, и расчеты ими в этом случае производятся по номиналу. Если же проводить иные операции с векселями, то их стоимость несколько уменьшается. И.П.Поликарпов предложил продать указанные векселя существенно дороже. Через некоторое время ему попалась фирма ООО "Академия духовного искусства". 15 января был составлен фиктивный договор, по которому мошенники уже через неделю должны были получить деньги, реально превышающие стоимость векселей.

Аферу удалось быстро обнаружить. В данный момент И.П.Поликарпов, президент и вице-президент фирмы "Кредит-Авеню" задержаны. В отношении их возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса РФ1. Дело до сих пор не передано в суд и по нему продолжается следствие.

10. Хищение денег путем заключения фиктивного договора с покупателем-заказчиком на продажу акций и других ценных бумаг.

Механизм преступления заключается в том, чтобы зарегистрировать по поддельным документам лжефирму, имеющую право функционировать на рынке ценных бумаг, продать акции по предоплате, быстро их обналичить и скрыться. Подобным образом в январе 1996 г. поступило ЗАО" Инвест-Импорт".

Единственным условием в этой нехитрой мошеннической операции являются несколько месяцев безупречной работы на рынке ценных бумаг: ни одна из брокерских фирм не станет делать предоплату денежных средств никому не известной компании с сомнительной репутацией.

В последнее время, как свидетельствует анализ уголовных дел, в криминальной среде активизировался процесс легализации преступно нажитых капиталов, мошеннических манипуляций с банковскими чеками, персональными кредитными карточками на основе магнитного носителя и микропроцессорного устройства (которые представляют собой не что иное, как средство компью-

Раскрыта   крупная   афера   с   госвекселями   //   Московский   комсомолец, 24 янв. 1997

71

терной техники, которое выдается банками всего мира своим клиентам для проведения безналичных расчетно-кассовых операций, оплаты разного рода товаров и услуг), а также другими документами перевода безналичных средств в наличные и обратно.

Значительная распространенность указанных преступных посягательств убедительно подтверждается следующими данными. В 1991 г. только через систему " Интуркредит" с использованием кредитных карточек было осуществлено более 1,2 млн. сделок на общую сумму свыше 200 млн. долл. США, при этом около 120 тыс. сделок были признаны по различным причинам недействительными, ущерб составил свыше 2 млн. долл. США.

11. Хищения, связанные с использованием кредитных карт.

Выделим новые способы преступлений, предполагающие проведение различных манипуляций с электронными кредитными карточками.

11.1.   Подделка кредитных карточек путем изготовления их фальшивых копий на основе дублирования законного оригинала на компьютерном устройстве.

Механизм преступления заключается в том, что преступники на компьютерном оборудовании изготавливают поддельную кредитную либо дебетовую карточку на определенных лиц, затем на основании их получают различные услуги и приобретают покупки.

Проиллюстрируем этот способ на примере материалов конкретного уголовного дела. 9 июня 1996 г. следственный отдел ОВД муниципального района "Лефортово" было возбуждено уголовное дело за № 089971 в отношении И.В. Курочкина и Г.Н. Клюева, которые в мае 1996 г. систематически изготавливали поддельные документы, паспорта, пропуска, штампы и печати различных учреждений. В ходе расследования данного дела было установлено, что действовала организованная преступная группа, которая в целях завладения денежными средствами компании Amerikan Express и банка Union Bank of Switzerland, соответственно, эмитентов кредитных карточек Amerikan Express и MasterCard/EvroCard изготовила на компьютерном оборудовании поддельные кредитные карточки с определенными номерами и на определенные имена иностранных граждан. Указанным способом они в разных местах приобрели товар и получили услуги на 20 тыс. долларов США.