§ 4. Чековая гарантия

Чековая гарантия (или чековое поручительство) представляет собой особый институт российского гражданского права. Нормы ГК РФ о поручительстве к чековому авалю неприменимы*(350). В отличие от общих норм гражданского права, предусматривающих различные способы обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств, в чековом праве применяется лишь один способ, с помощью которого гарантируется платеж по чеку, - аваль (от франц. aval - внизу, в глубине). Аваль как особый способ обеспечения обязательства применяется исключительно в чековых и вексельных правоотношениях. Законодательство не содержит легального определения аваля, но оно может быть сформулировано исходя из норм, содержащихся в ст. 881 ГК РФ.

Чековая гарантия (аваль) представляет собой одностороннюю сделку по принятию любым лицом (авалистом), за исключением плательщика, обязательства нести ответственность за оплату чека на тех же условиях и в том же объеме, что и должник.

Посредством аваля платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично любым лицом, за исключением плательщика. Распространенным заблуждением является мнение о том, что авалирование таких денежных документов, как чеки и векселя, представляет собой особую банковскую операцию. Действительно, на практике авалистами векселей в подавляющем большинстве случаев выступают именно банки. Однако это не означает, что предоставление вексельных и чековых гарантий является их прерогативой.

Аваль проставляется на лицевой стороне чека либо на дополнительном листе (аллонже) путем надписи "считать за аваль" и указания, кем и за кого он дан. Если это не указано, то считается, что аваль дан за чекодателя. В отличие от вексельного законодательства, допускающего аваль в форме одной лишь подписи авалиста, чековый аваль должен содержать указание места жительства авалиста (если им является физическое лицо) или его места нахождения (если авалист - организация), а также дату проставления аваля.

Авалист отвечает так же, как и тот, за кого он дал, т.е. авалист несет перед законным держателем чека ответственность на тех же условиях и в том же объеме, что и должник, обязательство которого гарантировал авалист.

Обязательство авалиста не следует судьбе основного обязательства, оно действительно даже в том случае, если обязательство, которое гарантировал авалист, окажется недействительным по любому основанию, иному, чем дефект формы. Авалист, оплативший чек, приобретает права, вытекающие из чека, против того лица, за кого он дал чековую гарантию, и против лиц, обязанных перед последним.

Требование об оплате чека может быть предъявлено к авалисту только после того, как отказ от оплаты чека удостоверен одним из трех способов, предусмотренных в ст. 883 ГК РФ. Чекодержатель, по требованию которого был удостоверен факт отказа от оплаты чека, обязан в соответствии с требованиями ст. 884 ГК РФ в течение двух рабочих дней известить об этом своего индоссанта (если речь идет об ордерном чеке), чекодателя, а также их авалистов. При этом авалист становится в один ряд с остальными обязанными по чеку лицами, поскольку несет солидарную с ними ответственность перед чекодержателем по неоплаченному чеку. Обязательство авалиста прекращается, если платеж по чеку был произведен основным должником (чекодателем) либо лицом, за которое была дана чековая гарантия.

Основные отличительные черты чековой гарантии (аваля) по сравнению со схожими с ней поручительством и банковской гарантией можно представить следующим образом:

Поручительство

Договор между кредитором по обеспечиваемому обязательству и поручителем.

Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства.

Законом не установлены ограничения круга лиц, которые могут выступать в качестве поручителей.

Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства.

Банковская гарантия

Односторонняя сделка гаранта.

Банковская гарантия не связана с основным обязательством и не следует его судьбе.

В качестве гарантов могут выступать только банки, кредитные учреждения и страховые организации.

Обязательство гаранта не прекращается при исполнении обеспеченного гарантией обязательства.

Чековая гарантия (аваль)

Односторонняя сделка авалиста.

Обязательство авалиста действительно даже в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, иному, чем несоблюдение формы.

Аваль может быть дан любым лицом, за исключением плательщика.

Исполнение чекового обязательства лицом, за которого был дан аваль, прекращает обязательство авалиста.