2.1.1. Преступления против финансовых учреждений (банковское мошенничество).

Банковское мошенничество наносит ущерб финансовым учреждениям. В последнем обзоре, проведенном Американской Ассоциацией Банков (АБА), крупнейшим объединением банков в США, говорится, что существует две острейших проблемы банковского мошенничества - компьютерное изготовление фальшивых ценных бумаг и мошенничество с использованием электронных средств доступа (кредитных картотек).

Под компьютерным изготовлением имеется в виду изготовление фальшивых чеков, облигаций и иных бумаг. Эти финансовые документы подделываются, после чего используются как залоговые гарантии при получении займа или же реализуются. Особенно уязвимы при этом чеки корпораций, поскольку, расчеты по счетам корпораций не производятся ежедневно. Потенциальный преступный вклад. Затем на этот фиктивный счет делаются вклады с использованием поддельных чеков, которые инкассируются до того, как компания успевает обнаружить, что речь идет о поддельных финансовых документах.

Такие поддельные финансовые документы довольно легко изготовить. С появлением новой технологии, например лазерных принтеров, компьютерного сканирования и т.д., стало возможным изготовлять поддельные, финансовые документы, которые почти .невозможно отличить от настоящих. Использование новой техники позволяет преступникам повысить качество таких фальшивых документов. Использование счетов к оплате, счетов к получению и прочих банковских документов и “инструментов” придает фальшивым документам большую правдоподобность.

Российские организованные преступные группы проявляют большую активность в этих типах банковского мошенничества. Проблемы преступной деятельности такого типа выявлены в Нью-Йорке в недавнем расследовании, связанном с деятельностью российской группировки, которая использовала компьютеры и лазерные принтеры для подделки корпоративных чеков оплаты труда и персональных чеков, с помощью которых снимались, деньги со многих счетов. Все эти чеки были краденые или фальшивые и депонировались на фиктивные счета; Выручка от инкассации этих чеков снималась до того, как банк успевал обнаружить подлог. Из Нью-Йорка члены этой российской группировки ездили в Майами, где была налажена инкассация фальшивых чеков. По этому делу было арестовано семь человек. Однако федерально застрахованные финансовые учреждения к тому времени понесли существенные убытки.

Другая: область банковского мошенничества, выявленная Секретной службой, это изготовление фальшивых оборотных документов. Речь идет не о подделке существующих оборотных документов, а об изготовлении, совершенно фиктивных бумаг, используемых в качестве залога при получении ссуд или для расчетов по операциям международной торговли. Секретной службе стало известно, что некоторые из таких бумаг когда-то действительно являлись оборотными, документами, но с тех пор изъяты из оборота. Секретная служба в настоящее время проводит расследование нескольких дел, связанных с Германскими золотыми облигациями военного займа. Эти финансовые документы были законным образом выпущены в оборот в 1920-х и 1930-х годах. После второй мировой войны, в соответствии с условиями перемирия, эти облигации были изъяты из оборота и потеряли сваю стоимость. Теперь они предлагаются в виде гарантий для получения займов или реализуются со значительной скидкой как в США, так и в ряде европейских стран. Органы правопорядка в Лондоне недавно сообщили сотрудникам Отдела финансовых преступлений Секретной службы США, что одна из английских корпораций недавно потеряла на Германских Золотых облигациях военного займа миллионы долларов. Этот пример свидетельствует о том, что случаи банковского мошенничества не имеют географических границ, а данный тип мошенничества грозит любому финансовому учреждению или корпорации, как местным, так и иностранным.

Секретная служба США недавно оказала содействие в аресте Нью-Скотланд-Ярдом трех человек, обвиняемых в мошенничестве и обмане. Обвиняемые участвовали в многочисленных махинациях в Италии, Люксембурге, Ирландии и США, выбирая потенциальных частных вкладчиков и учреждения, с целью получения займов под несуществующие казначейские облигации США. Для реализации своего плана обвиняемые предъявляла потенциальным жертвам портфели финансовых документов. Содержащие генеральные доверенности и бланки Бюро государственного долга США. Один обвиняемый, чтобы предоставить потенциальным вкладчикам дополнительные путанные доказательства того, что в его распоряжении находятся казначейские облигации США на сумму 10 миллионов долларов, побывал в посольствах США в Ирландии и Люксембурге, где нотариально заверил бланки Бюро государственного долга США, создав таким образом видимость того, что эти финансовые документы были заверены правительством Америки. Благодаря сотрудничеству и немедленному вмешательству правоохранительных органов разных стран, убытки от этих махинаций не превысили 25 000 фунтов стерлингов.

Другое текущее расследование, проводимое Секретной службой, касается купли-продажи первичных банковских гарантий между европейскими и американскими банками и биржами “Дойчебанк”, (Германия), “Банк Суисс” (Женева) и тринадцать других европейских банков выпустили первичные банковские гаранту с деноминацией от 100 до 500 миллионов долларов каждая и продают их со скидкой, за 78% от стоимости, тогда как их текущая стоимость на рынке - 92%. Такая большая скидка указывает на то, что эти бумаги подлинные. Следует обратить внимание, что один процент от 500 миллионов долларов составляет 5 миллионов долларов. Эти бумаги продаются банкам США, регистрируются фондовыми биржами, снабжаются идентификационными номерами CUSIP и продаются в качестве долгосрочных инвестиционных инструментов пенсионным фондам и корпорациям в США.

Это лишь несколько примеров того, что дела по банковскому мошенничеству не могут быть отнесены к какой-либо специальной категории или конкретному месту, представляют собой махинации, не знающие никаких административных и государственных границ.