§ 8. Особые способы прекращения денежного обязательства

 Исполнение внесением денежных средств в депозит

 Существование первого из таких "особых способов" вызывается как фактическими, так юридическими и экономическими свойствами наличных денежных знаков, а именно такими, как (1) транспортабельность (исполнение, представляющее собой передачу наличных денег, в нормальных условиях (а именно на них в первую голову и рассчитано гражданское право) может быть принято, по общему правилу, всяким лицом, ибо для этого не нужно располагать какими-либо особенными приспособлениями, средствами или оборудованием), (2) обязательность к приему во все платежи по нарицательной стоимости (принудительный курс) и (3) универсальность (способность к погашению любых долгов). Вероятность того, что денежный платеж, внесенный должником третьему лицу, в последующем будет отвергнут кредитором по причинам фактическим, юридическим или экономическим, т.о. сводится к нулю. Следовательно, законодательство может разрешить должнику, не имеющему возможности исполнить денежное обязательство непосредственно кредитору или уполномоченному им лицу, но желающему, тем не менее, освободить себя от долга по этому обязательству, произвести его исполнение иному (третьему) лицу, возложив на последнее обязанность выдать принятые деньги кредитору.

 Действующее законодательство такую возможность предоставляет. Нормой п. 1 ст. 327 ГК установлено, что "Должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги *(23) в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда..." *(24). Причинами, которыми может быть обусловлено возникновение у должника права учинить исполнение путем внесения его предмета в депозит, являются следующие:

 1) отсутствие кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

 2) недееспособность кредитора и отсутствие у него законного представителя;

 3) очевидное отсутствие определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

 4) уклонение кредитора от принятия исполнения или иная просрочка с его стороны, т.е. (п. 1 ст. 406 ГК) отказ кредитора принять предложенное должником надлежащее исполнение или несовершение кредитором действий, без которых должник не может исполнить своего обязательства, в частности (п. 2 ст. 408 ГК) - отказ кредитора выдать расписку в получении исполнения, вернуть долговой документ или отметить в расписке невозможность его возвращения.

 Должник, оказавшийся в любой из описанных ситуаций, вправе освободить себя от обязательства и снять с себя все те риски и обременения, которые связаны с его существованием путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса, практикующего в месте исполнения обязательства (ст. 87 Основ законодательства о нотариате), причем безотносительно к случаю и виду (основанию возникновения) обязательства. В депозит суда сумма может вноситься только если такая возможность прямо установлена законом. И то и другое считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК), а следовательно, должник утрачивает всякие права на предмет произведенного им исполнения. Соответственно, возврат денежных сумм (и ценных бумаг) лицу, внесшему их в депозит нотариуса или суда (должнику), допускается лишь с письменного согласия лица, в пользу которого сделан взнос, либо по решению суда (ст. 88 Основ законодательства о нотариате).

 Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, обязан известить об этом кредитора (п. 2 ст. 327 ГК; ст. 87 Основ законодательства о нотариате). Кредитор вправе, предъявив документы, удостоверяющие его тождество с лицом, в пользу которого сделан взнос в депозит, получить предмет исполнения немедленно по заявлении им такого требования. Плата за совершение нотариального действия удерживается из взноса, который выдается кредитору.

 Прекращение денежного обязательства путем безналичных расчетов

 Вопрос об источнике возникновения того, что сегодня принято именовать "безналичными расчетами" и "безналичными деньгами", был подробнейшим образом разработан экономистами (в том числе - русскими) еще в середине прошлого века. Банки могут сосредоточивать в своем распоряжении "свободные" - то есть не используемые в производительных целях - денежные средства путем их привлечения на счета и депозиты (вклады), а также - путем выпуска срочных и бессрочных ценных бумаг. Благодаря тому, что банк получает денежные средства от большого числа не связанных между собою лиц, вероятность их одновременного истребования практически исключается, вследствие чего у банка и создается возможность в течение некоторого времени свободно располагать определенной частью этих средств. Непрерывность процесса внесения денежных средств в банк увеличивает размер этой части; при достаточно интенсивном денежном обороте банк может получать возможность свободно располагать практически всей суммой принятых средств.

 Предположим, банковская статистика показывает, что из ста вкладчиков, внесших в течение одного дня на свои банковские счета (т.е., по сути, внесшие вклады до востребования) по 1 рублю, на следующий день потребуют возврата своих средств не более чем 25% лиц. Следовательно, 75% средств остается в течение дня в распоряжении банка. Эти 75% (75 рублей) банк может зачислить на счета своих клиентов в порядке их кредитования, которые могут воспользоваться ими, переведя их в другой банк на свое имя либо в пользу собственных контрагентов. Получается, что банк, получивший от своих клиентов на их счета 100 рублей, имеет возможность увеличить объем средств в 1,75 раза, то есть довести объем до 175 рублей, не производя при этом эмиссии наличных денег. Но поскольку в течение дня после получения и этими деньгами воспользуются не все, а тоже только 75% заемщиков, из 75 рубля, выданных в кредит своим клиентам, банк сам сможет использовать 56,25 рублей; от этой суммы он может забрать еще 75% (42,19 руб.) и т.д. Можно подсчитать, что, действуя подобным образом, банк сможет воспользоваться примерно 299 руб. 53 коп. с каждой сотни рублей, вносимой в течение каждого следующего дня его работы. Получив всего 100 рублей наличных денег, банк может обслужить почти 300 рублей безналичного оборота. Очень часто этот феномен называют способностью банка "создавать деньги", осуществлять в процессе депозитно-ссудных операций "эмиссию безналичных денег". Это обозначение, конечно же, неточно. Банки не создают деньги, они лишь увеличивают скорость их оборота, за счет чего возрастает денежная масса. Эмиссия денег (не денежных знаков) приводит к тому же результату - увеличению денежной массы в обращении; отсюда и иллюзия, связанная с обозначением сути банковской деятельности термином "эмиссия безналичных денег".

 Итак, банки не создают "безналичных денег". Банки создают то, что в экономической литературе традиционно именуется капиталом. "Если верно, что капитал есть богатство, употребляемое в производстве, что обмены совершаются в денежном хозяйстве при посредстве денежных знаков, что банки дают возможность совершить тем же количеством денежных знаков большее количество обменов, превращающих богатство в капитал, то ясно, что банк создает капитал вообще, превращает денежные знаки в орудие обмена, но и вообще богатство превращает в капитал" *(25) (выделено мной. - В.Б.).

 Что же представляет собой создание банками в процессе депозитно-ссудных операций денежной массы и ее использование с юридической точки зрения? Главная ошибка большинства современных юристов, занимающихся данной проблематикой, состоит в том, что они даже не формулируют подобного вопроса, предпочитая ограничиваться простым воспроизведением высказываний экономистов и описанием внешне видимых процессов организации и технологии безналичных расчетов (составления платежного поручения, его оформления и подписания, направления в банк, постановки отметки о его исполнении, производстве учетных записей по банковским счетам и т.д.). Рассмотреть безналичные расчеты на уровне правоотношений, а не только лишь фактических действий - вот та задача, которую должен поставить перед собой юрист. И решение этой задачи должно начинаться с изучения юридической природы самого условия о безналичных расчетах, помещаемого в договорах, контрактах, а иногда и вытекающего из закона.

 Рассмотрению этих вопросов будет посвящена специальная часть работы, в которой мы будем рассматривать технику исполнения денежных обязательств.