4. Потребительский кредит.

Обслуживая воспроизводство, кредит не может не касаться такой его стадии как конечное потребление. Эта стадия отличается от производственного потребления (производства), а также от ссуд предоставляемых для приобретения активов, порождающих движение средств. В целом потребительский кредит выступает средством удовлетворения потребительских нужд населения. Он: 1) ускоряет получение благ населением; 2) повышает текущий платежеспособный спрос населения; 3) повышает жизненный уровень населения; 4) ускоряет реализацию товарных запасов и услуг; 5) способствует созданию основных фондов.

114

>>>115>>>

С размерами выдаваемых потребительских кредитов тесно связано формирование покупательского фонда населения и его соответствие объёму и структуре товарного фонда.

В потребительском кредите заёмщиками выступают физические лица, а кредиторами - банки, внебанковские кредитные учреждения, в частности - ломбарды, кассы взаимопомощи, пункты проката, предприятия и организации. В то же время между банком и населением может существовать посредник - торговая организация. Объектами кредитования являются затраты, связанные с удовлетворением потребностей населения текущего характера, в том числе приобретение товаров в личную собственность, затраты капитального (инвестиционного) характера на строительство и приобретение недвижимого имущества.

Потребительский кредит можно классифицировать по следующим критериям: целевому характеру, субъектам кредитных отношений (банковские и небанковские); способу организации предоставления ссуд (ссуды организованные и неорганизованные; прямые и косвенные); по формам выдачи (товарные и денежные); степени покрытия кредитом стоимости потребительских товаров (ссуды на полную стоимость или на частичную оплату); способу погашения кредита (разовым платежом или постепенно); срокам выдачи (кратко-, средне и долгосрочные).

Так, в зависимости от целевого назначения потребительские кредиты подразделяются на: инвестиционные; для покупки товаров или оплаты услуг; на развитие личных хозяйств; целевые кредиты по отдельным социальным группам; чековые - под банковские кредитные карточки.