42. ПРОБЛЕМЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ
К оглавлению1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 1617 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33
34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50
51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67
68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
85 86 87 88 89 90
Созданию современной кредитной системы России предшествовал длительный исторический период, который определяется специфическими социально-экономическими условиями развития нашей страны.
За более чем семидесятилетнюю историю кредитная система России прошла несколько этапов своего развития, но главными особенностями всего прошедшего периода были ориентация на административные методы руководства экономикой, максимальная концентрация финансовых ресурсов и властных функций у государственных органов и полное несоответствие кредитным системам промышленно развитых стран.
На последнем этапе административно-командного функционирования на кредитном рынке СССР господствовало шесть абсолютных монополистов, поделивших этот рынок между собой: Госбанк СССР, Стройбанк СССР, Банк внешней торговли, система Гострудсберкасс, Госстрах и Ингосстрах.
Длительное командно-административное функционирование кредитной системы показало ее низкую эффективность. Большая часть кредитов предприятиями не возвращалась, и банки практически выполняли функцию не кредитования, а финансирования предприятий. В этих условиях в середине 1980-х гг. была предпринята попытка сформировать в стране довольно специфическую двухуровневую кредитную систему.
На верхнем уровне находился Госбанк СССР, на втором уровне находилось пять специализированных банков. Система небанковских кредитных институтов практически отсутствовала.
В качестве ответа на негативные последствия этой банковской реформы в стране стали создаваться коммерческие и кооперативные банки, в основном на базе денежных накоплений различных отраслей промышленности и населения.
В конце 1990 г. Верховный Совет СССР принял закон, который окончательно установил двухъярусную банковскую систему в виде ЦБ РФ, Сберегательного банка и коммерческих банков, которые получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов, кредитной и процентной политики.
В настоящее время структура кредитной системы России выглядит следующим образом:
1) Центральный банк России;
2) банковская система: коммерческие банки, Сберегательный банк России, иные специализированные банки;
3) специализированные кредитно-финансовые институты: страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансово-строительные компании.
Процесс становления кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. К основным можно отнести следующие:
– существование мелких коммерческих банков, которые из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов;
– монопольное, ничем не ограниченное положение на банковском рынке продолжает занимать Сберегательный банк;
– отсутствие закона о собственности на землю в качестве основы для создания ипотечных банков;
– отсутствие реальных условий для развития рынка корпоративных ценных бумаг в качестве основы для функционирования инвестиционных банков;
– отсутствие реальной законодательной базы для регламентации рынка специализированных небанковских институтов.
Все эти проблемы существенным образом тормозят развитие кредитной системы России в ее скорейшем приближении к состоянию кредитных систем про-мышленно развитых стран.
Созданию современной кредитной системы России предшествовал длительный исторический период, который определяется специфическими социально-экономическими условиями развития нашей страны.
За более чем семидесятилетнюю историю кредитная система России прошла несколько этапов своего развития, но главными особенностями всего прошедшего периода были ориентация на административные методы руководства экономикой, максимальная концентрация финансовых ресурсов и властных функций у государственных органов и полное несоответствие кредитным системам промышленно развитых стран.
На последнем этапе административно-командного функционирования на кредитном рынке СССР господствовало шесть абсолютных монополистов, поделивших этот рынок между собой: Госбанк СССР, Стройбанк СССР, Банк внешней торговли, система Гострудсберкасс, Госстрах и Ингосстрах.
Длительное командно-административное функционирование кредитной системы показало ее низкую эффективность. Большая часть кредитов предприятиями не возвращалась, и банки практически выполняли функцию не кредитования, а финансирования предприятий. В этих условиях в середине 1980-х гг. была предпринята попытка сформировать в стране довольно специфическую двухуровневую кредитную систему.
На верхнем уровне находился Госбанк СССР, на втором уровне находилось пять специализированных банков. Система небанковских кредитных институтов практически отсутствовала.
В качестве ответа на негативные последствия этой банковской реформы в стране стали создаваться коммерческие и кооперативные банки, в основном на базе денежных накоплений различных отраслей промышленности и населения.
В конце 1990 г. Верховный Совет СССР принял закон, который окончательно установил двухъярусную банковскую систему в виде ЦБ РФ, Сберегательного банка и коммерческих банков, которые получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов, кредитной и процентной политики.
В настоящее время структура кредитной системы России выглядит следующим образом:
1) Центральный банк России;
2) банковская система: коммерческие банки, Сберегательный банк России, иные специализированные банки;
3) специализированные кредитно-финансовые институты: страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, инвестиционные компании, финансово-строительные компании.
Процесс становления кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных звеньях. К основным можно отнести следующие:
– существование мелких коммерческих банков, которые из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов;
– монопольное, ничем не ограниченное положение на банковском рынке продолжает занимать Сберегательный банк;
– отсутствие закона о собственности на землю в качестве основы для создания ипотечных банков;
– отсутствие реальных условий для развития рынка корпоративных ценных бумаг в качестве основы для функционирования инвестиционных банков;
– отсутствие реальной законодательной базы для регламентации рынка специализированных небанковских институтов.
Все эти проблемы существенным образом тормозят развитие кредитной системы России в ее скорейшем приближении к состоянию кредитных систем про-мышленно развитых стран.