ФАКТОРЫ, ВОЗДЕЙСТВУЮЩИЕ НА ПРЕСТУПНОСТЬ, ПОСЯГАЮЩУЮ НА СФЕРУ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Преступность, посягающая на сферу банковского кредитова­ния, является результатом воздействия многих детерминант. Для того чтобы найти успешный вариант ее предупреждения, необходимо знать хотя бы основные из этих детерминант, определяющие ситуа­цию в рассматриваемой сфере.

Подход к изучению и предупреждению преступности, когда ее рассматривают как некий итог действия различных факторов объек­тивного и субъективного характера, принято считать, как полагают отечественные и зарубежные криминологи, многофакторным.

Под факторами (или детерминантами), воздействующими на преступность, понимаются те процессы и явления, которые опреде­ленным образом влияют на поведение людей, вызывая у них жела­ние совершить общественно опасные деяния или соз­давая для этого благоприятную обстановку.

Естественно, на преступность в кредитно-банковской сфере влияет так много различных факторов, что выявить их все в рамках одного исследования невозможно. Диссертант поставил задачей оп­ределить только те из них, которые, на наш взгляд, можно отне­сти к числу наиболее существенно воздействующих на исследуемую сферу.

Чтобы привести выявленные факторы в некоторую систему, предлагается предварительно классифицировать их по степени воз­действия на преступность в сфере банковского кредитования.

Исходя из предложенного критерия, можно выделить факторы общего и непосредственного действия.

Факторы общего действия оказывают воздействие на все сферы социальной жизни, в том числе на преступность в сфере бан­ковского кредитования.

Факторы непосредственного действия являются специфиче­скими именно для области банковского кредитования, они непосредст­венно воздействуют на преступность в этой сфере.

Современная теория криминологии выделяет следующие ос­новные сферы жизнедеятельности общества: экономическую, соци­альную, политическую и духовную. При этом учитывается, что все они находятся в диалектической взаимосвязи, органическом единстве друг с другом. Выделение указанных основных сфер важно для криминологии по меньшей мере в четырех аспектах. Во-первых, поскольку преступность вплетена в живую ткань общественных отношений, надо знать особенности этих отношений, закономерности, присущие разным сферам жизнедеятельности, то есть учитывать экономические, социальные и иные законы развития и функционирования общественной жизни. Во-вторых, при изучении детерминант преступности применяются методы восхождения от аб­страктного к конкретному, при этом необходимо использовать ре­зультаты экономических, социологических, политологических и иных исследований, чтобы всесторонне показать содержание исследуемого явления. В-третьих, изучая ближайшие к преступности системы де­терминации, исследователь готовит информацию для передачи ее другим исследователям, изучающим иные аспекты рассматриваемой проблемы. В-четвертых, полученная информация может быть ис­пользована при организации дальнейших совместных междисципли­нарных исследований.

Выделив указанные четыре сферы жизнедеятель­ности общества, рассмотрим теперь факторы общего действия, воздейст­вующие на преступность в сфере банковского кредитования, сгруппи­ровав их как факторы:

– экономического,

– социального,

– политического,

– духовного содержания.

Факторы общего действия, воздействующие на преступность в сфере банковского кредитования, экономического содержания ока­зывают мощное криминогенное воздействие не только на рассматри­ваемую сферу, но и на сферу экономических отношений в целом.

Одним из наиболее существенных факторов этой группы мож­но считать финансовый кризис, произошедший в августе 1998 года, который потряс всю кредитно-банковскую систему страны, привел к банкротству множество банков, считавшихся до кризиса респекта­бельными и достаточно надежными кредитными организациями. По­явление этого фактора вызвало ряд криминологически значимых по­следствий. Во-первых, в кредитно-банковской сфере резко обостри­лась конкурентная борьба за клиентов, сферы влияния, что при­вело к всплеску криминальных проявлений, в том числе  банкротств и злостного уклонения от погашения кредиторской за­долженности. Во-вторых, после кризиса без работы осталось много квалифицированных специалистов кредитно-банковской сферы. Та­ким образом, появился солидный резерв для формирования преступ­ной среды, специализирующейся на посягательствах на кредитно-банковскую сферу.

Действие рассматриваемого фактора, которое было особенно интенсивным в течение 1998 и 1999 годов, продолжается и в настоя­щее время.

К факторам экономического содержания, воз­действующим на кредитно-банковскую сферу, следует отнести де­формацию структуры российской экономики и увеличивающуюся не­равномерность экономического развития регионов.

Деформация структуры российской экономики выразилась в том, что удельный вес производящих отраслей экономики намного снизился, произошло значительное уменьшение потенциала про­мышленности и сельского хозяйства, инвестиции переместились в сырь­евой сектор. В криминологическом отношении эта ситуация вызвала особенно благоприятную обста­новку для злоупотреблений  в кредитно-банковской сфере, поскольку значительную часть кредитно-банковских операций стало составлять кредитование не производителей продукции, которые являются, как правило, надежными заемщиками, а коммерческих посредников, пы­тающихся заработать на неразвитости прямых экономических связей, а заодно, если получится, и на криминальных злоупотреблениях в отношении собственных кредиторов.

В последние годы все более заметной становится неравно­мерность экономического развития различных регионов России. Более десятка регионов – экономических доноров, вынуждены фактически содержать почти всю федеральную инфраструктуру. Остальная часть регионов живет в основном за счет дотаций центра, кредитов государства и коммерческих банков.

Сложившаяся ситуация приводит к негативным послед­ствиям, отражающимся на преступности в кредитно-банковской сфере. Во-первых, кредитование регионов – экономических аутсайдеров, и кредитование внутри этих регионов стало представлять собой, как показывает изучение криминогенной ситуации, повышенный риск. За­емщиков или желающих получить кредит много, но большинство из них заведомо не смогут возвратить в установленный дого­вором срок ни самой суммы полученного у банка кредита, ни тем бо­лее выплатить ссудный процент. Во-вторых, в таких регионах особен­но много желающих заняться криминальным бизнесом, посягающим в том числе на кредитно-банковскую сферу. В этих условиях опас­ность криминализации кредитно-банковских отношений резко возрас­тает.

Фактором экономического содержания, существенно воздей­ствующим на преступность в сфере банковского кредитования, явля­ется и постоянное перераспределение собственности путем привати­зации, криминальных и иных переделов. Это вызвано естественной для перехода к рыночным отношениям подвижностью процессов накопления, распределения и перераспределения денежных и иных ма­териальных ресурсов. Указанный фактор, во-первых, вызывает стремление к перераспределению, в том числе криминальному, де­нежных ресурсов в самой кредитно-банковской сфере, инициируя рост преднамеренных и фиктивных банкротств либо иных криминальных злоупотреблений; во-вторых, появляется определенная преступная специализация и про­фессионализация, которые существенно затрудняют выявление, рас­крытие и расследование преступных посягательств на кредитно-банковскую сферу.          

Еще одним фактором экономического содержания, сущест­венно воздействующим на преступность в сфере банковского креди­тования, можно считать чрезмерное, мало дифференцированное на­логообложение организаций и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Эта ситуация стимулирует переход предпринима­тельской деятельности в сферу теневой экономики, где не надо пла­тить налогов, но взамен резко возрастает риск стать жертвой крими­нальных посягательств.

Указанный фактор воздействует на преступность в кредитно-банковской сфере различными путями. Во-первых, заемщики, зани­мающиеся предпринимательской деятельностью преимущественно в сфере теневой экономики, мало надежны, поскольку выработанные ими приемы и методы ухода от налогообложения они в любой мо­мент могут использовать (и используют, как показывает практика) для криминального нарушения обязательств, взятых на себя по кредитному договору. Во-вторых, при заключении договора труд­но реально оценить хозяйственное положение и финансовое состоя­ние организации или индивидуального предпринимателя, если основ­ная часть его материальных ресурсов функционирует нелегально. В-третьих, лица, занимающиеся теневой предпринимательской дея­тельностью, осознавая риск, которому они подвергаются, нередко имеют собственные либо нанимают структуры, защищающие их бизнес от посягательств. Они способны начать немедленное действие против кредиторов, предъявляющих законные требования к предпри­нимателю как недобросовестному заемщику.

Факторы общего действия, воздействующие на преступность в сфере банковского кредитования, социального содержания весьма многочисленны. Остановимся на наиболее значимых.

К ним можно отнести прежде всего общее снижение жизненного уровня основной массы населения и увеличение его дифференциации по имущественному положению; появление, кроме богатых, сверхбогатых людей и одновременный переход части населения среднего достатка в разряд бедных.

Общее снижение жизненного уровня основной массы населе­ния наблюдается в течение многих лет, особенно негативное влияние на этот процесс оказал финансовый кризис 1998 года. Характерным показателем указанного процесса является увеличение численности населения, имеющего денежные доходы ниже прожиточного миниму­ма. Например, по данным Министерства эко­номики Российской Федерации, в 1997 году численность населения с денежными до­ходами ниже прожиточного минимума составила 20,8 % (30,7 млн. чел.), а после кризиса 1998 года составляла уже 22 – 23 % (32 – 34 млн. чел.).

Новым феноменом для России стало резкое имущественное расслоение населения. Например, по данным Российской Академии Наук, к началу 1998 года сложилось следующее распределение сбе­режений населения:

– семьи бедных граждан составляют 43,2 % населения России, на их долю приходится 3,5 % всех сбережений;

– семьи малообеспеченных граждан составляют 32,8 % насе­ления России (8,9 % всех сбережений);

– семьи среднеобеспеченных граждан составляют 17,4 % на­селения России (23,2 % всех сбережений);

– семьи высокообеспеченных граждан составляют 4,4 % насе­ления России (29,7 % всех сбережений);

– семьи богатых граждан составляют 2,2 % населения России (34,7 % всех сбережений).

После финансового кризиса 1998 года рассматриваемая си­туация изменилась к худшему.

С точки зрения воздействия на преступность в кредитно-банковской сфере указанные факторы имеют весьма важное значе­ние. Во-первых, снижение жизненного уровня основной массы насе­ления и увеличение его имущественной дифференциации обеспечи­вают рост посягательств на кредитно-банковскую сфе­ру со стороны интеллектуальных, но материально мало обес­печенных слоев населения. Во-вторых, стремление перейти в разряд более обеспеченных групп населения инициирует преступные посяга­тельства на кредитно-банковскую сферу со стороны банковских слу­жащих и других работников этой сферы.

Важным фактором, воздействующим на преступность в кредитно-банковской сфере, является отсутствие у подавляющей части населения необходимых знаний о возможностях этой системы, навыков участия в кредитно-банковских операциях. С кри­минологической точки зрения это делает многих граждан потенциаль­ными жертвами криминальных злоупотреблений, посягающих на кредитно-банковскую сферу.

Факторы общего действия. воздействующие на преступность в сфере банковского кредитования, политического содержания также достаточно многочисленны. Рассмотрим наиболее значимые из них.

Одним из факторов этой группы следует считать то, что поли­тическая система России находится в стадии становления и развития. В силу этого происходит постоянное перераспределение тех или иных полномочий между различными ветвями власти, перераспреде­ление влияния политических партий, блоков, объединений. Высокая подвижность политических процессов и структур требует повы­шенного финансирования. Для образования и функционирования по­литических партий, политических объединений, для выборов в органы го­сударственной и муниципальной власти требуются крупные затраты. К сожалению, многих политиков современной России мало интересу­ет, каким образом будут получены денежные средства на их полити­ческие акции и устремления. В период выборных кампаний нередко расходуются денежные средства, полученные путем криминальных злоупотреблений в кредитно-банковской сфере.

Действие этого фактора на преступность в рассматриваемой области заключается в следующем. Во-первых, отсутствие стабильности политической системы резко ослабляет все виды госу­дарственного и иного социально-политического контроля, который должен осуществляться за кредитно-банковской сферой. Это делает указанную сферу легко подвержен­ной криминальным посягательствам различного рода. Во-вторых, некоторые политики и политические структуры, нуждающиеся в значительных денежных средст­вах, делают на них негласный социальный заказ, не интересуясь тем, что они могут быть получены незаконно, в том числе и путем криминальных злоупотреблений в кредитно-банковской сфере.

Другим фактором политического содержания, существенно воздействующим на преступность в кредитно-банковской сфере, на­личие которого отмечают многие исследователи проблемы фактор­ного влияния на преступность, следует считать крайне высокий уро­вень коррумпированности органов государственной власти и местного самоуправления.

Коррупция, по данным экспертов, стала неотъемлемой частью тех сфер общественной и государственной деятельности, где можно извлечь финансовую или иную материальную выгоду. Это явление касается и различных видов экономической деятельности. Многие предприниматели вынуждены платить “за безопасность” как преступникам, так и представителям правоохранительной системы. Напри­мер, 30 % предпринимателей, опрошенных учеными НИИ Генеральной Прокуратуры, отметили случаи регулярных выплат сотрудникам орга­нов внутренних дел. Каждый третий предприниматель периодически платит дань сотрудникам милиции, каждый пятый – представителям других правоохранительных органов. Сложилась целая система ста­вок. Так, за недопущение возбуждения уголовного дела следует за­платить сотруднику правоохранительной системы от одной до десяти тысяч долларов США, за изменение меры пресечения в виде заклю­чения под стражу на иную меру пресечения – от двадцати до двадца­ти пяти тысяч долларов, за смягчение меры наказания – от пяти до пятнадцати тысяч долларов.

Влияние этого фактора на преступность в кредитно-банковской сфере осуществляется по различным направлениям. Во-первых, за счет коррупции организациям и индивидуальным предпри­нимателям нередко удается организовать при получении кредитов ложное поручительство государственных или муниципальных струк­тур. Во-вторых, покровительство коррумпированных представителей государственной или муниципальной власти нередко заставляет банк-кредитор отказаться от уголовного преследования недобросовестных заемщиков. В-третьих, коррумпированные представители государст­венной или муниципальной власти способствуют неправомерному разрешению ситуаций при криминальных банкротствах банков и пре­тензий банков друг к другу в случае, когда они выступают в роли кре­диторов или заемщиков.

Факторы общего действия, воздействующие на преступность в сфере банковского кредитования, духовного содержания тоже много­численны.

Одним из факторов рассматриваемой группы следует считать отсутствие духовного единства россиян в достижении целей и задач, вытекающих из Конституции Российской Федерации 1993 года.

Конституция Российской Федерации провозглашает Россию демократическим федеративным правовым государством. Между тем реальная Россия не является сегодня ни вполне федеративным, ни правовым государством, поскольку договоры, заключенные между регионами и центром, свидетельствуют о фактическом переходе к отношениям конфедерации, а громадная масса не выполняемых ни государством, ни гражданами законов и других нормативных правовых актов свиде­тельствует о том, что пока движение шло не к правовому государству, а в прямо противоположном направлении. Остается надежда на энер­гичные действия команды нового Президента Российской Федерации и всех прогрессивных политических сил, предпринимающих попытки вернуть Россию на конституционный путь развития.

Вместе с тем для решения этой исторической задачи необхо­димо духовное единство и воля всего населения страны. Без светской идеологии, основанной на конституционных положениях и лучших религиозных и иных духовных традициях Отечества, достиг­нуть этого невозможно.

Отсутствие духовного единства приводит к удручающему со­стоянию, когда общество расколото по религиозному признаку или по групповым интересам. Ничтожно мало тех обстоятельств, которые сегодня духовно объединяют социальные слои, группы и отдельных людей в единое целое, которое можно назвать консолидированным россий­ским народом.

Такая ситуация не может не отражаться и на преступности в кредитно-банковской сфере. Здесь, как и во всем обществе, нет ду­ховного единства и взаимопонимания, взаимных уступок и должного до­верия между кредиторами и заемщиками. Скорее есть про­тивостояние, которое приводит к противостоянию криминальному, попыткам незаконным путем обеспечить свои экономические инте­ресы за счет интересов своего партнера. Может быть, духовная ра­зобщенность и неприятие друг друга и есть тот исходный момент, ко­торый породил все остальные крупные и мелкие явления, негативно влияющие на все общество и, в частности, на рассматриваемую сферу.

Производным от духовного состояния общества является дру­гой фактор рассматриваемой группы – правовой нигилизм, поразив­ший все слои населения.

Исторически Россия в редкие периоды своего развития была достаточно законопослушным государством, в котором уважительно относились бы к закону, его исполнению и соблюдению. Однако такого уровня неправопослушности, который наблюдается сегодня в России, видимо, еще не было. У этого явления много разных корней. Прежде всего, такой высокий уровень правового нигилизма стал результатом слабости государственной власти, оказавшейся неспособной контролировать ни качество, ни социальную обоснованность принимаемых законов (часть кото­рых была мертворожденной), ни уровень их исполнения и соблюдения. В силу этого авторитет закона, не поддерживаемый го­сударственной властью, стал стремительно падать, пока не упал до недопустимо низкого уровня.

Правовой нигилизм оказывает большое влияние на преступность в кредитно-банковской сфере. Во-первых, ему подвер­жены служащие, готовые к сотрудничеству в преступных по­сягательствах на кредитно-банковскую сферу, если это будет им вы­годно. Правовые запреты они просто игнорируют. Наконец, право­вым нигилизмом заражены и многие клиенты банков, для них грозя­щая ответственность за нарушение уголовно-правовых норм пред­ставляется не реальным запретом, который нельзя преступать, а чем-то туманным и мало вероятным, не заслушивающим уважения.

Кроме факторов общего действия, на исследуемую сферу ока­зывают существенное воздействие факторы непосредственного дей­ствия. Опрос экспертов относительно того, какие факторы непосред­ственно оказывают наиболее существенное влияние на преступность в кредитно-банковской сфере, принес следующие результаты (см. табл. 1).

Таблица 1

Мнение экспертов относительно факторов, оказывающих наи­более существенное непосредственное влияние на преступ­ность в кредитно-банковской сфере