12.3. Мошеннические операции с предварительно уплаченным взносом

Махинации с предварительными взносами особенно процветают во времена, когда строительные и проектные компании, спекулянты ценными бумагами и им подобные, т.е. те, у которых просрочены сроки выплат по долговым обязательствам или слишком много долгов, нуждаются в наличных деньгах или в долгосрочном финансировании, но не имеют возможности получить их через традиционные источники, например банки. Предварительный взнос означает, что организация, которая взимает этот взнос берет на себя финансовое обязательство предоставить заем или финансирование, скажем, строительного проекта, в будущем. Мошенническая операция с такими взносами совершается в том случае, когда финансовое обязательство оказывается фиктивным и было лишь с одной целью - вымогательство денег с помощью махинаций. Различные вариации таких махинаций включают выдачу документов, как поддельное гарантийное письмо.

Взимание предварительного взноса компаниями, которые предоставляют займы и ссуды, является совершенно законным актом, если эти компании имеют намерения выполнить свое обязательство и располагают достаточными для этого фондами. Но, если взаимодавец, с самого начала операции или при составлении контракта, не имел намерений или возможностей выполнить свои обязательства, - то его действия квалифицируются, как мошеннические. Такие махинации часто имеют место при покупке земельной собственности, где берутся ссуды ив других бизнесах, где часто необходима финансовая помощь.

Первоначальной задачей для проведения таких махинаций является выбор источника (тип компании), который может иметь несколько форм. Например, мошенник может выбрать корпорацию, проводящую операции по выдаче ссуд, банк, страховую компанию, международное религиозное общество. Он может представлять себя как человека, контролирующего огромные суммы денег.

Опыт показывает, что лицо, занимающееся такими махинациями, предпочитает приобретать за маленькие деньги бездействующие предприятия или же те, которые служат ему как прикрытие (для видимости). Преступник использует имя солидной компании, чтобы показать свою кредитоспособность, в случае, если будущий клиент решит ее проверить. А также, выбирает место для компании там, где ему легче будет проводить свои операции. Другие организационные ступени включают выбор фиктивных административных работников корпорации и приготовление поддельного балансового отчёта, и отражающего огромный капитал. Последнее делается для того, чтобы создать

видимость законности ничего не стоящего источника (компании) по выдаче ссуд. Например, если такие махинации со взиманием предварительных взносов совершаются с закладными, то обычно несколько человек (конспираторов) участвуют в этом, и каждый играет свою определённую роль. Первым делом заёмщик находит по объявлению брокера и связывается с ним. Возможно, заёмщик сумеет занять деньги в обычном банке на какое-то время, но для этого ему нужно найти компанию-гаранта, которая возьмёт на себя обязательство откупить или "забрать" эту закладную у банка. Брокер обещает найти такую компанию, но при условии, что заёмщик депонирует какую-то денежную сумму через третье лицо или у специального агента (escrow agent), и тем самым покажет свою готовность выплатить заём в будущем. При этом заёмщика заверяют, что этот денежный взнос не будет использован никоим образом в течение подготовки письменного обязательства этой компанией-гарантом и, если сделка не состоится, то этот взнос полностью будет возвращен заёмщику. И лишь после того, как деньги поступят на счёт этой компании, заёмщику письмом сообщат данные об этой компании или о частном лице. И только когда заёмщик обращается в банк за получением закладной, ему становится ясно, что его надули, потому что попытке проверить кредитоспособность компании-взаимодателя оказываются бесполезными. К этому моменту взнос заёмщика уже разделен между брокером, этой компанией и, возможно, третьим лицом (escrow agent).

Доводы, которые приводятся в защиту тех людей, которые занимаются вышеописанными махинациями следующие:

1) в действительности никто не пытался дезинформировать заёмщика, и/или мы думали, что наши действия были вполне законными;

2) такие результаты получились не потому, что кто-то занимался мошенническими операциями, а из-за несостоятельности самого бизнеса;

3) коммерческая реклама была дана с единственной целью "раздуть" продажу и в ней были использованы вполне дозволенные выражения;

4) административные работники компании-взаимодателя, занимающие высокие позиции не могут быть ответственны за мошеннические действия и дезинформацию, которыми занимались агенты по продаже;

5) потерпевший преувеличил стоимость своего капитала и/или проекта, что потребовало значительного времени и дополнительных денег со стороны заёмщика, потраченных брокером на поиски гаранта для потерпевшего.

Но несмотря на все эти доводы, прокуратура может найти доказательства, что было совершенно преступление. В дополнение к незаконному присваиванию денежного взноса, могло быть нарушение положений, имеющих отношение к махинациям, с использованием почты, телеграфа и переправки денег между штатами и заёмщиками. Агенты, расследующие это дело, могут найти доказательства, что финансовые балансовые отчёты являются фальсификацией и, тем самым продемонстрировать, что весь капитал компании или его часть ничего не стоят. Свидетельские показания пострадавшего и другие материалы обвинения, а именно: письма, соглашение о том, что компания берёт на себя соответствующие обязательствами информация, полученная от сотрудника этой компании -всё это поможет установить, что операция носила мошеннический характер. Также могут быть найдены элементы конспирации. Все это представляет несомненный интерес для прокуратуры.

В дополнение к незаконному присвоению денежного взноса, компания-гарант может попросить заёмщика, оплатить "инспекцию" строительной площадки, объясняя эти расходы тем, что, прежде, чем они возьмут на себя какие-либо обязательства, им надо послать инспектора. Затем они посылают инспектора, который даёт положительный отчёт о проекте, поскольку является одним из участников этой мошеннической операции. Встречаются еще такие махинации с предварительньм взносом, когда абсолютно не причастный ни к чему брокер, будет поставлен в условия, когда будет вынужден приобрести франшизу или акцию фиктивной компании.

Правосудием были зафиксированы еще два других варианта махинаций с предварительньми взносами. В небольшой американский банк приходят письма от “международных брокеров”, которые хотели бы получить долгосрочный, с маленьким интересом заем. Банки платят 15 за услуги брокеру, который обещает предоставить “клиентов”, согласных приобрести депозитные сертификаты в небольших банках. Разумеется, никто не покупает никаких сертификатов.

Второй вариант связан с обещанием заинтересовать потенциальных заемщиков в доставке капитала для инвестирования от европейских финансистов, в обмен на предварительный взнос. Взнос получают и брокер исчезает.

Запланированное банкротство - это незаконное расхищение товара, базирующееся на злоупотреблении кредитором, полученным легальным или мошенническим путем. Мошенническая операция состоит из:

1) закупки излишнего количества инвентаря в кредит;

2) продажи или другого способа сбыта товара, приобретенного в кредит;

3) утаивания выручек от сбыта товара;

4) неуплаты кредиторам;

5) подачи кредиторами петиции о вынужденном

Мы называем эту операцию "запланированное банкротство потому, что именно объявление банкротства является конечной и единственной целью этой операции.

Наиболее распространенная сфера таких операций - бизнес. Большинство запланированных банкротств встречается в сфере продажи товаров широкого потребления, пользующихся большим рыночным спросом, и, которые могут быть приобретены и проданы в больших количествах, не привлекая к этому большого внимания. Обычно, это легко перевозимые, но, в то же время, трудно прослеживаемые товары, а именно: электроприборы, телевизор, радиолы, радиоприёмники, мебель, электрические машинописные машинки, счётные машинки, фотоаппараты, часы, ювелирные и меховые изделия, одежда, саквояжи, а также мясо и другие продукты.

Кредит является краеугольным камнем запланированного банкротства. В основе операции лежит получение кредитов и затем злоупотребление этими кредитами. С целью получения благоприятной оценки кредитоспособности, что даёт возможность обманывать поставщиков на протяжении некоторого времени, мошенники используют фальшивые финансовые отчёты и подтасованную ведомость платежей по счетам поставщиков. Чтобы превентировать подобные мошеннические операции, мы должны полностью знать их структуру. Операция "запланированное банкротство" проводится в три этапа.

Первый этап. Подставные лица открывают новую корпорацию, которой сами же и управляют. Большие суммы денег вкладывают на новый счет в банке, с тем чтобы предоставить информацию о кредитоспособности соответствующим агентствам, поставщикам и производителям товаров. Позднее первоначальный депозит снимается со счета. Затем, чтобы создать видимость большого бизнеса, арендуется большое коммерческое или складское помещение. Лица, управляющие этой операцией, посылают первые заказы, приложив к ним письма к потенциальным поставщикам, в которых расхваливаются их новые помещения и рисуется лживая картина быстро развивающегося бизнеса. При этом в письме содержится завуалированный, но явный намёк на то, если поставщик, к которому было направлено это письмо не прореагирует достаточно быстро, он может “остаться с носом”, когда бизнес начнёт полностью оперировать. В этих письмах также говорится, поскольку поставщики знают, что помещение для розничной торговли может вместить только определённое количество разных наименований товара, то тем, кто предоставит кредиты немедленно, будет оказано предпочтение в будущем. Желание поставщиков развивать бизнес, подчеркнутое в этих письмах, должно побудить выполнить заказы немедленно.

В течение первого месяца, компания рассылает небольшие заказы различным предприятиям и поставщикам по всей стране. Лица, проводящие операции по запланированному банкротству, используют самый большой, ещё не снятый ими банковский компании. В этом случае, если кто-то запросит информацию об их кредитоспособности, они всегда могут подтвердить ту лживую информацию, которую дали раньше. Здесь также используются фиктивные финансовый отчеты. Первой группе поставщиков мошенники платят немедленно, по прибытию товаров.

Второй этап. Во второй месяц делается то же, что и в первый, с той лишь разницей, что поставщикам, поставившим товары в первом месяце но счетам, за поставленные ими же товары во втором месяце, платится всего лишь 1/2 или 3/4% от суммы этих счетов. Зато счета новых поставщиков второго месяца оплачиваются полностью. Итак, в первые два месяца компания создала себе репутацию.

Третий этап. За предыдущие два месяца компания приобрела столько товара, сколько смогла, посылая заказы на огромные суммы своим поставщикам. Товары непрерывным потоком поступают в магазин или на склад с главного входа и таким же потоком исчезают с заднего хода. Срываются маркировочные этикетки, уничтожаются накладные и счета, а товары на арендованных грузовиках доставляются в заранее установле иные торговые точки или же на тайные склады и затем распродаются. Этими торговыми точками могут являться покупатели и продавцы ворованных товаров, компании, контролируемые преступными синдикатами или же компании, покупающие товары по очень низким ценам, “не задавая при этом лишним вопросов”. Это также могут быть вполне честные дилеры, верящие, что им повезло купить товары по необычайно низким ценам. Не важно, какого вида товар, лишь один фактор имеет значение - как быстро он будет разгружен. Товар может быть продан за 25% или 50% от цен производителя или поставщика. Любые деньги будут чистым доходом, ведь за товары не было выплачено ни цента. Когда кредиторы начинают предъявлять официальные претензии и продолжать мошеннические операции становится безопасно, компания объявляет банкротство