8.4. СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
К оглавлению1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 1617 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33
34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50
51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67
68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84
85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97
Имущественное страхование охватывает также значительную часть страховых рисков, которые принято называть страхованием ответственности.
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (ст. 931) по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственного за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.
Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. "О страховании" предусматривает, что объектами страхования при страховании ответственности являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.
Таким образом, при страховании ответственности речь идет об ответственности страхователей перед лицами, экономические интересы которых зависят от эффективности их работы. Эта отрасль страхования начала свое развитие в нашей стране с добровольного страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов. В соответствии с правилами такого страхования объектом страхования является ответственность заемщика, который является страхователем, перед банком, выдавшим кредит, за своевременное и полное погашение кредитов (включая проценты за пользование кредитом). Ответственность страховщика возникает, если страхователь не возвратил банку-кредитору обусловленную кредитным договором сумму в течение 20 дней после наступления срока платежа, предусмотренного кредитным договором, или срока, установленного банком при невыполнении заемщиком условий кредитного договора.
С целью защиты интересов кредитного учреждения страхуется также риск непогашения кредитов. В этом случае страхователями выступают банки. Очень распространенным во всем мире является страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств для защиты от возможных последствий дорожно-транспортных происшествий. Оно обычно осуществляется в пакете со страхованием автотранспорта.
Таким образом осуществляется имущественная ответственность за нанесение вреда личности или имуществу физических и юридических лиц.
Наша страна пока не имеет обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Вследствие этого не обеспечивается достаточная социальная защищенность граждан от последствий дорожно-транспортных происшествий. В настоящее время на рассмотрении Государственной Думы находится законопроект "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев механических транспортных средств". По мнению одного из инициаторов этого законопроекта, указанный вид страхования будет гарантией "возмещения причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия вреда жизни, здоровью или имуществу граждан и юридических лиц, в том числе, если виновник происшествия не установлен или вы, виновник аварии, оказались без средств"*.
Российская газета. - 1999. - 6 января. - С. 10.
Важным представляется страхование ответственности за вред, причиняемый окружающей среде. Это тем более важно, если учесть тот громадный ущерб, который уже причинен природе.
Среди всех видов гражданской ответственности одним из самых молодых является страхование профессиональной ответственности, позволяющее возместить ущерб своей клиентуре вследствие допущенных профессиональных упущений и ошибок (например, ошибки оценщиков при оценке недвижимости или инвестиционных проектов, неправильно совершенные действия нотариусов или охранников и т.д.). При этом страхуются риски нанесения вреда здоровью и риски причинения имущественного или физического ущерба.
Защита интересов пострадавших от профессиональных ошибок и просчетов во многих странах предусматривается действующим гражданским законодательством. Оно позволяет пострадавшим требовать от виновных в этом должностных лиц денежного возмещения в судебном порядке. Поэтому в большинстве развитых стран для многих специалистов предусматривается обязательное заключение договора страхования профессиональной ответственности.
В нашей стране эта отрасль страхования находится в стадии становления. Сделаны первые шаги по страхованию профессиональной ответственности оценщиков.
Имущественное страхование охватывает также значительную часть страховых рисков, которые принято называть страхованием ответственности.
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (ст. 931) по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственного за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен.
Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. "О страховании" предусматривает, что объектами страхования при страховании ответственности являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу.
Таким образом, при страховании ответственности речь идет об ответственности страхователей перед лицами, экономические интересы которых зависят от эффективности их работы. Эта отрасль страхования начала свое развитие в нашей стране с добровольного страхования ответственности заемщиков за непогашение кредитов. В соответствии с правилами такого страхования объектом страхования является ответственность заемщика, который является страхователем, перед банком, выдавшим кредит, за своевременное и полное погашение кредитов (включая проценты за пользование кредитом). Ответственность страховщика возникает, если страхователь не возвратил банку-кредитору обусловленную кредитным договором сумму в течение 20 дней после наступления срока платежа, предусмотренного кредитным договором, или срока, установленного банком при невыполнении заемщиком условий кредитного договора.
С целью защиты интересов кредитного учреждения страхуется также риск непогашения кредитов. В этом случае страхователями выступают банки. Очень распространенным во всем мире является страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств для защиты от возможных последствий дорожно-транспортных происшествий. Оно обычно осуществляется в пакете со страхованием автотранспорта.
Таким образом осуществляется имущественная ответственность за нанесение вреда личности или имуществу физических и юридических лиц.
Наша страна пока не имеет обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Вследствие этого не обеспечивается достаточная социальная защищенность граждан от последствий дорожно-транспортных происшествий. В настоящее время на рассмотрении Государственной Думы находится законопроект "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев механических транспортных средств". По мнению одного из инициаторов этого законопроекта, указанный вид страхования будет гарантией "возмещения причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия вреда жизни, здоровью или имуществу граждан и юридических лиц, в том числе, если виновник происшествия не установлен или вы, виновник аварии, оказались без средств"*.
Российская газета. - 1999. - 6 января. - С. 10.
Важным представляется страхование ответственности за вред, причиняемый окружающей среде. Это тем более важно, если учесть тот громадный ущерб, который уже причинен природе.
Среди всех видов гражданской ответственности одним из самых молодых является страхование профессиональной ответственности, позволяющее возместить ущерб своей клиентуре вследствие допущенных профессиональных упущений и ошибок (например, ошибки оценщиков при оценке недвижимости или инвестиционных проектов, неправильно совершенные действия нотариусов или охранников и т.д.). При этом страхуются риски нанесения вреда здоровью и риски причинения имущественного или физического ущерба.
Защита интересов пострадавших от профессиональных ошибок и просчетов во многих странах предусматривается действующим гражданским законодательством. Оно позволяет пострадавшим требовать от виновных в этом должностных лиц денежного возмещения в судебном порядке. Поэтому в большинстве развитых стран для многих специалистов предусматривается обязательное заключение договора страхования профессиональной ответственности.
В нашей стране эта отрасль страхования находится в стадии становления. Сделаны первые шаги по страхованию профессиональной ответственности оценщиков.