1.Понятие кредита, функции кредита

Кредит —это предоставление банком или кредитной организа-

цией денег заемщику в размере и на условиях, предоставленных кре-

дитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полу-

ченную сумму и уплатить по ней проценты (ст. 819 ГК РФ). Кредит

предоставляется банком или кредитной организацией, а предметом

займа являются только деньги. Кредиты могут предоставляться так-

же хозяйствующими субъектами, имеющими свободные денежные

средства: инвестиционными фондами, трастовыми компаниями, фи-

нансовыми компаниями.

Кредитор —субъект кредитных отношений, предоставляющий

стоимость во временное пользование. Источником средств для вы-

дачи ссуды могут быть как собственные, так и заемные средства.

Цель предоставления кредита —получение прибыли в виде

ссудного процента. Поэтому кредитор заинтересован в эффектив-

ном использовании ссужаемых средств.

Заемщик —субъект кредитных отношений, получающий ссуду.

Кредит выдается на следующих принципах: платность, сроч-

ность, возвратность. Этим кредит отличается от ссуды, займа.

Ссуда —это передача вещей одной стороной в безвозмездное

временное пользование другой стороне, которая обязуется вер-

нуть ту же вещь в том же состоянии, в котором .она ее получила,

с учетом нормального износа, или в состоянии, обусловленном до-

говором.

Займ —это передача одной стороной в собственность другой

стороне денег или ценных вещей, с обязательством заемщика воз-

вратить заимодавцу такую же сумму денег или ценных вещей, той

же стоимости и такого же рода и качества, как те, что получены от

заимодавца.

f воспроизводственная; посредством кредита происходит вос-

производство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя);

S функция замещения действительных денег кредитными орудия-

ми обращения. Эта функция состоит в следующем:

•действительные деньги (золото) замещаются денежными

знаками (банкнотами), являющимися долговыми обязатель-

ствами государства и знаками стоимости золота (населе-

ние, получившее их в виде национальной валюты, —креди-

тор, а государство, отдавшее их за товары, —должник);

•в процессе обращения наличные денежные знаки, в свою оче-

редь, замещаются кредитными орудиями обращения—вексе-

лями, чеками, безналичные расчетами со счетов предприятий

в банке (если счет предприятия в банке, то предприятие — кредитор, а банк —его должник).

•стимулирующая; кредит оказывает стимулирующее воз-

действие на производство и обращение, способствует рас-

ширенному воспроизводству на макро- и микроуровнях эко-

номики, а также более экономному использованию ресурсов.

Основные принципы кредита

1. Возвратность кредита —выражает необходимость своев-

ременного возврата полученных от кредитора финансовых ресур-

сов после завершения их использования заемщиком.

2. Принцип срочности кредита отражает необходимость

его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точ-

но определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре

или заменяющем его документе.

3. Платность кредита —выражает необходимость не толь-

ко возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресур-

сов, но и оплаты права на их использование.

4. Обеспеченность кредита —выражает необходимость за-

щиты имущественных интересов кредитора при возможном на-

рушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит

практическое выражение в таких формах кредитования, как ссу-

ды под залог или под финансовые гарантии.

5. Целевой характер кредита —распространяется на боль-

шинство видов кредитных операций, выражая необходимость

целевого использования средств, полученных от кредитора. На-

ходит практическое выражение в соответствующем разделе

кредитного договора, устанавливая конкретную цель выдавае-

мой ссуды.

б. Дифференцированный характер кредита —определяет

дифференцированный подход со стороны кредитной организа-

ции к различным категориям потенциальных заемщиков.

Кредит —это предоставление банком или кредитной организа-

цией денег заемщику в размере и на условиях, предоставленных кре-

дитным договором, по которому заемщик обязан возвратить полу-

ченную сумму и уплатить по ней проценты (ст. 819 ГК РФ). Кредит

предоставляется банком или кредитной организацией, а предметом

займа являются только деньги. Кредиты могут предоставляться так-

же хозяйствующими субъектами, имеющими свободные денежные

средства: инвестиционными фондами, трастовыми компаниями, фи-

нансовыми компаниями.

Кредитор —субъект кредитных отношений, предоставляющий

стоимость во временное пользование. Источником средств для вы-

дачи ссуды могут быть как собственные, так и заемные средства.

Цель предоставления кредита —получение прибыли в виде

ссудного процента. Поэтому кредитор заинтересован в эффектив-

ном использовании ссужаемых средств.

Заемщик —субъект кредитных отношений, получающий ссуду.

Кредит выдается на следующих принципах: платность, сроч-

ность, возвратность. Этим кредит отличается от ссуды, займа.

Ссуда —это передача вещей одной стороной в безвозмездное

временное пользование другой стороне, которая обязуется вер-

нуть ту же вещь в том же состоянии, в котором .она ее получила,

с учетом нормального износа, или в состоянии, обусловленном до-

говором.

Займ —это передача одной стороной в собственность другой

стороне денег или ценных вещей, с обязательством заемщика воз-

вратить заимодавцу такую же сумму денег или ценных вещей, той

же стоимости и такого же рода и качества, как те, что получены от

заимодавца.

f воспроизводственная; посредством кредита происходит вос-

производство хозяйствующего субъекта (товаропроизводителя);

S функция замещения действительных денег кредитными орудия-

ми обращения. Эта функция состоит в следующем:

•действительные деньги (золото) замещаются денежными

знаками (банкнотами), являющимися долговыми обязатель-

ствами государства и знаками стоимости золота (населе-

ние, получившее их в виде национальной валюты, —креди-

тор, а государство, отдавшее их за товары, —должник);

•в процессе обращения наличные денежные знаки, в свою оче-

редь, замещаются кредитными орудиями обращения—вексе-

лями, чеками, безналичные расчетами со счетов предприятий

в банке (если счет предприятия в банке, то предприятие — кредитор, а банк —его должник).

•стимулирующая; кредит оказывает стимулирующее воз-

действие на производство и обращение, способствует рас-

ширенному воспроизводству на макро- и микроуровнях эко-

номики, а также более экономному использованию ресурсов.

Основные принципы кредита

1. Возвратность кредита —выражает необходимость своев-

ременного возврата полученных от кредитора финансовых ресур-

сов после завершения их использования заемщиком.

2. Принцип срочности кредита отражает необходимость

его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точ-

но определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре

или заменяющем его документе.

3. Платность кредита —выражает необходимость не толь-

ко возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресур-

сов, но и оплаты права на их использование.

4. Обеспеченность кредита —выражает необходимость за-

щиты имущественных интересов кредитора при возможном на-

рушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит

практическое выражение в таких формах кредитования, как ссу-

ды под залог или под финансовые гарантии.

5. Целевой характер кредита —распространяется на боль-

шинство видов кредитных операций, выражая необходимость

целевого использования средств, полученных от кредитора. На-

ходит практическое выражение в соответствующем разделе

кредитного договора, устанавливая конкретную цель выдавае-

мой ссуды.

б. Дифференцированный характер кредита —определяет

дифференцированный подход со стороны кредитной организа-

ции к различным категориям потенциальных заемщиков.